Monet pankit tarjoavat yksityispankkipalveluita varakkaimmille asiakkailleen. Edut sisältävät ensisijaisen hinnoittelun, käytännön varallisuudenhoidon ja muut edut asiakkaille, jotka etsivät henkilökohtaista palvelua. Valitettavasti kaikki eivät voi hyväksyä Private Banking -asiakkaita – yleensä vaaditaan vähintään 1 miljoonan dollarin nettovarallisuus. Tämä artikkeli kattaa useita nykypäivän parhaiden yksityispankkipalveluiden etuja.
Mitkä ovat parhaat yksityisasiakkaat?
Yksityisasiakaspalvelut vaihtelevat pankeittain, mutta voivat sisältää minkä tahansa tai kaikki seuraavista:
- Omistettu neuvonantaja (tai neuvontaryhmä)
- Varallisuuden suunnittelu
- Investointien hallinta
- Ansaitse korkeampia tuottoja säästötileillä
- Asuntolainojen ja lainojen edulliset korot
- Pankkisiirtomaksuista luopuminen
- Ilmainen pankkiautomaatti
- Ilmainen tallelokero
- Yrityspankkiedut
- Kiinteistöjen suunnittelu
- Pääsy muihin asiantuntijapalveluihin (kirjanpito, laki)
Monet laitokset kutsuvat sinut hakemaan yksityispankkitoimintaa vähintään miljoonan dollarin saldolla. Jotkin palvelut voivat kuitenkin vaatia jopa 10 miljoonaa dollaria yksityisen pankkitoiminnan rekisteröitymiseen.
Etuoikeudet ja asiakaspalvelun laatu voivat vaihdella pankeittain. Joillekin toimipisteiden fyysiset sijainnit ovat olennainen tekijä – siksi kannattaa vertailla useita, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan.
Parhaat pankit yksityisten asiakkaiden miljonäärieduille
Useimmat suuret pankit tarjoavat yksityisiä pankkietuja. Auttaaksemme sinua haussa, olemme valinneet arvostetuimmista yksityispankkiyrityksistä, jotka löydät mistä tahansa, alkaen tutusta nimestä; J.P Morgan.
J.P. Morgan Private Bank
J.P. Morgan Private Bank on monivuotinen suosikki yksityispankkipalkintojen voittajaksi, ja se on myös suosittu varakkaiden henkilöiden keskuudessa. Global Financen mukaan laitos on luokiteltu "Maailman parhaaksi yksityiseksi pankiksi" kolmena peräkkäisenä vuonna (2020-2022)..
Tämä palvelu vaatii kuitenkin 10 miljoonan dollarin omaisuutta liittyäkseen jäseneksi. Jos täytät yksityishenkilön tai yrityksen vaatimukset, voit odottaa seuraavia etuja:
- Henkilö- ja yrityspankkitoiminta
- Lainaus
- Sijoittaminen
- Taloussuunnittelu
Tämä pankki tarjoaa nyt arvoihin perustuvia ESG-investointiratkaisuja (ympäristö-, sosiaali- ja hallintotapa), joita yhä useammat asiakkaat haluavat. Voit myös saada hallinnoituja salkkuja ja itseohjautuvia välitystilejä sekä pääsyn sijoitusstrategioihin, luottoanalyytikoihin ja ekonomisteihin.
J.P. Morganilla on yksi tämän hetken arvostetuimmista sijoitustutkimuspalveluista. Lisäksi palvelu voi auttaa sinua pitämään vaihtoehtoisia sijoituksia ja hankkia rahoitusta näille aineellisille hyödykkeille.
Sinulla on pääsy J.P. Morgan Reserve Card (595 dollarin vuosimaksu), yksi eksklusiivisimmista palkintoluottokorteista, joita löydät mistä tahansa. Kortilla on monia samoja matkaetuja kuin sen sisarkortilla – Chase Sapphire Reserve. Vaikka et voisi saada J.P. Morgan Private Banking -palvelua, voit silti hyödyntää heidän itseohjautuvat sijoituskampanjat.
Bank of America Private Bank
Bank of America Private Bank vaatii 3 miljoonaa dollaria likvidejä varoja, mutta voit yhdistää Bank of America- ja Merrill-tilisi saldot saavuttaaksesi vähimmäisrajan.
Heidän varallisuudenhoitokorkotilinsä tarjoaa korkeamman koron eikä tavallisia pankkikuluja. Asiakkaat ovat myös oikeutettuja Preferred Rewards -ohjelmaan, jossa on kolme eri jäsentasoa.
Platinum Honors (100 000–1 miljoonan dollarin keskimääräinen päiväsaldo) on korkein taso ja tarjoaa seuraavat edut:
- 75 %:n palkkiobonus kelvollisista Bank of America -luottokorteista
- Rajoittamaton ei-Bank of America -pankkiautomaattitapahtuma
- 15 % Merrill Guided Investing -alennus
- Lainojen korkojen alennukset
Ensimmäinen tasavalta
Ensimmäinen tasavalta erottuu erinomaisesta asiakaspalvelustaan, vaikka sinulla olisi "pieni" tilisaldo miljoona dollaria. Tällä alustalla on taipumus tarjota nopeammat vasteajat kuin muut suuret pankit.
Voit käyttää First Republica pankki- ja sijoittamiseen. Voit myös nauttia korkoalennuksista useista lainatuotteista, mukaan lukien jumbo-asuntolainat.
Yksityiset varainhoitopalvelut voivat myös tehdä kiinteistöjen suunnittelu paremmin hallittavissa. Rehellisesti sanottuna muut tällä listalla olevat yksityiset pankit tarjoavat samanlaisia etuja pitkän aikavälin varallisuussuunnitteluun.
Citigoldin yksityinen asiakas
Jos pidät Citibankista, harkitse Citigoldin yksityinen asiakas, joka tarjoaa valkohansikaspalvelun pankki-, sijoitus- ja talousohjaukseen.
Citi tarjoaa useita säästö- ja shekkitilitasoja, ja voit nauttia parhaista eduista. Sijoittamalla pääset korkealaatuiseen tutkimukseen ja saat myös aikaisen pääsyn valittuihin vaihtoehtoisiin omaisuuseriin.
Jäsenyytesi on muutakin kuin paremmasta pankki- ja sijoituskokemuksesta nauttimista. Muita matka- ja viihdeetuja voivat olla:
- Pääsy Citigold Loungeen: Vieraile yli 100 loungessa ympäri maailmaa rentoutumassa, vain kutsutapahtumissa ja neuvottele neuvonantajan kanssa.
- Citigold Private Client -pankkikortti: Nolla kansainvälisiä pankkiautomaattimaksuja tai ulkomaisia transaktiomaksuja
- World Walletin valuutanvaihto: Ulkomaanvaluuttojen toimitus seuraavana arkipäivänä kotiin, toimistoon tai pankkikonttoriin. Valuuttakurssimaksuja tai toimituskuluja ei peritä.
- Luottokorttiedut: Vuosimaksun tiliotteen luotto- ja ostoselvitykset osallistuvilla luottokorteilla.
- Citigold kulttuuripassi: Ilmainen tai alennettu pääsy museoihin ja esittävien taiteiden organisaatioihin.
Saatat tarvita jopa 10 miljoonan dollarin vaatimukset täyttävää omaisuutta, jotta voit käyttää tätä huippuluokan palvelua. Vaihtoehtoisesti tavallinen Citigold-jäsenyys voi vaatia vain keskimäärin vähintään 200 000 dollarin päivittäisen saldon käteisenä ja sijoituksia.
Goldman Sachs
Goldman Sachs tunnetaan parhaiten sijoituspalveluistaan, sillä investointipankilla on asema lähes jokaisessa julkisesti noteeratussa omaisuuserässä planeetalla.
Palvelu tarjoaa kuitenkin myös varallisuudenhoito- ja pankkituotteita (esim. Goldman Sachsin Marcus) tehdä tästä juggernautista all-in-one-ratkaisu säästää rahaa, ansaita passiivisia tuloja ja lainata alennettuun korkoon.
Voit harkita tätä palvelua, jos haluat ensisijaisesti käyttää laajoja sijoitusvaihtoehtoja. Se on kuitenkin myös erinomainen vaihtoehto kiinteistöjen suunnitteluun luottamus- tai perhetoimistoksi.
Tämä yksityinen asiakasalusta vaatii 10 miljoonan dollarin vaatimukset täyttävää omaisuutta.
Morgan Stanley
Morgan Stanley on toinen hyvämaineinen sijoitustutkimusyritys, joka tarjoaa yksityispankki- ja rahoitusneuvojan asiakkaille, joiden hallinnoinnissa on 10 miljoonaa dollaria tai enemmän.
Varainhoitoetusi voivat sisältää hallinnoidut salkut (0,30 % vuosimaksu) ja provisiovapaa kaupankäynti E*TRADEsta. Voit myös nauttia pääsystä Morgan Stanley varattu – Lifestyle-palkinto-ohjelma, joka tarjoaa matka- ja ostosalennuksia.
Yksi parhaista ei-sijoittamisen eduista voi olla vuosimaksuvapautus Morgan Stanley American Express Platinum Cardista (695 dollarin vuosimaksu). Lisäksi ensimmäinen toissijainen korttisi on myös ilmainen, ja seuraavat kolme lisäkorttia maksavat yhteensä jopa 175 dollaria.
Vertailun vuoksi tavallinen Amex platina jäsenet maksavat kiinteän 175 dollarin maksun enintään kolmesta lisäkortista eivätkä saa ilmaista toissijaista korttia.
UBS
Harkitse UBS jos haluat eurooppalaisen pankin, jolla on globaali läsnäolo. Laitos on voittanut useita palkintoja Euromoney yksityispankki- ja perhetoimistopalveluille, ja sen Pohjois-Amerikan varainhoitopalvelu tarjoaa henkilökohtaisia ja pankkiratkaisuja.
Yksityisasiakkaat voivat myös hakea palkkio-luottokortteja, henkilökohtaisia asuntolainoja ja kattavaa taloussuunnittelua. Asiakkaat pitävät myös tästä pankista, sillä tapahtumissa voi olla helpompi verkostoitua muiden samankaltaisten asiakkaiden kanssa.
TD Pankki
TD Pankki mahtuu kansainvälistä pankkitoimintaa, ja tarvitset vain 750 000 dollarin omaisuutta ollaksesi kelvollinen. Varallisuussuhdepäällikkö voi auttaa sinua ilmoittautumaan seuraaviin palveluihin:
- Yksityinen porrastettu säästötili
- Yksityinen porrastettu shekkitili
- Palkkio luottokortti
- Henkilökohtaiset lainavaihtoehdot vähintään 250 000 dollarin lainaamiseen
- Yrityspankkipalvelut
Union Bank
Yksityinen pankki Union Bank tarjoaa seuraavat edut:
- Varallisuuden suunnittelu
- Luottamus- ja kiinteistöpalvelut
- Sijoitusten hallinta (HighMark Capital Managementin kautta)
- Riskienhallinta (eli vakuutusratkaisut ja riskienhallinta vaihtelevilla valuuttakursseilla ja koroilla)
- Pääsy henkilö- ja yrityslainoihin
Pankkipalvelut ovat saatavilla MUFG Pankki, joka on osa Japanin suurinta pankkia Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd: n sulautumisen jälkeen. ja UFJ Bank Ltd. Jäsenyytesi tuo sinulle Private Advantage-sekkitilin, joka ei veloita kuukausittaisia palvelumaksuja.
On myös mahdollista kuljettaa mukana Union Bank Rewards Visa Signature -luottokorttia (199 dollarin vuosimaksu), joka ansaitsee jopa 3 pistettä per 1 dollari ostoksista. Matkaetuja ovat neljä ilmaista Priority Pass -lounge-käyntiä vuodessa ja 100 dollarin vuotuinen lentoyhtiön satunnaismaksuhyvitys.
Schwab
Schwab yksityinen asiakas tarjoaa tarvittaessa rahoituskonsultin tukea tavallisten sijoitus- ja pankkipalvelujen lisäksi. Konsultin neuvot kattavat investoinnit, eläkesuunnitteluaja yleinen taloussuunnittelu.
Voit myös avata maksuttoman shekkitilin, joka tarjoaa vaikuttavia etuja, kuten maailmanlaajuisia pankkiautomaattimaksualennuksia ja mahdollisuuden ansaita korkoa. Tämä yritys palkitsee myös luottokortteja American Expressin kautta ja tarjoaa lainojen korkoalennuksia.
Yksityispankin vaihtoehdot
Jos et ole valmis yksityiseen pankkiin, harkitse seuraavia vaihtoehtoja saadaksesi käytännön ohjausta ja kilpailuetuja.
Chase Private Client
Tarvitset vain 250 000 $ vaatimukset täyttävää omaisuutta liittyäksesi Chase Private Client. On mahdollista nauttia erikoisominaisuuksista, jotka eivät ole yleisten asiakkaiden käytettävissä, kuten:
- Ensisijainen palvelu yksityisen asiakaspankkiirin kanssa
- Ei Chase-maksua pankkisiirroista, pankkiautomaattimaksuja maailmanlaajuisesti tai neljän vuoden tilinylitystä
- Alennetut palkkiot ehdot täyttävistä lainoista
Näistä käytännön eduista huolimatta monet varakkaat asiakkaat ilmoittavat, että Chase Private Client ei ole aito yksityinen pankkikokemus. Jos olet a miljonääri, voit silti saada parempaa palvelua jostain yllä olevista yksityispankkivaihtoehdoista.
Yksi Chase Private Clientin käyttämisen etu on pääsy lukuisiin Chase-konttoreihin. Esimerkiksi naapurustossasi ja liikealueellasi voi olla enemmän Chase-konttoreita kuin muissa yksityisissä pankeissa.
Alueelliset pankit
Alueelliset tai paikalliset pankit voivat myös tarjota yksityisiä asiakaspalveluita, jotka voivat kilpailla tai ylittää kansalliset ja kansainväliset pankit. Olet esimerkiksi epätodennäköisempää, että olet toinen numero ja voit saada henkilökohtaisempaa palvelua. Kun autat tukemaan pienempää pankkia, sinulla on enemmän varmuutta siitä, että talletuksesi pysyvät yhteisön sisällä.
Palkkaa talousneuvojan
Valitettavasti yksityiset pankit ansaitsevat palkkioita myymällä sinulle enemmän palveluita. Vaikka nämä palvelut voivat parantaa talouttasi, voi olla parempia vaihtoehtoja.
Talousneuvojan palkkaaminen on usein parempi vaihtoehto, jos sinulla on pienempi nettovarallisuus tai haluat riippumattoman mielipiteen. Vähimmäissaldosi voi olla niinkin alhainen kuin 100 000 dollaria, jotta voit saada neuvonantajan.
Korkeatuottoiset säästötilit
Jos et tarvitse paikallista konttoria, voit harkita ylimääräisen käteisen tallettamista a korkeatuottoinen säästötili verkkopankista. Saatat pystyä ansaitsemaan korkeamman koron kuin yksityisen pankin säästötilillä.
Sinun tulee kuitenkin kiinnittää huomiota FDIC-vakuutusrajaan. Useimmat vain online -tilit tarjoavat tavallisen 250 000 dollarin suojan, mutta yksityiset pankit voivat pyyhkiä varojasi useiden kumppanien välillä tarjotakseen 10 miljoonan dollarin FDIC-suojan.
Lopulliset ajatukset
Yksityiset pankit helpottavat merkittävien käteismäärien ja sijoitusten hallintaa, sillä voit hankkia oman neuvonantajan. Lisäetuja ovat korkeammat tuotot ja vapautuneet palvelumaksut varallisuuden kasvattamiseksi. Jos sinulla on nettovarallisuutta kelpuutukseen, voit säästää aikaa ja rahaa ryhtymällä yksityispankkiasiakkaaksi missä tahansa yllä olevista pankeista. Ja jos ei? Voit olla varma, että edes tavallinen pankkitoiminta ei ole koskaan ollut edullisempaa tai kätevämpää.