(VFORX) Un beau fonds que j'utilise pour la retraite

Nous sommes tellement ennuyeux quand il s'agit d'investir et de prendre sa retraite.

Mais je pense que l'ennui c'est bien.

Nous effectuons la grande majorité de nos investissements de retraite au moyen d'un seul fonds: Fonds de retraite cible Vanguard 2040 (VFORX).

Nous investissons dans ce fonds au sein de mon Rollover IRA (mon ancien 401K), notre Roth IRA, et dans mon nouveau Solo 401K.

Notre objectif chaque année sera de maximiser ces deux derniers comptes en utilisant ce seul fonds.

Le fonds de retraite cible 2040 de Vanguard (VFORX) est ce qu'on appelle un caisse de retraite à échéance, qui est un type de fonds commun de placement. Cela signifie qu'il s'agit d'une collection de plusieurs fonds d'actions, de fonds d'obligations et de fonds en espèces.

Concrètement, ce fonds cible contient ces trois fonds :

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Actions d'investisseurs
• Vanguard Total International Stock Index Fund Actions d'investisseurs
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund Actions d'investisseurs

Qu'est-ce qui différencie les fonds à échéance autres fonds communs de placement c'est qu'ils ajustent automatiquement leur allocation d'actifs entre ces types de fonds à mesure que le fonds vieillit. Par exemple, un fonds cible peut être investi actuellement dans 90 % d'actions/10 % d'obligations, mais d'ici le moment où tu prends ta retraite, il peut être investi dans 40 % d'actions / 40 % d'obligations / 20 % de liquidités.

Ce qui est logique, car à mesure que vous vieillissez, votre risque acceptable (% en actions) devrait baisser car vous vous rapprochez de la nécessité réelle de ces fonds. Vanguard a plus de fonds cibles que celui-ci. Voici leur liste complète :

• Fonds de retraite cible 2010 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2015 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2020 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2025 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2030 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2035 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2040 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2045 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2050 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2055 de Vanguard
• Fonds de retraite cible 2060 de Vanguard

J'ai choisi ce fonds particulier de Vanguard pour plusieurs raisons. Voici quelques-uns:

1. Mon âge

Le fonds Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) est conçu pour quelqu'un qui prend sa retraite le ou avec quelques années de l'année 2040. Je suppose que je ne pourrai pas travailler (ou du moins ne voudrai pas travailler) quand j'aurai 65 ans. J'aurai 65 ans en 2040. Madame. PT aura 60 ans (je me suis marié jeune, je sais).

Pour rappel, je ne pas investir pour la retraite devenir riche forcément. J'investis dans la retraite pour prendre soin de moi (nourriture, logement, soins) lorsque je ne peux plus me lever et aller travailler ou travailler.

2. Ma tolérance au risque

Encore une fois, le fonds Vanguard Target Retirement 2040 est soi-disant construit pour quelqu'un qui prend sa retraite le ou avec quelques années de l'année 2040. J'ai examiné la répartition de l'actif du fonds et je suis à l'aise avec cela en fonction de ma propre tolérance au risque.

L'âge et la tolérance au risque vont de pair. Le chiffre sur le fonds (c'est-à-dire mon âge) n'est pas le seul élément qui me guide dans mon choix d'allocation d'actifs. Je considère également ma propre tolérance au risque, quelque chose que j'ai découvert récemment par rencontre avec un planificateur financier.

3. Dépenses VFORX

Contrairement à d'autres fonds à date cible, qui ont souvent été critiqués pour leurs dépenses, ce fonds particulier (comme la plupart des fonds Vanguard) est peu coûteux. Il a actuellement un ratio de dépenses de 0,19%. C'est en fait bas pour tout fonds commun de placement, point.

J'aime garder mes dépenses d'investissement faibles, car contrairement à la performance, c'est quelque chose que je peux contrôler complètement. Le montant que vous payez pour investir dans la retraite est important.

4. Commodité

S'il n'y avait pas de fonds à date cible, je devrais créer ce type de produit d'investissement en investissant dans plusieurs fonds communs de placement pour atteindre le bon niveau d'allocation d'actifs et de diversité. Je devrais également les rééquilibrer moi-même chaque année pour maintenir la bonne allocation. Je ne vois aucune raison de tromper avec ce type de travail.

5. Performances VFORX

Je n'ai aucune raison de croire que ce fonds ne sera pas aussi performant ou meilleur que tout autre investissement de retraite au cours des 28 prochaines années. Tout le monde peut deviner ce qui va se passer. L'histoire n'est pas une garantie de performance future, mais nous pouvez regardez à l'histoire comme un guide.

Ce fonds investit dans des actions et des obligations, les deux classes d'actifs historiquement les plus courantes pour les placements de retraite. Pourquoi sont-ils les plus courants? Parce qu'ils ont été les plus performants historiquement. Assez bien pour moi pour l'instant.

Un mot d'avertissement si vous envisagez d'investir pour la retraite et que vous envisagez un fonds à échéance, n'oubliez pas qu'ils ne sont pas tous créés égaux. Étudiez les ratios de dépenses et assurez-vous de comprendre l'allocation d'actifs sous-jacente, afin d'être sûr d'être d'accord avec elle. Ne vous contentez pas par défaut de votre date de retraite.

Même si vous prenez peut-être votre retraite vers 2040 comme moi, vous n'avez pas nécessairement la même tolérance au risque que moi. Par exemple, en 2038, vous n'aimerez peut-être pas que 50 % de votre argent soit immobilisé dans des actions et puisse être soumis aux turbulences du marché comme nous l'avons vu en 2008.

De plus, il existe d'autres facteurs (comme le type de compte que vous utilisez, la taille de votre portefeuille, etc.) qui pourraient empêcher les fonds à date cible d'être le meilleur choix pour vous.

Un dernier point… En étudiant cela aujourd'hui, j'ai commencé à m'interroger sur le risque, et le risque qui pourrait être présent dans ces types de fonds parce que (1) vous vous conservez vos fonds auprès d'une société de fonds communs de placement et (2) vous permettez à quelques gestionnaires de fonds (dans le cas de ce fonds, trois) de décider de votre sort. Je ne sais pas à quel point c'est une préoccupation et je n'ai trouvé aucun commentaire sur le sujet. Si vous avez un avis, je serais ravi de vous entendre dans les commentaires.

En parlant de commentaires, j'aimerais entendre vos réflexions sur VFORX et vos réflexions générales sur les fonds de retraite à date cible.

Comme toujours, ce qui précède n'était pas un conseil d'investissement. Je ne suis pas un professionnel de l'investissement. Demandez des conseils de placement professionnels avant de prendre des décisions concernant votre propre retraite. Je partage simplement avec vous mes propres choix et philosophies d'investissement.

En rapport: Notre examen des services de conseillers personnels Vanguard: demandez à un conseiller humain d'examiner votre plan

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.