Le marché de l'assurance offre aujourd'hui de nombreuses options qui visent à répondre aux nombreux besoins des individus et des familles qui envisagent une assurance-vie.
La vie entière et la vie universelle sont deux produits d'assurance-vie permanente populaires parmi lesquels choisir et il est important que vous compreniez les avantages et les inconvénients des deux types.
Les produits sous ces deux parapluies répondent à un besoin de couverture à vie par opposition à la couverture temporaire « terme », qui protège un titulaire de la police pendant un certain nombre d'années (généralement entre 10 et 30), période pendant laquelle elle peut continuer en tant que durée annuelle renouvelable très coûteuse politique.
Plutôt que de faire face aux coûts élevés de la durée annuelle renouvelable, en oubliant de passer à une police permanente pendant la période de conversion d'une durée, ou faire face à des primes beaucoup plus élevées à l'expiration d'une police temporaire, l'assurance-vie entière et l'assurance-vie universelle permettent aux clients de recevoir une police avec
primes en fonction de leur âge actuel et des facteurs de santé, comme si vous souffrez de diabète ou si vous êtes en surpoids.Toute la vie
Les polices d'assurance vie entière ont une bonne réputation en raison de leur lien avec les compagnies d'assurance versant des dividendes, de sorte que la valeur de rachat de la police s'accumule de manière relativement peu risquée. Ces fonds sont alors disponibles pour que l'assuré puisse emprunter, mais l'un des inconvénients est l'importance de suivant des règles strictes de transporteur sur quand et combien d'argent peut être emprunté - ceux qui s'en écartent peuvent finir par devoir impôts.
L'un des plus grands attraits de l'assurance vie entière est une prime constante. Étant donné que l'assurance vie entière est structurée de cette manière « à vie », les clients qui maintiennent leurs polices pendant plus de 20 ans récolteront le plus d'avantages en termes de valeur de rachat.
Vie Universelle
L'assurance-vie universelle offre la même protection « à vie » que l'assurance-vie entière, mais les polices sont dotées de caractéristiques flexibles qui intéressent les clients qui souhaitent être personnalisés. Par exemple, le capital assuré de la police peut généralement être augmenté ou diminué pendant la durée de la police. Plutôt que de se contenter de la prestation de décès nivelée traditionnelle offerte par l'assurance-vie entière, les titulaires de police peuvent également choisir une augmenter le capital-décès, qui tient compte de la valeur nominale de la police ainsi que des liquidités accumulées valeur.
Les options de paiement de la prime pour le montant et la fréquence permettent une plus grande flexibilité. Si le preneur d'assurance devient incapable de payer la prime pendant une courte période, la valeur de rachat accumulée peut couvrir le montant de la prime. Cependant, si cette valeur de rachat s'épuise, la police risque de devenir caduque.
La principale différence entre les deux types de polices est que l'accumulation dans un la police d'assurance vie entière est garantie, alors que la performance d'une police d'assurance vie universelle peut en dépendre. Les taux d'intérêt pour un police d'assurance vie universelle sont généralement ajustés sur une base mensuelle par opposition au réajustement annuel de la vie entière. Pour ceux qui préfèrent s'impliquer un peu plus dans leur police, l'assurance-vie universelle offre une flexibilité ainsi qu'une accumulation de valeur de rachat. La protection offerte par ces polices peut intéresser un large éventail d'assurés potentiels.
La voie sans examen: entière ou universelle
Il y a beaucoup de candidats qui ne veulent pas passer l'examen médical. Ils ne veulent pas subir tous les tracas ou faire les tests sanguins. Indépendamment de la raison pour laquelle ils ne veulent pas prendre le physique, il existe des moyens de contourner cela. Un fait peu connu est que vous pouvez obtenir à la fois la vie entière et la vie universelle sans examen, mais vous devez toujours déterminer si c'est le meilleur choix.
L'assurance-vie sans les cerceaux de santé et médicaux à franchir peut sembler être le meilleur des deux mondes, mais il y a quelques blocages. Commençons par une police d'assurance vie entière standard. Il y a BEAUCOUP d'options de vie sans examen, mais elles ne sont pas créées de la même manière. Avec une politique sans examen, vous obtenez une couverture plus rapide, mais vous bénéficiez également d'une protection plus coûteuse. Vous appréciez la vitesse ou l'abordabilité ?
C'est un fait de l'assurance-vie, si vous ne donnez pas toutes les informations qu'ils veulent, vous allez payer plus. Aucune assurance-vie pour examen de santé ne vous coûtera deux ou trois fois plus. Examinons maintenant l'assurance vie universelle sans examen. Ils sont beaucoup moins courants et s'appellent généralement No Lapse Universal Life. La police universelle sans examen la plus courante est vendue par Sagicor. Ces polices vous permettront d'obtenir tous les autres avantages d'une police universelle, mais sans avoir à passer l'examen.
La police Sagicor NLUL permettra à toute personne âgée de 18 à 85 ans d'obtenir une assurance vie universelle très rapidement et très facilement. Le processus de souscription est différent selon votre âge. Sagicor dispose d'un processus de souscription accéléré, dont la plupart sont automatisés. Plus besoin d'attendre qu'un agent examine toutes les informations ou vous envoie des papiers. Vous n'aurez pas à passer d'entretien téléphonique ou à passer un examen. C'est aussi simple que de remplir quelques formulaires.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerL'importance de l'assurance-vie et le montant dont vous avez besoin
Il est essentiel pour vous et votre famille de trouver le régime d'assurance-vie parfait. Choisir entre vie entière vs terme vie, ou universelle, il est important que vous ayez une couverture adéquate d'un compagnie d'assurance-vie réputée.
Prendre des décisions importantes est difficile, et l'achat d'une assurance-vie en fait certainement partie. Que se passerait-il aujourd'hui si vous décédiez, vous laisseriez probablement votre famille avec de sérieuses dettes.
Paiements hypothécaires, frais funéraires, paiements de voiture et bien plus encore. Toutes ces dépenses peuvent laisser à votre famille une montagne de factures qu'elle ne peut pas payer. Avoir une police d'assurance-vie peut donner à votre famille les ressources dont elle a besoin pour traverser cette période difficile sans avoir de contraintes financières supplémentaires. Ne laissez pas votre famille en deuil s'inquiéter de la façon dont elle couvrira l'hypothèque ou les funérailles.
Après avoir décidé quel type de police d'assurance vous allez acheter, vous devez décider de la taille d'une police dont vous aurez besoin et examiner votre situation financière pour le déterminer. La première chose, comme nous l'avons mentionné plus tôt, est de savoir combien de dettes laisseriez-vous à votre famille ?
Assurez-vous que votre police est au moins suffisamment importante pour que votre famille puisse rembourser dépenses finales. Asseyez-vous et calculez toutes vos dettes et dettes que vous pourriez avoir à l'avenir, ce nombre est un excellent point de départ pour votre police.
Un objectif que vous devriez vous fixer en souscrivant une assurance-vie est la protection du revenu. Une fois que vous ou l'assuré êtes décédé, la famille perd le revenu potentiel qui aurait été gagné.
Ne voudriez-vous pas que votre valeur nominale reflète quelques années ce qu'aurait été votre salaire? Nous pensons qu'il est utile d'utiliser votre revenu actuel et de le multiplier par quelques années, 3, 5 ou 7. Bien que le nombre parfait n'ait pas encore été trouvé, c'est toujours une bonne idée de garder cela à l'esprit lorsque vous magasinez pour des politiques.
Obtenir des taux d'assurance inférieurs
La plupart des gens sont surpris de voir à quel point leurs primes mensuelles sont peu coûteuses. Nous aimons faire connaître aux gens les moyens de économiser de l'argent sur vos tarifs d'assurance-vie. Comparez toujours les devis de plusieurs entreprises avant d'en choisir une. Chaque entreprise a un système de notation différent, ce qui signifie que chaque candidat sera examiné différemment.
Nous travaillons dur pour vous faire gagner du temps et de la frustration afin que votre journée ne soit pas remplie de parler à de nombreuses entreprises et courtiers. Remplissez le formulaire de soumission sur le côté et les meilleurs taux d'assurance-vie viendront à vous. Vous n'aurez plus à répondre aux mêmes questions à une douzaine d'agents différents.
En plus d'obtenir des devis de différentes entreprises, l'amélioration de votre santé peut réduire considérablement vos tarifs. Votre état de santé est généralement le numéro un des préoccupations des transporteurs. Après la demande, l'entreprise enverra un ambulancier ou une infirmière pour remplir un examen de santé. Les résultats de l'examen de santé pourraient vous faire économiser de l'argent ou faire grimper vos frais en flèche.
Deux des meilleures choses que vous puissiez faire avec votre santé et votre police d'assurance-vie sont d'arrêter de fumer et de perdre du poids. Fumer des cigarettes fera doubler ou tripler automatiquement vos primes d'assurance-vie. Même si vous êtes en parfaite santé, consommer du tabac vous ruinera.
De plus, être en surpoids est non seulement mauvais pour votre santé, mais aussi mauvais pour votre compte bancaire. Plus vous portez d'excès de poids, plus vous risquez d'avoir complications de santé, ce qui se traduira par plus de risque et des primes plus élevées.
Vous pouvez potentiellement apporter de nombreux changements qui vous feront économiser le plus, comme perdre du poids ou arrêter de fumer, mais vous ne pouvez pas apporter ces changements et ensuite demander immédiatement un plan. Lorsque vous avez amélioré votre santé, quelle que soit la façon dont vous l'avez fait, vous devez attendre pour postuler.
Toute la vie vs. Vie Universelle
Comme vous pouvez le voir, les deux types de politiques ont des avantages et des inconvénients. Il n'y a pas de police d'assurance-vie qui fonctionne parfaitement pour tout le monde. Examinez votre situation spécifique et décidez quel type correspond le mieux à vos besoins. La partie la plus importante est que vous ayez une assurance-vie, quel que soit son type.