Examen des taux hypothécaires de PenFed et de leurs produits hypothécaires PenFed

Fondée en 1935 et basée à Alexandria, en Virginie, la Pentagon Federal Credit Union (PenFed) s'adresse principalement aux personnes ayant des relations avec le gouvernement américain. La coopérative de crédit propose plusieurs types de prêts pour l'achat et le refinancement d'une maison, ainsi que des prêts automobiles et des services de cartes de crédit. Parmi ses offres figurent les prêts VA, les prêts de refinancement avec retrait, les prêts jumbo et super jumbo et les hypothèques conventionnelles à taux fixe et ajustable.

Table des matières: PenFed

• Contexte de PenFed
• Taux hypothécaires de PenFed
• Prêts hypothécaires PenFed
• Service client PenFed
• Qualifications hypothécaires de PenFed

Histoire de PenFed

Fondée en 1935, la Pentagon Federal Credit Union offre une variété de options hypothécaires aux emprunteurs aux États-Unis et dans les avoirs étrangers. L'institution sert le personnel militaire actuel et ancien, les membres de la famille, les employés du gouvernement et les individus qui appartiennent à des organisations connexes. Bien qu'il existe des restrictions sur qui peut s'inscrire, l'affiliation militaire n'est pas nécessaire pour devenir membre.

Les prêts immobiliers de PenFed sont disponibles avec des taux fixes ou ajustables, ainsi que des produits spécialisés tels que les prêts VA et les prêts hypothécaires jumbo. En plus de ses offres de prêts hypothécaires, le caisse propose également des services de prêts automobiles et de cartes de crédit.

États desservis: PenFed dessert les 50 états et le district de Columbia. L'institution financière travaille également avec des clients à Guam, Porto Rico et Okinawa.

Faits sur les prêts hypothécaires de PenFed

Taux hypothécaires actuels de PenFed

Produits hypothécaires PenFed

Prêts à taux fixe PenFed

PenFed propose trois durées standard de prêts hypothécaires à taux fixe, d'une durée de 30, 20 et 15 ans, bien que les prêts de 30 ans soient les plus populaires. Ceux-ci offrent des paiements mensuels inférieurs, bien que les propriétaires finissent par payer plus d'intérêts au cours du prêt que s'ils avaient souscrit une option à plus court terme.

Les emprunteurs qui ne savent pas s'ils augmenteront leurs revenus dans un avenir prévisible peuvent gagner la paix d'avoir un paiement fixe, plutôt que les augmentations associées aux prêts hypothécaires à taux variable.

Prêts à taux ajustables PenFed

Le taux mensuel d'un ARM changera au cours de sa durée. PenFed propose des versions « hybrides » de ces prêts comme le 5/5. Ce prêt a un taux fixe pendant cinq ans, puis s'ajuste tous les cinq ans pour sa durée. Il s'agit d'une alternative aux ARM plus standard qui changent de taux chaque année après une période initiale de taux fixe.

Les taux d'intérêt des ARM ont des plafonds sur leurs ajustements mensuels et leurs plafonds globaux, pour éviter que les paiements ne deviennent déraisonnables pour les emprunteurs.

Prêts Jumbo PenFed

Lorsque les emprunteurs ont besoin de plus de valeur d'un prêt qu'ils ne peuvent en recevoir d'un produit hypothécaire standard, ils se tournent vers les prêts jumbo. En d'autres termes, lorsque le coût de la maison que vous cherchez à acheter dépasse les limites fixées par le gouvernement fédéral, il est probable qu'un prêt jumbo soit votre seule option.

Les prêts jumbo de 30 ans offerts par PenFed varient en valeur par rapport à la norme de 2018 de 453 100 $ (sauf pour l'Alaska, Guam, Hawaii, et les îles Vierges américaines, dont la limite grimpe à 679 650 $) à 2 millions de dollars. Les prêts entre 750 000 $ et 2 millions de dollars sont considérés comme des prêts Super Jumbo.

Ces produits sont disponibles sur une variété de modèles, y compris ARM et l'option hybride 5/5. Il n'y a pas d'hypothèques jumbo à taux fixe via PenFed.

Prêts PenFed FHA

Les prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration sont conçus pour les propriétaires qui souhaitent un prêt acheter une maison mais ne pas avoir les fonds en main pour payer les acomptes plus élevés d’un autre prêt hypothécaire les types. Ces prêts couvrent les coûts d'assurance impliqués, ainsi qu'une prime initiale pour cette assurance.

Étant donné que cette assurance est requise pour toute la durée d'un prêt FHA, les emprunteurs doivent en tenir compte lorsqu'ils déterminent les coûts variables de leurs prêts.

Prêts PenFed VA

Le département américain des Anciens Combattants offre une garantie hypothécaire aux militaires actuels et anciens et à leurs conjoints. D'autres candidats certifiés peuvent recevoir un certificat d'admissibilité de la VA. Dans le cadre de sa mission militaire, PenFed propose des prêts VA sur des durées à taux fixe de 15 et 30 ans.

Les prêts VA présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts conventionnels, avec des acomptes faibles ou annulés, aucun besoin d'assurance hypothécaire privée et la possibilité de rationaliser le refinancement.

Prêts de refinancement PenFed Cash-Out

Lorsque les propriétaires refinancent une maison en souscrivant une nouvelle hypothèque d'une valeur supérieure à celle existante, ils convertissent essentiellement la valeur nette qu'ils ont accumulée en espèces. Étant donné que les intérêts sur une hypothèque sont déductibles d'impôt et que les prêts hypothécaires ont tendance à être inférieurs aux taux des cartes de crédit, PenFed propose encaisser des prêts de refinancement pour remettre de l'argent aux propriétaires prévoyant d'utiliser leurs fonds à des fins telles que la construction d'urgence fonds.

Service à la clientèle hypothécaire de PenFed

La coopérative de crédit offre de nombreux outils conviviaux sur son site Web, comme une page de questions fréquemment posées et une calculateur d'hypothèque automatique qui aide les emprunteurs potentiels à déterminer les mensualités de divers types de prêts, à calculer le l'abordabilité relative des différentes offres et voir si le moment est venu de refinancer un biens.

Les prêts hypothécaires à taux fixe et les ARM sont décrits avec des graphiques et des descriptions faciles à comprendre.

Au cours de la dernière année, 63 plaintes concernant PenFed ont été déposé auprès du Better Business Bureau en Virginie, où se trouve le siège social de la coopérative de crédit. Les avis déposés auprès du BBB local du prêteur, qui s'étend de la région de Washington, DC à Philadelphie et à l'est de la Pennsylvanie, se concentrent principalement sur les produits de prêt automobile et de carte de crédit de PenFed.

La plupart d'entre elles contiennent un pourcentage élevé de plaintes, certaines se concentrant sur les problèmes de communication et les temps d'attente. Cependant, PenFed tente de résoudre les situations et de résoudre les problèmes de front, le plus souvent.

Le prêteur dispose d'archives de plusieurs années de contenu informatif sur les différents types de prêts qu'il propose et d'une présence considérable sur Facebook, Twitter et les appareils mobiles via une application. PenFed recommande aux demandeurs de prêt immobilier d'avoir des documents prêts pour le processus de prêt, notamment :

Cote de prêteur PenFed

Lorsque nous examinons la réputation d'un prêteur, nous examinons plusieurs facteurs différents, notamment sa stabilité financière. Son âge peut donc être important, car une entreprise établie de longue date a fait ses preuves, et donc une probabilité plus élevée de pouvoir faire face à ses obligations. PenFed Credit Union a été fondée en 1935, ce qui la rend presque centenaire.

Il est assuré par la National Credit Union Administration et est un prêteur au logement égal. D'autres éléments que nous examinons sont les évaluations du Better Business Bureau (BBB), car cela peut être un bon indicateur de la façon dont les vrais consommateurs l'évaluent. PenFed n'est pas accrédité BBB, bien qu'il ait une note de A+.

Son score d'évaluation auprès du BBB est de 1,5 étoile sur cinq possibles, sur la base de la moyenne de 22 avis clients, ce qui est très faible pour une institution de sa taille. Les revues BBB sont basées sur le siège de Virginie de l'institution financière.

• Informations recueillies en novembre. 6, 2018

Qualifications hypothécaires de PenFed

Exigences de revenu	Acompte minimum	Fonds cadeaux acceptés ?	Pointage de crédit minimal
Aucun spécifié	10 % pour les prêts conformes, 20 % pour les prêts non conformes, 25 % pour les prêts Super Jumbo	Oui (parents)	Aucun spécifié

Parfois, PenFed ne peut pas se prononcer sur l'approbation du prêt sur la base des données en ligne. Dans ces cas, un représentant peut demander des documents supplémentaires pour dresser un portrait financier plus complet d'un demandeur. PenFed n'évalue pas les demandes de prêt uniquement sur la base des cotes de crédit et explique que les demandes de prêt sont basées sur la « photo financière globale » d'un membre.

La coopérative de crédit exploite un système de souscription automatisé via un portail Web pour déterminer financièrement si les candidats sont qualifiés. Selon PenFed, sa demande en ligne prend environ 20 minutes et implique une estimation de bonne foi et une divulgation de la vérité dans les prêts envoyées dans les 3 jours.

Lorsqu'il s'agit d'accepter des dons, la coopérative de crédit permet aux emprunteurs de recevoir de l'argent pour un acompte de leurs proches. Cependant, il existe des restrictions. Lorsqu'un prêt couvre 20 % ou plus du prix d'achat de la maison, l'emprunteur doit prouver que ses propres actifs couvrent au moins 5 % de ce prix. De plus, les cadeaux doivent être vérifiés par des reçus bancaires ou des bordereaux de dépôt.

Numéro de téléphone PenFed et détails supplémentaires