Les meilleures cartes de crédit professionnelles sur le marché aident les propriétaires d'entreprise à obtenir des remises en argent et des récompenses de voyage ainsi que des avantages spéciaux qu'ils ne peuvent obtenir ailleurs. Certaines des meilleures cartes offrent même d'énormes bonus d'inscription d'une valeur 500 $ ou plus. Mieux encore, la seule chose que vous devez faire pour gagner des milliers de dollars en récompenses est de vous inscrire et de commencer à utiliser votre carte. Cela semble facile, non?
Si votre entreprise dépense des centaines - et surtout des milliers – de dollars en dépenses professionnelles ou en inventaire chaque mois, vous pourriez manquer une remise en argent, un cadeau et même des billets d'avion ou des séjours à l'hôtel gratuits en n'ayant pas une carte de crédit de qualité supérieure dans votre portefeuille. Pour vous montrer ce que vous voulez dire, nous avons parcouru toutes les meilleures offres de cartes de crédit professionnelles pour vous montrer le meilleur de chacun des principaux émetteurs de cartes. Avec l'une des cartes présentées ci-dessous, vous pouvez obtenir toutes sortes de récompenses simplement en utilisant votre carte pour les achats professionnels que vous alliez faire de toute façon.
Meilleures cartes de crédit professionnelles pour 2021
Avant de détailler les détails de chaque offre, voici une liste des meilleures cartes de crédit professionnelles pour 2021 :
- Chase Ink Business Preferred℠
- Encre en espèces® Carte de crédit professionnelle
- Starwood Preferred Guest®Carte de crédit professionnelle d'American Express
- CitiAffaires®/ AAvantage®Platine Sélect®World MasterCard®
- La carte de crédit Blue Business℠ Plus d'American Express
- SimplementCash®Carte de visite d'American Express
- Carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN
Chase Ink Business Preferred℠
La Chase Ink Business Preferred℠ est la première carte de notre liste en raison de la myriade d'avantages utiles et d'excellentes récompenses qu'elle offre. Étonnamment, vous allez gagnez 3x points sur les premiers 150 000 $ dépensés dans les achats combinés qui relèvent d'Internet, du câble et du téléphone, de l'expédition, de la publicité en ligne et des voyages chaque année, et 1x points sur tous les autres achats. Si vous avez besoin du meilleure carte de crédit pour les miles aériens parce que vous voyagez fréquemment pour affaires, c'est une excellente option pour vous. Et si vous dépensez déjà une tonne dans les catégories de bonus 3x, vous ne pouvez pas vraiment vous tromper.
En plus des récompenses continues, Chase Ink Business Preferred℠ offre un bonus d'inscription de 80 000 points après avoir dépensé seulement 5 000 $ sur la carte dans les 90 jours. Le bonus d'inscription vaut à lui seul 800 $ de remise en argent ou des cartes-cadeaux de grande valeur ou 1 000 $ de voyages réservés via le portail Chase Ultimate Rewards. Et puisque les points que vous gagnez appartiennent au programme Chase Ultimate Rewards, ils sont transférés dans un rapport de 1:1 à certains des meilleurs programmes de fidélisation des hôtels et des compagnies aériennes du secteur, notamment :
- United Airlines
- Southwest Airlines – Consultez notre avis sur le Carte de crédit Southwest Rapid Rewards!
- British Airways
- KLM Flying Blue
- Ibérie
- Singapour KrisFlyer
- Vierge Atlantique
- Hyatt
- Marriott
- Hôtel Ritz Carlton
- IHG
L'assurance annulation/interruption de voyage gratuite, aucun frais de transaction à l'étranger et la technologie mise à jour des puces et des broches ne sont que la cerise sur le gâteau avec cette offre. Si vous souhaitez en savoir plus, voici les détails complets :
- Gagnez 3x les points sur les premiers 150 000 $ dépensés en achats combinés qui relèvent d'Internet, du câble et du téléphone, de l'expédition, de la publicité en ligne et des voyages chaque année, et 1x points sur tous les autres achats.
- Gagnez 80 000 points après avoir mis 5 000 $ de dépenses professionnelles sur votre carte dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- Récompenses illimitées
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- Sécurité renforcée par puce
- Frais annuels de 95 $, non exonérés la première année
Encre d'Affaires® Carte de crédit
Si vous recherchez une carte de crédit professionnelle de premier ordre avec aucun frais annuel, ne cherchez pas plus loin que l'Ink Business Cash® Carte de crédit. Bien que les récompenses ne soient pas aussi lucratives que celles offertes par la version préférée, vous en bénéficierez toujours grandement si vous utilisez cette carte comme elle était prévue.
Pour commencer, vous gagnerez 5 fois plus de points sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les téléphones portables, les lignes fixes, Internet et la télévision par câble services chaque année d'anniversaire du compte, plus 2x points sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque anniversaire du compte année. Vous marquerez également 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats sans plafond ni limite quant au montant que vous pouvez gagner.
En plus de ces excellentes récompenses continues, vous obtiendrez également un Bonus en espèces de 500 $ après avoir utilisé votre carte pour seulement 3 000 $ d'achats professionnels au cours des 90 premiers jours. Étant donné que ces récompenses sont offertes sans frais annuels, il n'y a presque aucun moyen de perdre avec cette offre. Facturez simplement vos dépenses professionnelles au fur et à mesure qu'elles arrivent, payez votre facture en entier chaque mois à son arrivée et gagnez des récompenses à partir de rien. C'est aussi simple que ça.
- Bonus de 500 $ après avoir dépensé seulement 3 000 $ sur votre carte dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- Gagnez 5 fois plus de points sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphonie cellulaire, de ligne fixe, d'Internet et de télévision par câble chaque année d'anniversaire de compte, plus 2x points sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants à chaque anniversaire de compte année
- Gagnez 1x point sur tous les autres achats
- Aucun frais annuel
Starwood Preferred Guest®Carte de crédit professionnelle d'American Express
Tandis que le Starwood Preferred Guest® Carte de crédit professionnelle d'American Express est principalement une carte de crédit d'hôtel, le fait que vous puissiez transférer votre point vers plus de 30 compagnies aériennes en fait également une carte précieuse pour les voyageurs fréquents. Les partenaires de transfert incluent des options populaires telles que British Airways, American AAdvantage, Singapore Airlines KrisFlyer, AeroMexico et Hawaiian Airlines, entre autres.
Les séjours à l'hôtel gratuits avec ce programme sont faciles à trouver et vraiment bon marché en termes de nombre de points qu'ils coûtent. Les chambres commencent à seulement 3 000 points par nuit, ce qui rend la valeur de cette devise de voyage exceptionnellement élevée. Pendant ce temps, des programmes tels que « Nights & Flights » de Starwood Preferred Guest facilitent la création de forfaits de voyage qui incluent à la fois des séjours à l'hôtel et des miles aériens.
La meilleure partie de cette carte, cependant, est que les points sont faciles à gagner, surtout au début. Actuellement, vous gagnerez 75 000 points après avoir mis seulement 3 000 $ sur votre carte au cours des 90 premiers jours. En termes de récompenses continues, vous gagnerez 2x points pour chaque dollar dépensé sur la carte, 4x points à l'essence stations, achats par téléphone et restaurants aux États-Unis, et 6x points chez SPG et Marrriott participants Hôtels. N'ajoutez aucun frais de transaction à l'étranger, le wifi BOINGO gratuit dans les aéroports du monde entier et une prime gratuite dans la chambre accès Internet (Et oui, vous pouvez obtenir la version personnelle et professionnelle de cette carte pour doubler votre prime. En savoir plus sur la version personnelle dans notre article sur le Meilleures cartes de crédit de voyage).
Voici quelques détails sur la version professionnelle de cette carte :
- Gagnez 75 000 points après avoir dépensé 3 000 $ sur votre carte au cours des trois premiers mois.
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- Frais annuels de 95 $, exonérés la première année
- 6x points chez SPG et Marriott, 4x points bonus dans certaines catégories affaires et voyages, 2x sur tout le reste.
- Statut Élite Argent
CitiAffaires®/ AAvantage®Platine Sélect®World MasterCard®
Le CitiBusiness®/ AAvantage®Platine Sélect®World MasterCard® est la carte parfaite pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent gagner des miles aériens pour les vols nationaux et internationaux. Avec cette carte, vous gagnerez 2 miles AAdvantage® pour chaque dollar dépensé sur les achats éligibles d'American Airlines®, de télécommunications, de location de voitures et de stations-service, plus 1 mile par dollar sur tous les autres achats. Et si vous voyagez fréquemment en American, vous adorerez le fait que vous et jusqu'à quatre compagnons de voyage bénéficiez d'un bagage enregistré gratuit sur les itinéraires nationaux.
L'offre actuelle vous permet de gagner 30 000 miles American AAdvantage après avoir dépensé seulement 1 000 $ sur votre carte au cours des trois premiers mois. C'est suffisant pour un vol intérieur gratuit – et peut-être plus! (Et au cas où vous vous poseriez la question, vous pouvez certainement associer cette carte à la version personnelle pour doubler les récompenses. En savoir plus sur la version personnelle de cette carte dans notre article sur le Meilleures cartes de crédit de voyage)
Points forts:
- Gagnez 70 000 miles American AAdvantage après avoir dépensé seulement 4 000 $ sur votre carte au cours des quatre premiers mois
- Gagnez 2 miles AAdvantage® pour chaque dollar dépensé sur les achats éligibles d'American Airlines®, de télécommunications, de location de voitures et de stations-service, plus 1 mile par dollar sur tous les autres achats
- 99 $ de frais annuels, renoncé la première année
Carte de crédit Blue Business℠ Plus d'American Express
Si vous recherchez une carte de crédit professionnelle sans frais annuels, la carte de crédit Blue Business℠ Plus d'American Express devrait figurer en tête de votre liste. Cette carte offre 2x points par dollar sur les premiers 50 000 $ que vous dépensez chaque année, vous permettant d'accumuler des points rapidement. Vous bénéficiez également de 15 mois de TAP de 0 % sur les achats et les transferts, supérieur à celui de nombreuses cartes concurrentes.
- Aucun frais annuel
- 2x récompenses pour les premiers 50 000 $ chaque année
- 0% APR sur les transferts de solde pendant 15 mois
Si vous obtenez cette carte uniquement pour le transfert de solde et que vous avez la possibilité de mettre le solde sur un compte personnel, consultez notre liste des autres meilleures cartes de transfert de solde 0% où vous pouvez obtenir 15 mois sans intérêt.
SimplementCash® Carte de visite d'American Express
Une autre carte de crédit professionnelle sans frais annuels est la SimplyCash® Carte de visite d'American Express. En tant que l'une des cartes sans frais les plus lucratives du marché, cette offre vous permet de gagner entre 3 et 5 % de remise en argent dans les catégories de dépenses d'entreprise que vous utilisez le plus souvent (cela bat la meilleure cartes de crédit avec remise en argent pour les consommateurs).
Inscrivez-vous et vous gagnerez 5 % de remise en argent dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphonie sans fil achetés directement auprès du fournisseur, plus 3 % de remise en argent dans une catégorie parmi les suivantes :
- Billet d'avion acheté auprès d'une compagnie aérienne
- Séjours à l'hôtel achetés directement auprès des hôtels
- Location de voiture achetée via une agence de location de voiture
- stations-service américaines
- restaurants américains
- Expédition des achats via des fournisseurs américains
Vous obtiendrez 1x cash back sur tous les autres achats. Si vous vous préparez à faire un achat important pour votre entreprise, vous pouvez également bénéficier de 0% TAEG sur les achats pendant les neuf premiers mois de possession de la carte. Il s'agit d'une nouvelle exceptionnelle pour tout propriétaire d'entreprise qui a besoin d'augmenter son inventaire, d'acheter de l'équipement ou de gérer plus efficacement sa trésorerie.
- Aucun frais annuel
- Achetez au-dessus de votre limite de crédit
- Gagnez des crédits de relevé pour les achats effectués au cours des 6 premiers mois
- De plus, obtenez un crédit supplémentaire de 200 $ sur votre relevé après avoir dépensé 10 000 $ supplémentaires ou plus en achats admissibles sur votre carte au cours de la première année d'adhésion à la carte.
- Gagnez 5 % de remise en argent dans les magasins de fournitures de bureau et les services téléphoniques achetés directement auprès du fournisseur, plus 3 % de remise dans une catégorie spéciale de votre choix et 1 % de remise sur tous les autres achats
- 0% TAEG sur les achats pour les neuf premiers mois
La carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN
Contrairement à certaines des autres cartes de cette liste, la carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN est une carte de paiement et non une carte de crédit. En d'autres termes, vous devrez payer votre solde en totalité chaque mois et n'aurez pas la possibilité de reporter un solde.
Cela le rend parfait pour les propriétaires d'entreprise qui n'ont de toute façon pas l'intention de contracter une dette à long terme. Sans la perspective de porter un solde et de payer les intérêts de votre carte de crédit, vous pouvez concentrer tous vos efforts sur l'obtention de récompenses précieuses.
Voici comment fonctionnent ces récompenses: la carte Business Gold Rewards d'American Express OPEN distribue 4x points Membership Rewards dans deux des catégories suivantes que vous dépensez le plus pour chacune mois:
- Billet d'avion acheté directement auprès d'une compagnie aérienne
- Achats dans certains supports publicitaires
- Achats de stations-service
- Expédition des achats
- Achats de matériel informatique, de logiciels et de cloud computing aux États-Unis effectués directement auprès de certains fournisseurs
Vous pouvez obtenir 4x points sur jusqu'à 150 000 $ d'achats par an, après quoi vous gagnez 1 point pour chaque dollar dépensé.
- 4x points dans vos deux principales catégories de dépenses
- Jusqu'à 1 an gratuits G Suite et ZipRecruiter
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- 0 $ de frais annuels la première année, 175 $ pour chaque année suivante
Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit professionnelle
Alors qu'il est facile de penser que vous besoin une marge de crédit pour souscrire à une carte de crédit professionnelle, cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité. Partout au pays, les propriétaires d'entreprise avisés utilisent le crédit non seulement pour gérer la trésorerie de leur entreprise efficacement, mais pour gagner de précieuses récompenses qu'ils peuvent utiliser pour leur entreprise ou dans leur vies.
Pour tirer le meilleur parti de la carte de crédit professionnelle de votre choix, vous devez essayer de suivre ces règles simples :
Comprenez votre programme de récompenses et créez un plan pour le maximiser.
Si votre nouvelle carte de crédit professionnelle propose des catégories de bonus qui offrent des récompenses supplémentaires, vous devez faire tout votre possible pour en tirer le meilleur parti. Supposons que vous ayez choisi Chase Ink Business Preferred℠ comme carte de crédit professionnelle principale. Cette carte offre des points 3x dans des catégories telles que les voyages, l'expédition et la publicité en ligne. Si vous dépensez fréquemment dans ces catégories, vous voudrez configurer toutes ces dépenses pour qu'elles soient affectées à la carte qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
Assurez-vous de créditer autant de dépenses professionnelles que possible.
Bien que certaines dépenses professionnelles aient été effectuées pour être inscrites sur votre carte de crédit professionnelle, d'autres pourraient ne pas être si évidentes. Au fur et à mesure que vous élaborez une stratégie de récompenses complète, recherchez des dépenses supplémentaires que vous pouvez créditer pour augmenter encore plus votre gain de points. Selon votre plan d'affaires, cela peut inclure n'importe quoi, des achats d'inventaire à la location de votre vitrine, des factures de services publics, des prestations d'assurance ou des avantages pour les employés. N'oubliez pas que plus vous pouvez facturer de dépenses, plus vous gagnerez de points au fil du temps.
Utilisez les outils de gestion de compte en ligne de votre carte pour suivre et hiérarchiser les dépenses de votre entreprise.
Si vous avez mis toutes vos dépenses professionnelles sur une carte de débit ou fait un chèque jusqu'à présent, vous avez manqué de précieux outils de budgétisation offerts par les meilleures cartes de crédit professionnelles. La plupart des cartes de crédit professionnelles classent vos dépenses pour vous sur votre relevé mensuel – une tâche qui permet de voir facilement combien dépense votre entreprise et comment ces dépenses fluctuent d'un mois à l'autre mois. Cela peut être particulièrement puissant lorsque vous apprenez à développer votre entreprise tout en surveillant vos dépenses mensuelles et vos flux de trésorerie.
Essayez de ne pas prendre l'habitude de porter une balance.
Avoir une marge de crédit à portée de main est une décision intelligente pour tout propriétaire d'entreprise dont les flux de trésorerie fluctuent d'un mois à l'autre. Cependant, cette liberté s'accompagne également de nombreuses responsabilités. Si vous prenez l'habitude de porter un solde, vous pourriez vous accumuler un onglet qui pourrait s'avérer difficile à payer. Et si vous finissez par payer des intérêts sur vos achats, toutes les récompenses que vous gagnerez seront anéanties par les paiements d'intérêts mensuels que vous paierez. Faites-nous confiance lorsque nous disons que payer des intérêts sur vos achats n'est pas du tout gratifiant.
Envisagez de jumeler une carte personnelle et professionnelle pour gagner encore plus de récompenses.
Avec certains programmes comme Chase Ultimate Rewards et American Express Membership Rewards, vous pouvez accumuler des points dans vos comptes personnels et professionnels et les mettre en commun. Ceci est particulièrement utile si vous souhaitez transférer des points à des partenaires hôteliers et aériens, ou si vous souhaitez économiser vos points pour un énorme échange. Si vous aimez particulièrement un programme de récompenses spécifique, vérifiez si vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle et une carte personnelle dans ce programme pour gagner plus de récompenses au fil du temps.
Comment trouver le Droite Carte de crédit professionnelle en 6 étapes
Bien que toutes les cartes de crédit professionnelles de cette liste soient bonnes, une carte pourrait mieux fonctionner pour votre entreprise qu'une autre. Ces six étapes peuvent vous aider à trouver la carte idéale pour vos besoins :
#1: Déterminez où votre entreprise dépense le plus d'argent.
Étant donné que tant de cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses incroyables dans des catégories de bonus spéciales, il est crucial de déterminer où votre entreprise dépense l'argent. Si vous dépensez beaucoup en voyages, par exemple, vous voudrez vous assurer que votre carte de crédit professionnelle offre des récompenses supplémentaires dans cette catégorie. Mais si vous dépensez principalement pour l'expédition et la publicité, une autre carte pourrait mieux fonctionner.
Pour déterminer quelle carte vous convient le mieux, il est utile de jeter un œil à vos dépenses professionnelles des années précédentes. Notez les catégories dans lesquelles votre entreprise dépense le plus, puis exécutez quelques chiffres rapides pour voir combien de points vous pourriez gagner avec chacune. Si une catégorie spécifique se retire du pack, vous devez vous assurer que vos nouvelles cartes de visite offrent des points supplémentaires dans ce domaine.
#2: Pesez le pour et le contre de payer une cotisation annuelle.
Bien que de nombreuses cartes de crédit – y compris les cartes de crédit professionnelles – renoncent aux frais annuels la première année, il est important de prendre en compte le fait que vous devrez peut-être payer ces frais éventuellement. Si votre entreprise a peu de dépenses, il peut être difficile de justifier de dépenser plusieurs centaines de dollars par an pour la commodité d'une carte de crédit. De même, les frais peuvent ne pas être un gros problème si vous dépensez – et gagnez – beaucoup.
Si vous n'êtes pas à l'aise de payer des frais annuels sur votre carte de récompenses, vous pouvez également rechercher une carte de visite sans frais à long terme. Vous ne gagnerez peut-être pas autant de récompenses de cette façon, mais vous pouvez éviter complètement ces frais embêtants.
# 3: Décidez si vous voulez une remise en argent ou des récompenses de voyage.
Une décision importante pour tout propriétaire d'entreprise est de savoir s'il souhaite obtenir des récompenses de voyage ou des remises en argent. La plupart des cartes de crédit professionnelles sont conçues pour un type de récompense ou un autre, mais pas les deux. En décidant à l'avance du type de récompenses à rechercher, vous pouvez choisir une carte qui soutiendra vos efforts.
Notez également que certaines cartes offrent plus de flexibilité que d'autres. Le Chase Ink Business Preferred℠ en est le parfait exemple. Même si cette carte est principalement destinée à ceux qui veulent des récompenses de voyage, vous pouvez également échanger vos points contre des marchandises, des cartes-cadeaux ou des remises en argent. Assurez-vous de bien comprendre le programme de toute carte de récompense avant de vous inscrire.
# 4: Déterminez si vous aurez besoin de transporter un solde.
Avant de vous inscrire à une carte de crédit professionnelle, vous devez déterminer votre objectif. Si vous voulez gagner des récompenses, vous devez vous assurer que vous n'aurez jamais à porter un solde. Si vous voulez une carte de crédit que vous pouvez utiliser comme prêt à court terme, vous devriez plutôt opter pour une carte à faible taux d'intérêt.
Bien que ce soit malheureux, les cartes avec les meilleurs programmes de récompenses facturent généralement les taux d'intérêt les plus élevés. Si vous souscrivez à une carte de visite pour accumuler des récompenses mais que vous vous retrouvez avec un solde, vous pourriez payer beaucoup plus d'intérêts que vous ne le pensez.
#5: Demandez-vous si vous avez besoin de cartes d'employé.
Avant toi souscrire à une carte de crédit professionnelle, assurez-vous de savoir si vous avez besoin de cartes d'utilisateur autorisées pour d'autres personnes de votre entreprise. Alors que certaines cartes de crédit professionnelles offrent des cartes supplémentaires gratuitement, d'autres facturent des frais pour les cartes supplémentaires.
Si vous avez besoin de cartes d'utilisateur autorisées - et en particulier de plusieurs cartes - assurez-vous de connaître tous les frais impliqués et de tenir compte de ces coûts avant de vous inscrire.
#6: Choisissez la carte avec la meilleure combinaison d'avantages.
La dernière étape du choix d'une carte de crédit professionnelle consiste à comparer la somme de tous les avantages et récompenses de chaque carte que vous envisagez. Assurez-vous de peser tous les programmes de récompenses, les bonus d'inscription, les frais annuels et les avantages supplémentaires pour trouver une carte avec la combinaison idéale pour les besoins de votre entreprise.
Une fois que vous êtes prêt à appuyer sur la gâchette, il est facile de demander votre carte de crédit professionnelle en ligne. Plusieurs fois, vous pouvez obtenir une approbation instantanée en quelques minutes.
Dernières pensées
Choisir une carte de visite peut être à la fois stressant et excitant. D'un côté, vous vous aventurez en territoire inconnu, mais de l'autre, vous êtes bien plus près de gagner des centaines, voire des milliers de dollars de récompenses !
La clé pour trouver la meilleure carte de crédit professionnelle pour vos besoins est d'examiner de près vos dépenses. Une fois que vous avez déterminé où vous dépensez le plus d'argent, vous pouvez trouver la carte qui constituerait le complément parfait à votre plan d'affaires et à vos objectifs à long terme.
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