Axos Bank Review 2023: Onko Axos oikea sinulle?

Verkkopankit ovat kaikkialla nykyään, mutta kaikki eivät erotu millään mielekkäällä tavalla. Jos etsit verkkopankkia, jossa on erinomaisia ​​tuotteita ja ominaisuuksia, tutustu Axos Pankki.

Ne tarjoavat kaikki verkkopankkitoiminnan mukavuudet – mukaan lukien alhaiset ja maksuttomat – monet niistä perinteisiin pankkeihin liittyvät tuotteet, kuten lainat, pienyritysten pankkitilit ja investoinnit.

Sisällysluettelo

1. Kuka on Axos Bank?
2. Axos-ominaisuudet yhdellä silmäyksellä
3. Axos Bankin tuotteet
1. Palkintojen tarkistus
2. Olennainen tarkistus
3. Cashbackin tarkistus
4. Ensimmäinen tarkistus
5. Kultainen tarkistus
6. Axos High Yield Savings
4. Kuinka avata Axos-pankkitili
1. Axos High Yield Money Market 
2. Axos-talletustodistukset (CD-levyt)
3. World Checking & Savings
5. Axos Small Business & Commercial Banking
6. Axos lainatuotteet
7. Axos Bank plussat ja miinukset
1. Plussat:
2. Haittoja:
8. Axos Invest
1. Axos itseohjattu
2. Axosin hallinnoidut portfoliot
9. Axos Bankin vaihtoehdot
10. Soittoääni
11. Varo Pankki
1. Tammmenterhot
12. UKK
13. Bottom Line Axos Bankissa

Kuka on Axos Bank?

Otettiin käyttöön 4. heinäkuuta 2000,

Axos Pankki on teknologiavetoinen digitaalinen pankki, FDIC-vakuutettu #35546. Koska se toimii digitaalisesti, se voi tarjota palvelujaan kuluttajille valtakunnallisesti. Axos on erikoistunut tarjoamaan kilpailukykyisiä korkoja, vähän tai ei lainkaan maksuja ja kätevän pääsyn. Lanseerauksestaan ​​lähtien Axis on kasvanut tasaisesti ja sillä on nyt yli 18,4 miljardia dollaria omaisuutta.

Axos Bankin erottaa kuitenkin se, että se on hyvin lähellä kattavien pankkipalvelujen tarjoamista. Siihen kuuluvat sekki- ja säästötilit – verkkopankkien peruspilari – ja lainatuotteet. Ja Axos on lisännyt valikoimaansa sijoitus- ja pienyrityspankkituotteita.

Axos Bankin Better Business Bureau -luokitus on A+, korkein asteikolla A+–F. Heidän mobiilisovelluksensa luokitus on 4,6 tähteä viidestä yli 4 600 Android-käyttäjän joukossa Google Playssa ja 4,7 tähteä 5:stä 10 300 iOS-käyttäjän joukossa App Storessa.

Lue lisää Axos Bankista

Axos-ominaisuudet yhdellä silmäyksellä

Jos mietit, kuinka Axosin tuotteet ja palvelut vertautuvat pankkiisi tai muihin verkkopankkeihin, tässä on luettelo tärkeimmistä ominaisuuksista, joita voit odottaa Axosilta:

• Alhaiset tai ei lainkaan maksuja useimmilla tileillä
• Pääsy yhteen Yhdysvaltojen suurimmista pankkiautomaattiverkoista
• Saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa 
• 24/7 live asiakaspalvelu
• Sekkitilit maksavat jopa 3,30 % APY
• Palkinnot Tarkistaminen 1 % käteisellä takaisin ostoista
• Hyväksyy käteistalletukset 
• Tilien tarkastaminen paperisekeillä
• Tarjoaa pienyritys- ja liikepankkitoimintaa ja rahoitusta
• Tarjoaa sekä itseohjautuvia että hallinnoituja sijoituksia
• Tarjoaa asuntolainaa, henkilökohtaisia ​​lainoja ja autojen jälleenrahoituslainoja

Axos Bankin tuotteet

Axos Bank tarjoaa viisi erilaista sekkitiliä, säästö- ja rahamarkkinatiliä sekä talletustodistukset (CD). Tässä on tarkempi katsaus siihen, mitä kullakin tilillä on tarjota.

Palkintojen tarkistus

Axos Rewards Checkingin avulla kun talletat 50 dollaria avataksesi tilisi, sinulla ei ole vähimmäissaldovaatimusta. Ei myöskään kuukausittaisia ​​ylläpito-, tilinylitys- tai riittämättömien varojen maksuja.

Tilin mukana tulee myös verkkopankkikorttien hallinta ja rajattomat pankkiautomaattimaksujen palautukset. Tili maksaa tällä hetkellä jopa 3,30 % APY: stä, mutta tämän tason saavuttamiseksi on viisi erillistä pätevää tekijää.

Lue lisää Axos Bankista

Olennainen tarkistus

Tällä sekkitilillä, joka on suunniteltu ensisijaisesti suoria talletuksia varten, ei ole ennakkotalletusvaatimusta. Kuten Rewards Checkingissä, Essential Checkingillä ei ole vähimmäissaldovaatimusta eikä kuukausittaisia ​​ylläpito-, tilinylitys- tai riittämättömiä varoja koskevia maksuja. Sen mukana tulee myös rajoittamaton pankkiautomaattimaksun palautus.

Tilillä on Direct Deposit Express, jonka avulla voit saada maksun kaksi päivää etuajassa. Mutta se sisältää myös vertaismaksut perheen ja ystävien kanssa, Bill Payn, pankkikorttien hallinnan ja 20 dollarin bonuksen perheen ja ystävien ohjaamisesta tilin avaamiseen.

Cashbackin tarkistus

Cashback Checking -tili ei maksa korkoa, mutta voit ansaita jopa 1 % käteistä takaisin, kun teet ostoksia. Tilin avaaminen vaatii vähintään 50 dollaria, mutta sen mukana tulee rajoittamaton määrä tarkistaa kirjoitusoikeudet, ei kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja ja rajattomat kotimaan pankkiautomaattimaksujen korvaukset.

Kuten Essential Checking, se tarjoaa myös 20 dollarin viittausbonuksen, vertaismaksut, laskun maksamisen ja pankkikorttien hallinnan.

Ensimmäinen tarkistus

Axos First Checking -tili on suunniteltu 13–17-vuotiaille nuorille. Tilillä on päivittäiset tapahtumarajat 100 dollaria käteisenä ja 500 dollaria debit-ostoissa, ja sen on oltava vanhemman tai huoltajan yhteisomistuksessa. Valitettavasti tililtä maksetaan mitättömät 0,10 % APY, mutta kuukausittaisia ​​ylläpito-, tilinylitys- tai NSF-maksuja ei ole, ja saat jopa 12 dollaria kotimaisia ​​pankkiautomaattimaksuja kuukaudessa.

Kultainen tarkistus

Tämä on erityisesti 55-vuotiaille ja sitä vanhemmille kuluttajille suunniteltu korollinen sekkitili, joka maksaa tällä hetkellä 0,10 % APY kaikista saldoista. Tilin avaaminen vaatii vähintään 250 dollaria, mutta sen mukana tulee ilmaiset henkilökohtaiset shekit, ei kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja ja jopa 8 dollaria kotimaisia ​​pankkiautomaattimaksuja kuukaudessa.

Kuten se toinen tilien tarkistus, on 20 dollarin viittausbonus, vertaismaksut, pankkikorttien hallinta ja laskun maksaminen.

Axos High Yield Savings

Sinun on talletettava 250 dollaria avataksesi Axos High Yield Savings -tilin, jonka mukana tulee ilmainen pankkiautomaattikortti ja joukko digitaalisia rahanhallintatyökaluja. Ei ole jatkuvaa kuukausittaista vähimmäissaldovaatimusta eikä ylläpitomaksuja.

Tili maksaa 0,61 % APY: tä alle 25 000 dollarin saldoista, minkä jälkeen se laskee 0,25 prosenttiin 25 000 - 100 000 dollarin saldoista. 100 000 dollarilla ja yli, korko laskee 0,15 prosenttiin.

Kuinka avata Axos-pankkitili

Voit avata tilin verkossa tai lataamalla mobiilisovelluksen.

Aloittaaksesi sinun on annettava seuraavat tiedot:

• Sosiaaliturvatunnuksesi
• Kelvollinen henkilötodistus, tyypillisesti yhdysvaltalainen ajokortti tai osavaltion henkilötodistus
• Yhdysvaltain matkapuhelinnumero
• Kelvollinen osoite Yhdysvalloissa (muu kuin postilokero)
• Kelvollinen sähköpostiosoite
• Sinun on oltava joko Yhdysvaltain kansalainen tai maassa asuva ulkomaalainen
• Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias

Sinulta kysytään, haluatko avata parhaan säästötilin, joka maksaa paljon korkeamman koron kuin heidän muut säästötuotteet. Tuotetta ei kuitenkaan ole listattu yleistarjoukseksi, ja se vaatii vähintään 10 000 dollaria.

Axos High Yield Money Market 

Tili maksaa 0,25% kaikista saldoista ja sisältää shekin kirjoitusoikeudet. Sinun on talletettava 1 000 dollaria avataksesi tilin, mutta sen jälkeen ei ole vähimmäissaldovaatimuksia.

Sekkioikeuksien lisäksi voit käyttää tilisi saldoa debit-kortilla. Tilin mukana tulee suositusbonus, vertaismaksut, pankkikorttien hallinta ja laskun maksaminen.

Axos-talletustodistukset (CD-levyt)

Axos Bank tarjoaa CD-levyjä kolmesta kuukaudesta 60 kuukauteen. Valitettavasti tuotto ei ole ollenkaan kilpailukykyinen, ja kaikki CD-levyt maksavat vain 0,20 % saldosta tai termistä riippumatta. Varmenteen avaamiseen vaadittava vähimmäissumma on 1 000 dollaria. Ei asennus- tai ylläpitomaksuja; jokainen CD uusiutuu automaattisesti 10 päivän lisäajan sisällä.

World Checking & Savings

Axos Bank tarjoaa kaksi erikoistiliä maailmanmatkailijoille ja kansainvälisille asukkaille, World Checking ja World Savings. He kutsuvat sitä "premium-pankkitoiminnaksi ilman rajoja".

Kumpikin tili tarjoaa turvallisen verkkoalustan, johon pääset kaikkialta maailmasta, 24 tuntia vuorokaudessa, seitsemänä päivänä viikossa. Kummankaan tilin avaamiseen ei tarvita Yhdysvaltain verotunnusta. Asiakaspalvelu on saatavilla englanniksi, mandariiniksi ja espanjaksi, ja henkilökuntaan kuuluu asiantuntijoita, jotka auttavat maailmanlaajuisia asiakkaita navigoimaan Yhdysvaltain pankkijärjestelmässä.

Maailman tarkistus mukana tulee rajoittamaton määrä shekin kirjoittamista, Visa-debit-kortti, rajoittamattomat Yhdysvaltain pankkiautomaattimaksujen palautukset ja neljä pankkiautomaatin valuuttamuunnosmaksupalautusta kuukaudessa. Se tarjoaa myös rajoittamattomia maksuvapautuksia saapuvista kansainvälisistä langoista ja vapautuksen ensimmäisestä lähtevästä kansainvälisestä langasta.

Tili vaatii vähintään 75 000 dollarin avoimen saldon. Kuukausittainen palvelumaksu on 30 dollaria, jota ei peritä, jos keskimääräinen päiväsaldo on 150 000 dollaria tai enemmän.

Maailman säästöt maksaa 0,25 % APY: n kaikista tilisaldoista. Kuten World Checking, tilin avaaminen vaatii vähintään 75 000 dollaria, ja sen kuukausittainen ylläpitomaksu on 30 dollaria, josta voidaan luopua, jos keskimääräinen päiväsaldo on 150 000 dollaria tai enemmän. Lisäksi maksua ei peritä ensimmäisestä lähtevästä kansainvälisestä siirrosta tällä tilillä.

Axos Small Business & Commercial Banking

Toisin kuin monet digitaaliset pankit, Axos Bank tarjoaa täyden valikoiman yritystilejä, mukaan lukien Business Checking, Savings, Money Market ja Business CD.

Ne tarjoavat myös liikepankkipalveluita suuremmille yrityksille, mukaan lukien kolmannen osapuolen maksujen käsittely, HOA pankki- ja luotonanto, globaali luottamuspankkitoiminta, kauppiaspalvelut, varainhallinta, IntraFi-verkon talletukset, jne.

Peruspankkitoiminnan lisäksi kaupalliset asiakkaat voivat saada lainoja, luottolimiittejä, laiterahoitusta ja liikekiinteistölainoja.

Axos lainatuotteet

Axos Bank tarjoaa asuntolainoja, henkilökohtaisia ​​lainoja ja autolainoja.

Asuntolainat ovat saatavilla ilman lainanantajamaksua ja niitä voidaan käyttää sekä ostoihin että jälleenrahoitukseen.

Henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia, ja niitä voidaan käyttää velkojen vakauttamiseen, kodin parannuksiin, suuriin ostoihin tai muihin suuriin kuluihin. Voit lainata enintään 50 000 dollaria (vähintään 5 000 dollaria) 3–6 vuoden ajalla. Korot ja maksut ovat kiinteät lainan voimassaoloajalle, eikä ennakkomaksusta peritä sakkoja. Voit saada esikarsintatarjouksen verkossa noin kolmessa minuutissa ilman, että se vaikuttaa luottopisteisiisi.

Autolainat ovat saatavilla vain jälleenrahoitusta varten. Lainat ovat saatavilla 10 000 ja 100 000 dollarin välillä. Ajoneuvolla on oltava alle 125 000 mailia ja arvon vähintään 8 500 dollaria. Ei ole omia kuluja, eikä maksua vaadita ensimmäisten 90 päivän aikana.

Axos Bank plussat ja miinukset

Plussat:

• Korkea korko Sekkitileistä
• Useimmat Axos Bank -tilit ovat maksuttomia
• Maksuton 91 000 paikan pankkiautomaattiverkosto
• Tarjoaa pienyritys- ja liikepankkituotteita
• Sijoita itseohjautuvan tai hallinnoidun portfoliovaihtoehdon kautta (robo-advisor)

Haittoja:

• On hypättävä useiden vanteiden läpi maksimaalisen Tarkistuksen kiinnostuksen saamiseksi
• Korkeatuottoisten säästöjen, rahamarkkinoiden ja CD-levyjen kiinnostus ei ole kilpailukykyistä
• Ei luottokortteja

Lue lisää Axos Bankista

Axos Invest

Yksi Axos Bankin kilpailuetuista on, että se on pankki- ja sijoitusratkaisu yhdeksi paketiksi. Yllä mainittujen pankkituotteiden ja -palveluiden lisäksi voit avata itseohjautuvan kaupankäynnin ja hallinnoituja salkkutilejä Axos Invest.

Axos itseohjattu

Avainominaisuudet:

• 250 dollarin tervetuliaisbonus, jos talletat 2000 dollaria ensimmäisten 60 päivän aikana (voi muuttua)
• Osakkeiden ja ETF: ien palkkioton kaupat
• Saatavilla on henkilö-, yhteis- ja IRA-tilit
• Ei vuosi- tai kuukausimaksuja
• Ei passiivisuusmaksuja
• Parannetut markkinatiedot (Axos Elite)
• Pidennetty kaupankäyntiaika (Axos Elite)
• Marginaalikauppa (Axos Elite)
• TipRans markkinatutkimus (Axos Elite)

Axosin itseohjautuva kaupankäynti tapahtuu joko Basic Self-Directed Trading -tilin tai Axos Elite -tilin kautta. The Perus itseohjautuva kaupankäyntitili sillä ei ole kuukausimaksua, provisiovapaa kaupankäynti, 1 dollari per sopimus optiokaupankäynnistä, ja se on saatavilla normaaleina markkinoiden kaupankäyntiaikoina.

The Axos Elite -tili tarjoaa reaaliaikaisia ​​markkinatietoja ja analyyseja TipRanksin kautta ja tarjoaa marginaalikauppaa ja pidennettyjä kaupankäyntiaikoja. Palvelumaksu on 10 dollaria kuukaudessa, mutta kaupankäynti on palkkiota ja optioiden kauppa on 1,00 dollaria per sopimus. Tili tarjoaa myös välittömät kauppalaskutushyvitykset.

Axosin hallinnoidut portfoliot

Avainominaisuudet:

• 250 dollarin tervetuliaisbonus, jos talletat 2000 dollaria ensimmäisten 60 päivän aikana (voi muuttua)
• Alhainen neuvontamaksu 0,24 %
• Alhainen 500 dollarin vähimmäissaldovaatimus
• Automaattinen salkun tasapainotus
• Ilmainen veronkorjuu
• Lisäkorko linkitetylle sekkitilille

Hallitut portfoliot voidaan käyttää sekä verotettaviin sijoitustileihin että IRA-tileihin (perinteinen tai Roth). Voit rakentaa ainutlaatuisia portfolioita ja niin monta kuin haluat. Kun portfoliosi on luotu, hyödyt automaattisesta salkun tasapainottamisesta ja verotappioiden keräämisestä.

Robo-neuvojana Managed Portfolios käyttää algoritmipohjaisia ​​strategioita tilisi hallintaan. He voivat kuitenkin tehdä tiliisi manuaalisia muutoksia, kun investointitarpeesi ja tavoitteesi muuttuvat. Salkku koostuu pörssinoteeratuista rahastoista ja on suunniteltu pitkäaikaiseen sijoittamiseen.

Aloita Axos Investin käyttö

Axos Bankin vaihtoehdot

Axos Bankilla on paljon tarjottavaa, mutta niin on myös monilla muilla verkkopankeilla. Ennen kuin kirjaudut Axokseen, tarkista seuraavat vaihtoehdot varmistaaksesi, että valitset tarpeisiisi parhaiten sopivan pankin.

Soittoääni

Soittoääni on luultavasti Axos Bankin lähin kilpailija tuotetarjonnan suhteen. Chimellä on myös useita tilejä, joilla ei ole ylläpito- tai tilinylitysmaksuja, ja ne tarjoavat maksuttomia tilinylityksiä 200 dollariin asti pankkikorttiostoksille.

Toisin kuin Axos, Chimen korkeatuottoinen säästötili maksaa houkuttelevan 2,00 % APY: n. Chime tarjoaa myös suojatun Visa-kortin, joka auttaa asiakkaita, joilla ei ole luottoa tai joilla on vähän luottoa, rakentamaan tai rakentamaan uudelleen luottoluokitustaan. Chime ei suorita luottotarkastusta, kun avaat tilin.

Jos kaipaat luottorakennuspalvelua, Chime on paras vaihtoehto. Jos etsit yhtä sekkitiliä, jolla on suuri kiinnostus, harkitse Axosta.

Lisätietoja Chimesta

Chime on finanssiteknologiayritys, ei pankki. Pankkipalvelut tarjoaa The Bancorp Bank, N.A. tai Stride Bank, N.A., FDIC: n jäsenet. Chime Visa® Debit -kortin myöntää The Bancorp Bank tai Stride Bank Visa U.S.A. Inc: n lisenssin perusteella. ja sitä voidaan käyttää kaikkialla, missä Visa-debit-kortit hyväksytään. Katso korttisi takapuolelta sen myöntänyt pankki.

Varo Pankki

Varo Pankki on toinen verkkopankki, joka, kuten Chime, ei tarkista luottotietoja, kun avaat tilin. Ei ole vähimmäissaldovaatimusta, ei kuukausimaksuja eikä tilinylitysmaksuja.

Varon Visa-pankki- ja luottokortit voivat ansaita jopa 6 % käteistä takaisin, joka siirretään automaattisesti pankkitilillesi, kun se saavuttaa vähintään 5 dollaria. Se antaa sinulle mahdollisuuden säästää rahaa kuluttaessasi. Ja säästääksesi vielä enemmän, ne tarjoavat säästötoiminnon. Varo tarjoaa myös jopa 100 dollarin käteisennakkoa, kun sitä tarvitset.

Varon korkeatuottoinen säästötili maksaa 3,00 % APY: tä, ja se voi nousta jopa 5,00 % APY: iin 5 000 dollariin asti. Se on huomattavasti korkeampi kuin Axos High Yield Savings.

Lisätietoja Varosta

Tammmenterhot

Tammmenterhot on ensisijaisesti mikrosäästö-/mikrosijoituspalvelu. Aivan kuten Varo Bank, Acorns käyttää säästötoimintoa, joka auttaa sinua keräämään rahaa säästämiseen ja sijoittamiseen alustalle. Acorns on robo-neuvoja, joten he luovat, hallitsevat ja tasapainottavat salkkuasi – sinun tarvitsee vain säästää rahaa sen rahoittamiseksi. Tämä on paljon kuin Axos Bankin tarjoama Managed Portfolio -robo-neuvoja.

Sijoittamisen lisäksi Acorns tarjoaa myös verkkopankkipalveluita, joissa on mobiilishekkitalletukset ja digitaalinen sekkien kirjoittaminen. Ei ole vähimmäissaldovaatimusta eikä kuukausi- tai tilinylitysmaksuja. Saat Visa-debit-kortin, jolla voit tehdä ostoksia ja käyttää yli 55 000 maksutonta pankkiautomaattia. Ja Kun olet pankkiasioissa Acornsilla, voit rahoittaa sijoitustiliäsi kierroksilla ja suoraan maksut.

Aloita Acornsin kanssa

UKK

Bottom Line Axos Bankissa

Axos Pankki on vankka valinta, jos etsit verkkopankkia, joka tarjoaa jotain lähes täydellistä pankkipalvelua, mukaan lukien sen kautta sijoitusmahdollisuudet itseohjautuva kauppa ja robo-neuvojan alustat.

Pidän tilien määrästä, jota he tarjoavat palvellakseen erilaisia ​​​​asiakastyyppejä. Valitettavasti heidän säästöjen ja CD-levyjen korot jättävät paljon toivomisen varaa. Voit kuitenkin ansaita jopa 3,30 % todellisen vuosikoron palkkioiden tarkistuksesta.

Jos etsit a korkeatuottoinen säästötili, parempiakin vaihtoehtoja on. Lisäksi, jos etsit luottokortti- tai luottokorttituotetta, Chime on parempi vaihtoehto kuin Axos.