OL'une des situations les plus frustrantes dans lesquelles se trouvent les consommateurs est la difficulté à se qualifier pour un compte courant.
De plus en plus, les banques contrôlent vos comportements avant de vous autoriser à ouvrir un compte.
En conséquence, certains clients n'ont pas réussi à se rassembler et se retrouvent dans l'impossibilité d'ouvrir un compte.
Quelles sont certaines des raisons pour lesquelles vous pouvez vous voir refuser un compte bancaire ?
Lorsque vous essayez d'ouvrir un compte, la banque peut en fait effectuer une vérification de crédit. Même si vous ne faites pas de demande de prêt, certaines banques s'intéressent à votre crédit, car il peut être un indicateur de votre niveau de responsabilité financière. Si vous avez un faible crédit, cela peut être un motif pour vous refuser un compte bancaire.
Dans certains cas, plutôt que d'effectuer une vérification de crédit plus traditionnelle, une banque retirera votre Rapport Chexsystems. Chexsystems est une agence d'information sur les consommateurs qui suit votre compte bancaire. Si vous faites un découvert sur votre compte ou si vous remboursez un chèque, votre banque peut signaler ces informations à Chexsystems, et elles apparaîtront sur votre rapport pendant une période pouvant aller jusqu'à cinq ans. Certaines banques vous permettront d'ouvrir un compte lorsque vous aurez noté quelques éléments, tandis que d'autres refuseront de vous permettre d'ouvrir un compte avec même un élément négatif sur votre rapport Chexsystems.
Les banques suivent ces informations et s'il apparaît que vous présentez un risque sérieux, vous ne pourrez peut-être pas ouvrir un compte courant régulier. Cela est particulièrement possible si la banque a fermé votre compte en raison de problèmes récurrents. Si vous avez découvert votre compte et que vous devez des frais que vous n'avez pas payés, il sera très difficile d'ouvrir un compte courant ailleurs. Cela peut être difficile même si vous avez remboursé ce que vous devez.
Même si un compte courant régulier vous est refusé en raison de vos antécédents, vous avez d'autres options. Vous pouvez demander un compte courant de seconde chance ou vous tourner vers une carte de débit prépayée avec des options bancaires.
Compte bancaire de la deuxième chance
Dans certains cas, si l'on vous refuse un compte courant, on vous proposera peut-être ce que l'on appelle un compte courant « seconde chance ».
Ces comptes sont assortis de plus de restrictions qu'un compte ordinaire et entraînent souvent des frais plus élevés.
Vous devrez peut-être payer 15 $ au lieu de 12 $ par mois – sans possibilité de renoncer aux frais après avoir effectué un certain nombre de transactions chaque mois.
De plus, vous pourriez trouver une limite de retrait quotidienne, telle que 100 $ par jour. De nombreux comptes chèques de seconde chance refusent également de vous accorder une protection contre les découverts; toute transaction pour laquelle vous ne disposez pas de fonds suffisants est refusée.
Certaines banques, comme la PNC Bank, vous obligent à suivre un cours éducatif, à enseigner les bases de la finance et à utiliser correctement votre compte courant. Si vous affichez des comportements financiers responsables avec votre compte de la deuxième chance, vous pourriez être autorisé à passer à un compte courant régulier après au moins six mois. (L'un des avantages de PNC est que les frais mensuels sont relativement bas, à 5 $.)
Carte de débit prépayée
Une autre option, surtout si vous souhaitez utiliser une carte de débit prépayée, est considérée comme un produit de qualité inférieure. Mais si vous ne pouvez pas obtenir de compte bancaire et si vous faites attention à la carte de débit prépayée que vous choisissez, vous pouvez évitez les frais très élevés et bénéficiez des mêmes avantages bancaires qu'avec un compte traditionnel, comprenant:
- Une option d'épargne
- Dépôt direct
- Payement de facture
- Carte de débit
Assurez-vous de bien vérifier le barème des frais, car certaines cartes de débit facturent des frais pour tout, de la vérification de votre solde à l'exécution d'un retrait en passant par l'ajout de fonds supplémentaires sur votre carte. Certaines des options les plus intéressantes qui peuvent vous fournir une alternative de débit prépayée relativement peu coûteuse à un compte bancaire incluent Mango Money, American Express Bluebird et Green Dot Card.
Vous avez des options au-delà de payer des frais d'encaissement de chèques scandaleux à l'épicerie si on vous refuse un compte courant régulier. Pendant que vous travaillez pour remettre vos finances en ordre, utilisez un compte courant de seconde chance ou une carte de débit prépayée comme alternative à un arrangement bancaire plus traditionnel.