Mon expérience de 10 000 $ PeerStreet 🏠 Financement participatif immobilier • Argent à temps partiel®

UNEÊtes-vous un investisseur qualifié à la recherche d'un moyen de vous impliquer dans l'investissement immobilier sans posséder et gérer vous-même un bien immobilier ?

j'ai mon propre bien locatif (photo de droite), mais je ne peux pas imaginer en prendre un autre à ce stade. Et les trucs clé en main semblent soit louches, soit trop impliqués. J'ai donc regardé tout les différentes possibilités, et demander à des amis.

Coach Carson, auteur de Prenez votre retraite tôt avec l'immobilier, m'a suggéré d'examiner Rue des pairs. Alors je l'ai fait. J'ai aimé ce que j'ai trouvé et en avril, j'ai commencé avec eux.

Voici mon expérience avec Rue des pairs, une plateforme de financement participatif immobilier, que j'utilise depuis six mois et qui m'a aidé à soulager mes démangeaisons immobilières. Tout en gagnant ~5% de rendement annuel.

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Qu'est-ce que PeerStreet ?

PeerStreet est un prêt entre pairs ou plateforme de financement participatif. Il fournit une étape qui met en relation les prêteurs (c'est-à-dire vous) avec les emprunteurs à la recherche de prêts à court terme pour l'immobilier.

Les emprunteurs sont ce qu'on appelle des « investisseurs en capital immobilier », ce qui signifie qu'il s'agit d'investisseurs professionnels qui achètent une maison ou une propriété, la réparent rapidement et la revendent à un prix plus élevé.

Les prêteurs qui investir dans PeerStreet investissent leur argent dans des prêts adossés à des biens immobiliers et se voient offrir une position de premier privilège. Le premier titulaire de privilège est la première personne à être remboursée dans le cas où une transaction échouerait, ce qui signifie que votre argent est plus protégé en cas de défaut ou d'autre problème majeur.

Ce type d'investissement est différent d'un FPI plus traditionnel car il offre plus de transparence et de flexibilité à l'investisseur. Avec PeerStreet, vous avez la possibilité de choisir parmi divers portefeuilles de prêts immobiliers. Ces prêts sont constitués de différents types de propriétés, emplacements géographiques, dates d'échéance des prêts, etc.

PeerStreet prétend également avoir une structure de frais inférieure à celle d'un FPI traditionnel, ce qui permet à l'investisseur de capitaliser sur les rendements plus élevés offerts par Rue des pairs. Vous pouvez vous attendre à payer des frais de service compris entre 0,25 % et 1,00 % avec PeerStreet pour chaque prêt dans lequel vous investissez.

Tous prêts immobiliers via PeerStreet ont été sélectionnés parmi des institutions financières privées approuvées aux États-Unis. Les emprunteurs auxquels vous prêterez sont des experts éprouvés du secteur immobilier.

PeerStreet n'est pas une plateforme d'investissement pour tout le monde. Il existe de nombreux critères pour les investisseurs avec lesquels ils travaillent. Ces investisseurs sont appelés investisseurs accrédités.

Qu'est-ce qu'un investisseur accrédité PeerStreet ?

Afin de investir avec PeerStreet, vous devez être considéré comme un investisseur qualifié. Selon la SEC, pour être un investisseur accrédité, vous devez gagner un revenu supérieur à 200 000 $ par an ou 300 000 $ si vous déposez conjointement avec un conjoint. Si vous ne remplissez pas les conditions de revenu, vous pouvez avoir une valeur nette supérieure à 1 million de dollars individuellement, sans compter la valeur nette de votre résidence principale.

Voici la liste complète des les diplômes requis pour l'accréditation.

Comment fonctionne le financement PeerStreet ?

Rue des pairs travaille avec des prêteurs privés de confiance pour obtenir des prêts immobiliers. Avant d'apporter les prêts aux investisseurs, ils examinent également l'historique des prêts des prêteurs privés. comme exécuter chaque prêt via leurs algorithmes de souscription, en plus de la souscription traditionnelle méthodes.

Une fois que les prêteurs et les prêts privés ont été contrôlés, les investisseurs peuvent sélectionner leurs investissements. Vous avez le choix de parcourir les options individuellement pour choisir vos investissements, ou vous pouvez spécifier des critères d'investissement comme le taux du prêt, le ratio prêt/valeur, la durée du prêt et le montant que vous investirez par prêter.

Que sont les retours PeerStreet ?

Par Rue des pairs, le taux hypothécaire moyen est cependant d'environ 5 %; ils prétendent offrir un TAP moyen de 6 à 9 %. C'est parce qu'ils utilisent des prêteurs privés, qui ont tendance à offrir des taux d'intérêt plus élevés. Les emprunteurs prendront des taux plus élevés auprès des prêteurs, car ces prêts peuvent offrir plus de flexibilité et offrir un accès rapide à l'argent.

Caractéristiques et frais de PeerStreet

Rue des pairs se démarque en offrant aux investisseurs plus de flexibilité et de transparence que ce qu'ils pourraient obtenir avec des investissements immobiliers plus traditionnels.

Certaines des fonctionnalités que vous pouvez vous attendre à trouver avec PeerStreet incluent :

Options d'investissement: La majorité des prêts offerts par PeerStreet sont des prêts à court terme, généralement environ 6-24 mois. Cependant, lorsque vous ouvrez un compte, vous pouvez sélectionner différents critères pour répondre à vos besoins de diversification. Certaines de ces préférences incluent les emplacements géographiques, les dates d'échéance, les types de propriété, le risque d'investissement, etc.

Investissement automatisé : Une autre façon dont PeerStreet vous permet de réaliser la diversification de votre portefeuille est d'automatiser vos investissements. Si PeerStreet n'a pas actuellement de prêt disponible qui correspond à vos préférences, vous pouvez choisir d'être placé sur une liste d'attente. Lorsque ce prêt sera disponible, PeerStreet investira automatiquement vos fonds dans cet investissement spécifique. Votre solde doit être supérieur à 1 000 $ afin de participer au placement automatique.

Plusieurs types de compte : Vous pouvez choisir d'ouvrir un compte imposable ou un IRA autogéré. Votre IRA autogéré agira comme un compte de retraite. Vous pouvez transférer des fonds de votre ancien plan 401(k), 403(b) ou 457 afin d'alimenter votre compte.

Intégrations :Rue des pairs a récemment annoncé son intégration avec Betterment et Wealthfront. Cela vous donnera désormais la possibilité de visualiser tous vos investissements en un seul endroit et de voir l'intégralité de votre portefeuille et de votre composition d'actifs.

Sécurité et protection du compte : Les fonds des investisseurs sont détenus dans des comptes en fiducie d'investisseurs auprès de la City National Bank. Tous les comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $.

Défauts de prêt : Si un défaut se produit, Rue des pairs travaille au nom de l'investisseur pour s'assurer que le processus maximisera le produit de l'investisseur. Ils s'efforcent de protéger au mieux les intérêts de l'investisseur à chaque étape du processus de défaut. De plus, le programme rassure les investisseurs que si PeerStreet elle-même devait fermer ses portes, un un tiers interviendra en tant que « membre spécial » et gérera tous les investissements de prêt restants en tant que fiduciaire.

Peerstreet vs Realtyshares

PeerStreet a une variété de concurrents, y compris RealtyShares.

L'une des plus grandes différences entre ces deux sociétés réside dans les types d'investissements proposés. PeerStreet s'en tient à la dette, tandis que RealtyShares propose des investissements en dette et en actions.

Ces deux sociétés proposent également des investissements minimums différents requis pour ouvrir un compte.

• Avec RealtyShares, la majorité de leurs comptes nécessitent un investissement de 5 000 $ et vous devez être un investisseur qualifié. RealtyShares n'accepte plus de nouveaux investisseurs.
• Bien que les investisseurs de PeerStreet doivent également être accrédités, leur investissement minimum est inférieur à 1 000 $, ce qui permet plus de diversification car vous pouvez avoir une petite tranche de plusieurs prêts en investissant le minimum dans plusieurs prêts.

PeerStreet vs levée de fonds

Fundrise est un autre concurrent populaire de PeerStreet.

Les deux sociétés sont disponibles pour les investisseurs dans les 50 États. Ils permettent également tous deux des investissements via des comptes IRA. Au-delà, ce sont des entreprises très différentes.

Tandis que PeerStreet se concentre strictement sur les propriétés résidentielles, Fundrise offre des opportunités d'investissement résidentiel et commercial.

Une autre grande différence est que vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié pour investir avec Fundrise. Tout le monde peut commencer avec aussi peu que 500 $. Les frais de Fundrise sont tous à 1% de chaque investissement. Les investissements effectués via Fundrise sont généralement conçus dans une optique à long terme, car ils facturent des frais si vous retirez votre argent avant qu'il n'ait été investi pendant cinq ans.

Chaque société de prêt peer-to-peer peut varier. Faites vos recherches et comparez toutes les entreprises avant d'aller de l'avant avec votre décision financière.

Découvrez notre revue complète de Fundrise ici.

Avantages et inconvénients de PeerStreet

Avantages: Investissement minimum requis:

Rue des pairs nécessite un investissement minimum de 1 000 $.

Pro: Opportunité de se diversifier

Tous les investissements chez PeerStreet sont des prêts immobiliers, cependant, au sein de cette catégorie d'investissement, vous pouvez sélectionner divers emplacements géographiques, types de propriétés, dates d'échéance, etc.

Avantages: Risque limité

Investissements PeerStreet sont plus proches des obligations que des actions. Cela minimise une partie de votre exposition à la volatilité et au risque. Essentiellement, vous risquez moins de perdre tout votre argent avec ce type d'investissement.

Pro: Maturité à court terme

Tous les prêts ont des taux d'échéance à court terme entre 6 et 24 mois. Cela peut offrir une meilleure option qu'un investissement dans un immobilisation. Avec les immobilisations, vous courez le risque de voir les taux d'intérêt monter au-dessus de votre taux d'immobilisation sans pouvoir liquider votre investissement sans pénalité. Les placements à plus court terme vous offrent plus de flexibilité pour apporter des modifications à votre stratégie de placement au fur et à mesure que les taux changent, car votre argent ne sera jamais immobilisé pendant plus de 24 mois.

Inconvénient: actif non liquide

Bien que l'échéance à court terme soit une caractéristique de vente importante, il est important de se rappeler qu'une fois que vous investissez dans l'un des Les prêts immobiliers de PeerStreet, vous devrez rester investi jusqu'à l'échéance du prêt. Contrairement aux obligations similaires, il n'y a pas de marché secondaire pour vendre votre actif. Si vous avez besoin de liquidités, ce n'est peut-être pas le bon choix d'investissement.

Inconvénient: Doit être un investisseur accrédité

L'exigence d'investisseur accrédité supprime beaucoup de petits investisseurs de la plate-forme PeerStreet. De nombreux investisseurs peuvent ne pas répondre aux exigences de la SEC.

Mon approche avec PeerStreet

Voici comment j'ai procédé investir dans l'immobilier via PeerSteet.

Tout d'abord, j'ai ouvert mon compte, vérifié mon statut accrédité et déposé 10 000 $.

En trois mois, j'ai investi 2 000 $ à la fois dans diverses transactions. Mon objectif était de diversifier un portefeuille de cinq investissements par géographie (East Coast, West Coast, Heartland), temps horizon (trois mois, six mois, douze mois et dix-huit mois) et type de prêt (acquisition vs refinancer).

Voici un aperçu de mon portefeuille six mois plus tard (vous pouvez voir que certains de mes prêts initiaux ont été clôturés et que j'en ai contracté d'autres) :

Prêter	Statut	Investissement	Taux	Mûrit	Principal exceptionnel	L'intérêt
Washington, DC Acquisition	PAYÉ	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, CA Acquisition	PAYÉ	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
Refinancement de retrait d'East Hampton, NY	PAYÉ	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Sacramento, CA Acquisition	ACTUEL	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
Acquisition de San Antonio, Texas	ACTUEL	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
La colonie, Texas Acquisition	ACTUEL	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Refinancement de retrait de Beverly Hills, CA	ACTUEL	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Edmond, OK Refinancement	ACTUEL	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Des amis remarqueront peut-être que j'ai choisi l'une de ces propriétés près de ma ville natale afin que je puisse réellement aller voir la propriété si je le voulais. Au total, j'ai gagné 272,95 $ en intérêts sur mon investissement total de 10 000 $ en environ six mois. C'est environ 5,5% de rendement annuel. Pas mal.

Je suis un peu déséquilibré et je vais probablement approvisionner mon compte au cours des prochaines semaines pour me procurer jusqu'à 1 000 $ en espèces pouvant être investies. Ensuite, j'essaierai de décrocher un investissement de trois mois sur la côte Est pour compléter le portefeuille.

Ai-je peur qu'un défaut puisse se produire? Sûr. Mais en cas de défaut, vous êtes le premier titulaire du privilège, ce qui signifie que vous serez le premier à recevoir les fonds d'une future vente de la propriété. Aussi, pour l'anecdote, j'ai entendu que Rue des pairs fait un effort pour ramener les investisseurs à une position globale sur les mauvaises affaires, mais ce n'est pas promis. C'est pourquoi je me diversifie avec 5+ investissements.

À long terme, je vois PeerStreet comme un moyen pour moi d'augmenter le taux d'intérêt que je gagne avec mes liquidités excédentaires et de rester quelque peu impliqué dans l'immobilier au-delà de mon seul bien locatif.

À un moment donné, je peux activer l'investissement automatique et laisser PeerStreet faire son travail, mais pour l'instant, je suis heureux de passer au crible les options. Essayez PeerStreet investir aujourd'hui.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.