Yliopisto ei ole kaukana halvasta nykyään, ja tämä on totta myös silloin, kun menet osavaltion kouluun.
Kollegion hallitus sanoo, että kansallisella tasolla opiskelijat maksoivat keskimäärin 10 230 dollaria lukukausimaksusta ja maksuista nelivuotisissa osavaltion kouluissa.
Jos sisällytät asumiseen ja aterioihin suunnittelusi, odota, että haarukka ylittää keskimäärin 21 370 dollaria vuodessa julkiseen, valtion sisäiseen koulutukseen.
Nämä luvut huomioon ottaen ei ole ihme, että monien opiskelijoiden on otettava lainaa yliopistolle. Useimpien ihmisten ei ole mahdollista maksaa käteisellä - varsinkin kun ylioppilaat eivät voi aina työskennellä koulun aikana.
Mikä on opintolaina?
Opintolaina on eräänlainen velka, jonka opiskelijat ottavat rahoittaakseen lukion lukukausimaksut, palkkiot ja elinkustannukset korkeakoulun päätyttyä.
Aivan kuten kaikki muutkin lainatyypit, opintolainat veloittavat saldostasi korkoa, joka sinun on maksettava takaisin. Kuitenkin tuetuilla lainoilla hallitus huolehtii lainasi koroista, kun olet koulussa. Tuettomilla lainoilla korot alkavat kertyä heti, kun otat lainan.
Jotkut opintolainat - mukaan lukien suorat tuetut lainat ja suorat tuetut lainat - antavat sinulle lisäajan.
Lisäaika on aika, joka on valmistumisen tai koulun lopettamisen jälkeen ennen kuin sinun on aloitettava takaisin maksamaan lainasi. Kaikissa opintolainoissa ei ole lisäaikaa, joten jotkut vaativat sinua suorittamaan maksuja vielä kouluaikana.
Opintolainojen tyypit
Liittovaltion opintolainat
Lähes kaikissa tilanteissa opiskelijoiden tulisi hyödyntää kaikki liittovaltion opintolainat, joihin he ovat oikeutettuja ensin. Liittovaltion lainoilla ei ole vain kiinteitä korkoja, vaan niillä on myös erityisiä etuja.
Suorat tuetut lainat ja suorat tuetut lainat perusopiskelijoille ovat kiinteitä korko 5,05% vuoden 2019 alussa, kun taas tuetuilla lainoilla on hieman korkeampi vuosikorko 6.6%. PLUS -suorien lainojen vuosikorko on 7,6%.
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa liittovaltion opintolainoja, saatat saada lykkäystä tai lykkäämistä.
Molemmat ohjelmat, joiden avulla voit keskeyttää maksusi rajoitetuksi ajaksi. Voit myös yhdistää liittovaltion lainasi suoralla vakautuslainalla ja/tai pidentää takaisinmaksuaikaa.
Toinen liittovaltion opintolainojen etu on se, että ne voivat auttaa sinua saamaan tuloperusteisen takaisinmaksun suunnitelmat, joiden avulla voit maksaa prosenttiosuuden harkintavaltaisista tuloista 20-25 vuoden ajan ennen lainojen saamista anteeksi.
Liittovaltion opintolainat sisältävät myös mahdollisuuden saada opintolainasi anteeksi. Jos työskentelet voittoa tavoittelemattomalle järjestölle tai hallitukselle, voit saada julkisen palvelun anteeksiantoa, mikä on tämän rahoituslähteen suuri etu.
Yksityiset opintolainat
Vaikka liittovaltion opintolainat ovat useimmissa tapauksissa parempia, on aikoja kun on järkevää hakea yksityistä opintolainaa. Yksityiset opintolainat tarjoavat riippumattomat lainanantajat, jotka voivat määrittää omat ehdot ja korot, ja ne ovat usein erittäin kilpailukykyisiä.
Muista, että yksityiseltä lainanantajalta on mahdollista löytää opintolainoja, joiden korko on jopa 3,25%.
Tämä on osa syytä, miksi monet lainanottajat päätyvät jälleenrahoittaa liittovaltion opintolainansa yksityisen lainanantajan kanssa. Kun tavoitteena on maksaa lainat takaisin mahdollisimman nopeasti, matalamman koron laskeminen voi auttaa prosessia.
Tietenkin jotkut lainanottajat hakevat yksityisiä lainoja suoraan eivätkä jälleenrahoituksen aikana. Yksityiset opintolainat voivat olla hyvä vaihtoehto, kun olet lainannut liittovaltion lainarajoja, mutta tarvitset silti rahaa tutkinnon suorittamiseen.
Kuinka paljon voit lainata?
Mitä tulee lainaamiseen yliopistoon, tavoitteesi tulisi olla lainaaminen niin vähän kuin voit. Muista, että sinun on maksettava takaisin kaikki lainaamasi dollari sekä korot ja palkkiot.
Jopa muutaman ylimääräisen tuhannen dollarin lainaaminen vuodessa voi nostaa maksusi huomattavasti, joten sinun tulee pyrkiä lainaamaan vain mitä tarvitset.
Tästä huolimatta liittovaltion opintolainoilla on rajoituksia, jotka määräävät, kuinka paljon voit lainata, kun ansaitset tutkintosi.
Esimerkiksi, ensimmäisen vuoden perusopiskelijat, jotka ovat riippuvaisia vanhemmista, voivat lainata vain 5500 dollaria ja vain 3500 dollaria voivat olla tuettuja lainoja.
Toisen vuoden huollettavat perustutkinto-opiskelijat voivat lainata jopa 6500 dollaria ja kolmannen vuoden opiskelijat ja sen jälkeen jopa 7500 dollaria.
Itsenäisten opiskelijoiden ja jatko -opiskelijoiden lainarajat ovat huomattavasti korkeammat. Esimerkiksi jatko- tai ammattiopiskelijat voivat lainata enintään 20 500 dollaria vuodessa tukemattomia lainoja.
Kuinka haet opintolainaa?
Liittovaltion opintolainat
Jos aiot hakea liittovaltion opintolainaa, sinun on ensin täytettävä ilmainen hakemus liittovaltion opiskelijatuesta - tai FAFSA -lomake. The FAFSA -lomake voi auttaa sinua määrittämään, oletko oikeutettu johonkin liittovaltion tukeen ja jos on, kuinka paljon.
Jos aiot hakea yksityisiä opintolainoja, sinun pitäisi todella tutkia, mikä lainanantaja voisi toimia parhaiten tarpeisiisi. Onneksi tämä on helppo tehdä verkossa ja mukavasti kotona.
Yksityiset opintolainat
College Ave -opintolainat tarjoaa kiinteitä ja vaihtuvakorkoisia opintolainoja alhaisilla koroilla ja joustavilla takaisinmaksuehdoilla.
Niiden avulla voit myös maksaa uuden lainasi takaisin 5–15 vuoden aikana, mikä antaa sinulle mahdollisuuden maksaa enemmän tai vähemmän joka kuukausi sen mukaan, milloin haluat lainasi maksavan takaisin.
College Ave tarjoaa myös eniten lainavaihtoehtoja ja -ehtoja verrattuna kilpailijoihin, kuten Sallie Mae ja CommonBond. Voit käyttää College Ave -opintolainojen laskin selvittää tapoja verrata laina -vaihtoehtoja ja löytää tapoja säästää.
Esitutkintatyökalun avulla voit nähdä, mitkä korot saatat saada (ilman luottotietojesi tarkkaa tarkistusta). Joka tapauksessa yksityisten opintolainojen hakeminen on helppoa, koska voit suorittaa koko hakemusprosessin verkossa.
Mitä tapahtuu, jos et maksa lainaasi takaisin?
Yksi opintolainojen suurimmista haitoista on se, että niitä on lähes mahdotonta purkaa konkurssiin. Tämä pätee sekä liittovaltion että yksityisiin opintolainoihin, joten sitä ei todellakaan voi kiertää.
Jos lakkaat maksamasta lainojasi, ne menevät myöhässä ja jatkavat korkojen ja palkkioiden keräämistä.
Saatat myös olla vastuussa perintämaksujen ja oikeudenkäyntikulujen palauttamisesta.
Lainat menevät maksukyvyttömiksi eri korkoin, kun ne myöhästyvät - 360 päivää liittovaltion opintolainoilla, ja ne voivat vaihdella yksityisten opintolainojen osalta.
Hallitus voi myös takavarikoida prosenttiosuuden palkastasi, jos lopetat liittovaltion opintolainojen takaisinmaksun.
Bottom Line
Rahan lainaaminen korkeakoululle voi olla välttämätöntä, mutta sinulla on silti oltava suunnitelma, ennen kuin otat lainaa kouluun.
Varmista, että lainaat mahdollisimman vähän ja sinulla on suunnitelma maksaa se takaisin, tai muuten voit elää katuaksesi sitä vuosikymmenien ajan.
Varmista myös, että otat oikean tyyppi opintolainaa oikeasta syystä. Sekä liittovaltion että yksityisillä opintolainoilla on omat hyvät ja huonot puolensa, mutta sinun on tehtävä tutkimus ja tehtävä päätös.