UNE L'entreprise peut être dirigée par un grand groupe de personnes dont les responsabilités sont réparties de manière égale entre les différents départements.
D'autres entreprises s'appuient fortement sur une ou deux personnes.
Si l'une de ces personnes très importantes venait à décéder, ces entreprises auraient des difficultés à maintenir l'entreprise en activité.
Autrement dit: Ils seraient foutus !
On pourrait penser que la plupart des entreprises sont préparées si quelque chose arrivait à l'un de leurs employés clés.
Une enquête de l'AMA (America Management Association) indique le contraire :
Seulement 14% des personnes interrogées ont déclaré que leur entreprise était bien préparée à la perte d'une personne clé.
Ce sont ces types d'entreprises qui bénéficieraient de assurance vie homme clé.
Qu'est-ce que l'assurance-vie Key Man ?
Le concept de perdre un ami proche et un collègue peut être très difficile à imaginer pour les partenaires commerciaux, mais ils doivent le faire si leur plan est de continuer à exploiter l'entreprise après le décès d'un partenaire.
La police d'assurance homme clé est une police d'assurance-vie que les partenaires commerciaux peuvent souscrire contre la possibilité de perdre un partenaire clé. Si ces personnes en particulier signifient la vie ou la mort pour l'entreprise, ce sont exactement les personnes qui ont besoin d'une assurance homme clé.
Les propriétaires de petites entreprises peuvent avoir des polices d'assurance-vie qui désignent leurs conjoints ou d'autres membres de la famille comme bénéficiaires. Ces polices prennent en charge les dépenses personnelles des partenaires commerciaux, telles que l'hypothèque sur la maison et d'autres dettes.
Les partenaires commerciaux souvent souscrire une assurance invalidité et le mettre également à la disposition de leurs employés.
L'assurance invalidité prend en charge les dépenses en cas de blessure ou de diagnostic de maladie les empêchant de travailler et de gagner leur salaire.
Cependant, l'assurance homme clé couvre un domaine complètement différent. En cas de décès d'une personne clé, la police d'assurance homme clé couvre l'entreprise. Si vous êtes l'une de ces personnes essentielles dans l'entreprise, ou si vous êtes le propriétaire de l'entreprise, alors vous savez à quel point la mort d'une personne clé peut être préjudiciable. Vous avez passé des heures à travailler dur et à transpirer pour aider votre entreprise à réussir.
L'assurance-vie de l'homme clé empêchera cela de s'effondrer s'il devait arriver quelque chose de tragique.
L'assurance homme clé ne serait pas bénéfique pour toutes les entreprises, mais les propriétaires voudront en savoir plus sur cette couverture d'assurance pour discerner si leurs entreprises entrent ou non dans la catégorie de celles qui bénéficieraient de l'achat d'une assurance homme clé politique.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
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CommencerL'entreprise compte-t-elle une ou deux personnes très importantes ?
Le propriétaire de l'entreprise entrerait certainement dans cette catégorie. Les fondateurs d'une entreprise peuvent également être considérés comme des personnes clés. Si la perte de certains employés amène l'organisation à éprouver des difficultés à gérer l'entreprise, cette entreprise peut vouloir avoir une assurance homme clé sur ces employés.
Chaque entreprise est différente, certaines entreprises ont toute une équipe de personnes sur lesquelles elles comptent, et si quelque chose de tragique devait leur arriver, l'entreprise aurait des difficultés. D'autres entreprises ont une personne clé au sommet qui est essentielle à l'ensemble de l'opération.
Parce que chaque entreprise est différente, il n'y a pas de politique unique que vous puissiez souscrire.
Vous devrez examiner votre organisation et décider quel type de couverture vous conviendra le mieux.
Quelle que soit la configuration de votre entreprise, il est essentiel que vos personnes clés aient la couverture d'assurance en place pour se protéger contre tout ce qui arriverait s'ils décédaient.
Comment fonctionne l'assurance homme clé ?
L'assurance homme clé est une police d'assurance-vie qui fonctionne un peu comme assurance vie ordinaire.
L'entreprise achètera la police et sera également désignée comme bénéficiaire.
Cela exige que les partenaires paient des primes qui maintiennent la police active. Si l'une des personnes clés de l'entreprise décède pendant que la police est active, l'entreprise reçoit la somme forfaitaire prédéterminée.
Ce montant peut être de 100 000 $, mais il peut aussi atteindre plusieurs millions. Le montant qu'une organisation reçoit dépendra du montant que l'entreprise peut se permettre de payer en primes. Par exemple, l'achat d'une police pour un paiement de 5 000 000 $ exigera que les partenaires paient plus pour maintenir la police active que s'ils choisissaient un paiement de 100 000 $.
Les partenaires ne bénéficieront pas nécessairement d'une police qui leur offre 500 000 $. Le montant des prestations de décès dépendra de la somme d'argent nécessaire pour remplacer la personne clé décédée. Si les partenaires de l'entreprise estiment que 100 000 $ suffiraient, l'achat d'une police pour ce montant est un choix légitime à faire. Les partenaires peuvent également maintenir leurs primes inférieures s'ilsacheter une police temporaire qui a tendance à être moins chère que l'assurance-vie entière grâce à l'un des meilleures compagnies d'assurance vie nous devons travailler avec.
Que peut faire l'entreprise avec les prestations de décès?
Ce qui sera fait avec l'argent appartiendra aux partenaires commerciaux restants, mais il sera utilisé au profit de l'entreprise. Par exemple, les partenaires commerciaux peuvent payer les dettes restantes ou offrir un montant à leurs actionnaires. Certains partenaires commerciaux gardent une partie pour l'entreprise et offrent l'autre au conjoint du partenaire décédé.
À qui appartient réellement la police ?
La plupart des polices d'assurance-vie pour hommes clés auront une sorte d'accumulation de valeur de rachat, soit un politique de vie entière pour la vie universelle. Voici le plus gros malentendu que je vois: la personne n'est PAS propriétaire de la police. L'entreprise le fait et en est également le bénéficiaire.
L'entreprise peut obtenir une déduction fiscale en payant les primes des polices d'assurance-vie de l'homme clé, mais elle ne peut le faire que si elle ajoute les primes versées au revenu imposable des particuliers. Cela peut ne pas sembler aussi attrayant si vous êtes un particulier, mais la plupart des entreprises offriront la valeur de rachat accumulée en tant que prestation de retraite supplémentaire.
J'ai eu un client qui travaillait pour une ancienne entreprise qui avait acheté une police d'assurance-vie de 400 000 $ sur lui. Il avait pris sa retraite de l'entreprise et ils l'ont laissé emporter la police avec lui. La valeur de rachat n'était que d'environ 20 000 $, qu'il a fini par laisser dans la police pour payer les primes jusqu'à son expiration.
Êtes-vous une entreprise qui a besoin d'une assurance-vie pour homme clé? Appelez mon bureau et nous pouvons vous donner un examen gratuit pour voir où vous pourriez avoir besoin d'une couverture.
Lorsque vous cherchez à obtenir un régime d'assurance-vie pour homme clé, vous devez prendre en compte des dizaines de facteurs différents pour vous assurer que vous obtenez le meilleur régime pour répondre aux besoins de votre entreprise. Cela peut être un processus long et difficile, mais si vous êtes l'un des principaux composants d'une petite entreprise, vous connaître l'importance d'obtenir une protection d'assurance et de ne pas payer plus pour cette couverture que vous n'avez à.
De toute évidence, les facteurs les plus importants sont combien il en coûtera à votre organisation pour vous remplacer si quelque chose de tragique devait arriver. Chaque entreprise est différente et les responsabilités de chaque personne au sein de cette organisation vont varier.
Par exemple, si vous gérez toutes les finances de votre entreprise, vous devrez embaucher une autre personne pour les gérer ou externaliser les finances. Selon la durée pendant laquelle vous devez externaliser le travail, vous pourriez avoir besoin de milliers et de milliers de dollars d'assurance-vie.
Vous avez travaillé dur pour faire prospérer votre petite entreprise. C'est votre force vitale. Si vous avez créé l'organisation vous-même, vous voulez pouvoir protéger cette entreprise, peu importe ce qui vous arrive. Le meilleur moyen de garantir à vos employés et partenaires commerciaux la sécurité dont ils ont besoin est d'avoir un une police d'assurance-vie pour homme clé qui leur donnera les ressources dont ils ont besoin, si quelque chose de tragique devait leur arriver toi.
De plus, votre famille dépend probablement de l'entreprise et des revenus qui en découlent. Si quelque chose vous arrivait, non seulement votre entreprise en souffrirait, mais votre famille en souffrirait également.
À noter également, des copropriétaires intelligents mettront en place accords d'achat-vente et les financer avec une assurance-vie
Obtenir de meilleurs taux d'assurance-vie pour homme clé
Comme n'importe quel autre type de contrat d'assurance vie, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour votre couverture. Vous devriez toujours comparer les tarifs de dizaines d'entreprises avant de choisir celui qui vous convient le mieux. Vous comparez les prix des téléviseurs, pourquoi ne feriez-vous pas de même pour une assurance homme clé ?
Chaque compagnie d'assurance est différente et toutes auront des exigences et des directives différentes en matière de tarification médicale. pour savoir comment ils déterminent le montant de leurs primes, ce qui signifie que vous pourriez obtenir des taux radicalement différents de deux entreprises. Le meilleur endroit pour commencer votre recherche est la compagnie d'assurance avec laquelle vous détenez déjà des polices. Presque toutes les compagnies d'assurance accordent des rabais pour avoir plus d'une police. Obtenir un rabais groupé est un excellent moyen d'économiser quelques dollars supplémentaires sur votre police d'assurance homme clé, et pourrait également vous faire économiser de l'argent sur vos autres plans.
Lorsque vous demandez une police d'assurance-vie pour homme clé, à peu près toutes les compagnies d'assurance vont exiger un examen médical. Les résultats de l'examen médical vont jouer un rôle majeur dans le montant que vous allez payer chaque mois pour la police. Il est important que vous ou la personne assurée soyez en excellente santé. L'un des meilleurs moyens d'obtenir des taux plus bas pour votre politique d'homme clé est de supprimer le tabac.
Si la personne qui bénéficie du plan est un fumeur, vous paierez des tarifs beaucoup plus élevés. Toute personne qui consomme du tabac va avoir un risque plus élevé de crise cardiaque et de cancer, ce qui signifie que la compagnie d'assurance prend un grand risque. Ils vont compenser tout ce risque en vous facturant deux fois plus pour cette couverture d'assurance.
N'attendez plus pour obtenir la police d'assurance vie homme clé que votre entreprise et votre famille méritent. Vous ne pouvez pas prédire l'avenir, ce qui signifie que vous ne savez jamais ce qui va se passer demain.