Bilan de la Banque Synchrony pour 2021

Basée à Stamford, Connecticut, Synchrony Bank est une banque en ligne qui paie certains des taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts disponibles partout.

Elle fait partie de l'organisation Synchrony Financial, fondée en 2003, mais dont les racines remontent à 1932.

Synchrony Financial a plus 90 milliards de dollars d'actifs et est le plus grand fournisseur de cartes de crédit de marque privée aux États-Unis.

Mais cela signifie-t-il qu'ils sont le bon choix pour vous ?

Banque Synchrony: un examen complet

Synchrony représente 42 % du marché des cartes de crédit de marque privée, en partenariat avec des marques populaires telles que :

• Amazone
• Aigle américain
• République bananière
• Ebates
• Walmart
• Lowe's
• Centre de Guitare
• Écart
• PA
• Magasins Ashley Home
• Pneu à prix réduit
• TJ Maxx
• JC Penny

Bien que Synchrony Financial s'occupe principalement de cartes de crédit et le financement, la division Synchrony Bank s'impose rapidement comme l'une des premières institutions bancaires en ligne.

Ils paient des taux d'intérêt très élevés sur leur épargne, les marchés monétaires et les certificats de dépôt (CD), qui sont tous entièrement assurés par la FDIC.

Synchrony propose également des CD IRA spécialisés et des marchés monétaires IRA.

En tant que plateforme bancaire en ligne, vous pouvez accéder à votre compte tous les jours et à tout moment de la journée.

En plus de taux très élevés, Synchrony Bank propose également des avantages de fidélité, en fonction de la taille du solde de votre compte et/ou de la durée pendant laquelle vous avez un compte chez eux.

Si vous cherchez des rendements élevés sur des investissements sans risque, Synchrony Bank est l'endroit où vous les trouverez.

Comment ouvrir un compte bancaire Synchrony

Vous pouvez ouvrir des comptes d'épargne réguliers, ainsi que des comptes en fiducie et des IRA.

Pour ouvrir un compte auprès de Synchrony Bank, vous devez être une personne américaine aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu et avoir une résidence américaine valide.

Les informations suivantes seront nécessaires pour ouvrir un compte :

• Numéro de sécurité sociale américain,
• Permis de conduire américain, numéro d'identification d'État ou pièce d'identité militaire,
• Votre adresse physique (mais vous pouvez ajouter une autre adresse postale une fois le compte ouvert),
• Votre profession et votre employeur, et
• La source des fonds pour ouvrir votre compte.

Pour ouvrir le compte, vous pouvez faire une demande en ligne, contacter un représentant bancaire qui peut ouvrir le compte pour vous, ou demander qu'une demande papier vous soit envoyée.

La demande papier peut également être imprimée directement à partir de la page Centre de ressources du site Web de Synchrony Bank, sous Formulaires bancaires.

Vous pouvez configurer l'accès de votre smartphone en vous connectant simplement depuis votre téléphone, à l'aide de votre identifiant et mot de passe client.

Fonctionnalités et avantages de la banque Synchrony

Avantages de la banque de synchronisation. Lorsque vous ouvrez un compte avec Synchrony Bank, vous êtes automatiquement inscrit au programme d'avantages.

Les récompenses sont offertes en fonction du soldes que vous gardez ainsi que le une longueur de temps que vous êtes client.

Cela vous permet d'obtenir des avantages et des réductions sans avoir à garder une trace de vos points.

Le programme Perks comporte cinq niveaux différents :

1. De base
2. Argent
3. Or
4. Platine
5. diamant

Ils vous donnent droit à des avantages de voyage et de loisirs, au remboursement des frais de guichet automatique et plus encore.

Au niveau Diamond, vous aurez droit à un numéro de téléphone dédié au service client, à l'accès à la série de webinaires de la banque, à trois virements électroniques par cycle de relevé et à des remboursements illimités aux guichets automatiques.

L'horaire des avantages ressemble à ceci :

Sécurité du compte. Synchrony Bank propose une authentification multifacteur.

Cela vous offre une couche de sécurité supplémentaire en créant un moyen supplémentaire de vérifier votre identité.

Lorsque vous vous inscrivez pour votre compte ou chaque fois que vous modifiez votre mot de passe, vous devrez fournir un code d'accès à usage unique. Un code à quatre chiffres sera envoyé à votre smartphone par SMS ou à votre téléphone par la voix.

Cela empêchera un tiers indésirable d'accéder à votre compte.

Synchrony Bank propose également Surveillance de la sécurité du réseau 24 heures sur 24, ainsi que des pare-feu sécurisés pour protéger votre compte du trafic Internet non autorisé.

Accès complet au compte en ligne et sur smartphone. Vous pouvez accéder à toutes les fonctionnalités de l'expérience bancaire depuis votre appareil mobile, y compris le récapitulatif et l'activité de votre compte, les comptes externes, le transfert de fonds, les transferts en attente et les avantages de fidélité.

Vous pouvez également déposer des chèques avec votre smartphone, accéder à une messagerie sécurisée et envoyer des e-mails à la banque.

Accéder à vos fonds.Synchrony Bank ne propose pas de compte courant.

Cependant, vous pouvez demander des chèques afin d'accéder à votre Compte du marché monétaire. Vous pouvez également demander un virement bancaire vers une autre banque en appelant un représentant de la banque pendant les heures d'ouverture du centre d'appels.

Vous devrez enregistrer le compte bancaire externe via la plateforme bancaire en ligne Synchrony Bank afin de créer des virements électroniques rapides et faciles.

Cependant, sachez que les transferts et les retraits sont limité à six par cycle de relevé pour les comptes Marché monétaire et Épargne à haut rendement. (Il s'agit d'une exigence typique pour les deux types de comptes dans l'ensemble du secteur bancaire.)

Transférer de l'argent sur votre compte Synchrony Bank.Vous pouvez transférer de l'argent sur votre compte Synchrony Bank par débit électronique (ACH).

Vous pouvez également rédiger vous-même un chèque d'une banque externe ou obtenir un chèque de banque, puis envoyer le dépôt à Synchrony Bank.

Enfin, vous pouvez toujours virer des fonds d'une banque externe sur votre compte Synchrony Bank.

Synchrony Bank prend également en charge les dépôts directs de tiers ou l'utilisation de dépôts de chèques mobiles. Vous pouvez effectuer un dépôt simplement en prenant une photo du chèque que vous déposez, à l'aide de votre smartphone.

Carte ATM (facultatif). Cela vous donne accès à des espèces et à d'autres transactions bancaires de base à partir des comptes d'épargne à haut rendement et du marché monétaire. Vous pouvez les utiliser à tous les guichets automatiques affichant le Plus ou les logos Accel.

Il n'y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez un terminal au sein de ces réseaux.

Les retraits d'espèces aux guichets automatiques sont limités à 1 010 $ par jour, tandis que les achats aux points de vente sont limités à 510 $ par jour. Les transactions au point de vente sont prises en compte dans la limite par compte de pas plus de six transferts ou retraits par cycle de relevé.

De plus, la carte ATM ne peut pas être utilisée comme carte de crédit (carte de débit uniquement).

Service Clients. Vous pouvez accéder au service client par téléphone, du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 22 h 00, heure de l'Est.

Ils sont également disponibles le samedi, de 8h00 à 17h00. Mais vous pouvez également accéder à votre compte 24h/24, 7j/7, sur votre ordinateur, tablette ou smartphone.

Tous les comptes sont assurés par la FDIC. C'est jusqu'à 250 000 $ par déposant.

Liez votre compte à Mint.com. Mint.com permet l'intégration avec les comptes de dépôt de Synchrony Bank.

Une fois que votre compte Synchrony Bank est enregistré, le compte peut être enregistré pour l'intégration avec Mint.com.

Synchrony Bank IRA. Offres de la Banque Synchrony Comptes IRA via leurs comptes du marché monétaire et leurs CD.

Vous pouvez faire une contribution régulière à l'IRA, ou faire un roulement à votre IRA d'un régime parrainé par l'employeur. Vous pouvez avoir un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

Financier de Synchrony. Les cartes de crédit sont disponibles via Financier Synchrony. Synchrony s'associe à plus de 365 000 détaillants et fournisseurs pour organiser des programmes de cartes de crédit de détail.

Ils proposent également la carte de crédit santé, Crédit de soins.

Il est accepté par plus de 200 000 établissements de soins de santé à l'échelle nationale, offrant une ligne de crédit renouvelable qui peut être utilisée pour dépenses liées à la santé.

Cela comprend les dépenses qui ne sont normalement pas couvertes par l'assurance maladie, y compris les soins dentaires, chiropratique, traitements esthétiques, chirurgie LASIK, lunettes, appareils auditifs, programmes de perte de poids et s'occuper d'un animal.

Taux d'épargne bancaire Synchrony

Épargne à haut rendement

 Synchrony Bank paie actuellement 1,20 % de rendement moyen en pourcentage (APY) sur tous les niveaux de solde d'épargne à haut rendement. Contrairement à de nombreuses banques, cependant, vous n'avez pas besoin d'avoir un compte minimum élevé pour obtenir le tarif annoncé non plus.

Il est disponible pour tous les niveaux d'équilibre.

Fonds du marché monétaire réguliers et fonds du marché monétaire IRA

Synchrony Bank paie actuellement 0,85% APY sur ces comptes, ce qui est plusieurs fois supérieur à la moyenne de 0,13% payée sur les comptes du marché monétaire dans l'ensemble du secteur.

Certificats de dépôt réguliers (CD) et CD IRA

Vous avez besoin d'un minimum de 2 000 $ et vous pouvez obtenir des CD avec des échéances allant de trois mois à 60 mois. Les APY actuels ressemblent à ceci (en décembre 2018) :

Pour mettre en perspective le rendement du CD 60 mois, le Le billet du Trésor américain à cinq ans ne paie que 2,70 % à compter de la même date.

Banque Synchrony pour les entreprises

Synchrony Bank propose trois services de base pour les entreprises: Credit Services, Synchrony Connect et Care Credit pour les cabinets de santé.

Services de crédit Synchrony

Synchrony Financial est le plus grand fournisseur de cartes de crédit de marque privée aux États-Unis en fonction du volume d'achats et des créances. Ils adaptent les programmes de cartes de crédit pour engager les clients au point de vente, en ligne ou via des appareils mobiles.

Ils développent des plateformes qui génèrent des décisions de crédit rapides, ainsi que des paiements en ligne faciles.

Ils offrent également un financement promotionnel pour les achats importants des consommateurs, ainsi que des programmes de fidélisation pour générer des achats répétés et la fidélité à la marque.

Ils offrent les services de crédit suivants aux entreprises :

• Cartes de crédit de marque privée
• Cartes doubles et cartes de crédit cobrandées à usage général
• Prêts à tempérament

Synchrony Bank s'efforce de créer des programmes de financement personnalisés pour différents créneaux commerciaux, notamment régionaux et détaillants nationaux, commerçants locaux, fabricants, groupements d'achat, associations industrielles et services de santé fournisseurs.

Ils proposent même un centre d'affaires qui propose des outils pour aider les entreprises à suivre les tendances en matière de ventes, de marketing, de formation à la vente et d'études de consommation.

Connexion de synchronisation

Il s'agit d'un programme à valeur ajoutée offert par Synchrony Financial qui aide les partenaires commerciaux dans des domaines qui n'impliquent pas spécifiquement le crédit. Ils peuvent fournir des informations liées à l'innovation, au marketing, aux ventes et à la gestion des relations.

Ils proposent également des stratégies d'organisation et de gestion des talents.

L'objectif du programme est d'améliorer les opérations, y compris le service à la clientèle, la gestion des risques, les technologies de l'information, la planification financière et la gestion des processus.

Les services sont offerts sur une base individuelle, y compris des projets de conseil, des webinaires multiclients et l'accès au portail en ligne de Synchrony Financial.

Crédit de soins

De la même manière que Synchrony Financial propose aux clients des banques Care Credit pour les dépenses de santé, elle met également le service de crédit à disposition des cabinets de santé pour leurs patients.

Il permet aux cabinets de santé d'offrir aux patients qualifiés un moyen flexible de financer ou de budgétiser les interventions dont ils ont besoin, voire celles qui ne sont pas couvertes par assurance santé.

Care Credit est l'un des plus grands fournisseurs de financement promotionnel dans le secteur de la santé. Ils ont traité plus de 20 millions de comptes depuis la création du programme.

Il offre une ligne de crédit renouvelable et des options de financement afin que les patients puissent plus facilement se permettre les services de santé dont ils ont besoin.

Encore une fois, il peut être utilisé pour la dentisterie, les traitements esthétiques, la chirurgie LASIK, les lunettes, les appareils auditifs et les soins pour animaux de compagnie, entre autres services, qui ne sont généralement pas couverts par l'assurance maladie.

Avantages et inconvénients de la banque Synchrony

Avantages

• Synchrony Bank offre certains des meilleurs taux d'intérêt disponibles sur leurs comptes d'épargne à haut rendement et du marché monétaire, ainsi que leur gamme de CD. C'est la banque idéale si vous recherchez des véhicules d'épargne à très haut rendement - et totalement sûrs - pour votre argent.
• Aucuns frais de service mensuels sur aucun compte.
• Retraits aux guichets automatiques disponibles pour les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne à haut rendement.
• Il n'y a pas de frais de guichet automatique si vous utilisez les réseaux Plus et Accel ATM.
• Pas de montant minimum de dépôt d'ouverture ni de solde mensuel requis pour les comptes Marché monétaire et Épargne à haut rendement.
• Grâce à sa branche Synchrony Financial, Synchrony peut proposer des options de financement aux propriétaires d'entreprise pour leurs clients. Il fournit également de précieux services de conseil aux entreprises.

Les inconvénients

• Aucun compte courant n'est proposé.
• Aucune succursale locale pour effectuer des retraits aux guichets automatiques. Cela signifie que vous pouvez être soumis à des frais de transaction aux guichets automatiques hors réseau. Synchrony Bank ne fournit qu'un remboursement limité de ces frais (jusqu'à 5 $ par cycle de relevé).
• Il existe de sérieuses limitations à l'utilisation des guichets automatiques. Cela comprend le montant d'argent auquel on peut accéder en utilisant la carte sur une base en dollars. Et comme la carte sera rattachée soit au compte Monétaire soit au compte Epargne Haut Rendement, l'utilisation du carte pour les achats comptera dans la limite de six retraits ou virements par cycle de relevé, par Compte.
• Les taux d'intérêt de l'épargne à haut rendement n'augmentent pas sur des montants de dépôt plus élevés. Les taux de CD n'augmentent que légèrement (0,05 %) sur des soldes plus élevés. Pourtant, le taux d'intérêt payé est bien supérieur à ce que vous pouvez obtenir presque n'importe où ailleurs.
• Aucune disponibilité de cartes de crédit non affiliées. Les offres de cartes de crédit de Synchrony Bank sont spécifiques aux détaillants/fournisseurs.

Devriez-vous essayer Synchrony Bank ?

Si votre objectif principal est d'avoir une banque où vous pouvez obtenir les taux les plus élevés possibles sur des investissements totalement sûrs, alors Synchrony Bank est exactement ce que vous recherchez.

C'est également une plate-forme exceptionnelle pour les propriétaires de petites entreprises, qui souhaitent pouvoir offrir des options de financement à leurs clients et clients.

Mais si vous recherchez une plate-forme bancaire à service complet, Synchrony Bank ne fera pas l'affaire, et n'est pas censée le faire. Il n'offre pas beaucoup des services habituels que vous trouverez dans une banque à service complet.

Par exemple, il n'offre pas de comptes chèques, un réseau d'agences locales ou les types de prêts programmes (cartes de crédit à usage général, prêts automobiles et prêts hypothécaires) offerts par des banques à service complet.

Synchrony Bank est le mieux pour quelqu'un qui a un arrangement bancaire satisfaisant et qui recherche soit des rendements plus élevés sur leur épargne, ou les services de crédit aux entreprises qui sont offerts par Synchrony Financier.

Synchrony fait extrêmement bien ces deux tâches, et cela vaut la peine de développer une relation avec eux uniquement pour ces services.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez ouvrir un compte, consultez le Site de la Banque Synchrony. Si vous recherchez les taux d'épargne les plus élevés disponibles, vous aurez trouvé la bonne banque.