Tervetuloa toiseen Kysy GFC: ltä! Jos sinulla on kysymys, johon haluat vastauksen, voit kysyä sen tässä.
Jos kysymyksesi esitetään GFC TV: ssä tai GFC Podcastissa, olet onnekas kopio myydyimmästä kirjastani, Taloussotilasja 50 dollarin Amazon -lahjakortti.
Joten, mitä sinä odotat? Esitä kysymyksesi nyt!
Tämä GFC -TV -kysymys tuli meille Bethiltä, ja se on tärkeä henkilökohtaisen rahoituksen kannalta, koska tuhannet kotitaloudet hakevat konkurssia vuosittain:
Kysymykseni, jonka haluaisin käsitellä, on tämä: Kuinka henkilö/pariskunta hyödyntää parhaiten konkurssia? Tarkemmin sanottuna: Mitkä ovat tärkeimmät prioriteetit taloudellisen koulutuksen saamisessa? Mikä on paras tapa turvata taloudellinen tulevaisuus konkurssin päätyttyä? Työskentelen parhaillaan e -kirjan parissa konkurssista. Teimme mieheni kanssa konkurssin tietämättä, miten se vaikuttaisi elämäämme. Emme rehellisesti tienneet, miten olla konkurssissa. Kuulostaa oudolta tiedän.
Olen lukenut satoja tunteja ja vasta nyt ymmärrän, että konkurssi ei ole uusi alku, ellei suunnitelman aikana tehdä suuria töitä ja ehkä jopa ennen hakemuksen jättämistä. Se on ollut aika tuhoisaa kaikilla aloilla.
Olen todella tarvinnut kirjan auttamaan minua emotionaalisesti ja taloudellisesti. Tietoja, joita asianajaja ei koskaan anna. En ole vielä löytänyt sitä kirjaa, joten kirjoitan sitä, ja tarvitsen todella asiantuntijoiden neuvoja, joten ajattelin, että tämä tilaisuus kuulla sinusta olisi mahtava!
Kiitos Beth! Ensinnäkin loistava idea kirjoittaa kirja aiheesta. En ole itse tutustunut tällaiseen kirjaan, mikä saattaa tehdä siitä erinomaisen aiheen. Eikä kukaan voisi tehdä siitä parempaa työtä kuin joku, joka on käynyt sen läpi.
On olemassa konkurssin laillinen versio - josta epäilen useimpien julkaistujen kirjojen puhuvan - ja näkymä etulinjasta, ja se on käsiteltävä. Tee muistiinpanoja matkan varrella ja rakenna kirja tosielämän kokemuksesi ympärille. Luulen, että siitä tulee voittaja.
Konkurssi on laaja aihe, joten yritämme jakaa sen vaiheittain.
Konkurssi: Iso kuva
Paras kuvaus konkurssista, jonka olen koskaan kuullut, on se, että se on luoton aikakatkaisu. Toisin sanoen on aika, jolloin helpon luoton hana ei ole enää käytettävissäsi. Teknisemmällä tasolla se on oikeudellinen prosessi, jonka avulla voit selviytyä tiettyjen velkojen (mutta ei kaikkien) alta, antaa sinulle mahdollisuuden kokoontua uudelleen ja siirtyä eteenpäin elämässä ilman kaikkia velkojen rajoituksia luo.
Pohjimmiltaan sen avulla voit pyyhkiä velkapaperin puhtaaksi, jotta voit aloittaa alusta. Se on hyvä osa.
Pimeä puoli on se, että se voi myös asettaa sinut taloudelliseen pakkopaitaan, ainakin jonkin aikaa. Konkurssihakemuksen yhteydessä tietyt vaihtoehdot joko suljetaan tai ne ovat erittäin vaikeita löytää. Tämä voi koskea useita rintamia elämässäsi, mukaan lukien työllisyys, uuden luoton saaminen, kodin ostaminen tai vuokraaminen.
Konkurssi vaikuttaa kaikkiin näihin alueisiin eri tavoin. Sinun on harkittava, mitä ne ovat, ja mitä voit tehdä valmistautuaksesi niihin.
Työllisyys konkurssin jälkeen
Ensinnäkin, ole varma siitä ei voida irtisanoa työpaikalta konkurssin vuoksi. Jos he tekevät niin, saatat pystyä nostamaan heitä vastaan laittoman vastuuvapausmenettelyn.
Pääasiallinen työllisyysongelma on uuden työpaikan hakeminen, jonka luottotiedot ovat konkurssissa. Valtion virastot eivät voi syrjiä sinua konkurssin vuoksi, mutta yksityisen sektorin työnantajilla ei ole tätä rajoitusta.
Joitakin työpaikkoja haettaessa konkurssilla ei ehkä ole väliä, varsinkin jos se on muutaman vuoden vanha. Mutta tietyissä töissä, yleensä niissä, joissa käsittelet rahaa, konkurssi voi hylätä sinut. Tämä voi sisältää töitä kirjanpidossa, kirjanpidossa, pankkitoiminnassa, sijoituksissa tai missä tahansa taloudellisesti vastuullisessa tehtävässä.
On lähes mahdotonta peittää konkurssi työnantajalta. Useimmat työhakemukset kysyvät erityisesti, oletko hakenut konkurssia viimeisten seitsemän vuoden aikana. Jos sanot, että et ole, ja työnantaja huomaa, että olet, hakemuksesi päättyy. Lisäksi konkurssihakemus tulee ulos, kun työnantaja ottaa luottotietosi. Luku 7 konkurssi pysyy luottotietosi jopa 10 vuoden ajan, kun taas luku 13 pysyy voimassa vain seitsemän vuotta.
Jos harkitset konkurssihakemusta, sinun on suunniteltava pysyä nykyisessä tehtävässäsi niin kauan kuin mahdollista jälkikäteen. Mahdollisuutesi uuden työpaikan saamiseen paranevat vuosi vuodelta. Jos sinun on löydettävä työ, paras tapa on paljastaa konkurssi etukäteen ja kertoa syyt.
Työnantaja voi olla myötätuntoinen rehellisyytesi ja konkurssin syiden perusteella. Voit myös tarjota, että konkurssin ansiosta voit vapautua taloudellisista velvoitteistasi, jolloin voit tehdä työsi ilman, että joudut velkaongelmiin.
Luoton hakeminen konkurssin jälkeen
On tärkeää ymmärtää, että vaikka konkurssi vapauttaa sinut useimmista veloista, on poikkeuksia. Itse asiassa niitä on yhteensä 19 velkaa, joita ei voida purkaa. Useimmat ihmiset ovat tärkeimpiä velkoja, joita ei voida purkaa opintolainat, verovelkaa alle kolme vuotta vanha tai maksamattomia lapsen elatusmaksuja. Mutta yleisimmät velat, mukaan lukien luottokortit, autolainat, asuntolainat, erälainat, yrityslainatja lääketieteelliset velat voidaan purkaa.
Mitä tulee uusiin luottoihin, saatat yllättyä siitä, että on olemassa joitakin lainanantajia, jotka myöntävät sinulle luottoa tuoreena konkurssin jälkeen. Nämä ovat kuitenkin ensisijaisesti subprime-lajikkeita, jotka veloittavat tiukkoja palkkioita ja korkoja ja yleensä hyvin lyhytaikaisista lainoista. Näitä ovat palkkapäivälainat ja jopa tietyt subprime -autolainat. Saatat myös saada tarjouksia suojatuista luottolimiiteistä ja lopulta vakuudettomista linjoista, joilla on erittäin alhaiset luottorajat, kuten 500 dollaria.
Mitä tulee kaikkiin kauniisiin valtavirran luottokortteihin, joissa on nollakorkoiset johdantotarjoukset tai palkinto -ohjelmat, voit unohtaa ne muutamaksi vuodeksi. Sama pätee matalakorkoisiin autolainoihin. Jos sinun on haettava asuntolainaa, sinun on tyypillisesti vietävä vähintään kaksi vuotta konkurssin jälkeen, mutta se voi olla pidempi.
Paras strategia jälkikäteen on selvittää, miten elää ilman luottoa.
Sinun täytyy mennä hetkeksi, kun luotto on kokonaan pois tutkanäytöltä. Tämä tarkoittaa käteisellä maksamista, ostamatta mitään sellaista, josta et voi maksaa käteisellä, ja säilyttämällä tiukka tapa säästää rahaa säännöllisesti.
Tämä kohta on kriittinen: sinun on siirryttävä luottamisesta luottoihin säästöihin.
Liiallinen luotto käyttää konkurssin ensisijaista syytä. Rahan säästäminen on paras ratkaisu. Sinun tulisi tarttua konkurssiin mahdollisuutena tehdä tämä käänne elämässäsi. Se on luultavasti suurin takuu siitä, että et enää koskaan joudu konkurssiin.
Asunnon tai asunnon ostaminen tai vuokraaminen konkurssin jälkeen
Kuten yllä on kirjoitettu, tarvitset yleensä vähintään kaksi vuotta konkurssisi jälkeen, ennen kuin haet asuntolainaa osta talo. Säännöt ovat vähemmän vakavia vuokrauksen suhteen. Se riippuu vuokranantajasta tai huoneistokompleksista, miten se vaikuttaa sinuun.
Paras strategia asuntotilanteessa on pysyä asuinpaikassasi vähintään kaksi vuotta konkurssin jälkeen. Yleisesti ottaen, kun kaksi tai kolme vuotta on kulunut, mahdollisuutesi saada vuokra tai asuntolaina paranevat.
Jos sinun on ehdottomasti löydettävä toinen asuinpaikka, vuokraus on parempi kuin ostaminen. Tämä johtuu siitä, että talon omistamisesta aiheutuu suurempia kuluja erityisesti korjaus- ja ylläpitokustannuksista.
Jos haluat löytää uuden vuokra -asunnon, sinun on ehkä saatava vuokrasopimus tai oltava valmis tarjoamaan lisävakuutta. Yhden kuukauden tai kahden ylimääräisen turvallisuuden tarjoaminen voi johtaa pitkälle hermostuneen vuokranantajan lohduttamiseen.
Konkurssiin hakeutumista ei pidä koskaan ottaa kevyesti tai pitää vankilasta vapaana korttina. Kyllä, se voi vapauttaa sinut nykyisten velkojen murskaamisesta, mutta se luo myös uusia esteitä elämääsi. Ymmärrä nämä esteet ja arvioi huolellisesti, onko se parempi kuin löytää jokin muu tapa käsitellä nykyisiä velkoja.