Lgagner plus sur votre crédit entreprise n’est pas aussi simple que pour votre crédit personnel. C'est un système totalement différent pour le crédit aux entreprises et il y a moins de services disponibles pour le vérifier.
Heureusement, Nav.com est venu pour aider les propriétaires de petites entreprises (et les particuliers) à mieux comprendre leur crédit.
Comme vous le verrez, Nav propose des offres premium à prendre en compte, mais même leur service de base vous permet de vérifier votre pointage de crédit professionnel et d'obtenir une surveillance de crédit gratuite.
Notre Nav.com review explique comment cela fonctionne et pourquoi vous pourriez envisager de vérifier votre score avec eux.
Comprendre la notation de crédit aux entreprises
Il est important pour les propriétaires de petites entreprises de garder un œil sur leur crédit commercial. Votre capacité à accéder à un prêt ou à des conditions de paiement favorables dépend d'un bon score. Mais le monde de la solvabilité des entreprises est différent de la solvabilité personnelle.
Commençons par une analyse rapide de la notation de crédit des entreprises :
Agences d'évaluation du crédit
La plupart des consommateurs connaissent les agences d'évaluation du crédit personnel d'Equifax, Experian et TransUnion. Les agences d'évaluation du crédit commercial sont Dun & Bradstreet, Equifax et Experian.
Notation
Le système de notation Dun & Bradstreet s'appelle Paydex et varie de 0 à 100, les scores les plus élevés indiquant une meilleure solvabilité. Le score IntelliScore d'Experian pour les petites entreprises varie également de 0 à 100, et il est généralement utilisé par les prêteurs pour évaluer votre entreprise pour des prêts et des marges de crédit. Enfin, le score FICO Liquid Credit Small Business varie de 0 à 300, et il s'agit d'un score requis pour certains prêts de la Small Business Administration.
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Moins de protections juridiques
Bien que les lois sur le crédit à la consommation permettent aux particuliers de contester quoi que ce soit sur leur rapport et de supprimer les entrées négatives incorrectes, il n'existe pas de lois similaires pour le crédit aux entreprises. Cela signifie qu'une marque noire incorrecte sur votre crédit d'entreprise peut être difficile à supprimer. C'est une des raisons pour lesquelles il est essentiel de surveiller votre crédit aux entreprises.
Vérifiez votre crédit d'entreprise avec Nav aujourd'hui.
Credit Karma fait-il du crédit aux entreprises ?
Non, Credit Karma ne déclare pas le crédit aux entreprises. Credit Karma ne rapporte que vos informations de crédit personnelles. Les deux systèmes sont totalement distincts et votre crédit entreprise n'affecte en rien votre crédit personnel.
Il peut y avoir des prêteurs qui vérifient à la fois votre crédit commercial et votre crédit personnel afin de vous octroyer un prêt. Mais les prêts contractés au nom de votre entreprise ne sont comptabilisés que dans votre crédit commercial.
Cotes de crédit gratuites avec Nav
Une fois que vous vous êtes inscrit et fournissez Nav.com avec vos informations personnelles et professionnelles, le système effectuera une extraction douce de votre pointage de crédit. (Cette traction douce n'affectera en aucun cas votre crédit.) Vous recevez les informations suivantes :
- Aperçu du score personnel et du rapport Experian
- Aperçu de la note et du rapport des lettres d'affaires d'Experian
- Rapport de crédit commercial Equifax
- Dun & Bradstreet Business Letter Note et aperçu du rapport
Aperçu du score personnel et du rapport Experian
Nav.com vous fournira votre Experian VantageScore. VantageScore est le modèle de notation mis en place par TransUnion, Equifax et Experian, et il imite votre score FICO. Bien qu'il ne soit pas exact, le nombre VantageScore vous donne une bonne idée de ce que les créanciers voient lorsque vous demandez un crédit.
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Nav vous offre également un aperçu de haut niveau de votre dossier de crédit. Concrètement, vous pouvez voir :
- votre historique de paiement
- utilisation de la dette
- âge du crédit
- mélange de comptes
- nombre de demandes
- dette contre le revenu
- nombre de facteurs de score qui affectent votre score
Ce type de vue d'ensemble de votre rapport de crédit Experian peut vous aider à rester au courant de l'évolution de votre crédit à la consommation.
La meilleure partie est que l'inscription à ce pointage de crédit gratuit et rapport avec Nav.com peut combler un vide important dans le suivi de votre crédit. Nav offre les seuls services de surveillance du crédit entièrement gratuits et continus pour votre score et rapport Experian. L'association d'un compte Nav avec un compte Credit Karma vous offre une méthode entièrement gratuite de surveillance de vos trois rapports de crédit à la consommation.
Voir également:Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
Aperçu de la note et du rapport des lettres d'affaires d'Experian
Si vous êtes s'inscrire sur Nav.com pour accéder gratuitement à votre crédit entreprise, l'information n'est pas tout à fait aussi complète que pour le crédit à la consommation. Plutôt que d'obtenir une approximation de votre Experian IntelliScore, Nav vous donnera plutôt une note de A à F pour indiquer la qualité de votre crédit commercial. (Comme au lycée, A est pour 90-100, B pour 80-89, et ainsi de suite).
L'aperçu du rapport vous donne également d'autres informations pertinentes sur votre crédit aux entreprises. Vous pouvez savoir combien de lignes commerciales (c'est-à-dire de cartes de crédit) ont été signalées à Experian. Vous découvrirez également s'il y a des marques noires, telles que des faillites, des privilèges, des recouvrements, des jugements ou des dépôts UCC, contre votre entreprise.
Bien que vous ne puissiez pas vérifier des éléments tels que l'utilisation du crédit ou consulter des comptes spécifiques, le logiciel gratuit Le rapport d'activité Experian peut vous donner une bonne compréhension de base de la santé de votre entreprise crédit. Vous pouvez toujours vous inscrire à l'option Nav Premium si vous avez besoin de plus d'informations. (Plus de détails ci-dessous).
Vérifiez votre crédit d'entreprise avec Nav aujourd'hui.
Rapport de crédit commercial Equifax
Equifax offre un rapport de crédit et un pointage détaillés pour votre petite entreprise. Obtenir votre pointage via Equifax peut vous aider à comprendre la santé financière de votre entreprise, et vous serez en mesure de prendre des mesures pour améliorer votre pointage, le cas échéant.
Avec le rapport, vous aurez accès à :
- Votre historique de paiement financier
- L'historique de vos paiements commerciaux
- Démographie des entreprises
- Scores de risque – qui montrent la probabilité de défaillance de la faillite au cours des 12 prochains mois
Vous verrez également un récapitulatif de crédit qui montre les comptes de crédit de votre entreprise auprès des banques et des fournisseurs, ainsi que tous les jugements publics ou privilèges sur l'entreprise.
Aperçu de la note de lettre et du rapport de Dun & Bradstreet
Comme le pointage de crédit d'entreprise Experian, votre pointage Dun & Bradstreet est fourni sous forme de lettre. Vous obtenez également un rapport proposant des enregistrements négatifs potentiels pouvant être associés à votre entreprise. Il existe également un aperçu D&B « Détails financiers » utile qui vous donne quelques informations essentielles, notamment le montant de votre crédit le plus élevé, votre dette totale et votre montant en souffrance le plus élevé.
Autres avantages gratuits
En plus de recevoir vos scores, notes et aperçus de rapports, vous pouvez également accéder gratuitement à de nombreux autres avantages avec Nav. Par exemple, des conseils et des informations sur vos trois rapports peuvent vous aider à comprendre les rapports. Il existe également des outils qui vous aideront à bâtir votre crédit aux entreprises, ainsi que des jumelages de financement personnalisés pour vous aider à trouver le meilleur financement pour vos besoins d'affaires.
Enfin, votre forfait gratuit vous offre une surveillance et des alertes 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez être assuré que vous saurez si quelque chose de fâcheux apparaît sur l'un de ces trois rapports.
Ce qui est à la fois inhabituel et louable, c'est le fait que Nav ne vous oblige pas à enregistrer une carte de crédit pour accéder à tous ces services gratuits. C'est vraiment gratuit.
Nav Premium
Les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d'un peu plus que ce qui est offert via le plan gratuit peuvent choisir de s'inscrire à Nav Premium. Pour 24,99 $ par mois, votre compte Premium vous donnera les éléments suivants :
- 1 million de dollars de protection contre le vol d'identité personnelle
- Vos cotes de crédit personnelles d'Experian et de TransUnion
- Vos cotes de crédit d'entreprise d'Experian et Dun & Bradstreet
- Des rapports de crédit complets et détaillés pour vos cotes de crédit personnelles et professionnelles. Ce sont les mêmes informations que les créanciers et les prêteurs utilisent pour déterminer la santé du crédit de votre entreprise.
Ces frais mensuels peuvent sembler un peu élevés, mais les entrepreneurs qui ont des rapports de crédit d'entreprise incorrects ou qui ont des antécédents de crédit moins que stellaires peuvent trouver le prix intéressant.
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La ligne de fond
L'inscription à la surveillance gratuite du crédit avec Nav est en fait gratuite, sans aucune condition. Cela en fait une excellente ressource à la fois pour les consommateurs qui veulent une image plus complète de leur solvabilité et pour les entrepreneurs qui veulent s'assurer que leur crédit commercial est sain.
Les consommateurs trouveront que l'appariement Nav.com avec un autre service gratuit comme Credit Karma peut être un excellent moyen d'avoir une compréhension complète de la façon dont les créanciers vous perçoivent. Les entrepreneurs découvriront que Nav leur donne un bon aperçu de base de leur crédit commercial. Dans les deux cas, il s'agit d'une solide option de pointage de crédit gratuite, avec une bonne version payante disponible pour ceux qui ont besoin de plus de détails.
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Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.
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