Citations d'assurance-vie des meilleures entreprises

Avez-vous vraiment besoin d'obtenir des devis d'assurance-vie auprès de nombreuses entreprises ?

J'ai vu tellement de clients qui posent cette question. Si vous voulez économiser de l'argent, alors ma réponse est un oui définitif !

Toutes les polices d'assurance-vie ne sont pas identiques (et les compagnies qui les proposent non plus). Pour cette raison, vous devriez absolument obtenir plusieurs devis en même temps pour voir quelle sera la meilleure décision.

Saviez-vous qu'il existe des centaines de compagnies d'assurance-vie qui offrent une couverture, et chacune d'entre elles a son propre modèle de tarification ?

Ci-dessous, découvrez comment obtenir des devis d'assurance-vie gratuits et obtenir la meilleure couverture pour les besoins de votre famille.

Raisons d'acheter une assurance-vie

Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens achètent une assurance-vie:

• Remplacer le revenu
• Protéger Personnes clés dans les affaires
• Couvrir les dettes
• Frais funéraires

Certaines personnes achètent des polices d'assurance vie entière comme stratégie d'investissement. D'autres, comme les propriétaires de petites entreprises, pourraient même acheter assurance vie pour garantir un pret. Avec une telle police, vous pourriez poursuivre la cession en garantie du produit de la police d'assurance-vie.

Les possibilités sont infinies. Quelle que soit la raison pour laquelle vous souscrivez une assurance-vie, vous devez tenir compte du montant de couverture à acheter.

Qui a besoin d'une assurance-vie

Si vous lisez mon blog régulièrement, vous savez que j'ai souscrit une police de 2,5 millions de dollars sur moi-même, donc s'il m'arrive quelque chose, ma femme (qui est ma bénéficiaire de l'assurance-vie) pourra passer son temps à faire le deuil et à garder la vie des enfants en ordre autant que possible.

Elle n'aura pas à penser à la façon dont l'hypothèque est payée ou à la façon de joindre les deux bouts. Désignation d'un bénéficiaire assure qu'ils seront pris en charge financièrement en cas de décès.

Vous pouvez même établir un bénéficiaire subsidiaire au cas où votre principal bénéficiaire ne serait pas en mesure de réclamer vos prestations.

Beaucoup de gens acheter une assurance vie pour leurs enfants pour offrir une protection supplémentaire. Que vous achetiez une police pour vous-même ou que vous souhaitiez obtenir une assurance-vie sur un autre membre de votre famille, la protection d'une police d'assurance-vie peut être inestimable.

Si vous n'avez personne qui dépend directement de vos revenus, vous voudrez une petite police qui vous permettra de prendre facilement en charge toutes les obligations financières que vous pourriez avoir. Cela permettra à l'exécuteur testamentaire de votre succession de régler plus facilement les dépenses finales.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie?

Ça dépend. Si vous vous interrogez sur assurance vie pour les milléniaux, et que vous n'avez aucune dette ni personne à charge, vous pouvez être en sécurité sans police. Mais si vous avez des dettes transférables ou des proches qui dépendent de vous, vous pourriez bénéficier d'une assurance-vie.

De combien d'assurance-vie avez-vous besoin?

Tout le temps, je reçois questions sur l'assurance vie, mais surtout celui-ci, et la réponse est toujours: « Cela dépend.”

Ça dépend de combien tu gagnes, quelles sont vos obligations financières et le montant de vos dettes (entre autres).

En règle générale, la plupart des gens recevront environ dix fois leur revenu annuel.

Cela laissera généralement suffisamment d'argent à un conjoint pour redresser ses finances et en avoir encore beaucoup pour remplacer votre revenu. Il existe un large éventail d'options pour assurance vie pour couples mariés sur mesure pour répondre à vos objectifs.

Facteurs pouvant avoir une incidence sur le montant de votre police

• Dette: Si vous avez des dettes importantes, vous voudrez peut-être augmenter le nombre pour vous assurer d'effacer toutes les dettes de votre famille tout en ayez un gros pécule pour votre famille.
• Enfants:La grossesse affecte l'assurance-vie et le montant dont vous avez besoin, tout comme élever des enfants. Si une personne de votre famille est un parent à la maison, vous aurez besoin d'une politique de taille décente sur eux juste pour couvrir le coût de toutes les tâches dont ils s'occupent. Si vous cherchez assurance vie pas cher pour les mamans, vous pouvez être assuré qu'il existe de nombreuses options pour vous. Je vois fréquemment des familles obtenir entre 250 000 $ et 500 000 $ de couverture pour un conjoint qui ne produit pas de revenu.
• Divorce: Si vous faites face à un divorce, vous devez également en tenir compte lorsque vous choisissez le type de police et le montant à souscrire.
• Dépenses finales : Enfin, si vos obligations personnelles sont minimes et que vous avez juste besoin de vous assurer que votre domaine et les dépenses finales sont prises en charge, vous pouvez envisager une police adaptée à vos besoins. J'ai vu des gens acheter une couverture pour aussi peu que 10 000 $ juste pour régler les détails.

Que vous acheter une police d'assurance-vie par l'intermédiaire de votre employeur ou avec un agent d'assurance-vie, connaître vos options de police est une première étape cruciale. Vous pouvez écouter mon podcast sur l'assurance-vie par l'intermédiaire de votre employeur pour mes réflexions sur les politiques de travail.

Quels types de politiques sont disponibles ?

Dans l'ensemble, il y a encore deux principaux types d'assurance-vie qui sont disponibles sur le marché aujourd'hui: Terme et Permanent.

Il existe en fait plusieurs autres types dans chacun de ces deux types, mais nous y reviendrons dans une minute.

Assurance-vie temporaire

Avec l'assurance-vie temporaire, la police consiste en une couverture de décès pure en échange du paiement d'une prime.

Ces polices particulières ne contiennent aucun type de valeur de rachat ou de composante d'investissement. C'est pourquoi l'assurance-vie temporaire est considérée comme la forme d'assurance-vie la plus élémentaire qui soit.

C'est aussi généralement le plus abordable, en particulier pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé.

En fait, pour les personnes qui souhaitent obtenir un capital-décès important pour un faible coût de prime, les polices temporaires peuvent être une très bonne option.

Comme son nom l'indique, la vie à terme est vendue pour des périodes spécifiques, ou "termes.”

Durées des mandats

Ce sont généralement :

• 10 années
• 15 ans
• 20 ans
• 25 ans
• 30 ans

Bien qu'il existe des plans de vie à terme qui sont vendus pour aussi peu que 1 à 5 ans et pour aussi longtemps que 40.

Considérations relatives au terme

Quand une police temporaire expire – à condition que l’assuré ait détenu le contrat tout au long de sa toute la longueur – et si l'assuré souhaite toujours être couvert, il devra se requalifier pour une autre police à son âge et à son état de santé actuels.

Parce qu'ils seront plus âgés - et qu'ils peuvent aussi avoir un problème de santé défavorable - le nouveau la prime de la police sera probablement plus élevée. Si la personne a reçu un diagnostic de divers problèmes de santé, ils peuvent être considérés comme non assurable et peut ne pas être en mesure d'obtenir une couverture future.

Parce qu'une police d'assurance temporaire est considérée comme «temporaire", on pense souvent qu'il s'agit d'un bon moyen de couvrir des besoins temporaires.

À titre d'exemple, ce type d'assurance peut être un bon moyen de couvrir le coût des futures études collégiales d'un enfant si Un parent ou des grands-parents devaient décéder avant que l'enfant n'atteigne l'âge de 18 ans.

De même, l'assurance-vie temporaire peut également être un bon moyen de s'assurer qu'un prêt hypothécaire immobilier de 15 ou 30 ans sera remboursé si un soutien de famille décède alors qu'il reste encore un solde à payer.

Soumissions d'assurance-vie temporaire

Les primes pour assurance vie temporaire les plans sont généralement inférieurs à ceux de l'assurance vie entière, en particulier pour les candidats jeunes et en bonne santé. Ces polices peuvent constituer un excellent moyen d'acheter un montant élevé de couverture de capital-décès à un prix très bas.

En fait, si vous recherchez l'assurance-vie la moins chère que vous puissiez acheter, il vaut mieux que ce soit une police temporaire.

Dans certains cas, les polices temporaires peuvent inclure un avenant de conversion qui permettra à la police de se transformer en police permanente après une certaine période de temps.

Lorsque vous examinez votre premier ensemble de devis d'assurance-vie temporaire, le les primes peuvent varier considérablement. Certaines polices sont souscrites médicalement, ce qui nécessite une déclaration du médecin traitant de votre médecin, tandis que d'autres sont vrais sans politique d'examen. Quelle que soit l'option que vous choisissez, cela aura un impact sur les primes que vous payez.

Types de polices d'assurance-vie temporaire

Il existe plusieurs types de polices temporaires disponibles sur le marché aujourd'hui :

• Renouvelable – Ce type de couverture temporaire est renouvelable par l'assuré après chaque période – ou « terme » – s'est écoulée. Ceci est permis sans qu'il soit nécessaire de remplir une nouvelle demande de couverture ou de passer un nouvel examen médical. Juste comprendre, le prix va augmenter.
• Convertible – Avec les polices convertibles, l’assuré peut convertir d'une police temporaire à une assurance vie permanente politique à l'avenir. À condition que les conditions de la police soient remplies et que le paiement des primes ait continué d'être effectué, il n'y aura pas de examen médical requis pour ce faire.
• décroissant – Avec une police à durée décroissante, le montant de la prestation de décès diminuera au fil du temps, jusqu'à ce qu'il atteigne zéro. À ce moment-là, la politique prend fin. Ceux-ci ont tendance à être appariés à quelque chose comme une hypothèque, par exemple, et correspondent au tableau d'amortissement décroissant.

Parce qu'il y a tellement de différents types d'assurance-vie temporaire sur le marché aujourd'hui, les candidats peuvent choisir qui fonctionnera le mieux, en fonction de leurs besoins et objectifs de couverture spécifiques, leur permettant essentiellement de « personnaliser » leur couverture.

Assurance vie permanente

Ce type d'assurance-vie comprendra à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat. La valeur de rachat d'une police permanente peut augmenter avec un report d'impôt.

Cela signifie qu'aucun impôt n'est dû sur le gain jusqu'au moment où l'argent est retiré. Cela peut essentiellement permettre à l'argent de croître et de se composer sur une base exponentielle.

Contrairement à l'assurance-vie temporaire, les polices d'assurance-vie permanente n'ont pas de durée de couverture définie, mais elles durent indéfiniment.

Ceux qui achètent une couverture permanente prévoient généralement de conserver leur couverture pour «l'ensemble» de leur vie. Ces plans sont généralement destinés à couvrir également les besoins à long terme et ils sont souvent utilisés dans la planification successorale.

La vie permanente est également souvent achetée sur des individus plus jeunes, puis conservée pendant de nombreuses années. De cette façon, la personne a une couverture d'assurance-vie, ainsi qu'un instrument d'épargne qui croît à l'abri de l'impôt au fil du temps.

Types d'assurance-vie permanente

Il existe trois principaux types d’assurance-vie permanente :

• Toute la vie – la police permanente la plus courante. Il bénéficie de la prestation de décès standard et utilise un compte d'épargne comme pièce d'investissement. En plus des dépôts de vos primes régulières, le compte d'épargne passe de dividendes la compagnie d'assurance verse sur le compte. Pour vous aider à mieux comprendre, nous avons rédigé un article complet sur assurance vie entière.
• Durée de vie universelle ou ajustable – Ces polices offrent une plus grande flexibilité que les polices d'assurance vie entière standard. Beaucoup vous offrent la possibilité d'augmenter votre capital-décès après réussir un nouvel examen médical. Ces polices vous permettront également de payer vos primes à partir de votre solde de trésorerie. Cela peut être une fonctionnalité utile lorsque vos finances personnelles sont mises à rude épreuve. Mieux comprendre notre article sur polices d'assurance vie universelle.
• Durée de vie variable – Similaire à la vie entière, sauf que vous pouvez prendre l'argent de votre compte d'épargne et l'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des comptes du marché monétaire. Cela comporte plus de risques, alors assurez-vous de bien comprendre ces risques avant d'acheter un police d'assurance-vie variable.

Soumissions d'assurance vie permanente

Les devis d'assurance-vie permanente seront plus élevés que les devis d'assurance-vie temporaire pour un montant comparable de couverture de capital-décès pour un individu.

Cependant, cela est typique parce que, avec une couverture permanente, le preneur d'assurance n'achète pas seulement une couverture de capital-décès, mais également la composante valeur de rachat de la police.

De plus, contrairement à l'assurance-vie temporaire, une police permanente n'expirera pas après un certain nombre d'années. Au contraire, à condition que la prime continue d'être payée, la police permanente se poursuivra indéfiniment.

Comment savez-vous que vous utilisez une bonne entreprise ?

Tous les devis d'assurance-vie sur ce site proviennent d'assureurs les mieux notés, ce qui signifie qu'ils répondent aux normes de stabilité financière et de traitement des réclamations nécessaires.

Il existe quatre agences de notation reconnues au niveau national dans le pays: UN M. Meilleur, Standard & Poor's, Fitch, et Moody's

Ils attribuent des notations aux compagnies d'assurance sur la base d'un large éventail de points de données, à la fois prospectifs et rétrospectifs. Ces cotes sont basées sur des facteurs tels que la solidité financière de l'entreprise, le paiement des réclamations et la réputation dans l'industrie.

Dans la plupart des cas, ces notes sont des notes alphabétiques similaires à celles d'un bulletin scolaire. Il est important de s'en tenir aux compagnies d'assurance qui ont des notes élevées dans la gamme «A».

Pour la plupart des gens, il est difficile de comprendre ce que signifie réellement être sécurise, j'ai donc également dressé une liste de ceux que je considère comme les 10 meilleures compagnies d'assurance-vie.

Gardez à l'esprit que les devis d'assurance-vie que vous obtenez ici peuvent inclure d'autres sociétés plus localisées lorsque vous obtenez vos propres devis, de sorte que vos résultats peuvent varier.

Comment les devis d'assurance-vie sont-ils déterminés?

Lors de la détermination du prix d'une police d'assurance-vie, plusieurs critères clés entrent en ligne de compte pour établir le devis final.

1. Type de police

L'un des facteurs les plus importants pour établir les primes est le type de couverture que vous achetez.

Par exemple, la couverture sera-t-elle temporaire ou permanente? Dans la plupart des cas, surtout si un candidat est jeune et en bonne santé, un devis sera plus bas, du moins au début. Cependant, au fil du temps, à mesure que le demandeur vieillit, l'assurance vie entière peut devenir plus compétitive.

2. Montant nominal

Le capital assuré correspond au montant de la couverture de capital-décès que vous souscrivez.

Cela aussi sera un facteur primordial dans le montant qui vous sera proposé pour l'assurance-vie. Comme pour la plupart des autres types de biens ou de services, plus le montant de la couverture que vous achetez est élevé, plus le devis sera élevé.

3. Cavaliers

Il y a beaucoup de différents cavaliers qui peut être inclus dans une police pour aider à la personnaliser davantage en fonction des besoins et des objectifs de l'assuré.

Ces « ajouts » peuvent augmenter le prix global de la police.

4. Âge du demandeur

L'âge du demandeur est un autre critère clé du montant du devis d'assurance. Une grande partie du coût de l'assurance-vie est basée sur l'espérance de vie d'une personne.

Donc, votre âge au moment où vous postulez sera certainement pris en compte dans le prix de votre couverture.

5. État de santé du demandeur

Les souscripteurs d'assurance-vie tiennent compte de nombreux facteurs différents lorsqu'ils fixent le prix de la couverture, ainsi que pour décider si un demandeur même être admissible à une couverture du tout.

Certains des principaux éléments concernant la santé globale et le corps d'une personne qui sont pris en compte incluent son âge, sa taille et son poids, antécédents de santé généraux, et les antécédents de santé de la famille. On considère également si la personne fume et/ou boit de l'alcool (et si oui, à quelle fréquence).

6. Facteurs de risque élevé

De nombreuses entreprises auront besoin d'un analyse d'urine dans le cadre du processus de candidature.

En outre, d'autres critères seront également examinés tels que si le demandeur participe à tout type de passe-temps ou d'occupations dangereux ou « à risque », prend des ordonnances, ou a des problèmes financiers.

Tous ces critères seront pris en compte afin de déterminer l'ensemble de la personne risque pour la compagnie d'assurance.

7. Compagnie d'assurance

En comparant les taux d'assurance, les individus trouveront que les polices ont des avantages très similaires - voire les mêmes -, mais auront des devis de prime radicalement différents.

Pour cette raison, c'est toujours une bonne idée de comparer trois devis ou plus avant de prendre votre décision finale sur une police d'assurance-vie temporaire ou entière.

Lors de l'examen d'une compagnie d'assurance, il est toujours important de jeter un œil à la solidité financière de l'assureur. C'est parce que vous voudrez que l'entreprise soit là à l'avenir lorsqu'il sera temps de payer la créance.

REMARQUE: Ce n'est PAS parce que l'on vous donne un certain devis que vous êtes approuvé à ce tarif! Vous devez encore vous qualifier.

Obtenez un devis maintenant

Avec les informations de cet article en main, vous pouvez acheter en toute confiance des tarifs et obtenir une excellente assurance-vie pour vous et votre famille.

L'assurance-vie est l'un des éléments les plus fondamentaux de votre plan financier que vous pouvez mettre en place et un élément clé de tout Assurance portefeuille. N'attendez pas un jour de plus pour assurer la protection de vos proches.