Le guide complet du rollover 401k vers IRA

Pour beaucoup, un roulement de 401k vers un IRA est la plus grande décision monétaire de leur vie. Imaginez transférer la plus grosse somme d'argent que vous avez accumulée d'un compte de retraite à un autre.

Y a-t-il des pénalités dont vous devriez vous préoccuper. Et les impôts? Payerez-vous des frais plus élevés ou des pénalités de rachat avec le déménagement ?

Tout le monde couvre les tenants et aboutissants des rollovers et des conversions de Roth IRA, y compris moi! Ils ont beaucoup de sens pour beaucoup de gens. Mais nous ne devrions jamais oublier l'ancien IRA traditionnel fiable. Donc, dans cet article, je veux couvrir le comment, pourquoi et quand faire un rollover 401(k) vers un IRA, comme dans un IRA traditionnel.

Aussi bénéfiques que soient les conversions Roth IRA, il y a vraiment des moments où le transfert d'un régime de retraite d'employeur dans un IRA traditionnel fonctionnera mieux pour vous.

Pourquoi vous pourriez faire un rollover 401(k) vers un IRA

Certains plans 401 (k) sont vraiment excellents. D'autres ne valent pas mieux qu'une réflexion après coup - la société en propose une, mais elle se situe quelque part entre médiocre et tout simplement moche.

Il y a au moins cinq raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir faire un rollover 401(k) dans un IRA, et je parie que vous pouvez en proposer quelques autres.

1. Contrôle direct de votre plan de retraite.

Si vous préférez avoir un contrôle direct sur votre plan de retraite, alors vous voudrez faire un rollover 401(k) dans un IRA.

Puisqu'il s'agit de régimes parrainés par l'employeur, gérés par un administrateur de régime, il peut souvent sembler qu'il y a un mur invisible autour d'un 401 (k). Si vous souhaitez un accès plus facile à vos fonds de retraite et moins de bureaucratie dans la prise de décisions, un IRA est un meilleur choix.

2. Plus d'options d'investissement.

De nombreux plans 401(k) limitent vos options d'investissement. Ils peuvent offrir un petit nombre d'options de fonds communs de placement, comme un fonds indiciel, un fonds international, un fonds des marchés émergents, un fonds de croissance dynamique, un fonds obligataire et un fonds du marché monétaire – plus les actions de la société. Si vous souhaitez étendre vos investissements à d'autres secteurs, ou investir dans des actions individuelles, vous ferez bien mieux avec un compte IRA.

De nombreux plans 401 (k) limitent vos activités d'investissement aux fonds d'actions et d'obligations.

Si vous souhaitez investir dans d'autres classes d'actifs, comme les matières premières ou les fiducies de placement immobilier (FPI), ils n'ont aucune option. Mais un IRA autogéré peut vous permettre d'investir et de négocier des investissements pratiquement illimités.

3. Vous n'êtes pas satisfait des performances d'investissement de votre 401(k).

Si vous avez vu le marché augmenter de 50 % au cours des cinq dernières années, mais que votre 401(k) n'a augmenté que de, disons 30 %, vous êtes probablement impatient de faire un rollover de 401(k) dans un IRA.

Bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous puissiez surperformer le marché dans un IRA, vous aurez au moins une chance d'égaler le marché. Et si c'est mieux que ce que votre plan 401 (k) a fait au cours des dernières années, il est peut-être temps de faire un pas.

4. Échapper aux frais élevés.

Les plans 401(k) peuvent contenir – et même masquer – un grand nombre de frais. Des frais peuvent être payés à l'administrateur du régime, ainsi qu'au fiduciaire du régime, en plus des frais d'administration des fonds communs de placement, des commissions de négociation et d'autres frais. Dans un plan 401(k), vous n'avez aucun contrôle sur les frais.

Mais en faisant un rollover 401(k) dans un IRA, vous aurez un plus grand contrôle. Pour commencer, vous éliminerez tous les frais associés à l'administrateur du régime. Mais vous pouvez également choisir d'investir par l'intermédiaire d'un courtier à escompte et de ne négocier que des fonds communs de placement sans frais et des fonds négociés en bourse (FNB).

Le apparemment petit Une réduction des frais de 1 % ou 0,50 % avec l'IRA pourrait faire une énorme différence dans le rendement de vos investissements à long terme.

5. Consolidation des comptes.

Si vous avez plusieurs comptes de retraite, vous payez plusieurs frais de régime. Mais il peut aussi être plus difficile de créer une stratégie d'investissement globale tout en jonglant avec plusieurs comptes. Il peut être plus efficace et moins coûteux de simplement regrouper vos différents comptes en un seul super IRA. Cela réduira à la fois le coût des investissements de retraite et vous simplifiera la vie.

Quelles sont vos options de roulement ?

Si vous quittez votre employeur, vous avez trois options de base concernant votre plan 401(k):

1. Faites une distribution d'argent maintenant.

Cela peut avoir du sens si vous avez un besoin urgent et immédiat d'argent. Cela peut être causé par une longue période de chômage ou un événement médical majeur.

Mais vous devez toujours éviter de recevoir une distribution en espèces de tout régime de retraite pour moins qu'une véritable situation d'urgence.

Non seulement vous épuiserez un compte qui a été établi pour l'objectif à long terme de la retraite, mais il y aura également des conséquences fiscales. Bien que l'IRS fournisse une liste de retraits de difficultés autorisés, ils vous permettront seulement d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10 %. Vous devrez toujours payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur le montant de la distribution.

2. Laissez l'argent dans le plan.

Si vous êtes satisfait du plan dans son ensemble, et en particulier du rendement de l'investissement, cela peut avoir du sens. Il présente également l'avantage que vous pourrez peut-être le transférer dans le plan 401 (k) d'un nouvel employeur ou d'un futur employeur.

3. Effectuez un rollover 401(k) vers un IRA.

Vous pouvez le faire pour une, plusieurs ou toutes les cinq raisons données dans la dernière section. L'avantage ici est qu'en effectuant un rollover 401(k) dans un IRA, vous pouvez prendre le contrôle de l'argent, mais évitez d'avoir à payer de l'impôt sur le revenu ou une pénalité de retrait anticipé sur l'argent.

Et bien sûr, cette option est le sujet principal de cet article.

Traditionnel vs. Roth IRA

Si vous décidez de faire un rollover 401(k) vers un IRA, votre prochaine décision sera de faire le rollover dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

Nous allons juste faire un examen en haute altitude de ce sujet, puisque j'ai déjà écrit sur la façon de faire un 401 (k) rollover vers un Roth IRA. Nous passerons en revue les bases du traditionnel vs. Roth IRA ici, mais nous reviendrons ensuite à l'objectif principal de cet article, qui consiste à effectuer un rollover 401 (k) dans un IRA traditionnel.

Restons simples en examinant les avantages et les inconvénients d'un rollover dans chaque type d'IRA.

IRA traditionnels

Avantages:

• Vous pouvez effectuer un rollover 401(k) complet vers un IRA sans aucune conséquence fiscale
• Les cotisations futures à un IRA traditionnel sont généralement déductibles d'impôt
• Cette option a plus de sens si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition inférieure à celle dans laquelle vous vous trouvez actuellement (reportez-vous haut, retirez-vous bas - taux d'imposition, c'est-à-dire)

Les inconvénients:

• Les distributions d'un IRA traditionnel sont imposables au moment du retrait.
• Les distributions minimales requises (RMD) doivent commencer à l'âge de 70 ans et demi, ce qui vous oblige à liquider lentement le plan et à payer des impôts comme vous le faites.
• Cette option n'aura guère de sens si vous êtes dans la même tranche d'imposition ou dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite que vous ne l'êtes actuellement.

Roth IRA

Avantages:

• Vous pouvez recevoir des distributions non imposables d'un Roth IRA tant que vous avez au moins 59 ans et 1/2 et que le plan Roth existe depuis au moins cinq ans.
• Les RMD ne sont pas requis sur un Roth IRA; c'est le seul type de régime de retraite qui ne les oblige pas. Cela peut vous permettre de continuer à développer votre plan pour le reste de votre vie, et même de réduire la possibilité que vous surviviez à votre argent.
• Un Roth IRA est une excellente stratégie si vous vous attendez à ce que votre tranche d'imposition à la retraite soit égale ou supérieure à ce qu'elle est actuellement.
• Les distributions d'un Roth IRA n'augmenteront pas le montant de votre prestation de sécurité sociale qui sera imposable.

Les inconvénients:

• Vous devrez ajouter le montant de votre rollover 401(k) à un Roth IRA à votre revenu dans l'année (s) de la conversion (s). Le montant du rollover sera soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, mais pas à la pénalité de 10 % pour retrait anticipé.
• Le montant de la conversion pourrait vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée, disons de 15 % à 25 %, voire 33 %.
• La conversion aura moins de sens si vous vous attendez à une tranche d'imposition beaucoup plus basse à la retraite.

Cela peut être un mauvais change si vous payez 33 % d'impôt à la conversion, afin d'être exonéré d'un taux d'imposition de 15 % à la retraite !

Sachez simplement que si vous décidez de faire un rollover 401(k) vers un Roth IRA, vous devrez faire un Conversion Roth IRA. C'est une variété plus compliquée du rollover standard 401 (k) vers un IRA, mais cela vaut bien l'effort supplémentaire si vous décidez qu'un Roth IRA fonctionnera mieux pour vous.

Direct vs. Rollover indirect 401(k) vers un IRA

J'aime considérer cela comme un problème de sécurité plus qu'autre chose. Sans blague - si vous vous trompez, cela peut vous coûter des milliers d'impôts et de pénalités !

Un renversement direct, également connu sous le nom de transfert de fiduciaire à fiduciaire, c'est là que le solde de votre plan 401 (k) va directement dans votre IRA. C'est le type de rollover le plus simple, puisque l'argent passe d'un compte à l'autre, sans implication ni responsabilité de votre part.

De plus, comme l'argent passe d'un régime de retraite à un autre, il n'y aura pas de retenue d'impôt. 100% du solde 401 (k) ira directement sur le compte IRA.

Une renversement indirect c'est là que la distribution du plan 401(k) vous est envoyée en premier. De là, vous transférez l'argent sur un compte IRA.

Il y a deux problèmes avec ce type de rollover, et ils sont gros :

• Retenues d'impôt – étant donné que la distribution du régime 401(k) vous revient directement, l'administrateur du régime est généralement tenu de retenir une provision pour impôts. Il s'agit soit de 10 %, soit de 20 % du montant de la distribution.
• Vous devez effectuer le transfert des fonds de distribution 401(k) vers un compte IRA dans les 60 jours, sinon la totalité distribution deviendra assujettie à la fois à l'impôt sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans 1/2, à la pénalité de retrait anticipé de 10 %.

Je veux passer quelques minutes sur le premier problème. Si l'administrateur 401(k) retient des impôts sur le revenu sur votre roulement indirect, le montant en espèces que vous aura à disposition pour le transfert sur le compte IRA sera inférieur au montant total de la distribution. C'est compris?

Si vous effectuez un transfert indirect de 100 000 $ de votre plan 401(k), avec l'intention de transférer l'argent vers un IRA dans les 60 jours, l'administrateur du plan retiendra 20 % pour les impôts sur le revenu. Cela signifie que même si vous avez reçu une distribution de 100 000 $, vous n'avez que 80 000 $ à transférer dans l'IRA.

Cela vous laissera avec l'un des deux résultats, et aucun n'est bon :

• Vous devrez ajouter 20 000 $ d'argent hors retraite au transfert IRA, afin de faire le plein montant du roulement, ou
• Vous ne reporterez que 80 000 $, et les 20 000 $ qui ne sont pas entrés dans l'IRA en raison des retenues à la source seront soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire et éventuellement à une pénalité de retrait anticipé de 10 %.

Et si une raison quelconque - quelle qu'elle soit - aucune des 100 000 $ du roulement indirect ne se retrouve dans l'IRA le montant total sera soumis à la fois à l'impôt sur le revenu ordinaire et, si vous avez moins de 59 ans 1/2, à la pénalité de retrait anticipé de 10 %.

Rien de bon ne peut venir d'un rollover indirect, mais beaucoup de mauvaises choses peuvent arriver.

Mon meilleur conseil: prétendez que l'option de roulement indirect n'existe pas et effectuez simplement un roulement direct 401 (k) vers un IRA. Cela rendra une erreur ou un mauvais calcul impossible.

Choisir votre IRA - Géré ou autogéré ?

Si vous avez décidé de faire un rollover 401(k) vers un IRA, plutôt qu'un Roth IRA, et que vous avez (judicieusement) choisi de faire un rollover, la prochaine étape consiste à réfléchir au type de compte IRA que vous souhaitez comme destination pour votre argent de retraite.

La première question à laquelle vous devez répondre est probablement que vous souhaitiez ou non un compte géré pour un compte autogéré.

Un compte géré c'est là que vous confiez le compte à un gestionnaire de placements, qui s'occupe de tous les détails de l'investissement pour vous. Le gestionnaire ou la plateforme d'investissement crée un portefeuille, achète les titres et les fonds qui il augmente, rééquilibre périodiquement, réinvestit les dividendes et achète et vend des positions d'investissement au fur et à mesure nécessaire. Ils s'occupent de tout pour vous, tandis que vous vous occupez de tout le reste de votre vie.

Un compte autogéré est juste ce que son nom l'indique. Cela fonctionne généralement mieux avec un courtier à escompte, et vous prenez toutes vos propres décisions d'investissement.

Quel type de compte choisir ?

Un compte géré a du sens dans les circonstances suivantes :

• Si vous avez peu ou pas d'expérience en investissement
• Avoir de mauvais antécédents dans la gestion de vos propres investissements
• Ne sont pas vraiment intéressés par la mécanique de l'investissement
• Avoir une vie bien remplie et pas de temps pour investir
• Vous êtes à l'aise pour que quelqu'un d'autre gère votre argent pour vous

Un compte autogéré fonctionne mieux si…

• Vous êtes un investisseur expérimenté
• Vous êtes à l'aise avec votre capacité à investir avec succès
• Vous avez un intérêt marqué pour l'investissement
• Vous avez le temps et le tempérament pour gérer vos propres investissements
• Vous ne faites pas confiance à quelqu'un d'autre pour mieux gérer vos investissements

Réfléchissez longuement au type de compte qui vous convient le mieux. Il faut de nombreuses années pour constituer un gros pécule de retraite, mais seulement quelques mauvaises décisions d'investissement pour l'écraser.

Les meilleurs endroits pour renverser votre 401k

Une fois que vous avez décidé si vous voulez un compte géré ou un compte autogéré, vous serez en mesure de choisir le type de fiduciaire avec lequel vous souhaitez configurer votre IRA.

Il existe quatre options de base :

1. Courtiers à rabais.

Ce sera la meilleure option pour vous si vous voulez un compte autogéré. Ils ont les frais les plus bas, y compris et surtout les commissions de trading. Cela sera particulièrement important si vous envisagez d'être un commerçant actif. Les maisons de courtage à escompte ont également tendance à offrir le plus grand nombre d'options de placement.

La plupart des courtiers à escompte fournissent une grande variété d'outils de négociation, d'aide à l'investissement et de ressources éducatives !

Des exemples de courtiers à escompte comprennent Allié Investir, E*COMMERCE, TD Ameritrade et Charles Schwab.

2. Courtiers à service complet.

Ces courtiers sont meilleurs pour les comptes gérés. En fait, c'est la spécialité de la plupart des courtiers de cette catégorie. Ils vous proposeront soit une gestion personnelle directe de votre compte, soit vous établiront dans des portefeuilles prédéterminés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Les courtiers à service complet sont un choix parfait si vous souhaitez investir avec une touche personnelle. Vous serez affecté à un conseiller financier personnel qui gérera vos investissements pour vous. Cela vous permettra d'investir sans intervention, bien que votre conseiller financier puisse vous tenir au courant de toutes les décisions d'investissement.

L'inconvénient des courtiers à service complet est qu'ils nécessitent généralement un portefeuille d'investissement assez important. Par exemple, ils peuvent avoir une valeur minimale de compte géré de 50 000 $, 100 000 $ ou même 500 000 $. Le deuxième point négatif concerne les frais. Vous pouvez généralement vous attendre à payer des frais supérieurs à 1 % de la valeur totale de votre compte.

Cela signifie que si votre taux de retour sur investissement total est de 7%, votre taux effectif sera inférieur à 6%. Ce n'est pas un mauvais compromis pour la gestion professionnelle des investissements, mais vous devrez décider si cela fonctionnera pour vous.

Des exemples de courtiers à service complet comprennent Edward Jones, Ameriprise, Conseillers Wells Fargo et Raymond James.

3. Robot-conseillers.

Ce sont des plateformes d'investissement en ligne automatisées. Une fois que vous vous êtes inscrit et que vous avez financé un compte robo-advisor, celui-ci exécutera toutes les fonctions d'investissement d'un conseiller en investissement humain, sauf que l'ensemble du processus est entièrement automatisé. Cela signifie que la sélection du portefeuille et des investissements, le réinvestissement et le rééquilibrage des comptes sont gérés par un algorithme informatique.

Ces comptes sont parfaits pour un investissement sans intervention. Ils ont généralement des exigences de solde de compte minimum très faibles, voire inexistantes, et facturent des frais très bas pour leurs services. Ces frais peuvent être aussi bas que 0,25%.

L'inconvénient des robots-conseillers est qu'ils manquent d'emplacements physiques, vous ne pourrez donc pas vous déplacer pour discuter de vos investissements. Et comme ils sont automatisés, l'aspect service client est souvent limité.

Il existe des dizaines de plateformes de robots-conseillers, mais deux des plus importantes sont Amélioration et Richessesimple. Les deux accueillent des comptes IRA, ainsi que des comptes de placement imposables réguliers.

4. Familles de fonds communs de placement.

Si vous souhaitez une gestion des investissements sans intervention et que vous êtes principalement un type d'investisseur à long terme, les familles de fonds communs de placement peuvent également vous convenir. Il s'agit de sociétés d'investissement qui détiennent un portefeuille complet de fonds communs de placement et/ou d'ETF. Étant donné que chaque fonds est essentiellement un portefeuille géré en soi, vous n'avez qu'à choisir les fonds dans lesquels vous investirez, puis vous pouvez vous asseoir et Détendez-vous.

Si vous utilisez une famille de fonds, vous devriez privilégier les fonds sans frais. Ceux-ci vous permettent d'acheter des positions dans des fonds sans avoir à payer les frais de chargement qui vont généralement de 1 % à 3 % de la valeur du fonds. Cependant, comme il est peu probable que vous négociez activement des fonds, les frais seront généralement moins problématiques qu'ils ne le seront avec d'autres types de comptes.

Des exemples de familles de fonds communs de placement comprennent les Groupe d'avant-garde, Fidelity Investments, T. Prix ​​Rowe, et Fonds américains. Chacune de ces sociétés propose des dizaines ou des centaines de fonds parmi lesquels vous pouvez choisir, y compris des fonds indiciels et des fonds sectoriels.

Laissez votre administrateur de régime 401 (k) et votre fiduciaire IRA faire le gros du travail

La plupart d'entre nous ne font pas assez de renouvellements de régimes de retraite pour être des experts. Donc, si vous décidez que vous souhaitez effectuer un roulement 401 (k) vers un IRA, il est préférable de confier le processus à la fois à votre administrateur de régime 401 (k) actuel et à votre nouveau fiduciaire IRA. Étant donné que les deux sont « dans le domaine », ils sauront exactement comment y parvenir.

Votre meilleur ami dans le processus de roulement sera probablement votre nouveau fiduciaire de l'IRA. Il est généralement préférable d'avoir déjà un compte IRA en place, mais l'ouverture d'un nouvel IRA n'est pas du tout difficile.

Dans une situation de roulement, il vous suffit de dire au nouveau fiduciaire de l'IRA que vous souhaitez effectuer un roulement. Ils vous demanderont certaines informations, notamment les coordonnées de l'administrateur de votre régime 401(k).

Ils vous feront également signer certains documents qui leur permettront d'effectuer le transfert. À partir de là, ils s'occuperont du transfert, y compris en contactant l'administrateur de votre régime 401(k).

Vous devez également impliquer l'administrateur du régime 401(k) dans le processus, mais il peut ne fournir qu'une aide variable. Après tout, vous quitterez leur plan, ils pourraient donc être moins enthousiastes à l'idée de vous aider. Et certains administrateurs de régime peuvent être réticents à aider.

La meilleure stratégie est de permettre au syndic de l'IRA de prendre la tête du processus et d'impliquer l'administrateur du régime 401(k) uniquement lorsque cela est nécessaire !

Dans le meilleur des cas, vous répondrez à quelques questions et signerez des formulaires au tout début, puis le transfert sera géré entre les deux plans.

Pourquoi vous ne voudriez peut-être PAS faire un rollover 401(k) vers un IRA

Dans la plupart des cas, effectuer un rollover 401(k) vers un IRA sera le bon choix. Mais en même temps, aucune discussion sur un transfert 401 (k) vers un IRA ne serait complète si nous ne passions pas également un peu de temps sur les raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas voulez faire ce genre de retournement.

Quelles sont les raisons pour lesquelles vous pourriez choisir de conserver votre plan 401(k) exactement là où il se trouve, même si vous ne travaillez plus pour l'entreprise ?

• Vous êtes parfaitement satisfait de tout ce qui concerne le plan, y compris le rendement, les choix d'investissement et la structure.
• Le plan 401 (k) que vous avez est comparable à presque tous ou à tous égards à tout type de compte IRA sur lequel vous vous tourneriez.
• Votre plan 401(k) est géré par des professionnels, mais sans les frais de gestion de placements professionnels.
• Protection contre les créanciers/poursuites/faillite – Les plans 401(k) sont protégés contre les trois en vertu de la loi fédérale, mais les IRA peuvent ou non être protégés par la loi de l'État. Si les lois de votre état ne protègent pas votre IRA, vous feriez peut-être mieux de laisser l'argent dans le plan 401 (k).
• 72(t) distributions – si vous perdez votre emploi ou prenez une retraite anticipée à l'âge de 55 ans ou après, vous pouvez recevoir des distributions sans pénalité d'un plan 401 (k), mais pas d'un IRA.
• Vous pourrez peut-être transférer votre ancien plan 401(k) vers le plan 401(k) d'un nouvel employeur, ce qui n'est généralement pas le cas avec les comptes IRA.
• Les RMD ne s'appliquent pas à un 401 (k) si vous travaillez toujours après l'âge de 70 ans 1/2. Ils sera être requis sur les comptes IRA.

Il y a une autre situation qui est hautement spécialisée, mais pas rare. Il s'applique lorsque vous avez une grande quantité d'actions de la société employeur dans votre plan 401 (k).

C'est le règle de l'appréciation nette latente, ou NUA.

Cela fonctionne comme ceci :

Si vous avez une grande quantité d'actions de la société dans votre plan 401 (k) et que vous effectuez un transfert complet dans un IRA, toutes les distributions prélevées sur l'IRA seront soumises aux taux d'imposition ordinaires. Si vous recevez les distributions avant d'avoir 59 ans 1/2, vous devrez également payer une pénalité de retrait anticipé de 10 %.

Si, d'un autre côté, vous laissez les actions de la société dans votre plan 401(k), vous bénéficierez d'un avantage spécial - le NUA.

Lorsque vous effectuez une distribution qui comprend les actions de la société, vous ne devrez payer d'impôt que sur le montant que vous avez payé pour les actions. Tout gain sur les actions sera alors imposable au taux d'imposition des plus-values ​​plus favorable, qui peut être aussi bas que zéro, mais pas supérieur à 20 %.

Si vous avez une grande quantité d'actions de la société et que l'appréciation de l'action est substantielle, il est préférable de conserver les actions dans le plan 401 (k) et effectuer un transfert 401 (k) vers un IRA uniquement des actifs en actions non-société dans le 401 (k) planifier.

Résumé d'un rollover 401(k) vers un IRA

Malgré la longue liste de raisons de ne pas faire un rollover 401(k) vers un IRA, ou les bonnes raisons de faire une conversion dans un Roth IRA, il y a vraiment beaucoup de fois où faire le rollover dans un IRA traditionnel est le meilleur stratégie.

Évaluez votre plan 401(k), ainsi que vos propres préférences et objectifs d'investissement, puis comparez-les avec les avantages offerts par un compte IRA traditionnel. Et n'ayez pas peur de discuter des options de roulement en détail avec un conseiller financier de confiance.

Vous avez travaillé longtemps et durement pour mettre en place votre plan 401(k), et un jour sera l'un des principaux moyens de survivre. Vous vous devez d'examiner attentivement quelle option permettra le mieux d'atteindre cet objectif.