Nous n'écrivons pas beaucoup d'affaires avec AXA, mais l'entreprise a toujours bien fonctionné lorsque nous avons travaillé avec eux.
Cette revue des compagnies d'assurance-vie AXA est l'une des plus intéressantes car, bien qu'elles aient été une mention honorable pour notre Meilleures notations des compagnies d'assurance-vie, je n'avais vraiment pas appris grand-chose à leur sujet jusqu'à maintenant.
Lorsque les gens décident de souscrire une police d'assurance-vie, il peut y avoir un certain nombre de raisons différentes. Par exemple, cela peut être à des fins personnelles ou professionnelles, ce qui signifie que le bénéficiaire de la police peut être un membre de la famille, un être cher ou même un organisme de bienfaisance.
Mais quelle que soit la raison d'être de la couverture, vous devrez toujours garder à l'esprit certains facteurs au cours du processus d'achat d'une assurance-vie.
L'un de ces critères est le montant de la protection que vous obtenez. C'est parce que vous voudrez vous assurer que ceux qui reçoivent le produit de l'assurance-vie auront suffisamment de fonds pour faire ce à quoi la couverture était destinée.
Un autre élément clé dont les gens peuvent ne pas être conscients lors de l'achat d'une police d'assurance-vie – mais devrait l'être – est l'importance de la compagnie d'assurance par laquelle ils obtiennent la couverture.
En effet, l'assureur devrait idéalement être stable et solide financièrement, et il devrait également avoir une bonne et positive réputation en matière de règlement des sinistres à ses assurés. De cette façon, vous aurez plus d'assurance que si et quand une réclamation doit être déposée, le bénéficiaire (ou les bénéficiaires) de votre police recevra les fonds promis.
Une compagnie qui a beaucoup de respect dans ce domaine est AXA Equitable Life Insurance Company.
L'histoire d'AXA Équitable Compagnie d'Assurance-Vie
AXA Equitable assure ses clients depuis 1859. C'est alors que son fondateur, Henry Hyde – qui était déjà dans l'industrie de l'assurance – a quitté son poste actuel à la Mutual Life Insurance Company de New York afin de démarrer son entreprise. Il a d'abord nommé la société Equitable Life Assurance Society of America. À la dixième année de son fonctionnement, Equitable Life Assurance Society of America avait plus de nouvelles affaires que toute autre société dans le monde.
Alors qu'Equitable continuait de croître, elle a construit un nouveau siège social en 1870 - un gratte-ciel qui comprenait des ascenseurs à vapeur. Et, après une expansion à peine neuf ans plus tard, le bâtiment de l'entreprise est devenu le plus haut bâtiment du monde à cette époque.
À la fin des années 1800, Equitable commercialisait la toute première rente réversible. La société a également commencé à payer immédiatement les réclamations d'assurance-vie en cas de décès. Par ailleurs, l'assureur a nommé sa toute première femme directrice d'agence.
Au fil des années, l'entreprise a continué à se développer de manière substantielle. En 1992, elle est passée d'une mutuelle à une société par actions. Elle est également devenue membre du groupe Global AXA – et, en 2015, elle a célébré sa 7e année consécutive en tant que meilleur nom d'assurance au monde (tel que mesuré par le rapport annuel Interbrand).
Revue AXA Equitable Life Insurance Company
AXA Equitable propose une large gamme de produits et services à ses clients. Il s'agit notamment d'assurances et d'investissements pour contribuer à la fois à la croissance et à la protection de la richesse. La société propose également des régimes d'avantages sociaux et d'autres services financiers pour les entreprises.
Au total, AXA emploie environ 166 000 personnes dans 64 pays et compte 103 millions de clients dans le monde. Cette grande institution est extrêmement active dans les communautés avec lesquelles elle travaille, ainsi que dans l'octroi de bourses aux étudiants du collégial.
Par exemple, via le programme AXA Achievement, l'entreprise aide à la fois les étudiants et les parents à franchir la prochaine étape vers l'université, ainsi que les éducateurs à franchir des étapes vers la réussite.
Par ailleurs, à travers la Fondation AXA, l'entreprise dirige des activités philanthropiques et bénévoles. L'entreprise a également un engagement fort envers la responsabilité d'entreprise. AXA Equitable est également connu pour être l'un des 10 premiers assureurs mondiaux, selon l'Insurance Journal. Ce classement est basé sur les actifs non bancaires de l'entreprise.
Solidité financière et notations
AXA Equitable est considérée comme une entreprise extrêmement solide d'un point de vue financier. Il paie également ses réclamations d'assurance rapidement et de manière cohérente à ses assurés. Pour ces raisons et bien d'autres, l'assureur a reçu des notes élevées de différentes agences. Il s'agit notamment des éléments suivants (à la mi-2015 et à la fin de 2015) :
- A+ de A.M. Meilleure entreprise (supérieure). Il s'agit de la deuxième note la plus élevée sur un total de 16 notes possibles.
- AA- de Fitch. (Très fort). Il s'agit de la quatrième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
- Aa3 de Moody's. (Excellent). Il s'agit de la quatrième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
- A+ de Standard & Poor's. (Fort). il s'agit de la cinquième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
De plus, AXA Financial est une entreprise approuvée par le Better Business Bureau (BBB) depuis 1937. L'entreprise a reçu une note de A+ du BBB (sur une échelle de notes de A+ à F).
Au cours des 3 dernières années, AXA a clos un total de 37 objections via le Better Business Bureau (13 d'entre elles ont été closes au cours des douze mois précédents). Sur ces 37 plaintes, 20 concernaient les produits/services de l'entreprise, quatre concernaient la publicité/les ventes de l'entreprise et 3 concernaient les problèmes de facturation/recouvrement de l'entreprise.
Produits d'assurance vie offerts par AXA Équitable
AXA Equitable propose une grande variété de produits d'assurance-vie parmi lesquels choisir. Cela peut permettre à ses clients de mieux « personnaliser » leurs polices pour mieux répondre à leurs besoins de couverture. Les produits d'assurance-vie offerts comprennent des options temporaires et permanentes.
Couverture d'assurance-vie temporaire
Dans le cas d'une police d'assurance-vie temporaire, une prestation de décès est offerte pour une période déterminée. Dans la plupart des cas, la prime sera nivelée pour cette période, et après l'expiration du délai, l'assuré devra présenter une nouvelle demande pour une couverture s'il ou elle a toujours besoin d'une protection - à moins que la police ne permette de se convertir en un contrat permanent politique.
Parce que la vie à terme est considérée comme la forme la plus basique d'assurance-vie - et il ne permet pas d'accumuler de la valeur en espèces - il peut souvent être acheté à un prix très abordable. C'est particulièrement le cas si le demandeur est plus jeune et en relativement bonne santé au moment de la demande.
AXA Equitable propose le produit BrightLife Term. Celui-ci offre des primes abordables, dont le niveau est garanti pendant des périodes de 1, 10, 15 ou 20 ans, selon la police choisie. Une fois le délai écoulé, le montant de la prime augmentera chaque année. Afin de se qualifier pour une police d'assurance temporaire BrightLife, un demandeur n'aura besoin de répondre qu'à huit questions simples sur la demande de couverture.
Les polices peuvent être très volumineuses et sont disponibles pour plus de 1 million de dollars d'assurance-vie.
Couverture d'assurance vie permanente
Avec une police d'assurance-vie permanente, il y aura à la fois une protection au décès et une valeur de rachat. Tant que la prime est payée, une police d'assurance-vie permanente restera généralement en vigueur pour le reste de la vie de l'assuré. C'est le cas quel que soit son âge et qu'il contracte ou non un problème de santé.
L'assurance-vie permanente comprend également une valeur de rachat ou un élément de placement dans la police. Ici, le preneur d'assurance est autorisé à accumuler une épargne ou un fonds d'investissement sur une base d'imposition différée. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôt dû sur le gain dans le compte à moins ou jusqu'à ce que les fonds soient retirés.
Les fonds de ce compte peuvent être retirés pour n'importe quelle raison. De même, ils peuvent être empruntés, généralement à un taux d'intérêt très avantageux. Cela peut être fait pour toute raison que le preneur d'assurance juge appropriée.
Plusieurs types d'assurance vie permanente sont offerts par AXA Équitable. Ceux-ci inclus:
Assurance vie entière
Assurance vie entière est considérée comme la plus simple de toutes les options d'assurance-vie permanente. En effet, la prestation de décès est garantie et la valeur de rachat augmentera à un taux d'intérêt fixe au fil du temps. Le montant de la prime est également bloqué, pour ne jamais augmenter.
AXA propose des produits d'assurance vie entière sensibles aux intérêts. Il s'agit d'un contrat permanent avec une valeur de rachat minimale garantie qui augmente chaque année et correspond au capital assuré du contrat lorsque l'assuré atteint l'âge de 100 ans. (Bien que la valeur du compte de police puisse être augmentée par des intérêts supplémentaires).
Assurance vie universelle
Un autre type de police d'assurance-vie permanente est la vie universelle. Ici aussi, la police comporte à la fois une prestation de décès et une composante de valeur de rachat. Cependant, ces polices sont plus flexibles car le preneur d'assurance peut - dans le cadre de diverses directives - choisissez le montant de la prime qui sera affecté à la prestation de décès et le montant qui sera affecté à l'argent comptant valeur.
AXA Equitable propose le Bright Life Protect police d'assurance vie universelle. Il s'agit d'une police de primes flexible qui offre la possibilité d'une protection d'assurance à vie, ainsi que la accumulation potentielle de valeur en espèces via l'affectation à un compte sélect et/ou à un compte fixe au sein de la politique.
Assurance vie universelle variable
UNE assurance vie universelle variable La police est un type d'assurance-vie permanente qui combine une protection au décès avec une opportunité d'investissement. Ici, le preneur d'assurance obtiendra la protection d'une prestation de décès et, via la composante valeur de rachat, il pourra choisir divers investissements en actions tels que les fonds communs de placement. Cela peut permettre aux fonds de croître beaucoup plus que ceux d'une police d'assurance-vie entière. Cependant, il peut également y avoir plus de risque en raison de l'exposition au marché.
AXA Equitable propose la police d'assurance vie universelle variable Incentive Life Optimizer III. Cela offre une protection au décès, ainsi qu'un potentiel d'accumulation de valeur de rachat via un portefeuille de placement personnalisé et géré par des professionnels.
Il existe également la police d'assurance vie universelle variable Incentive Life Legacy III. Cette police a été créée davantage pour ceux qui recherchent une assurance-vie permanente abordable, mais qui souhaitent également mettre leur prime à profit grâce à des options de placement sensibles au marché.
Autres produits de couverture disponibles
En plus de l'assurance-vie, AXA Equitable propose également un certain nombre d'autres produits de couverture, ainsi que des services d'investissement et de conseil.
Voici quelques-unes des autres offres proposées par AXA :
- Rentes
- Comptes de retraite individuels (IRA)
- Comptes de retraite – Régimes 401(k), 403(b), 457(b)
- Comptes de courtage et de conseil
- Fonds communs de placement
- Régimes d'avantages sociaux - Vision, dentaire, assurance-vie, et plus
Comment trouver les meilleures citations de primes d'assurance-vie sur la couverture
Lorsque vous recherchez les meilleures citations de primes d'assurance-vie pour une couverture - que ce soit sur une police via AXA Equitable Life Insurance Company, Bannière Vie, ou par l'intermédiaire de tout autre assureur-vie – il est généralement préférable de travailler avec une agence ou une maison de courtage qui a accès à plusieurs assureurs.
Cela vous permet de comparer directement plusieurs polices, prestations et tarifs premium différents, et ensuite vous pouvez déterminer lequel fonctionnera parfaitement pour vous et votre couverture spécifique Besoins.
Cela est vrai non seulement pour votre achat d'assurance-vie, mais aussi pour d'autres formes de couverture, telles que assurance automobile et assurance santé, assurez-vous d'obtenir plus d'un ou deux devis afin d'obtenir le meilleur taux pour vos besoins.
Nous savons que l'achat d'une couverture d'assurance peut être une décision importante. Avec toutes les différentes choses dont il faut être conscient – ainsi que les nombreux transporteurs – il peut être difficile de choisir. C'est pourquoi il est important d'avoir quelqu'un pour vous guider tout au long du processus de détermination de ce qui sera le mieux pour vous. Contactez-nous aujourd'hui.