Comment réduire considérablement les dépenses

Au cours de la semaine qui s'est terminée le 28 mars, un nombre record de 6,6 millions d'Américains ont demandé des allocations de chômage. C'est une augmentation de 3 000% depuis début mars, et cela montre à quel point le coronavirus a été dévastateur pour notre économie et en particulier les industries non essentielles comme la vente au détail, l'hôtellerie et les voyages.

Comme nous le savons tous maintenant, tout fermer a un coût énorme pour les entreprises et les personnes qui occupent des emplois non essentiels et essentiels. Alors que des millions de personnes ont déjà été dévastées financièrement, même ceux qui parviennent à rester employés tout au long de cette catastrophe pourraient être obligés de subir une baisse de salaire importante.

Vous n'avez peut-être pas la liberté de manquer un café à 5 $ tous les jours, mais faire face à une perte de revenu - ou avoir à craindre de perdre votre emploi - peut facilement vous donner l'impression que tous les murs se referment. Heureusement, vous disposez d'un certain pouvoir pour sauver votre avenir financier. En réduisant vos dépenses, vous pouvez faire durer votre argent plus longtemps ou constituer un fonds d'urgence qui peut vous aider à mieux dormir la nuit.

En passant, si vous avez déjà perdu votre emploi et que vous avez besoin d'avoir accès à un peu d'argent pour payer vos factures rapidement, il existe de nombreuses moyens de gagner de l'argent rapidement. Et si vous êtes capable de réduire vos dépenses et de gagner de l'argent en plus, vous serez encore mieux loti.

15 façons de réduire les dépenses dès maintenant

Réduire vos dépenses s'accompagne d'énormes avantages pour vos finances, principalement parce que cette stratégie vous permet de vous débrouiller tout en gagnant moins. Et si vous finissez par perdre votre emploi, des dépenses moins élevées vous permettront d'étirer vos économies d'urgence aussi loin que possible.

Si vous vous demandez quels sont les meilleurs moyens de réduire vos dépenses pour un effet maximal, voici quelques-unes des stratégies les plus importantes à envisager de mettre en œuvre immédiatement.

Refinancer votre hypothèque

Les taux d'intérêt record d'aujourd'hui peuvent également vous aider à économiser beaucoup si vous êtes en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire. De plus, le meilleures sociétés de refinancement hypothécaire de 2021 offrent des tarifs exceptionnellement bas et des fermetures rapides qui peuvent même avoir lieu dans votre maison.

Avec Amerisave, par exemple, vous pouvez consulter les taux d'intérêt mis à jour et être préqualifié en trois minutes sans donner votre numéro de sécurité sociale ni subir une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Amerisave propose même des options de refinancement « sans frais » qui vous permettent d'intégrer les coûts de votre prêt à votre nouveau prêt en échange d'un taux plus élevé que le taux annoncé le plus bas.

Gardez à l'esprit que le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous aider à obtenir un paiement mensuel moins élevé, des frais d'intérêt moins élevés à long terme, ou les deux. Cependant, vous devez avoir un revenu pour pouvoir prétendre à un nouveau prêt immobilier.

Refinancez les prêts étudiants et obtenez un TAP inférieur

Les taux d'intérêt oscillent à nouveau près de leurs plus bas historiques, ce qui en fait le moment idéal pour refinancer vos dettes si vous avez les revenus nécessaires. Avec refinancement de prêt étudiant, par exemple, vous pouvez refinancer des prêts étudiants fédéraux ou privés avec un nouveau prêteur qui pourrait vous offrir un taux d'intérêt inférieur, un paiement mensuel inférieur, ou les deux. N'oubliez pas que vous renoncez aux avantages fédéraux tels que le report, l'abstention et les plans de remboursement basés sur le revenu si vous refinancez des prêts fédéraux avec un prêteur privé.

Où devriez-vous envisager de refinancer vos prêts étudiants? Le meilleures sociétés de refinancement de prêt étudiant offrent des taux d'intérêt bas et des frais peu élevés (ou aucun frais) pour les acheteurs qualifiés, alors assurez-vous de comparer toutes vos options. Certains prêteurs de refinancement de prêts étudiants peuvent offrir des taux bien inférieurs à ceux que vous pourriez obtenir avec des prêts étudiants fédéraux, bien que vous ayez besoin d’un bon crédit ou d’un cosignataire pour être admissible.

Envisagez une carte de crédit à 0% TAEG ou un prêt de consolidation de dettes

Si vous avez une dette de carte de crédit qui persiste à un taux d'intérêt élevé, vous pouvez également envisager un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit qui peut vous aider à économiser. Avec un 0% TAEG carte de crédit, vous pouvez garantir un TAP de 0 % pendant 12 à 21 mois, bien que des frais de transfert de solde de 3 % ou 5 % s'appliquent normalement. Néanmoins, vous pouvez réaliser des économies d'intérêts considérables même après avoir payé des frais de transfert de solde. Après tout, éviter les intérêts sur vos cartes de crédit pendant un an ou plus pourrait vous aider à éviter de payer des sommes exorbitantes taux d'intérêt pendant l'offre de lancement de votre carte de crédit et vous bénéficiez de l'avantage de rembourser vos dettes plus rapide.

Une consolidation de dettes ou un prêt personnel peut également vous aider à consolider et à rembourser vos dettes de carte de crédit plus rapidement tout en économisant de l'argent. De nombreux prêts de consolidation de dettes sont assortis de taux aussi bas que 5,99 %, ce qui est nettement inférieur aux taux facturés par les cartes de crédit.

Combien pouvez-vous économiser avec un prêt personnel? Cela dépend du montant de votre dette et de votre taux d'intérêt actuel, mais considérez cet exemple.

Imaginez que vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 $ avec un TAEG de 18 %. Si vous pouviez payer 250 $ par mois, vous paieriez ce montant sur 62 mois et débourseriez plus de 5 386 $ en intérêts dans le processus.

Imaginez maintenant que vous avez trouvé taux de prêt personnel aussi peu que 5,99 % sur un prêt personnel de cinq ans. Avec ce taux et le même montant de dette, vous pourriez payer seulement 193 $ par mois pendant cinq ans, et le total de vos intérêts payés ne serait que de 1 596 $. Cela représente une économie de plus de 50 $ par mois et de près de 3 800 $ sur cinq ans.

Demandez à votre émetteur de carte de crédit un taux d'intérêt inférieur

Si vous avez une dette de carte de crédit mais que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt de consolidation de dettes ou à une nouvelle carte de crédit, envisagez également de contacter l'émetteur de votre carte de crédit pour lui demander de réduire votre taux. De nombreuses grandes banques ont des programmes de difficultés pour les clients aux prises avec les implications du coronavirus en ce moment, vous pourriez donc être surpris de ce qu'elles peuvent offrir.

A titre d'exemple, le Programme American Express pour les difficultés financières La page indique que vous pourriez être admissible à un paiement mensuel inférieur, à un taux d'intérêt inférieur et à d'autres avantages si vous appelez simplement et demandez.

Faites le tour des assurances ou modifiez vos polices actuelles

De nombreux assureurs proposent actuellement des remises spéciales en raison du coronavirus, y compris des remboursements sur un pourcentage de votre primes d'assurance auto. En fait, deux assureurs — Allstate et American Family Insurance - ont déjà annoncé qu'ils reverseraient 800 millions de dollars aux clients cette année. Cela n'a de sens que puisque la plupart d'entre nous ne conduisons pratiquement pas en ce moment, voire pas du tout.

Si votre compagnie d'assurance automobile n'offre pas volontairement ce type de rabais, vous devez absolument appeler et demander. En attendant, prenez le temps d'obtenir des devis et de comparer les prix d'autres polices d'assurance automobile ainsi que l'assurance habitation ou l'assurance locataire.

N'oubliez pas que vous économiserez le plus d'argent si vous passez du temps à acheter un prix inférieur au moins une fois par an. Envisagez également de regrouper plusieurs polices avec un seul fournisseur pour économiser de l'argent et renseignez-vous sur les autres remises disponibles.

Débarrassez-vous des abonnements dont vous n'avez pas besoin

Des tonnes de nouveaux services d'abonnement sont devenus disponibles au cours de la dernière décennie, mais vous ne voudrez peut-être pas continuer à payer pour ceux dont vous n'avez pas nécessairement besoin. Bien que vous puissiez consulter vos factures de carte de crédit pour voir à quoi vous êtes abonné manuellement, un service comme Garniture peut faire le gros du travail pour vous.

Non seulement Trim négocie les factures de câble, d'Internet, de téléphone et de soins médicaux, mais il annule les anciens abonnements que vous n'utilisez même pas. L'application analyse également vos habitudes de dépenses pour déterminer les mesures que vous pouvez prendre pour économiser encore plus. Mieux encore, la création d'un compte avec Trim est 100% gratuite.

Consultez également TrueBill, qui est un autre service qui vous aide à annuler des abonnements et à économiser de l'argent. TrueBill propose également une option gratuite qui vous permet d'utiliser certains des avantages de l'application sans payer de frais d'adhésion.

Annuler les abonnements que vous n'utilisez pas

Considérez également d'autres adhésions que vous pourriez supprimer de votre vie, y compris les adhésions à un gymnase, les adhésions aux massages ou les adhésions à un club de vente en gros. Être enfermé pendant des semaines a radicalement changé la façon dont beaucoup d'entre nous vivent, et c'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'endroits auxquels nous devrions normalement payer pour appartenir.

Si vous êtes coincé à la maison, il n'y a aucune raison de continuer à payer pour des abonnements que vous ne pouvez même pas utiliser pendant des mois à la fois.

Passer à la télévision en streaming

Vous payez toujours pour un abonnement au câble coûteux? Il existe une tonne d'options à moindre coût à considérer qui offriront tout autant de valeur de divertissement, allant de Hulu Plus à YouTube TV.

Si vous êtes prêt à abandonner la télévision par câble, assurez-vous de déterminer quels services fourniront le type de télévision que vous regardez le plus. Netflix propose une option de streaming illimitée pour 8,99 $ par mois, et vous pouvez obtenir Hulu à partir de seulement 5,99 $ par mois. Avec ces deux options seules, vous devriez avoir accès à plus de télévision et de films que vous ne pourriez jamais en regarder.

Cuisinez à la maison et évitez les plats à emporter

Même si vous êtes quelqu'un qui aime cuisiner à la maison, il y a toujours la tentation de commander des plats à emporter dans les zones où les restaurants peuvent rester ouverts pour emporter et livrer. Si vous voulez économiser de l'argent, assurez-vous de limiter les repas à emporter à seulement quelques fois par semaine.

Avoir plus de temps à la maison est l'occasion idéale d'apprendre de nouvelles techniques de cuisine ou d'essayer de nouvelles recettes de toute façon, alors assurez-vous d'en profiter. À tout le moins, respectez les repas de base que vous savez déjà cuisiner et passez du temps dans la cuisine au moins cinq soirs par semaine.

Créez un plan de repas et respectez-le

La création d'un plan de repas peut également vous aider à rester sur la bonne voie avec vos objectifs d'économies de nourriture, et cela est particulièrement vrai si vous commandez des produits d'épicerie à livrer via un service comme Shipt ou Instacart. Passez un peu de temps à déterminer les principaux ingrédients dont vous avez besoin pour le petit-déjeuner, le déjeuner et le dîner de la semaine, en laissant quelques jours ouverts pour manger les restes. À partir de là, dressez une liste d'épicerie qui comprend les ingrédients dont vous avez besoin et rien de plus.

Avoir un plan de repas vous assurera de ne pas acheter de plats cuisinés ou de commander des plats à emporter, car aucun des ingrédients que vous avez ne va ensemble pour un repas.

Envisagez un service de téléphonie cellulaire à prix réduit

Si vous payez un supplément pour un forfait de téléphonie mobile de luxe, c'est le moment idéal pour rechercher une alternative moins chère. Avec Ting, par exemple, vous ne payez que pour le service de téléphonie mobile que vous utilisez réellement, et une seule ligne téléphonique commence à seulement 6 $ par mois. Si vous ajoutiez 100 minutes de conversation, jusqu'à 1 000 SMS et jusqu'à 500 Mo de données pour le mois, votre facture mensuelle de téléphone portable ne serait que de 24 $.

Assurez-vous de considérer d'autres fournisseurs de téléphonie cellulaire à prix réduit dans votre région afin de pouvoir trouver la couverture dont vous avez besoin à un coût beaucoup plus bas.

Magasinez pour un Internet moins cher

Vérifiez également pour options internet moins chères dans votre région, bien que les entreprises qui fournissent des services au niveau régional puissent varier considérablement. Les principaux acteurs sur la scène incluent Comcast, AT&T et Verizon Wireless, mais assurez-vous de vérifier les options Internet par satellite comme Réseau DISH.

Les achats en ligne deviennent extrêmement pratiques et faciles, et ces achats peuvent s'additionner étonnamment vite.

Si vous êtes inquiet au sujet de votre facture d'achat en ligne, une étape que vous pouvez prendre maintenant consiste à supprimer les informations de votre carte de crédit de tous vos sites d'achat préférés. Oui, cela signifie retirer votre facture de carte de crédit de votre compte Amazon Prime, ainsi que votre compte d'achat Walmart, votre compte Boxed.com et tout autre site Web que vous aimez parcourir lorsque tu es ennuyé.

Lorsque vous vous forcez à saisir manuellement les détails de votre carte de crédit pour chaque achat, vous êtes obligé de réfléchir à deux fois à vos dépenses et d'économiser de l'argent au fil du temps.

Utilisez des applications pour gagner de l'argent

Si vous devez acheter des articles en ligne, assurez-vous d'utiliser des codes de réduction ou des portails de remboursement pour maximiser vos dépenses nécessaires. Rakuten est un excellent site Web à utiliser si vous souhaitez gagner des récompenses en espèces lors de vos achats, tout comme l'application Dosh.

Consultez également MesPoints et Ibotta, qui vous permettent de gagner des récompenses lorsque vous achetez des articles dont vous avez besoin dans les magasins en ligne participants.

Abandonnez les habitudes comme fumer et boire

Enfin, renoncez aux habitudes coûteuses comme fumer et boire. Les deux peuvent entraîner des résultats négatifs pour votre santé à long terme, et les deux entraînent également des coûts financiers considérables.

Au lieu de fumer ou de boire, essayez d'adopter de nouvelles habitudes qui peuvent améliorer votre vie tout en économisant de l'argent. Investissez vos économies de cigarettes dans un nouveau FitBit et commencez à marcher plus de 10 000 pas par jour, ou choisissez un nouveau passe-temps que vous pouvez faire à la maison comme le travail du bois ou le jardinage.

La ligne de fond

Que vous ayez perdu votre emploi ou que vous ayez simplement peur de le faire, réduire vos dépenses dès maintenant est probablement une décision intelligente. Des dépenses inférieures vous aideront à économiser plus d'argent à un moment où l'argent est roi, et des dépenses inférieures peuvent également faire durer vos économies plus longtemps si vous finissez par perdre votre emploi.

Les temps sont durs en ce moment, mais vous avez un certain pouvoir pour contrôler l'impact financier du coronavirus. Réduire vos dépenses est une pièce du puzzle, mais assurez-vous de rechercher moyens d'augmenter vos revenus, trop.