Comme vous le savez probablement, j'adore répondre aux questions des lecteurs.
Eh bien, la question du lecteur d'aujourd'hui vient de Noreen de New York.
Voici un résumé des questions et commentaires de Noreen :
« Quels conseils donnez-vous aux indépendants et aux particuliers aux revenus variés? En tant que modèle, mes revenus peuvent varier drastiquement selon les semaines. Je ne gagne pas encore beaucoup d'argent dans mon entreprise, mais je souhaite mettre en place des retraits automatiques. Comment puis-je commencer à bâtir ma fortune alors que je peux parfois investir 1 000 $ par semaine et parfois rien du tout? Le travail indépendant est une tendance croissante, je suppose donc que beaucoup de vos lecteurs aux revenus imprévisibles se demandent comment ils pourraient améliorer leurs stratégies d'épargne.
3 façons dont les indépendants peuvent se préparer au succès
Tout d'abord, je n'ai jamais vraiment été pigiste. D'un autre côté, j'ai passé de nombreuses années avec un revenu faible et souvent imprévisible. Quand j'ai commencé dans cette entreprise, je n'ai presque rien fait. En fait, je n'ai gagné que 856 $ lors de ma troisième période de paie en tant que conseiller financier… et cela pour tout le mois !
Oui, nous n'avons été payés qu'une fois par mois. Je suis sûr que vous pouvez imaginer à quel point cette expérience de budgétisation réelle a été difficile.
Heureusement, j'avais plusieurs facteurs qui jouaient en ma faveur. Et, à vrai dire, toute personne ayant un revenu fluctuant gagnerait à suivre mon exemple.
Je ne savais pas tout (et je ne le sais toujours pas), mais j'ai bien fait certaines choses.
Alors, comment pouvez-vous améliorer vos finances en tant que pigiste en difficulté ?
Voici trois conseils solides à suivre :
Conseil n°1: Gardez vos dépenses sous contrôle.
Si vous êtes un pigiste avec un revenu fluctuant, la meilleure chose que vous puissiez faire pour vos finances est de contrôler vos dépenses. Il est facile de vouloir un appartement chic et une nouvelle voiture, mais vous devez vous demander si vous pouvez vous le permettre.
Croyez-moi, l'argent disparaît rapidement lorsque vos « désirs » augmentent plus rapidement que vos revenus. Si vous mangez tout le temps au restaurant, achetez de nouveaux vêtements chaque semaine et dépensez de l'argent pour des articles non essentiels tous les jours, vous pouvez dépenser de l'argent plus rapidement que vous ne le pensez.
La seule raison pour laquelle j'ai survécu pendant mes années de revenus les plus faibles, c'est que j'ai gardé mes dépenses basses – vraiment basses. Par exemple:
- J'avais des colocataires. Lorsque j'ai commencé ma carrière, j'ai partagé une maison avec trois copains de l'université. En divisant nos frais de logement de trois manières, nous avons tous pu économiser plus et dépenser moins.
- J'ai évité les paiements en voiture. J'ai un article de blog où je parle de la Chevy Lumina 1998 payée dont j'ai hérité. C'était une "voiture de grand-mère" totale, mais je m'en fichais parce que cela ne me coûtait pas un centime. J'ai conduit ce bébé aussi longtemps que j'ai pu, et cela a fait une énorme différence à long terme. Si vous pouvez éviter les paiements en voiture, vous serez bien mieux lotis.
- J'ai coupé la merde et j'ai vécu selon mes moyens. Même si je ne gagnais pas beaucoup, j'ai pu augmenter mes revenus assez loin. Mais c'est seulement parce que j'ai coupé toutes les conneries de ma vie et que je n'ai jamais dépensé plus que ce que j'ai gagné. J'ai reconnu que je ne pouvais pas me permettre de manger à l'extérieur, alors je ne l'ai pas fait. Je ne pouvais pas me permettre d'aller à l'happy hour, alors je suis resté à la maison. Et même si j'en voulais un si fort, je ne pouvais pas me permettre une télévision à écran plat comme celles que mes amis avaient.
En tant que pigiste, vous pourriez avoir l'impression de ne pas pouvoir avancer. Mais croyez-moi, vous serez bien mieux loti si vous pouvez contrôler vos dépenses pendant que vous construisez votre carrière. N'oubliez pas non plus que rien de tout cela ne doit être permanent. Au fur et à mesure que vous gagnez plus au fil du temps, vous pouvez budgétiser davantage de choses que vous voulez vraiment dans la vie.
Conseil n°2: recherchez les tendances de vos revenus qui peuvent vous aider à établir votre budget.
Si vous avez du mal à trouver une certaine cohérence dans votre vie financière, il peut être utile de rechercher les tendances continues de vos revenus. Examinez les six, douze ou dix-huit derniers mois pour obtenir un revenu moyen pour cette période. Une fois que vous avez déterminé vos revenus moyens pour chaque mois, apprenez à vivre avec environ 80% de cela et empochez le reste.
Si vous vivez avec un revenu imprévisible, vous avez besoin de vos bons mois pour compenser les mauvais. En conséquence, avoir de l'argent en main sera la clé de votre succès. Si vous pouvez apprendre à vivre avec moins pendant les bons mois, vous aurez de l'argent supplémentaire pour couvrir vos dépenses pendant les mauvais.
Apprenez à vivre avec moins que votre « revenu moyen » et économisez le reste. Au fil du temps, cela peut vous aider à surmonter une grande partie du stress qui accompagne un revenu fluctuant.
Conseil n°3: commencez à investir de petites sommes d'argent.
Bien qu'il soit facile de se laisser submerger par l'idée d'investir votre argent, il est parfaitement normal de commencer petit. La chose la plus importante, cependant, est de commencer en premier lieu! Même si vous n'investissez que 50 $ par mois dans un compte de courtage ou Roth IRA, cela peut s'accumuler rapidement.
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- Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA
La plupart des gens supposent que vous avez besoin de milliers de dollars pour commencer. À cause de cette fausse notion, ils deviennent paralysés et ne font rien à la place.
C'est une énorme erreur, et c'est aussi l'une des plus courantes. En investissant même de petites sommes, vous pouvez devenir riche au fil du temps. La clé pour laisser de petites quantités atteindre leur plein potentiel est de commencer tout de suite.
Voyons quelques exemples :
Disons que vous ne pouvez vous permettre d'investir que 50 $ par mois pour le moment. Si vous faisiez cela et seulement cela et que vous gagniez 8 %, vous auriez 75 000 $ au bout de trente ans.
Disons maintenant que vous investissez 250 $ par mois. Si vous gagniez le même rendement de huit pour cent, vous auriez 375 000 $ après trente ans.
Nous parlons maintenant!
Comme vous pouvez le voir, il ne faut pas beaucoup d'argent pour lancer le bal. La clé de la croissance de la richesse est de faire des investissements cohérents au fil du temps. De plus, vous ne pouvez pas utiliser cette stratégie à votre avantage si vous ne commencez pas. Alors, commencez dès aujourd'hui.
Astuce bonus: augmentez vos revenus
Ce sont mes principales suggestions, mais j'ai aussi une astuce en prime.
Le voici: en tant que pigiste, vous devez vous concentrer sur la recherche de votre « capacité unique ».
Dan Sullivan, le fondateur du programme de coaching stratégique, a eu cette idée.
Bien que la capacité unique de chaque personne soit différente, tout le monde en a une. Selon Sullivan, votre capacité unique peut être décrite comme la seule chose que vous aimez faire et que vous pourriez faire 24 heures sur 24 et sept jours sur sept. Plus important encore, vous pouvez être très bien payé pour le faire.
Assurez-vous d’opérer autant que possible dans le domaine de votre capacité unique. En tant que pigiste, vous avez un certain contrôle sur vos revenus. Mais si vous consacrez beaucoup de temps à un travail qui dépasse vos capacités uniques, vous risquez de perdre un salaire plus élevé. En vous concentrant sur ce qui vous passionne le plus, vous gagnez potentiellement plus d'argent au fil du temps.
Et rappelez-vous, plus vous gagnez d'argent, plus il est facile d'investir de petites sommes d'argent. De plus, vous pouvez augmenter encore plus le montant que vous investissez sans nuire à vos autres objectifs financiers.
Dernières pensées
Pour conclure, les pigistes doivent contrôler leurs dépenses, rechercher des moyens de stabiliser leurs revenus et commencer à investir dans toutes les capacités possibles. Et s'ils veulent faire passer leurs revenus - et leurs économies - au niveau supérieur, les pigistes seraient avisés de se concentrer sur une capacité unique qui peut les aider à gagner plus.
Être freelance n’est pas facile, mais cela peut être gratifiant. Et oui, vous pouvez absolument devenir riche avec un revenu fluctuant tant que vous faites les bons choix tôt et souvent.
Comment prospérer avec un revenu fluctuant? Quels conseils ajouteriez-vous ?