jeSi vous avez réussi à survivre à la Grande Récession de 2008-2012 relativement indemne financièrement, vous pourriez conserver une bonne cote de crédit.
Et c'est un facteur important au cours des prochaines années, alors que de plus en plus d'Américains se remettent de la crise et recherchent des opportunités de prêt pour une nouvelle maison, une nouvelle voiture ou une nouvelle entreprise.
Les banques ont resserré leurs exigences en matière de prêt ces dernières années et, à moins d'avoir un bon crédit, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de prêt.
Cela vaut aussi pour le refinancement.
Il y a quelques années, nous avons construit la maison de nos rêves et pendant le processus de financement, notre banque a demandé notre cote de crédit.
Depuis lors, nous avons refinancé deux fois et à chaque fois notre banquier a dû demander notre pointage de crédit.
Que vaut un bon crédit aujourd'hui ?
Eh bien, pour obtenir n'importe quel type de prêt pour acheter une maison, un bon crédit est la clé absolue pour trouver un prêt hypothécaire aujourd'hui.
Billets de banque qu'à moins que votre pointage de crédit soit de 620 ou plus, vous feriez mieux d'oublier d'essayer de trouver un prêt dès maintenant.
Cela n'arrivera tout simplement pas.
Quand acheter, comment acheter
La plupart des prêteurs demandent aux demandeurs de prêt hypothécaire d'avoir une cote de crédit minimale de 680 pour se conformer aux nouvelles directives de prêt du gouvernement administrées par Freddie Mac et Fannie Mae. Certains candidats avec des notes de crédit aussi basses que 620 trouvent des prêts FHA, mais la plupart des prêteurs n'acceptent que des notes de crédit supérieures à 620.
L'achat d'une nouvelle voiture n'est pas différent en ce moment. Si vous cherchez à améliorer vos roues, vous aurez besoin d'un bon crédit pour demander un prêt automobile. Les ventes d'automobiles aux États-Unis ont été de plus en plus élevées cet été qu'au cours des dernières années. Forbes a rapporté que les constructeurs automobiles américains ont vu leurs ventes augmenter de près de 20% en août, ce qui était le meilleur mois de ventes de voitures neuves depuis début 2008.
C'était le résultat direct de trois grands facteurs: une demande embouteillée de nouveaux modèles de la part des acheteurs de voitures, un financement à zéro pour cent offert aux acheteurs avec un excellent crédit et une meilleure sélection de voitures respectueuses de l'essence pour aider à stimuler l'achat, dans une année où l'essence est encore plus élevée des prix.
Donc, si un bon crédit est la clé pour améliorer les opportunités de votre maison ou de votre voiture, il est préférable de trouver un moyen de commencer augmenter votre pointage de crédit. L'utilisation de quelques conseils pour améliorer votre pointage de crédit signifie une plus grande flexibilité financière dans les années à venir.
Payez d'abord les cartes à faible solde
Cette astuce pour rembourser vos cartes de crédit à faible solde vient d'abord du gourou financier autoproclamé de la radio et de la télévision, Dave Ramsey, et ce n'est pas sans controverse. Ramsey suggère qu'en remboursant d'abord vos soldes de cartes de crédit les plus bas et en les mettant à zéro, vous obtiendra une satisfaction qui continuera à vous inciter à réduire le reste de votre dette.
Je connais beaucoup de gens qui ont utilisé Lending Club ou un autre prêteur P2P pour faire baisser leurs taux, puis rembourser le nouveau prêt.
Les prêts P2P évitent les banques. Vous demandez votre prêt sur l'un des sites, puis vous attendez que les gens investissent dans le prêt.
En ce qui concerne le processus de demande, vous devrez passer par des formalités similaires à celles d'un prêt personnel traditionnel auprès d'une banque. Vous devrez présenter une preuve d'occupation, des états financiers et bien plus encore.
Si vous décidez de demander un prêt via Lending Club, vous pouvez obtenir jusqu'à 40 000 $ avec un taux aussi bas que 6 %.
Cartes de crédit sécurisées
Une carte de crédit sécurisée est un moyen simple d'améliorer votre pointage de crédit. Une carte de crédit sécurisée est comme une carte de crédit avec des roues d'entraînement.
Les cartes de crédit sécurisées sont comme n'importe quelle autre carte de crédit, sauf que vous devez déposer de l'argent avant de pouvoir en obtenir une. C'est la partie sécurisée. L'entreprise veut une garantie que vous allez payer les factures de carte de crédit.
Il existe de nombreuses banques et émetteurs de cartes de crédit qui proposent une version sécurisée, chacune d'entre elles nécessitant un dépôt différent. Certains sont aussi bas que 50 $, tandis que d'autres sont beaucoup plus élevés.
Une différence entre les entreprises est ce qu'elles font avec l'argent que vous y investissez. Certaines entreprises autorisent ce dépôt à| gagner des intérêts, tandis que d'autres n'en ont pas. Personne ne va vous donner des taux d'intérêt énormes, mais l'argent c'est de l'argent.
Avec les cartes de crédit sécurisées, il y a toujours une chance que vous soyez rejeté, mais les exigences sont beaucoup moins contraignantes qu'avec une option traditionnelle.
Une fois que vous avez décidé d'annuler votre carte de crédit sécurisée, vous en informerez la société et elle vous renverra l'argent du dépôt.
En ce qui concerne le pointage de crédit, vous devrez avoir un pointage de crédit d'au moins 600. De plus, vous aurez besoin d'un historique de crédit décent. Si vous ne commencez tout simplement pas avec vos antécédents de crédit, vous devriez probablement chercher ailleurs.
Connaître votre historique de crédit
Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année. Vous devez absolument profiter de cette opportunité. Une visite rapide sur freecreditreport.com vous guidera pour obtenir une copie de votre rapport auprès de l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit.
Vous devez également vérifier les éventuelles erreurs entre votre identité en ligne et votre pointage de crédit. Inscrivez-vous pour une évaluation d'identité en ligne sur Sauvetage pour évaluer si vos comptes sont conformes à ce que les agences d'évaluation du crédit trouvent.
En 2011, la fraude d'identité a augmenté de 13 %, avec plus de 11,6 millions d'adultes aux États-Unis qui ont été victimes de fraude d'identité. Le coût moyen associé au vol d'identité s'élève à environ 5 000 $, et certains rapports indiquent que il faut un an ou plus pour que les victimes d'usurpation d'identité remarquent même que des éléments d'identité ont été volé.
À l'aide d'un suivi de crédit et service d'usurpation d'identité comme Lifelock peut aider à éviter toute dépense financière. Être averti peu de temps après le vol d'identité permet aux utilisateurs de l'arrêter avant qu'il n'atteigne des montants plus élevés.
Automatisez vos paiements
Ramit Sethi, auteur à succès de « Je vais vous apprendre à devenir riche », propose conseils pour économiser du crédit pour tous ceux qui souhaitent réduire leurs dettes et devenir plus libres financièrement. Il révèle que 35% de votre pointage de crédit (la plus grande partie) reflète votre historique de paiement.
Donc, si votre historique reflète des paiements en retard ou manquants, cela peut faire chuter votre cote de crédit de 100 points, augmenter votre TAEG sur les factures de carte de crédit et ajouter beaucoup plus d'argent à vos paiements de voiture ou de maison.
Son solide conseil est donc d'automatiser vos paiements par carte de crédit. Si vous oubliez de faire un chèque ou d'effectuer un paiement en ligne unique, cela peut affecter votre pointage de crédit de manière beaucoup plus dommageable. Bien sûr, cette stratégie ne prend pas en compte des problèmes plus profonds comme si vous avez perdu votre emploi ou votre maison et que vous êtes tout simplement incapable d'effectuer un paiement.
Savoir comment réduire les paiements par carte de crédit et augmenter votre pointage de crédit peut faire toute la différence dans votre vie lorsqu'il s'agit de demander des prêts pour des voitures neuves, des maisons ou plus. Connaître votre responsabilité fiscale et savoir comment surmonter les dettes aidera votre avenir à devenir plus stable.
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