BOK répond aux besoins uniques d'achat de maisons des résidents de l'Oklahoma depuis plus de 100 ans et est devenue la plus grande banque de l'État. La sélection diversifiée de prêts immobiliers de ce prêteur convient à un large éventail de clients, y compris les acheteurs d'une première maison, les emprunteurs à revenu modéré à faible et ceux dont le crédit n'est pas parfait.
Les prêts immobiliers conventionnels à taux fixe et à taux variable de BOK comportent certains des versements minimums les plus bas du marché, permettant aux emprunteurs qualifiés de mettre aussi peu que 3% de mise de fonds. Les acheteurs de maison qui recherchent un environnement de service en face à face peuvent se rendre dans l'une des succursales physiques de la banque ou soumettre une demande en ligne et faire un suivi en personne.
Le plus grand avantage de travailler avec BOK est sa variété impressionnante de produits hypothécaires, qui comprennent des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, USDA et VA. Ils offrent également quelques programmes spécialisés uniques, tels que ses prêts immobiliers amérindiens, qui sont disponibles pour les membres d'une tribu reconnue par le gouvernement fédéral avec des acomptes aussi bas que 1,25 %.
Les prêts Lock and Build de la banque sont parfaits pour financer la construction de la maison de vos rêves, car les candidats qualifiés peuvent bloquer un taux d'intérêt bas jusqu'à 270 jours pendant que la maison est en cours de construction. construit.
Faits hypothécaires BOK
- Considérée comme la plus grande banque de l'Oklahoma
- Offre une sélection vraiment diversifiée de produits hypothécaires conventionnels, soutenus par le gouvernement et spécialisés
- Les prêts conventionnels peuvent être garantis avec des acomptes aussi bas que 3 pour cent
- Le site Web manque d'informations spécifiques sur les produits sur les conditions de prêt
- A obtenu une note A+ du Better Business Bureau
- Fournit des prêts immobiliers aux Amérindiens à des taux très compétitifs, même si votre pointage de crédit est bien inférieur à la moyenne
Aperçu
Bank of Oklahoma (BOK) peut retracer ses racines à The Exchange National Bank of Tulsa, qui a été fondée en 1910. La banque a changé de nom en 1975 et a déménagé son siège social dans des locaux plus grands à Tulsa, Oklahoma, où elle réside encore aujourd'hui. Bank of Oklahoma est une filiale détenue par BOK Financial Corporation, qui a été acquise par George Kaiser en 1991 auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. BOK Financial exploite sept banques avec des succursales physiques dans huit États américains.
Taux hypothécaires actuels
Détails du prêt BOK
BOK propose une sélection diversifiée de produits hypothécaires à ses clients de l'Oklahoma, notamment des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, VA et USDA. Ce prêteur propose également plusieurs programmes de financement immobilier uniques pour les emprunteurs qualifiés, tels que ses prêts hypothécaires Lock and Build et les prêts immobiliers amérindiens.
Prêts à Taux Fixe
Ce type de prêt hypothécaire conventionnel présente des taux d'intérêt et des mensualités constants pendant toute la durée du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient de s'installer à long terme. La plupart des prêteurs exiger des emprunteurs qu'ils versent au moins 5 % d'avance, mais la BOK accepte des acomptes aussi bas que 3 %. Les candidats éligibles peuvent obtenir un taux d'intérêt aussi bas que 3,875% sur une résidence principale à une unité, bien que certaines restrictions s'appliquent.
Prêts à taux variable
Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe, cette solution de financement immobilier est basée sur un taux variable qui s'ajuste annuellement aux performances du marché après une période initiale de taux fixe. Bien que ce type de prêt hypothécaire soit un peu moins stable, il offre des taux d'intérêt incroyablement compétitifs au cours des premières années, ce qui peut profiter aux acheteurs incertains de leurs projets à long terme. BOK accepte des acomptes d'à peine 3 % et permet aux emprunteurs d'utiliser les fonds-cadeaux pour couvrir le montant.
Prêts Jumbo
Les emprunteurs qui cherchent à acheter une maison chère peuvent bénéficier de cette option de prêt hypothécaire, car BOK fournit des prêts hypothécaires jumbo pouvant aller jusqu'à 3 millions de dollars. Ce prêt immobilier est la meilleure option pour les propriétés qui dépassent les limites maximales de conformité fixées par l'Agence fédérale de financement du logement, qui s'élève à environ 417 000 $ pour la région de service actuelle de BOK. Les prêts hypothécaires jumbo peuvent être négociés à taux fixe ou à taux variable et peuvent être utilisés pour acheter une résidence secondaire ou une propriété de vacances.
Prêts FHA
Ce programme de prêts garantis par le gouvernement est entièrement assuré par L'Administration fédérale du logement et propose certains des tarifs les plus bas disponibles. Les acheteurs de maison qualifiés peuvent obtenir un prêt FHA pour seulement 3,5% de moins, même avec des notes de crédit aussi basses que 620. Cette option de prêt hypothécaire est très populaire auprès des acheteurs d'une première maison, mais des emprunteurs à revenu moyen à faible et ceux dont le crédit n'est pas parfait peuvent également bénéficier de l'éligibilité flexible du programme exigences.
Prêts VA
Le ministère des Anciens Combattants a créé ce programme de prêt immobilier pour aider les anciens combattants et les militaires à obtenir des taux hypothécaires abordables sans avoir à faire un acompte important. Ce type de prêt hypothécaire est assorti d'une option de financement à 100 % et n'exige pas que les emprunteurs souscrivent une assurance prêt hypothécaire. Prêts VA bénéficiez également de directives strictes sur les coûts de clôture, ce qui peut réduire considérablement le montant que les acheteurs paient d'avance.
Prêts USDA
Les acheteurs de maison intéressés par les propriétés rurales ou suburbaines peuvent profiter de ce programme de prêt hypothécaire flexible, qui propose des options de financement à 100 pour cent et de faibles exigences de pointage de crédit. Le ministère de l'Agriculture des États-Unis a créé ce programme de prêts immobiliers pour soutenir les emprunteurs à revenu modéré à faible dans les régions moins développées du pays, qui sont souvent mal desservis par les prêteurs conventionnels. Les prêts de l'USDA ne nécessitent pas d'acompte, bien qu'une cote de crédit de 640 soit nécessaire pour être admissible à un financement à 100 %.
Bloquer et construire des prêts
Cette hypothèque spécialisée rationalise le processus de construction d'une maison en éliminant le besoin de plusieurs prêts, permettant aux emprunteurs de combiner la construction et le financement à long terme en un seul prêt immobilier. Les candidats qualifiés peuvent bénéficier d'un taux d'intérêt concurrentiel jusqu'à 270 jours pendant que leur maison est en cours de construction et ont droit à une baisse de taux dans les 45 jours suivant l'expiration du verrouillage si l'indice du marché diminue.
Prêts immobiliers amérindiens
Les membres d'une tribu reconnue par le gouvernement fédéral peuvent être éligibles à cette hypothèque unique, qui est soutenue par l'Office of Native American Programs. Ce prêt immobilier de l'article 184 bénéficie d'un minimum de mise de fonds bas et de certaines des exigences de pointage de crédit les plus flexibles du marché. Par exemple, les prêts inférieurs à 50 000 $ nécessitent un acompte de seulement 1,25%, les prêts plus élevés atteignant un maximum de 2,25%. En outre, BOK facture les taux du marché pour ce programme hypothécaire, quelle que soit la cote de crédit d'un emprunteur.
Expérience client BOK Hypothèque
La petite zone de service de BOK lui permet de fournir un service client personnalisé adapté à les besoins uniques des résidents de l'Oklahoma, des acheteurs d'une première maison aux revenus modérés à faibles emprunteurs. Ce prêteur exploite des dizaines de succursales dans tout l'État, avec au moins trois emplacements dédiés au service des prêts hypothécaires. Les emprunteurs intéressés peuvent soumettre une demande de prêt immobilier en visitant une succursale en personne ou en faisant une demande en ligne. Le site Web de BOK contient également des ressources utiles qui peuvent vous aider à comprendre le processus de création d'un prêt hypothécaire. Ces ressources comprennent des articles d'actualité, des pages FAQ complètes, des calculateurs hypothécaires et une fonction de chat qui peut vous mettre en contact direct avec un agent de prêt.
Malheureusement, le site Web de BOK ne fournit pas de devis ni d'estimations générales, incitant plutôt les visiteurs à remplir une demande de prêt hypothécaire pour en savoir plus. Il existe également un manque surprenant de détails spécifiques sur les programmes hypothécaires de la banque, ce qui peut rendre difficile la collecte d'informations et la comparaison de vos options. Les acheteurs de maison à la recherche d'une expérience de prêt en ligne peuvent trouver que le site Web de BOK manque un peu, bien qu'il soit la richesse des ressources gratuites peut profiter aux acheteurs d'une première maison qui ne connaissent pas l'application traiter. Ce prêteur annonce une période de création de « 21 jours prêt à clôturer » mais ne garantit pas un délai court pour chaque demande de prêt hypothécaire.
Réputation des prêteurs BOK
BOK existe depuis plus de 100 ans et est considérée comme la plus grande banque de l'Oklahoma. Le Better Business Bureau a examiné plus de 50 succursales exploitées par BOK et attribué à chaque emplacement un Note A+ BBB, bien que l'accréditation formelle soit encore à venir. La société mère de la banque, BOK Financial, classée 79e dans le Top 100 des banques américaines de Forbes liste pour 2018. Bank of Oklahoma est un membre FDIC Equal Housing Lender.
- Informations recueillies le 20 février 2019
Les directives d'éligibilité pour chacune des diverses offres de prêts hypothécaires de BOK varient, bien qu'il y ait un certain chevauchement avec ses prêts immobiliers conventionnels. Les prêts hypothécaires à taux fixe et variable peuvent être garantis avec de faibles acomptes de 3 %, ce qui est bien en deçà de la moyenne du secteur. Même le programme FHA, qui a été conçu pour accueillir les acheteurs de maison qui ne sont pas en mesure d'effectuer des paiements initiaux importants, nécessite un acompte de 3,5%. Cela suggère que BOK s'engage à fournir des options de financement flexibles aux résidents de l'Oklahoma.
Les emprunteurs qui cherchent à économiser le moins possible peuvent bénéficier d'un prêt hypothécaire VA ou USDA, car les deux comportent un acompte minimum de 0 pour cent pour ceux qui sont admissibles. En termes de pointage de crédit, les pages FAQ de BOK mentionnent un score FICO de 680 comme seuil pour obtenir des prêts de crédit « A ». Bien que la banque considère les candidats avec des scores FICO inférieurs, l'obtention des meilleurs taux disponibles dépendra de votre historique de crédit. Il n'est pas clair si la BOK prend en compte les antécédents de crédit non traditionnels, alors assurez-vous de contacter un agent de prêt pour plus d'informations.
Bien que le site Web de BOK regorge d'informations utiles, il existe un manque surprenant de détails concrets pour bon nombre de ses produits de prêt immobilier. Par exemple, le site Web de la banque ne fournit aucune information sur les options de durée de prêt pour ses prêts hypothécaires. D'un autre côté, la BOK discute de l'impact des critères de prêt-valeur, ce que de nombreux prêteurs hésitent à éviter.
Le site Web de BOK explique également en détail comment le ratio dette/revenu peut affecter vos intérêts taux d'endettement, commentant que les ratios d'endettement initial et final ne devraient pas dépasser 28 % et 38 % pour cent. Les acheteurs de maison souhaitant en savoir plus sur les programmes soutenus par le gouvernement de BOK peuvent accéder à des informations supplémentaires via le site Web de l'agence correspondante ou en contactant directement un agent de prêt.
Numéro de téléphone BOK et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: https://www.bankofoklahoma.com/
Téléphone de l'entreprise: 1-918-588-6000
Adresse du siège social: BOK Tower, PO Box 2300, Tulsa, OK 74102-2300