Le concept d'un confiance familiale– également connu sous le nom de fiducie vivante révocable – n’est pas très bien compris par beaucoup de gens. Les différences entre une fiducie et une volonté simple, par exemple, sont fréquemment confondus.
Bien qu'il soit un peu plus long (et donc plus coûteux) de préparer une fiducie familiale qu'un testament, la fiducie présente des avantages importants pour de nombreuses personnes.
J'ai beaucoup de clients qui pensent qu'ils "il faut établir une fiducie“. Je pense que beaucoup veulent éviter l'homologation à tout prix. Veuillez garder à l'esprit que l'homologation n'est PAS un mot de quatre lettres.
Je ne veux pas vous décourager de créer une fiducie familiale, mais ce n'est pas une exigence dans toutes les situations.
Comment fonctionne une fiducie familiale
Une fiducie familiale est un document juridiquement contraignant qui couvre les actifs d'un individu au cours de sa vie et précise les conditions de dispersion de ces actifs après son décès ou son incapacité.
La personne qui établit la fiducie, généralement appelée le constituant, transfère tous ses actifs de sorte que la fiducie elle-même est le propriétaire, et non l'individu.
Concrètement, la distinction est technique; le constituant aura toujours le plein contrôle et l'utilisation de tous ses biens.
Un fiduciaire – la ou les personnes qui exécuteront les mandats – est nommé au moment où la fiducie est formée, mais n'a aucun rôle jusqu'à ce que le constituant soit décédé ou frappé d'incapacité. Le fiduciaire peut être un membre de la famille, un ami proche de la famille ou même une institution financière (pensez à une banque pour une société de courtage).
J'ai eu des clients qui ont sélectionné tout ce qui précède pour être leur fiduciaire principal ou leur successeur. Gardez à l'esprit que le choix d'une institution financière comme fiduciaire sera le plus coûteux.
Le coût peut être justifié car ces institutions se spécialisent dans ces questions où un ami de la famille peut être accablé de toutes les responsabilités que la confiance entraîne.
Les termes de la fiducie et les actifs exacts inclus peuvent être modifiés à tout moment. Par exemple, si une nouvelle voiture est achetée, elle peut être ajoutée à la fiducie.
C'est le cas de tous les achats et ventes significatifs de biens corporels (habitations, véhicules, etc.) et incorporels (titres et autres investissements financiers). De même, les identités du ou des fiduciaires et des bénéficiaires peuvent être modifiées par le constituant à tout moment.
Ce qui peut également être changé, c'est la façon dont les actifs sont dispersés. Par exemple, vous pourriez établir la fiducie familiale pour répartir les actifs à différents âges de votre enfant survivant.
Ils pourraient toucher 1/3 du revenu à 45 ans. L'autre 1/3 à 55 ans. Et le dernier versement à 65 ans. Ce n'est qu'un exemple parmi les milliers de possibilités de création d'une fiducie familiale.
Juste pour m'assurer d'avoir couvert mes bases, j'ai contacté un ami et collègue Adam Lawler de Adam B. Cabinet d'avocats, LLC. Voici ce qu'il avait à ajouter :
Dans mon monde, une « fiducie familiale » fait normalement référence à une fiducie révocable à tenance conjointe (pensez au mari et à la femme) en tant que constituants (constituants), fiduciaires et bénéficiaires (fiduciaire et bénéficiaire à vie). Lorsqu'une seule personne est impliquée, cela s'appelle normalement une fiducie vivante, une fiducie révocable, une fiducie de cédant, etc.
Pour votre information, le fiduciaire initial est presque toujours (99,99 %) le constituant/constituant de cette fiducie. Les fiduciaires professionnels n'entrent normalement en jeu qu'après le décès et s'il n'y a pas d'enfant compétent, d'oncle, etc.
Avantages d'une fiducie familiale
Parmi les nombreux avantages d'une fiducie familiale, mentionnons :
- Éviter le processus d'homologation. Si le constituant décède, la succession peut éviter le tribunal d'homologation, un avantage substantiel par rapport à un simple testament, où l'homologation est courante pour tous les actifs non spécifiquement énumérés.
- Éviter les contestations judiciaires de la dispersion des actifs. Une fiducie familiale est essentiellement hermétique sur le plan juridique, un autre avantage potentiel par rapport à un simple testament.
- Limitation de l'exposition aux droits de succession, dans le cadre d'un processus de planification successorale approprié.
- Simplicité et Flexibilité. Une fiducie familiale est un document relativement facile à préparer et à justifier, en particulier avec l'aide d'un avocat en planification successorale. Transférer la propriété des actifs à la fiducie est une tâche facile. La possibilité de modifier et d'ajuster les conditions à tout moment en fait un véhicule très polyvalent.
- Contrôler. Les termes de la fiducie dictent exactement ce qui sera fait de vos biens en cas d'incapacité ou de décès. Le syndic doit exécuter vos instructions à la lettre, sous peine de poursuites civiles et éventuellement de poursuites pénales.
L'essentiel - Ce que fait une fiducie familiale
Une fiducie familiale est un véhicule juridique relativement simple et peu coûteux, mais potentiellement puissant, avec de nombreux avantages pour un large éventail de personnes.
La fiducie familiale s'assure essentiellement que vos biens seront répartis comme vous le souhaitez, s'il vous arrivait quelque chose et s'assure que les bénéficiaires que vous désignez auront accès à leur héritage - de la manière que vous envisagez - rapidement et pleinement. La tranquillité d'esprit de ce seul fait peut suffire à recommander le processus.
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