Alors que 2019 démarre, le Granite State est au milieu d'un marché de vendeurs chauffé à blanc. Prix des maisons unifamiliales dans le New Hampshire augmenté de 7 pour cent l'an dernier, avec le prix médian actuel de 287 000 $, selon la New Hampshire Association of Realtors. Malgré cette augmentation constante, les prix des maisons du New Hampshire se situent toujours bien en deçà du prix national prix médian de 302 400 $, en novembre 2018.
Cette hausse des prix est, dans une certaine mesure, le résultat d'une baisse de l'offre de logements, avec 700 logements disponibles sur le marché par rapport à l'année dernière et représentant une baisse de 18 % par rapport à l'année dernière année. De plus, les maisons restent actuellement sur le marché pendant 61 jours en moyenne, ce qui reflète la forte demande et le paysage concurrentiel de l'achat de logements.
Cependant, le marché du New Hampshire pourrait changer de cap et devenir plus convivial pour les acheteurs au cours du prochain deux ou trois ans, au fur et à mesure que les prix des maisons retomberont en ligne avec le taux d'augmentation des salaires moyens dans le Etat.
Bien que les facteurs nationaux et étatiques influent sur les taux hypothécaires dans le N.H., ils ne sont pas les seuls déterminants qui informent les taux d'intérêt que les emprunteurs reçoivent sur leurs prêts immobiliers. Les acheteurs potentiels doivent se renseigner sur les différents éléments qui ont une incidence sur les taux hypothécaires et de refinancement afin d'économiser le plus d'argent possible sur la durée de leur prêt.
Taux actuels d'hypothèque et de refinancement dans le New Hampshire
4 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le New Hampshire
Pour garantir le meilleur taux hypothécaire possible, les emprunteurs doivent être conscients des différents facteurs qui déterminent les conditions de prêt banques, les coopératives de crédit, et d'autres institutions financières sont disposées à offrir. Ces quatre éléments, en particulier, peuvent avoir un impact profond sur vos taux hypothécaires et sur le coût d'un prêt sur l'ensemble de sa durée de vie.
- Pointage de crédit: Il n'est pas surprenant que la cote de crédit d'un emprunteur soit l'un des facteurs les plus critiques qui déterminent dans quelle mesure les offres de taux hypothécaires d'un individu sont favorables ou défavorables. Les acheteurs de maison avec des notes de crédit plus élevées (740 ou plus) sont plus susceptibles de recevoir des taux d'intérêt plus bas attachés à leurs prêts que ceux dont les notes sont mauvaises (inférieures à 580) ou moyennes (580-670).
Il existe quelques critères, chacun pondéré différemment, qui influent sur le score d'un emprunteur. Les scores FICO, par exemple, se décomposent à peu près comme ceci :
- 35 %: historique des paiements (en particulier, effectuer des paiements à temps)
- 30 %: montant dû sur les comptes courants (en termes de pourcentage du crédit total utilisé sur toutes les cartes de crédit, prêts et comptes)
- 15 pour cent: durée de l'historique de crédit
- 10 %: types de prêts (les emprunteurs avec une plus grande combinaison de prêts, tels que l'automobile et la maison, sont susceptibles de recevoir des notes de crédit plus favorables que ceux avec des soldes de carte de crédit seuls)
- 10 %: ouvertures de nouveaux comptes (il est généralement conseillé d'espacer les demandes de crédit et de prêt d'au moins six mois pour ne pas nuire à votre pointage de crédit)
Les prêteurs utiliseront les cotes de crédit comme indicateur pour identifier le niveau de risque potentiel lié à l'octroi d'un prêt à un emprunteur en particulier. Un enregistrement des paiements manqués, par exemple, déclencherait immédiatement un signal d'alarme auprès de n'importe quel prêteur hypothécaire. Les emprunteurs dont les cotes de crédit se situent bien au-delà de la plage « bon » à « exceptionnel » peuvent être mieux servis en travaillant à améliorer ces chiffres avant de demander un prêt hypothécaire.
- Acompte: Plus un emprunteur est prêt à mettre d'avance d'argent pour sa nouvelle maison, plus son intérêt sera probablement faible. Les personnes qui peuvent effectuer un paiement important dès le départ montrent aux prêteurs qu'elles ont le capital nécessaire pour éventuellement rembourser les l'intégralité de leur prêt tout en démontrant un engagement à long terme sur le bien en question en effectuant une première investissement.
La plupart des experts financiers conviennent que les acheteurs de maison devraient être prêts à verser un acompte d'au moins 20 % du prix total de la maison pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Dans certains cas, les emprunteurs peuvent bénéficier de taux d'intérêt inférieurs en payant un montant légèrement inférieur à ce seuil de 20 %, car les institutions financières s'attaqueront à l'assurance prêt hypothécaire. L'ajout de paiements d'assurance mensuels peut coûter plus d'argent aux acheteurs de maison sur la durée de leur prêt, ils devraient donc toujours comparer le prix total de toute offre de prêt hypothécaire pour obtenir la meilleure offre.
- Durée du prêt: Il y a toujours un compromis à faire entre les hypothèques avec des accords de paiement plus ou moins longs. De manière générale, plus le prêt est court, plus le taux d'intérêt est bas mais plus la mensualité est élevée. À l'inverse, les durées plus longues auront des taux d'intérêt plus élevés avec des paiements plus faibles.
L'hypothèque à taux fixe de 30 ans est relativement standard pour les prêts immobiliers, mais les prêteurs peuvent également proposer des prêts d'une durée de 10, 15, 25, 40 ou même 50 ans. Trouver la durée de prêt qui vous convient dépend de la rapidité avec laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire et du montant que vous pouvez consacrer de manière réaliste à vos versements hypothécaires chaque mois.
- Type de taux d'intérêt: Dans l'ensemble, les prêts hypothécaires sont assortis de l'un des deux types de taux d'intérêt: fixe ou ajustable. Les taux fixes restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, tandis que les taux ajustables fluctuent en fonction des performances du marché. Les prêts à taux variable peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas dès le départ par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe, mais les acheteurs potentiels doivent être conscients que leurs taux d'intérêt peuvent augmenter considérablement après l'introduction période est terminée. Bien sûr, il y a aussi la possibilité que leurs taux baissent, en fonction de l'évolution du marché.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le New Hampshire
Le processus d'achat d'une maison est long et souvent compliqué, impliquant de nombreuses parties, institutions financières et conditions contractuelles. Les acheteurs doivent résister à l'envie d'essayer de simplifier à l'excès toute étape du processus, en particulier lorsqu'il s'agit de trouver un prêt hypothécaire. Des différences apparemment minimes dans le financement hypothécaire, la durée et les autres frais associés peuvent s'accumuler sur la durée d'un prêt.
Une simple réduction de 0,5 % du taux d'intérêt de votre prêt pourrait économiser 3 500 $ aux emprunteurs pendant les cinq premières années de leur hypothèque seulement.
Le magasinage comparatif est essentiel pour garantir que les emprunteurs obtiennent les meilleurs taux hypothécaires et les meilleures conditions qui correspondent à leur situation financière actuelle, ainsi que des plans de logement à long terme. Malgré l'impact important que les taux hypothécaires ont sur le coût global d'une maison neuve, 77 % des emprunteurs ne demandent qu'une prêt hypothécaire auprès d'une institution financière et environ la moitié de tous les acheteurs de maison n'envisagent même pas de chercher au-delà d'un seul prêteur.
Les emprunteurs devraient également explorer toutes leurs options de prêt. Alors qu'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est le statu quo, d'autres types de prêts peuvent être plus attrayants en fonction de la situation financière d'un individu, de ses projets de logement à long terme et d'autres variables. Par exemple, quelqu'un qui envisage de déménager ou d'emménager dans une maison plus grande peut être mieux d'obtenir un prêt à taux variable avec des taux d'intérêt initiaux plus bas qu'un prêt hypothécaire à taux fixe plus long.
Enfin, n'ayez pas peur de négocier les conditions de votre prêt hypothécaire avec votre prêteur. Plusieurs frais sont généralement associés au processus d'achat d'une maison, notamment les frais de rapport d'évaluation, de demande, de préparation de documents et de recherche de titre. Beaucoup d'entre eux peuvent être négociés, surtout si le coût indiqué est supérieur à la norme du marché. Vérifiez ce que les autres acheteurs de maison du New Hampshire ont récemment payé pour ces frais et demandez que les vôtres soient réduits pour les correspondre.
Entreprises recommandées dans le New Hampshire
- Banque des citoyens: En tant que prêteur avec le plus grand réseau de succursales dans le New Hampshire (69 emplacements au total), Citizens Bank peut être un choix idéal pour les acheteurs d'une première maison qui souhaitent recevoir des conseils pratiques d'un local institution. Le prêteur offre des taux compétitifs sur les prêts standard comme les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, mais il manque options pour le département de l'Agriculture des États-Unis (USDA) ou la Federal Housing Administration (FHA) prêts.
- Taux garanti: Bien que ce prêteur ne dispose que de quelques succursales physiques dans le New Hampshire, ses services en ligne couvrent toute la gamme du processus de demande de prêt hypothécaire. Le taux garanti bénéficie également de l'une des meilleures satisfactions client notations parmi les autres prêteurs opérant dans l'état.
- Prêts Quicken: Les acheteurs de maison intéressés à profiter d'un prêt FHA seront intéressés de savoir que Quicken Loans est le plus grand prêteur FHA du pays. Son vaste marché des prêts permet aux emprunteurs de comparer de nombreux devis et de trouver le bon taux hypothécaire.
- Hypothèque Régence: Avec sa richesse de programmes de financement spéciaux, y compris FHA, USDA et V.A. prêts et offres hypothécaires conçus autour de de faibles acomptes, Regency Mortgage est une option de prêt viable pour les acheteurs de maison avec de mauvaises cotes de crédit ou peu de disponibilité Capitale.