Il est facile de supposer que vos principaux besoins d'assurance en tant que pigiste seront une sorte de responsabilité une assurance pour vous couvrir en cas de problème avec un client, mais cela ne devrait pas être votre seul préoccuper.
En toute honnêteté, en tant qu'indépendant, vous êtes à 100% le business, et sans vous, rien ne se passe; par conséquent, vous devriez d'abord examiner les types d'assurances personnelles dont vous aurez besoin, puis examiner celles dont vous pourriez avoir besoin pour un travail indépendant.
Dans cet article d'aujourd'hui, je vais vous aider à naviguer dans le différents types d'assurance dont vous aurez besoin en tant que pigiste pour votre vie personnelle et professionnelle, pourquoi ces types de couverture sont essentiels et comment les obtenir facilement et rapidement.
Pourquoi les indépendants ont besoin d'assurance
Avant de commencer à bloguer, je vendais assurance vie en ligne et par téléphone à temps plein et travaillant environ 16 heures par jour. J'étais un agent indépendant, ce qui signifiait que je devais être tout, tout faire et, bien sûr, tout payer.
Lorsque vous êtes travailleur autonome, si vous tombez en panne, l'entreprise tombe en panne et vous êtes toujours à une situation du désastre financier total.
Selon Upwork, plus de 57 millions d'entre nous sont des pigistes et choisiront notre style de vie indépendant plutôt qu'une augmentation de nos revenus. Mais pour que votre style de vie soit maintenu, vous aurez besoin d'une assurance. Principalement parce que si jamais vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas travailler, ou si vous vous lancez dans une bataille juridique, cela peut ruiner votre rêve et votre style de vie.
Le meilleur et le seul moyen de maximiser votre protection et celle de votre famille sera d'obtenir :
- L'assurance invalidité
- Couverture dentaire – Faites-moi confiance!
- Assurance-vie
- Assurance responsabilité civile
- Assurance santé
Les types d'assurance ci-dessus seront la base de votre capacité à développer et à maintenir une carrière indépendante réussie, et je vous explique pourquoi ci-dessous.
Assurer votre chèque de paie
La plupart des gens ont une mauvaise compréhension de ce qu'est l'assurance invalidité et de son fonctionnement, et à cause de cela, je l'appelle l'assurance salaire.
Maintenant que vous avez lu les mots assurance salaire, il est probablement beaucoup plus logique de savoir ce qu'est un la police d'assurance-invalidité fait.
En d'autres termes, l'assurance invalidité a été créée pour assurer un pourcentage de votre salaire si vous devenez invalide.
Comment ça marche – Les notes des falaises
Dans un examen rapide, en moyenne, une police d'assurance invalidité couvrira jusqu'à 65% de votre salaire mensuel net pour une durée spécifique.
Il existe deux types dont vous entendrez parler, à court terme, moins de 60 jours de couverture ou à long terme, à plus de 90 jours de couverture. Il est préférable d'aller avec un politique d'invalidité de longue durée parce que vous voulez quelque chose qui puisse vous couvrir pendant au moins un an ou deux si vous devenez invalide.
Il existe également un délai de carence, c'est-à-dire la durée pendant laquelle vous devez être invalide avant que les prestations n'entrent en vigueur. (30,60,90 jours).
Une fois que vous atteignez la période de carence, vos prestations entrent en jeu et vous pouvez utiliser l'argent pour couvrir n'importe quoi comme :
- Louer
- Frais de subsistance quotidiens
- Hypothèque
- Prêt automatique
- Vous l'appelez !
Vous avez une chance 50/50
Maintenant, vous pensez probablement… "Je travaille à domicile, donc cela ne s'applique pas à moi", mais vous auriez tout à fait tort.
Presque tous les handicaps, environ 90% sont causés par la maladie, pas des accidents, et plus de 90 % des accidents et maladies invalidantes surviennent en dehors du lieu de travail.
Ces statistiques signifient que votre profession n'a pas d'importance lorsqu'il s'agit de devenir handicapé, cela dépend probablement plus de la chance que de tout.
Dans l'économie indépendante, environ 38% des personnes âgées de 18 à 44 ans sont indépendantes.
Si vous faites partie de ces tranches d'âge, comme moi, vous avez 50 % de chances de devenir invalide pendant plus de 90 jours avant l'âge de 65 ans.
Si vous n'avez pas de police d'assurance invalidité en place pour couvrir votre salaire, vous risquez tout.
Qui vous laissez derrière
j'ai décidé de devenir travailleur autonome parce que comme presque tout le monde, je voulais un meilleur style de vie pour moi et ma famille.
Mais qu'arrivera-t-il à ce nouveau style de vie et à votre famille si vous décédiez ?
Il n'y a pas de meilleure façon de le dire, vous devez en avoir type d'assurance vie, et si vous ne l'avez pas, vous devez l'obtenir rapidement.
Comment ça marche – Les notes des falaises
L'assurance-vie est assez simple, d'abord, en tant que pigiste, je recommanderais seulement d'examiner une police d'assurance temporaire parce qu'elle va être l'option la plus abordable.
Ces politiques fonctionnent comme ceci, vous payez une somme d'argent spécifique, pour une durée déterminée, pour un certain montant de couverture Par exemple, vous paieriez 30 $/mois pendant 30 ans pour 500 000 $ en couverture. Si vous décédez avant la fin des 30 ans, la police paie 100 % du montant de la couverture.
Si vous vivez les 30 années complètes ou approchez de la fin du terme, vous devrez décider de renouveler la police, de la laisser expirer ou de la convertir. L'assurance-vie temporaire a été créée avec l'idée que vous n'auriez besoin que d'un montant spécifique de protection financière pour une période définie.
Si vous obtenez un mandat de 20 ans et que vous avez actuellement des enfants, ils auraient au moins 20 ans à la fin de la police. Vous auriez également payé 20 ans sur votre prêt hypothécaire, vous auriez globalement moins de dettes et vous auriez besoin de moins d'assurance.
Un versement d'assurance-vie peut être utilisé pour payer quoi que ce soit. Vous devez absolument choisir une personne responsable comme bénéficiaire.
Ne magasinez pas pour vous-même
L'une des plus grandes erreurs que commettent les gens, y compris certains de mes amis proches, est de penser qu'ils magasinent pour eux-mêmes une assurance-vie.
C'est absolument la mauvaise façon de procéder lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, vous devez penser à qui vous laissez derrière vous. Cette police s'applique à votre femme, votre mari, vos enfants, votre cousin, vos frères et sœurs, votre mère ou votre père, essentiellement n'importe qui sauf pour vous-même.
Ce seront eux qui auront le fardeau financier et émotionnel de vivre sans vous, il est donc préférable de magasiner pour eux.
Si vous n'avez pas d'assurance-vie, je ne le soulignerai jamais assez, vous devez couvrez-vous maintenant.
Une pomme un jour
Maintenant, je sais que vous connaissez le simple dicton "Une pomme par jour éloigne le dentiste". Alors que c'est vrai si vous n'avez pas d'assurance dentaire, vous ne prenez probablement pas bien soin de votre les dents. Vous vous demandez probablement pourquoi nous élevons une couverture dentaire, la raison en est que votre santé dentaire affectera votre santé globale.
UNE étude récente vient de prouver qu'il existe un lien direct entre une mauvaise santé dentaire et la maladie d'Alzheimer. Selon La Clinique Mayo, il existe un lien énorme entre la santé bucco-dentaire et votre état de santé général. Les chercheurs ont découvert qu'une mauvaise santé dentaire est directement liée à des conditions systémiques globales.
Fondamentalement, une bouche saine vous aide à maintenir un corps sain, et les bactéries buccales et l'inflammation peuvent entraîner :
- Endocardite
- Maladie cardiovasculaire
- Grossesse et complications à l'accouchement
- Pneumonie
- Diabète
- Ostéoporose
- La maladie d'Alzheimer
- La polyarthrite rhumatoïde
- Certains cancers
- Syndrome de Sjorgren
En tant que pigiste, il n'y a aucun moyen que vous vouliez avoir à traiter avec quoi que ce soit sur la liste ci-dessus, et vous ne devriez pas laisser vos dents en être la cause.
Comment ça marche – Les notes des falaises
Il existe deux types de couverture dentaire, l'assurance dentaire et plans de réduction dentaire. Ces deux régimes vous couvriront pour les soins dentaires, mais ils fonctionnent différemment.
L'assurance dentaire a généralement une période d'attente pour les procédures spécifiques que vous pouvez avoir ainsi que des maximums annuels pour les procédures dentaires. Donc, si vous avez besoin d'un traitement de canal ou d'une chirurgie dentaire, vous devez généralement attendre un an ou deux avant que l'assurance dentaire ne vous couvre. Cependant, vous pouvez choisir votre propre dentiste.
Les plans de rabais dentaires sont mes préférés parce qu'ils n'ont pas de périodes d'attente et aucun maximum annuel. Vous pouvez également obtenir des réductions pour vos procédures dès le premier jour. Le seul inconvénient est que vous devez choisir des dentistes en réseau et que votre endroit préféré pourrait ne pas faire partie de leur réseau.
La vérité sur vos dents
Une mauvaise santé bucco-dentaire n'est pas seulement un problème "interne", en tant que pigiste, vous allez être face à face avec des gens, et ils vont regarder vos dents.
Les gens vous jugeront à 100% en tant que personne et en tant que professionnel si vous avez mauvaise haleine et si vous ne prenez pas bien soin de vos dents. Cela pourrait faire la différence entre le fait que vous décrochez un nouveau poste ou que vous le confiez à quelqu'un d'autre. Il est essentiel que vous fassiez ces examens dentaires semestriels et que vous fassiez également un nettoyage en profondeur une fois par an au moins.
Il y a un documentaire que vous pouvez consulter ici avec le même nom que ce sous-sujet, et cela vous étonnera de la façon dont les gens vous regardent et à quelle vitesse votre vie peut changer si vous avez une mauvaise santé dentaire.
En tant que pigiste, vous ne pouvez pas vous permettre d'avoir de mauvaises dents ou une mauvaise santé bucco-dentaire.
Ce n'est pas de votre faute… ou l'est-il ?
Dernier point, mais non le moindre, vous aurez besoin d'obtenir une assurance responsabilité civile.
En tant que propriétaire de petite entreprise, travailleur indépendant ou pigiste, il est probablement préférable de commencer par ce que l'on appelle l'assurance E&O, abréviation de l'assurance erreurs et omissions.
Comme il semble, cette couverture vous protège de toute erreur ou omission qui vous est reprochée si un client vous poursuit en justice.
En tant qu'agent d'assurance agréé, la plupart des compagnies d'assurance ne vous permettront même pas de vendre leur produit à moins que vous n'ayez une couverture E&O.
Comment ça marche – Les notes des falaises
Disons que vous êtes un blogueur sur les finances personnelles et que vous écrivez un article sur comment investir en bourse.
Disons qu'un de vos lecteurs a suivi votre conseil et a perdu sa chemise en bourse, eh bien, il a besoin de quelqu'un à blâmer, et ce sera probablement vous. C'est là qu'intervient E&O, il vous protégera jusqu'à 1 000 000 $ ou 2 000 000 $ selon la police que vous choisissez pour des choses comme les frais d'avocat, les frais de justice et même les situations de blessures corporelles.
En tant que pigiste, une politique E&O devrait être votre politique de base standard pour commencer. Au fur et à mesure que vous devenez plus spécialisé ou que vous commencez à modifier les conseils que vous donnez, ou à mesure que votre entreprise se développe, vous devriez augmenter votre couverture.
Ne soyez pas méchant
Il y a eu un énorme scandale derrière Google, en supprimant les mots « ne soyez pas méchant » de son code de conduite. Mais c'est une chose importante à retenir, vos clients, clients et lecteurs sont des personnes.
Si vous les traitez comme tels et que vous ne « soyez pas méchant », vous n'aurez peut-être jamais besoin d'utiliser votre couverture E&O. Mais gardez à l'esprit qu'il se passe des choses, que se passerait-il si votre site était piraté et que vous perdiez vos données client? Ce genre de chose pourrait provoquer un énorme procès, et vous ne voulez pas être dans une position de non-couverture à ce stade.
Il ya plus de 15 millions d'affaires civiles par an, et chacun d'entre nous pourrait en faire partie à tout moment. L'assurance E&O est l'un des moyens les plus rapides et les plus simples de commencer à vous protéger pendant que vous déterminez comment votre entreprise fonctionnera éventuellement.
Votre santé est votre richesse
Avec la Loi sur les soins abordables, souvent appelée Obamacare, il est facile de se tromper sur l'assurance maladie. Pour certaines personnes, parler d'assurance maladie est devenu presque similaire à parler de religion ou de politique.
En tant qu'indépendant, il y a une tonne de options d'assurance-maladie que vous pouvez examiner, mais c'est toujours un espace compliqué. Les primes peuvent être coûteuses et la couverture comportera un certain type d'écart.
Je paie environ 300 $ par mois pour ma propre police individuelle, et je ne pense pas que le prix baissera de sitôt. Vous pouvez utiliser l'échange d'assurance maladie et qui peut vous aider à vous donner une sorte d'allocation en fonction de vos revenus.
Et si votre conjoint travaille normalement de 9 à 5, vous devriez envisager d'être ajouté à sa police d'assurance maladie.
Passer à l'action
Écoutez, la plupart d'entre nous qui entrent dans le monde du freelance le font pour une vie meilleure et de meilleures opportunités pour notre famille.
Cependant, c'est l'un des types de carrière les plus difficiles, et ce ne sera pas facile. Mais la seule façon de bien faire les choses est de vous protéger, vous, votre entreprise et votre famille de la ruine financière. Surtout que vous ne pouvez contrôler aucune des situations ci-dessus.
Si vous n'avez aucune de cette couverture, vous devez commencer à faire des recherches et déterminer où vous êtes vulnérable. Vous avez déjà décidé de changer votre avenir, autant le protéger
Ceci est un article invité par Sa El est le co-fondateur de Assurance tout simplement. Il a plus de 10 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance-vie et de l'assurance-maladie.