Yhdistetyt korot voivat olla ehdoton taika taloutellesi, jos sijoitat rahasi tai säästät säästöjä korkean tuoton säästötilille, mutta myös päinvastoin. Opintolainoista veloitetaan usein yhdistettyjä korkoja, kun ne aktivoidaan, mikä tarkoittaa sitä korosta peritään korkoa joka on kertynyt. Lisää se, että opintolainojen korot voivat vaihdella suuresti luottotietojen ja opintolainan tarjoajan mukaanja sinulla on resepti korkeisiin kustannuksiin, mikä voi tehdä opintolainojen maksamisesta vaikeampaa kuin sen pitäisi olla.
Tässä mielessä on järkevää etsiä tapoja alentaa opintolainojen korkoa. Seuraavassa on muutamia strategioita, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan tämän tavoitteen ja mahdollisesti poistumaan veloista nopeammin.
Vertaa hintoja useamman kuin yhden lainanantajan kanssa
Ottaako opintolaina ensimmäistä kertaa tai vakautta tai jälleenrahoittaa opintolainasi yksityisen lainanantajan kanssa voit saada alhaisemman koron, jos käytät aikaa ostoksille. Vertaa vähintään muutaman lainanantajan hintoja ennen hakemuksen jättämistä. Yksi helppo tapa tarkistaa, mitä korkoja saatat saada vaikuttamatta luottotietoihisi esikoulutustyökalu, kuten College Ave -opintolainat. Työkalu näyttää, mitä korkoja voit henkilökohtaisesti saada vaikuttamatta luottotietoihisi. Parhaat korot ja ehdot tulevat yleensä kuluttajille, joilla on hyvä tai erinomainen luotto, mutta kaikki lainanantajat asettavat omat kriteerit määritelläkseen, kuka on oikeutettu.
Tässä mielessä saatat pystyä saamaan alemman koron joillakin lainanantajilla kuin toisilla, joten sinun kannattaa varata aikaa vertailla useita lainoja ennen kuin siirryt eteenpäin.
Käytä muuttuvaa korkoa kiinteän koron sijaan
Mitä tulee opintolainoihin, vaihtuvan koron valitseminen voi usein olla parempi vaihtoehto, vaikka sinun on seurattava korkoasi ajan mittaan. Huomaa, että vaihtuvakorkoisten lainojen korot perustuvat LIBORiin tai prime -korkoon, joka voi muuttua ajan myötä. Kiinteäkorkoiset lainat säilyttävät kuitenkin saman vuosikoron koko laina -ajan.
Kuinka paljon voit säästää vaihtelevalla korolla? Kanssa College Ave -opintolainatEsimerkiksi vaihtelevat korot toukokuussa 2020 alkavat 1,79 prosentin vuosikorosta, kun taas kiinteät korot alkavat 4,39 prosentin vuosikorosta.
Valitse lyhyempi takaisinmaksuaika
Huomaa myös, että saatat saada pienemmän koron, jos käytät lyhyempää takaisinmaksuaikaa. Tämä voi riippua lainanantajasta ja täsmällisestä lainasta, jonka voit saada, mutta se saattaa olla tutustumisen arvoinen, jos et halua maksaa takaisin opintolainasi lyhyemmässä ajassa.
Muista vain, että laina -ajan lyhentäminen johtaa korkeampaan kuukausimaksuun. Tämä voi olla hienoa, jos budjetissasi on tilaa pysyä korkeamman maksun ja muiden laskujesi tasalla, mutta sinun on varmistettava, että sinulla on varaa uuteen lainan maksuun ennen sitoutumista.
Ennen kuin valitset lainan, jolla on erilainen takaisinmaksuaika, käytä a opintolainan laskin nähdäksesi, mikä uusi maksusi saattaa olla erilaisilla takaisinmaksuajoilla. Jos pystyt varmistamaan alhaisemman koron ja sinulla on varaa maksaa lyhyemmällä lainalla korkeampi maksu, jälleenrahoitus voi auttaa sinua säästämään rahaa ja poistumaan veloista nopeammin.
Jos haluat laskea korkoasi vielä enemmän, se on hyvä idea rekisteröidy automaattisiin maksuihin. Useimmat lainanantajat, mukaan lukien College Ave -opintolainat, tarjoavat korkoalennuksen automaattisen maksun käyttöönottoa varten. Asettamalla tämän voit säästää satoja dollareita lainan takaisinmaksuajan aikana.
Paranna luottotietojasi
Parhaat opintolainan korot ja ehdot ovat yleensä kuluttajille, joilla on hyvä tai erinomainen luotto, vaikka eri lainanantajat asettavat omat kriteerit. Joka tapauksessa voit sijoittaa itsesi saamaan uuden lainan korkeammalla korolla, jos ryhdyt toimenpiteisiin luottotietojesi parantamiseksi ja saat sen huippukuntoon.
Mitkä ovat parhaat keinot parantaa luottotietojasi? The tärkein tekijä, joka muodostaa FICO -pisteet on maksuhistoriasi, joten varmista, että maksat kaikki laskusi ajoissa tai ajoissa. Toiseksi tärkein tekijä on summa, jonka olet velkaa suhteessa luottolimiitteihisi, joten velan maksaminen takaisin luotonkäytön vähentämiseksi on toinen fiksu tapa parantaa luottotietojasi.
Suojaa kiinteä Cosigner
Jos olet huolissasi, luottosi ei ole tarpeeksi hyvä tai sinulla on vain rajallinen luottotiedot vie aikaa rakentaa, voit myös hankkia lisämerkinnän, joka voi auttaa sinua saamaan alhaisemman koron. Koska lainanhakija suostuu vastavuoroisesti maksamaan lainasi rinnallasi, heidän luottotietonsa voi auttaa sinua saamaan huomattavasti parempia hintoja ja ehtoja kuin mitä saatat saada oma.
Kun kyseessä on kosigner, sinun pitäisi kuitenkin tietää riski, jota pyydät heitä ottamaan. Asiakkaanasi on yhtä vastuussa lainastasi, jos et maksa takaisin, joten sinun on otettava sitoumuksesi maksaa lainasi pois vakavasti.
Rahoita opintolainasi uudelleen yksityisellä lainanantajalla
Vaikka voit yhdistää liittovaltion opintolainoja a Suora vakauttamislainaTämä valtion tukema lainatuote käyttää aiempien korkojen painotettua keskiarvoa, mikä tarkoittaa, että voit konsolidoida, mutta et saa alhaisempaa vuosikorkoa. Koska liittovaltion lainojen korot ovat kiinteät ja samat kaikille, ainoa tapa saada alempi korko kuin voit saavuttaa liittovaltion opintolainoilla on jälleenrahoitus yksityisen opiskelijan kanssa lainanantaja.
Yksityinen lainanantaja voi auttaa sinua yhdistämään kaikki nykyiset opintolainasi, mukaan lukien liittovaltion lainat ja yksityiset lainat, uuteen lainaan, jolla on kilpailukykyisempi korko ja ehdot. Muista vain, että luoput joistakin suojatoimenpiteistä, kun jälleenrahoitat liittovaltion lainoja yksityiseltä lainanantajalta, mukaan lukien lykkääminen, lykkääminen ja tulopohjaisten takaisinmaksusuunnitelmien käyttö.
Bottom Line
Olipa tavoitteenasi maksaa opintolainat takaisin nopeammin tai alentaa korkoasi, jotta voit maksaa pienempi kuukausimaksu, opiskelijavelkojen yhdistäminen yksityiselle lainanantajalle on usein paras tapa mennä. Muista vain, että sinulla on parhaat mahdollisuudet saada alhainen todellinen vuosikorko, jos sinulla on hyvä luotto tai lähetäjä ja että sinun pitäisi viettää aikaa ostoksilla lainanantajien kanssa varmistaaksesi, että saat parhaan tarjouksen.
Opintolainojen maksaminen voi kestää vuosia, joten älä yritä kiirehtiä prosessia. Tee asianmukainen huolellisuus löytääksesi oikeat lainanantajat tarpeisiisi, ja voit nauttia tuhansien dollarien säästöistä tulevina vuosina.