Luottopisteiden nostaminen 100 pistettä (alle 5 kuukaudessa)

Luottopisteiden nostaminen 100 pistettä on helpompaa kuin monet ihmiset luulevat, varsinkin jos sinulla on tällä hetkellä huono luottotiedot.

Jatka lukemista saadaksesi kokemuksen eräältä harjoittelijaltani, Keviniltä, ​​jonka tapa parantaa luottotietojaan yli 100 pistettä saattaa yllättää sinut.

Kuinka parantaa luottotietojasi

• Tarkista luottotietosi
• Korjaa luotto -ongelmat
• Nosta pisteesi

1. Tarkista luottotietosi

Useimmat ihmiset eivät tiedä luottotietojaan, ennen kuin tulee aika, jolloin he tarvitsevat sitä.

Älä ole yksi näistä ihmisistä!

Hyvät luottotiedot ovat passi kilpailukykyisille korkoille asuntolainoille, autoille, luottokorttitarjouksille, vakuutusmaksuille ja muille. Korkean luottokelpoisuuden ylläpitäminen on sen arvoista, koska se säästää rahaa, jonka maksaisit korkeammalla korolla.

Onneksi luottotiedot on helppo oppia. Suosittelen seuraavia yrityksiä:

Yhtiö	Tietolähde	Hinta
Experian	FICO	VAPAA
MyFICO	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
Luotto Sesame	Transunion	VAPAA
Luotto Karma	Transunion & Equifax	VAPAA

Lue lisää näistä yrityksistä:

• Experian arvostelu
• Luotto Sesame Review
• CreditKarma -katsaus

2. Korjaa luotto -ongelmat

Kun tiedät luottotietosi, toinen vaihe on: miten voimme parantaa sitä?

Paras tapa parantaa luottotietojasi on tarkista luottotietosi. Pisteet itse eivät ole henkilökohtaisia, jokainen amerikkalainen kuuluu samaan alueeseen. Luotto kuitenkin raportti, on ainutlaatuinen taloushistoriasi.

Luottotiedot raportoivat seuraavat asiat painotetun tärkeyden mukaan:

• maksuhistoria (30%)
  • Maksat luottokorttisi, opintolainalaskut jne. ajallaan?
• Luoton käyttö (30%)
  • Käytettävissä olevan luoton ja käyttämäsi lainasuhteen suhde
• Luottoikä (15%)
  • Kuinka kauan luottolimiitit on avattu? Asuntolaina, luottokortit jne.
• Tilin sekoitus (10%)
  • Erilaisia ​​luottolimiittejä
• Luottotiedustelut (10%)
  • Liian monet vaikeat kyselyt eivät näytä hyvältä, eli haetaan joukko luottokortteja kerralla

Se, mistä saat luottotietosi, on tärkeä asia, joten suosittelen lämpimästi Experiania. Et vain saa sitä suoraan lähteestä (Experian on yksi kolmesta luottotietoyrityksestä Amerikassa), mutta se on ilmainen, kun luot tilin!

3. Suorita pisteet

Nyt on aika käsitellä luottotietosi kahta tekijää, jotka vaikuttavat pisteeseesi eniten.

maksuhistoria

Tiesitkö, että vain yhden laskun puuttuminen voi alentaa luottopisteitäsi 100 pisteellä? Oho. Jos et pysty maksamaan laskuja kuukausittain, suosittelen budjetin määrittämistä. Tämä on polku korkeammalle luottotiedolle.

Budjetti sisältää kaikkien tietyn kuukauden kulujen ja kaikkien tulonlähteiden kirjaamisen. Jos matematiikka ei toimi, tiedät mitä sinun on tehtävä.

Resurssi	Miten se voi auttaa
YNAB	Budjetin avulla pääset oikeille raiteille	Kokeile YNAB Free
Tally	Järjestä ja maksa luottokortit	Ilmoittaudu Talliin

Luoton käyttö

Luotonkäyttö tarkoittaa sitä, kuinka suuren osan käyttämästäsi luottokorttirajasta. Jos sinulla on 10 000 dollarin luottoraja yhdellä kortilla, älä koskaan käytä yli 3 000 dollaria. Jos rajasi on alhainen tai jos et voi olla käyttämättä koko rajaa, suosittelen hankkimaan uuden luottokortti.

Se vaikuttaa järjettömältä, mutta tavoitteena on nostaa luottolimiittiäsi kuluttamatta enemmän, ja tämä parantaa luottotietosi luottotietosi.

Kevinin tarina

Opiskelijana ja nuorempana minulle kerrottiin aina, että luottokortin hakeminen voi olla ensimmäinen askeleeni väärään suuntaan. Luottokortti kädessä vanhempani pelkäsivät, että käytän rahaa, jota en pysty maksamaan, ja rakennan elämäntapaa, johon minulla ei todellakaan ole varaa, sen sijaan että oppisin säästää rahaa.

Vaikka nämä ovat oikeutettuja huolenaiheita, minun piti kertoa heille, että minusta tuntui siltä, ​​että minulla olisi jonkinlainen määräysvalta kulutukseeni. Vastaukseni oli aina sama: "Mistä minä tietäisin, ennen kuin pystyin kokeilemaan itse?"

Mitä opin siitä, että minut evättiin luottokortilta

Kun olin vihdoin valmis hankkimaan luottokortin itse, ei mitään pankeista, joihin hain, antaisi minulle mahdollisuuden.

Se meni näin: ”Olen työtön, minulla ei ole luottotietoja ja minulla on pari tuhatta dollaria yliopistovelkaa, joka minun on alettava maksaa seuraavan vuoden tai kahden vuoden aikana.”

Ei juuri voittoväli vakuuttaa joku antamaan sinulle luottorajan! Kaksi pankkia kielsi minut, mutta yksi pankkiiri oli ystävällinen ja jakoi tietoja, jotka ovat auttaneet minua nostamaan luottotietoani yli 100 pisteen viimeisen viiden kuukauden aikana.

Ensinnäkin minun pitäisi lakata yrittämästä hakea luottokortteja, jotka evättäisiin. Hänen perustelunsa olivat yksinkertaiset: kun teet hakemuksen, he tarkistavat luottotietosi, mikä puolestaan ​​voi alentaa luottotietojasi entisestään.

Hänen toinen neuvonsa oli hankkia suojattu luottokortti.

Kuinka suojattu luottokortti toimii

Hän kertoi minulle, ettei mikään suuri pankki hyväksy luottotietoni, mutta vaihtoehto oli todella olemassa vaihtoehto - yksi, joka oli erityisen täydellinen täsmälleen tilanteessani oleville: rekisteröityä ns a turvattu luottokortti.

Vaikka näiden ehdot ovat kauhistuttavan yksipuolisia lainanantajan hyväksi, vakuutan teille, että se on pieni hinta, joka on maksettava tuloksesta, jonka saat vain muutaman kuukauden kuluttua.

Turvatuilla luottokorteilla annat lainanantajalle käteistalletuksen etukäteen, ja käteistalletus on tyypillisesti sama kuin luottorajasi.

Tämä prosessi hämmästytti minua aluksi, koska luulin talletuksen olevan rahaa, jonka voisin todella käyttää. Opin kuitenkin, että talletus on olemassa, jos laiminlyön maksun.

En voinut käyttää talletusta itse, mutta saisin sen takaisin, jos pidän tilini hyvässä kunnossa, kunnes suljen kortin.

Kun olet tehnyt talletuksen, turvattuja kortteja käsitellään aivan kuten perinteisiä luottokortteja. Suojattu korttisi näyttää ja toimii tavallisen luottokortin tavoin, joten kukaan ei tiedä, että se on suojattu.

Useimpiin suojattuihin luottokortteihin liittyy myös vuosimaksu, mutta minusta tuntui, että se oli pieni hinta, joka maksettiin mahdollisuudesta rakentaa luottotietoja.

Kuinka maksimoida suojatun luottokorttisi edut

Kun ensimmäisen kerran tarkistin luottotietoni MyFICO Maaliskuussa 2011 se kokoontui 621.

Määritin uuden suojatun luottokorttini, jonka luottoraja oli 1 100 dollaria. Luottorajan tulee olla riippuvainen siitä, mitä rahaa sinulla on ja mihin aiot käyttää luottokorttia.

Monien pankkiirien ja ystävieni kanssa, joiden kanssa puhuin, sinun pitäisi yrittää käyttää 75%: n käyttöastetta luottokortillasi maksimoidaksesi mahdollisuutesi nostaa luottotietojasi.

Joten jos käytät vain noin 300 dollaria kuukaudessa, anna suojattu luottokorttisi a $500 käsiraha niin, että käytät luottoa sen sijaan, että sinulla olisi 1000 dollarin raja ja käytät vain 300 dollaria.

Menoni olivat noin 700 dollaria kuukaudessa, joten 1100 dollarin raja vastasi tarpeitani.

Kuinka nostin luottotietoni yli 100 pistettä

Luottotietojen nostaminen turvatulla kortilla vaati kurinalaista ja tunnollista kulutusta.

Tässä on säännöt, joita noudatin maksimoidakseni suojatun luottokorttini edut.

• Kuluta mitä sinulla on: Kun olin saanut turvatun korttini ja alkanut käyttää rahaa, varmistin, että käytän vain rahaa, joka minulla oli jo tai saisin ennen seuraavaa palkkakautta.
• Maksa usein: Päädyin maksamaan luottokorttini noin neljä kertaa kuukaudessa varmistaakseni, että minulla ei koskaan ollut saldoa kuukaudesta toiseen.
• Tiedä rajasi: En koskaan antaisi luottorajaani ylittää 800 dollaria, enkä koskaan maksaisi sitä pois, jos kortin saldo olisi alle 300 dollaria, ellei maksuaika olisi päättymässä.
• Tehdä ostoksia: Laittaisin jokaisen pennin kulutukseni luottokortille - pienimmistä kuluista, kuten juomasta huoltoasemalta suuriin ostoihin, kuten lentolippuihin tai hotellihuoneisiin.
• Ole johdonmukainen: Toistin tämän prosessin 5 kuukauden ajan luodakseni luottotiedot säännöllisestä käytöstä ja maksamalla aina ajoissa.

Mitä parantuneet luottotulokseni antoivat minun tehdä

Elokuussa 2011 minun piti ostaa auto, jotta voisin vaihtaa työpaikkaa.

Kun täytin luottohakemuksen nähdäkseni, olinko kelvollinen alentamaan rahoitusasteita, luottopisteeni palautui 731: ksi.

Toisin sanoen, nostin luottotietoni 621: stä 731: een vain viidessä kuukaudessa!

Tämä on erittäin suuri asia, koska 621 -luvulla minulta olisi evätty laina autolle tai minulla olisi ollut yli 9%: n korko autolainasta.

Koska päätin hankkia suojatun luottokortin, pystyin ottamaan autolainan yksin ja saamaan alhaisen 3,99% rahoituksen.

Lainojen ero kahden koron välillä olisi 750 dollaria koko laina -ajan ylittäen kortin vuosimaksun ja suojatun luottokorttini vaihtoehtoiskustannukset, jotka sisältävät 1100 dollaria viideltä kuukaudet.

Miksi sinun pitäisi antaa lastesi saada suojattu luottokortti

Kaikille siellä oleville vanhemmille, jotka ovat huolissaan siitä, että oppilaansa saavat hakea luottokorttia, minä voin kertoa, että se toimi minulle viidessä kuukaudessa ja muuttaa taloudellisen tulevaisuuteni moniksi vuosiksi tule.

Turvatut luottokortit tarjoavat yksinkertaisen tavan nostaa luottotietojasi, kun se ei ole mahdollista tavallisen pankkikortin kautta.

Se on turvallinen tapa ansaita luottoa, jos et luota lapsesi kulutukseen vastuullisesti.

Pahinta, mitä suojatulla kortilla voi tapahtua, on se, että et voi maksaa laskuasi, yrityksesi sulkee tilin ja he maksavat luottoasi talletuksella.

Suojattu korttini toimi täydellisesti minulle, ja minut on nyt hyväksytty luottokortille suuressa pankissa.

Kuinka saada suojattu luottokortti toimimaan sinulle

Tässä on totuus: Jos sinulla on alhainen luottotulos etkä voi saada perinteistä luottoa, suojattu luottokortti on paras tapa rakentaa kestävä luottoprofiili.

Alla on vaiheet, joilla voit siirtää luottotietosi oikeaan suuntaan suojatulla luottokortilla:

Vaihe 1. Opi nykyinen luottotulos

Kuten edellä korostettiin, luottotietojesi tunteminen on avainasemassa. Mikä tahansa näistä alla luetelluista paikoista antaa sinulle joko tarkan luottotuloksen (jos maksat) tai riittävän lähellä (ilmaiset versiot).

Yhtiö	Kustannus
Luotto Karma	VAPAA	Aloittaa
Luotto Sesame	VAPAA	Aloittaa
FreeScore360	VAPAA	Aloittaa
Luottotunnus123	VAPAA	Aloittaa

Vaihe 2. Tutki turvattuja luottokortteja

Saaminen a turvattu luottokortti on yksi parhaista ja nopeimmista tavoista parantaa luottotietojasi. Petal Visa -luottokortti on yksi ainoista luottokorteista, jotka saat ilman luottotietoja tai etukäteen talletus ja nykyinen vuosikorko on kaiken kaikkiaan melko hyvä suojatulle luottokortille, joka vaihtelee 14,49% - 25.49%.

Vastuullisella kulutuksella ja ajallaan suoritettavilla maksuilla voit kasvattaa luottotietojasi. Terälehti raportoi kaikille kolmelle suurelle toimistolle - TransUnion, Experian ja Equifax.

Vaihe 3. Lue käyttöehdot ja tilaa sitten oikea kortti 

Kun olet löytänyt tarpeitasi vastaavan kortin, sinun on luettava kaikki pienikokoiset tekstit varmistaaksesi, että ymmärrät kaikki uuden suojatun kortin maksut.

Kun tunnet olosi mukavaksi yksityiskohdissa, napsauta "käytä nyt" -merkkiä ja täytä kaikki vaaditut tiedot.

Vaihe 4. Laita käteistalletus, johon sinulla on varaa

Yksi syy miksi rakastan Petal Visa -luottokortti (ja ei, en työskentele heidän puolestaan!), koska he eivät vaadi käteistalletusta.

Useimmat suojatut luottokortit tekevät. Jos löydät rakastamasi kortin, joka vaatii käteistalletuksen, neuvoni on lopettaa vain mitä sinulla on varaa. Älä liioittele itseäsi.

Vaihe 5. Käytä suojattua luottokorttiasi aluksi säästeliäästi

Kun olet tottunut käyttämään luottoa, haluat ensin käyttää korttiasi säästeliäästi.

Älä kiirehdi ja aloita tavaroiden lataamista, ennen kuin saat käsityksen siitä, mitä voit todella maksaa takaisin.

Et halua päätyä pyörivään saldoon, jolla ei ole varaa maksaa joka kuukausi, etkä todellakaan halua maksaa korkoa ostoksistasi!

Vaihe 6. Seuraa laskuasi tarkasti ja maksa suojattu korttisi usein

Varmistaaksesi, että käytät uutta suojattua luottokorttiasi, sinun kannattaa seurata kasvavaa laskuasi.

Jos korttisi tarjoaa online -tilinhallinnan, tämän tehtävän pitäisi olla melko helppo. Jos näin ei ole, sinun on ehkä seurattava ostoksia ja veloituksia manuaalisesti.

Tämä vaihe on joka tapauksessa ratkaiseva, koska velaton pysyminen on paras tapa pitää luottosi kärjessä.

Yhteenvetona: Vinkkejä luottotietojen parantamiseen

1. Rekisteröidy Credit Karmaan, helppokäyttöinen ja läpinäkyvä yhden luukun palvelu: hanki luottotietosi, luottotiedot, luottotietojen seuranta.
2. Lataa Tally, luottokorttien yhdistämissovellus, jonka avulla on helppo pysyä luottokorttien päällä. Skannaa korttisi ja hanki luottoraja sekä hallitse maksuja.
3. Rekisteröidy Experian Boostiin sisällyttää matkapuhelimesi ja yleishyödylliset maksusi luottotietojesi laskemiseen. Tämä on valtava, koska Experian ei lasketa laskuja, vain positiivisia historian maksuja.
4. Hanki Petal Visa -luottokortti. Kaikki luottokortin edut ja edut, lukuun ottamatta maksuja, ja luottokelpoisuuden parantaminen.

Bottom Line

Vaikka Kevinin tarina on aivan uskomaton, se ei ole niin ainutlaatuinen. Todellisessa maailmassa suojatut luottokortit ovat arvokas työkalu, jota voidaan käyttää luottotietojen rakentamiseen, jos et muuten voisi.

Halusitpa sitä tai ei, luottotietosi ovat tärkeitä.

Jos toivot koskaan ottavasi asuntolainaa, lainaavan rahaa autolle kuten Kevin teki, tai lainaamalla varoja uuden liiketoiminnan aloittamiseen, tarvitset hyvän tai kelvollisen luottopisteen saadaksesi parhaat hinnat.

Vaikka epätäydelliset, suojatut luottokortit tarjoavat mahdollisuuden parantaa luottoasi ja elämääsi.

Jos olet valmis parantamaan luottoasi ja uskot, että suojattu kortti voisi auttaa, älä viivytä. Tutustu vaihtoehtoihisi ja rekisteröidy tänään.