Albert App Review: All-in-One pankki- ja sijoitussovellus?

Monet henkilökohtaiset rahoitussovellukset ovat erikoistuneet tiettyihin tehtäviin, kuten rahan säästämiseen, korkean koron ansaitsemiseen, laskujen maksamiseen ja mahdollisiin kulutuspalkkioiden ansaitsemiseen. Sekä pankki- että sijoitustilejä tarjoavan alustan löytäminen voi olla haastavaa.

Näin ei ole asian laita Albert. Albert voi auttaa säästämään, sijoittamaan ja saamaan käytännönläheistä talousopastusta yhdellä sovelluksella. Tämä Albert-sovellusarvostelu sukeltaa erilaisiin ominaisuuksiin, jotka voivat auttaa parantamaan talouttasi, mahdollisesti ilmaiseksi.

Sisällysluettelo

1. Mikä on Albert?
2. Albert hinnoittelu
1. Albert Nero
3. Parhaat Albert-ominaisuudet
1. Albert Cash
2. Albert Säästöt
3. Käteisennakot
4. Albert sijoittaminen
5. Albert Nero
4. Albert Plussat ja miinukset
1. Plussat
2. Haittoja
5. Albert vaihtoehdot
1. Numero
2. Käteissovellus
3. Tammmenterhot
4. Truebill
5. Nykyinen
6. UKK
7. Viimeiset ajatukset Albertista

Mikä on Albert?

Albert on henkilökohtainen rahoitussovellus Android- tai iOS-laitteille, jota tarjoaa FDIC: n jäsen Sutton Bank. Voit avata FDIC-vakuutetun säästötilin (jopa 250 000 dollarin kattavuus) ja SIPC-vakuutetun välitystilin (500 000 dollarin kattavuusraja).

Vaikka Albert ei ole pankkisovellus, voit harkita sitä nykyisen sekkitilisi täydennykseksi, koska voit nauttia enemmän toiminnoista.

Joitakin saatavilla olevia palveluita ovat:

• Säästötili
• Palkinnot pankkikortti
• Sijoitustili
• Budjettityökalut
• Pyynnöstä henkilökohtainen rahaneuvonta

Voit avata tilin, jos olet vähintään 18-vuotias, asut Yhdysvalloissa tai olet Yhdysvaltain kansalainen ja sinulla on pankkitili.

Tämä ulkoinen pankkitili on välttämätön, jotta voit saada etuja, kuten käteisennakot, automatisoidut säästöt ja sijoitustilin avaaminen.

Valitettavasti tämä palvelu ei tarjoa lasten pankkikortit, joten se ei ole paras rahoitussovellus koko perheellesi.

Lisätietoja Albertista

Albert hinnoittelu

Albertista on ilmainen ja premium-versio. Ilmainen versio antaa sinun nauttia seuraavista ominaisuuksista:

• Pankkitili
• Käteispalkkioiden pankkikortti
• Käteisennakot (2-3 päivän toimitusnopeus)
• Toistuvia säästöjä

Sovelluksen pankki- ja säästötyökalujen käytölle ei ole vähimmäissaldovaatimuksia tai kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja. Voit myös välttää käteisennakkomaksut alle 100 dollarin saldoissa Albert Instantin kautta. Välittömästä 100–250 dollarin ennakkomaksusta voidaan kuitenkin periä 4,99 dollarin maksu.

Palvelu ottaa vastaan ​​myös valinnaisia ​​vihjeitä, jos haluat tehdä kertalahjoituksen.

Albert Nero

Maksulliseksi Genius-tilaajaksi tuleminen tarjoaa sinulle maksuttomia pankkiautomaatteja, edistyneitä budjetointi- ja säästötyökaluja, Albert Investingin ja henkilökohtaista talousneuvontaa.

Albert Genius -tilaus maksaa 6–16 dollaria kuukaudessa. Maksat sen minkä päätät oikeudenmukaiseksi. Vuosittaisen jäsenyyden ostaminen voi antaa sinulle alennuksen, joka talletetaan Albert Cash -tilillesi.

Parhaat Albert-ominaisuudet

Albert Cash

Albert Cash on samanlainen kuin a ilmainen online-sekkitili. Saldovaatimuksia tai ylläpitomaksuja ei ole.

Saat fyysisen ja virtuaalisen pankkikortin, joka auttaa sinua tekemään ostoksia, ja voit ansaitse 150 dollarin bonus Albertilta kun saat pätevän suoratalletuksen ja käytät Albert-maksukorttiasi.

Online-kulutustilisi sisältää seuraavat edut:

• Ansaitse jopa 20 % käteistä takaisin pankkikorttiostoksista
• Vastaanota suoria talletuksia jopa kaksi päivää aikaisemmin
• Jopa 250 000 dollaria FDIC-vakuutuksia kumppanipankeilta (eli Coastal Community Bank ja Wells Fargo, N.A.)

Genius-tilaus on välttämätön, jos haluat käyttää yli 55 000 maksutonta AllPoint-automaattia käteisnostoa varten, ja maksuja voidaan edelleen periä verkkoon kuulumattomista pankkiautomaateista.

Ilmaisen kulutustilin tarjoamisen lisäksi Albert voi analysoida linkitetyt tilit ja luokitella kulut etsiäkseen kulutustrendejä. Lisäksi reaaliaikaiset hälytykset voivat ilmoittaa sinulle viimeisimmistä tapahtumistasi ja käyttötilisi saldosta, jotta vältytään tilinylityksestä.

Palvelu voi myös valvoa linkitettyjä tilejäsi tilinylitysmaksujen, myöhästymismaksujen ja muiden piilokulujen varalta, jotka voivat helposti jäädä huomiotta.

Albert Säästöt

Voit myös harkita liittymistä Albertiin vain sen automaattisen säästötyökalun vuoksi, joka on samanlainen kuin Numero. Albert Savings voi auttaa sinua vaivattomasti ajoittamaan toistuvia nostoja kulutustililtäsi kiinteällä dollarisummalla pienen pesämunan rakentamiseksi.

Tallennustaajuudet voivat sisältää:

• Viikoittain (joka maanantai)
• Kaksi kertaa kuukaudessa (1^st ja 15^th)
• Kuukausittain (joka kuukauden ensimmäinen arkipäivä)

Premium-tilaajat voivat liittyä Smart Savings -sopimukseen, joka analysoi heidän linkitetyn tilinsä päivittäin. Sitten sovellus aloittaa "turvallisen nostosumman" välillä 5–100 dollaria viikossa (enintään kolme tapahtumaa viikossa).

Kaikki säästötalletukset tallettavat asettamaasi säästötavoitteeseen ja saavat kuukausittaisen säästöbonuksen, joka on samanlainen kuin koron ansaitseminen.

Vuosisäästöbonus on Genius-jäsenille 0,25 % ja ilmaisjäsenille 0,10 % (2.5.2022).

Tämä säästöaste ei ole yhtä korkea kuin a korkeatuottoinen säästötili. Silti se voi olla houkutteleva kannustin säästää enemmän rahaa joka kuukausi.

Albert Savings vs. Numero

Albertin ja Digitin välillä on useita yhtäläisyyksiä.

Esimerkiksi, Numero voi analysoida kulutustasi automatisoidakseen säästöjä, mutta maksaa vain 5 dollaria kuukaudessa (6 dollaria Albert Smart Savingsille). Saat myös pankkitilin, pankkikortin maksuttomilla pankkiautomaateilla ja sijoitustilin. Digit tarjoaa veroetuisia eläketilejä (Albert tarjoaa vain verollisia välitystilejä).

Albert saattaa maksaa hieman enemmän kuukaudessa kuin Digit, mutta pankkikorttisi ansaitsee käteistä takaisin. Voit myös esittää taloudellisia kysymyksiä ja voit myös tarjota enemmän budjetointitietoja kulusuunnitelmasi optimoimiseksi.

Molemmilla palveluilla on 30 päivän riskitön kokeilujakso.

Jos taloutesi on tiukka, Albert voi olla parempi vaihtoehto, koska voit ajoittaa kiinteän dollarimäärän toistuvat talletukset ilmaisella suunnitelmalla. Se ei ole aivan sama kuin Smart Savings, mutta ansaitset silti säästämispalkkioita.

Lisätietoja Albertista

Käteisennakot

Albert Instant -ominaisuus tarjoaa jopa 250 dollarin käteisennakkoa, kun vastaanotat ehdot täyttäviä suoria talletuksia yhdistetylle pankkitilille. Ennakkorajasi voi olla pienempi, jos ansaitset pienemmät tulot.

Voit pyytää enintään kolme käteisennakkoa per maksujakso. Sitten, kun palkkapäivä koittaa, Albert vähentää ennakkosumman suorasta talletuksestasi ennen kuin se saapuu tilillesi.

Jos valitset normaalin toimitusnopeuden, sinulle ei peritä maksuja ja saat käteisennakot kolmen arkipäivän kuluessa.

Välittömässä käteisennakossa ei ole ennakkomaksuja, mutta 4,99 dollarin takaisinmaksumaksu peritään.

Käteisennakosta ei aiheudu korkokuluja. Et myöskään maksa myöhästymismaksuja, jos et pysty maksamaan ennakkomaksun kokonaismäärää takaisin sovittuna takaisinmaksupäivänä.

Albert sijoittaminen

Genius-tilaajat voivat myös avata verollisen ei-eläkkeelle jäävän sijoitustilin.

Voit itse hallinnoida tiliäsi sijoittamalla osakkeisiin ja ETF: iin. Sijoitusvaihtoehtoja voivat olla indeksirahastot, ESG-sijoitukset ja sektori-ETF: t räätälöityä salkkua varten.

Houkuttelevampi vaihtoehto voivat olla Geniuksen automatisoidut Portfolios-ominaisuudet. Voit valita aggressiivisen, kohtalaisen tai konservatiivisen riskinsietokyvyn, ja alustalla on vastaavat varat.

Sovelluksen avulla voit sijoittaa erilaisiin taloudellisiin tavoitteisiin ja auttaa mukauttamaan omaisuuden allokaatiota.
On mahdollista ajoittaa toistuvia investointeja tai manuaalisia lahjoituksia.

Kaupankäyntimaksuja ei ole, ja vähimmäissijoitus on 1 dollari.

Tämä alusta voi olla erinomainen vaihtoehto sijoittaa ensimmäinen 1 000 dollari helppokäyttöisellä alustalla. Voit kysyä talousasiantuntijoilta sijoittamisen peruskysymyksiä, joihin muut sijoitussovellukset eivät välttämättä vastaa.

Kokeneet sijoittajat voivat kuitenkin pitää parempana erilaista verkkovälitystä edistyneillä tutkimustyökaluilla ja varastossa seulat.

Albert Nero

Geniuksen aktivointi on välttämätöntä, jos haluat täyden pääsyn Albert-sovellukseen. Kuukausitilaus voi maksaa vain 6 dollaria kuukaudessa, ja se on kilpailukykyinen vastaavien henkilökohtaisten rahoituspalvelujen kanssa.

Genius-jäsenet voivat sijoittaa ja saada myös maksuttomia pankkiautomaattinostoja. Tässä on joitain muita huomionarvoisia premium-ominaisuuksia.

Henkilökohtainen rahaneuvonta

Arvokkain hyöty voi olla henkilökohtaisten neuvojen saaminen rahoitusalan asiantuntijoilta. Monet kysymykset keskittyvät näihin raha-aiheisiin:

• Budjetointi
• Vakuutus
• Sijoittaminen
• Elämäntapahtumat
• Velan maksaminen
• Tallentaa
• Opintolainat
• Matkustaa mailia

Voit lähettää kysymyksesi tekstiviestinä Genius-hotline-palveluun ja keskustella edestakaisin. Tämä palvelu on halvempaa kuin kertaluonteisten neuvontapakettien maksaminen. Asiantuntijat voivat myös analysoida linkitettyjä tilejäsi tarjotakseen käytännön apua kysymyksestä riippuen.

Voit tehdä kulutussuunnitelman sen jälkeen, kun Albert on analysoinut tulosi ja menosi. Sovellus voi auttaa sinua priorisoimaan ydinkulut, kuten velanmaksut, apuohjelmat ja päivittäistavarat.

Sitten voit varata lisävaroja ei-välttämättömiin menoihin, lahjoittamiseen ja rahan sijoittamiseen säästötilillesi.

Laskun vähentäminen

Palvelu voi suositella tilauksia peruutettaviksi tai pienentämiseksi kuukausikulujesi pienentämiseksi, jos sinulla ei ole aikaa (tai halua) neuvotella laskusi uudelleen, Albert tekee yhteistyötä Billsharkin kanssa tehdäkseen likaisen työn. Jokaisesta onnistuneesta laskun alennuksesta tai peruutuksesta peritään kertamaksu.

Vakuutus

Albert voi myös auttaa sinua säästämään rahaa etsimällä halvempia vakuutusmaksuja näille tuotteille:

• Autovakuutus
• Vuokralaisten vakuutus
• Asunnon vakuutus
• Määräaikainen henkivakuutus

Suorittamalla vuosittaisen vakuutustarkastuksen voit varmistaa, että maksat parhaan hinnan vakuutuksestasi. Lisäksi käytä tätä aikaa selvittääksesi, onko sinulla tarpeeksi vakuutuksia.

Älykkäät säästöt

Taas kerran, saatat pystyä saavuttamaan säästötavoitteesi nopeammin ottamalla Smart Savings käyttöön Albert Save -ominaisuuden avulla. Sovellus analysoi tilisi saldon ja tapahtumat turvallisen summan nostamiseksi jopa kolme kertaa viikossa.

Tämä räätälöity säästösumma vaihtelee viikoittain, mutta voi olla enemmän kuin kiinteä toistuva summa, jonka saatat ajatella riittävän.

Ansaitset myös tehostetun säästöbonuksen (0,25 % 0,10 %:n sijaan).

Albert Plussat ja miinukset

Plussat

• Ilmaisten ja premium-säästötyökalujen määrä
• Kulutus- ja sijoitustilit samassa sovelluksessa
• Talousasiantuntijat antavat henkilökohtaista neuvontaa
• Käteisennakot 250 dollariin asti

Haittoja

• Joistakin tärkeimmistä ominaisuuksista veloitetaan kuukausimaksu
• Ei puhelintukea
• Ei veroetuista eläketiliä

Albert vaihtoehdot

Nämä rahoitussovellukset tarjoavat monia päällekkäisiä ominaisuuksia, mutta niiden ainutlaatuiset vahvuudet voivat tehdä niistä paremmin sopivan etsimäsi mukaan.

Tässä on muutamia vaihtoehtoja Albertille ja mitä ne tarjoavat:

Numero

Harkitse Numero jos haluat henkilökohtaisen säästö- ja budjetointisovelluksen. Saat myös kulutustilin, pankkikortin ja sijoitustilin hintaan 5 dollaria kuukaudessa. Saat lisätietoja lukemalla koko artikkelimme Numeroarvostelu tässä.

Käteissovellus

The Käteissovellus voi olla arvokasta, jos haluat ilmaisen verkkotarkastuksen, palkitsee pankkikortteja ja palkkiottomia sijoituksia. Voit myös lähettää nopeasti rahaa ystävillesi ja vastaanottaa suoria talletuksia. Tämä sovellus ei kuitenkaan tarjoa Albertin kaltaisia ​​budjetointityökaluja ja automaattisia säästötavoitteita. Katso kaikki Cash App Review Lisätietoja.

Tammmenterhot

Tammmenterhot on mikroinvestointisovellus, jonka avulla voit pyöristää ostoja linkitetyltä pankkikortilta tai luottokortilta. Voit myös saada bonusrahaa ostoksilla osallistuvilta jälleenmyyjiltä. Lisäksi voit sijoittaa Albertin kaltaisiin automatisoituihin ETF-salkkuihin.

Kuukausimaksusi on joko 3 dollaria (yksityishenkilö) tai 5 dollaria (perhe). Molemmat suunnitelmat tarjoavat verotettavan sijoitustilin ja verkkopankkitilin.

Valitse kuitenkin perhesuunnitelma, jos haluat eläke- ja huoltosijoitustilejä. Tämä ylempi taso tarjoaa myös useita sekkitilejä ja eksklusiivisia tarjouksia. Lue meidän Acorns App -arvostelu oppia lisää.

Truebill

Truebill tarjoaa ilmaisia ​​ja ensiluokkaisia ​​budjetointi- ja säästötyökaluja. Ilmainen versio tarjoaa aloitusbudjetin, oivalluksia kulutukseen ja säästötilin.

Truebill Premium -tilaus maksaa 3–12 dollaria kuukaudessa ja sisältää räätälöidyn budjetoinnin, ilmaisen laskun neuvottelun ja henkilökohtaiset säästötavoitteet. Sovellus voi suositella tiettyä säästämissummaa joka kuukausi, kuten Albert Savings. Nämä työkalut ja muut auttavat tekemään Truebillistä yhden parhaat budjettisovellukset saatavilla tänään.

Nykyinen

Nykyinen tarjoaa vanhemmille ja nuorille ilmaisen verkkopankkipalvelun, jossa on useita houkuttelevia ominaisuuksia. Ensinnäkin on mahdollista ansaita kilpailukykyistä korkoa Savings Podsista. Voit myös saada käteistä takaisin yli 14 000 jälleenmyyjältä ja nostaa rahaa AllPoint-automaateilla.

Voit myös olla oikeutettu jopa 250 dollarin tilinylityssuojaan. Valitettavasti tämä alusta ei tarjoa perusteellisia budjetointityökaluja, automaattisia säästöjä tai Albertin kaltaisia ​​sijoitustilejä. Lue lisää sivuiltamme Nykyinen arvostelu.

UKK

Lisätietoja Albertista

Viimeiset ajatukset Albertista

Albert voi olla tehokas ratkaisu, jos tarvitset apua budjetointiin ja sijoittamiseen. Sen käytännön työkalut voivat myös auttaa sinua säästämään vaivattomasti rahaa taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi ja saamaan vastauksia rahakysymyksiisi.

Premium Genius -versio tarjoaa sinulle parhaan kokemuksen. Ilmainen versio voi kuitenkin olla hyödyllistä käyttää ainutlaatuisia ominaisuuksia, kuten maksuttomia käteisennakkoja ja pankkikorttipalkkioita.