Jos olet viime aikoina seurannut uutisia tai talousmediaa, olet luultavasti kuullut pelottavan sanan "taantuma" melko usein. Asiantuntijat ja yksittäiset sijoittajat ovat huolissaan yhdestä, eivätkä viimeaikaiset osakemarkkinoiden trendit ole saaneet ketään optimistisemmaksi.
Koko vuoden 2022 osakemarkkinat ovat olleet epävakaat ja yleisesti ottaen laskeva - varsinkin maaliskuusta lähtien. Ja astuimme virallisesti a karhumarkkinat kesäkuussa, mikä tarkoittaa osakemarkkinoiden 20 % tai enemmän laskua viimeaikaisista huipuista.
Kuten useimmat ihmiset, mietit luultavasti, miten taantuma voi vaikuttaa sijoituksiisi – mukaan lukien 401(k) – ja mihin toimiin sinun tulisi ryhtyä niiden turvaamiseksi. Tässä artikkelissa jaamme turvallisimmat 401(k)-sijoitukset taantuman aikana sekä muutamia muita vinkkejä taloudellisen epävarmuuden aikana.
Lyhyt versio
- Joitakin parhaita 401 (k) -sijoituksia laman aikana ovat kohdepäivärahastot, indeksirahastot, korkorahastot ja suuret tai blue-chip -rahastot.
- Vaikka sijoitusstrategian muuttaminen taantuman aikana voi olla houkuttelevaa, jatka johdonmukaista panostusta ja vältä sijoitusten myymistä.
- Omaisuuden allokoinnin säätäminen lähestyessäsi eläkkeelle jäämistä voi auttaa sinua suojautumaan taantumalta, koska sinulla on vähemmän rahaa osakkeissa ja muissa korkean riskin omaisuuksissa.
Kuinka taantuma vaikuttaa 401(k)
On luonnollista olla huolissaan taantuman vaikutuksista portfolioosi. Mutta kuinka paljon sinun pitäisi odottaa 401(k) putoavan? Laman aikana vuodesta 2007 vuoteen 2009 osakkeiden hinnat putosi noin 50% huipultaan. Olisit siis nähnyt 401(k):n saaneen suuren osuman tuona aikana.
Hyvä uutinen on, että tällaiset massiiviset tappiot eivät liity useimpiin taantumiin. Itse asiassa, viimeisten neljän laman aikana S&P 500 putosi keskimäärin 8,8 %, mukaan CFRA Researchin tiedot.
Toinen hyvä uutinen on, että taantuma ei kestä niin kauan kuin luulet. Viimeisen sadan vuoden aikana taantuma on kestänyt keskimäärin noin 12,6 kuukautta. Tämä keskiarvo sisältää suuren laman, joka kesti yli kolme ja puoli vuotta, ennen kuin talous alkoi taas nousta.
Kun tarkastellaan viimeistä 50 vuotta, keskimääräinen taantuma oli alle 11 kuukautta. Ja osakemarkkinat toipuivat lopulta kaikista lama historiassa. Lisäksi, osakemarkkinat ovat yleensä tulevaisuuteen katsovia, eli ne alkavat yleensä elpyä ennen kokonaistaloutta.
7 Turvallisimmat 401(k)-sijoitukset taantuman aikana
Jos olet huolissasi uhkaavasta taantumasta, mietit todennäköisesti, mitä sijoituksia sinun pitäisi tehdä 401(k):ssä tappioiden lieventämiseksi. 401(k) -suunnitelmissa on yleensä vähemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin mitä saatat löytää henkilökohtainen eläketili (IRA) tai verollinen välitystili. Hyvä uutinen on, että on edelleen paljon erinomaisia valintoja, jotka voivat auttaa sinua selviytymään taantumasta.
1. Tavoitepäivärahastot
Tavoitepäivärahastot – tunnetaan myös elinkaarirahastoina – ovat eräitä suosituimmista 401(k)-sijoituksista, ja on helppo ymmärtää miksi.
Näissä hallinnoiduissa rahastoissa on monipuolinen yhdistelmä osakkeet, joukkovelkakirjatja muuta omaisuutta. Jokainen tavoitepäivärahasto vastaa tiettyä eläkkeelle jäämisvuotta, ja sijoittajat valitsevat rahaston sen perusteella, milloin he aikovat jäädä eläkkeelle.
Rahastonhoitaja säätää kohdepäivärahastojen varojen allokaatiota ajan myötä. Kun määrätty eläkkeelle jäämispäivä lähestyy, rahaston riski pienenee. Osakkeiden osuus rahastossa laskee samalla kun joukkovelkakirjalainojen ja muiden vähäriskisten varojen osuus kasvaa.
Yksi tavoitepäivärahastojen tärkeimmistä eduista on, että ne ovat täysin käteviä sijoittajille. Voit yksinkertaisesti sijoittaa rahasi niihin ja tietää, että sinulla on monipuolinen salkku, joka sopii aikahorisonttiisi.
Lue lisää >>> Tavoitepäivä rahastojen vertailu; Eivätkö ne kaikki ole samoja?
2. Joukkovelkakirjarahastot
Korkorahastot ovat sijoitusrahastoja, joissa on joukko joukkovelkakirjoja. Nämä rahastot ovat houkuttelevia taantuman aikana paristakin syystä. Ensimmäinen, vaikka joukkovelkakirjoilla on yleensä alhaisempi tuotto pitkällä aikavälillä, niillä on myös pienempi riski. Tämän seurauksena ne voivat auttaa lieventämään joitain salkkusi tappioita taantuman aikana.
Toinen korkorahastojen etu on niiden tarjoama korkotulo. Vaikka salkkusi arvo laskisi, sinulla on edelleen tuloja korkorahastoistasi.
Lue lisää >>>Mikä on korkojen ja joukkovelkakirjamarkkinoiden välinen suhde?
3. Markkinaindeksirahastot
Indeksirahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto, joka seuraa tietyn taloudellisen vertailuindeksin - usein indeksin, kuten S&P 500 tai Dow Jones - kehitystä. Näitä varoja hallinnoidaan passiivisesti. Toisin sanoen rahastonhoitaja ei osta ja myy omaisuutta voittaakseen osakemarkkinat, toisin kuin aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot.
Indeksirahastoilla on paljon etuja, mukaan lukien hajautus ja alhaiset palkkiot. Ne ovat myös hyvä vaihtoehto taantuman aikana. Kun sijoitat indeksirahastoon, salkkusi palautuu, kun kokonaismarkkinat tekevät.Mutta jotkut yksittäiset osakkeet eivät ehkä toipu yhtä nopeasti tai ollenkaan.
Esimerkiksi vakuutusyhtiö AIG: n osakekurssi romahti vuoden 2008 taantuman aikana eikä ole koskaan edes päässyt lähelle vuoden 2007 huippujaan.
Lue lisää >>> Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksiin
4. Osinkoosakerahastot
Osinkoosakkeet yhtiöissä, jotka siirtävät osan voitostaan osakkeenomistajille osinkoina. Ja monet suuret yritykset maksavat näitä osinkoja jopa taantuman aikana. Yritykset, jotka kuuluvat Osinkoaristokraattien lista, esimerkiksi ovat nostaneet osinkoa vähintään 25 peräkkäisenä vuotena.
Osinkoosakkeiden kauneus on se, että ne voivat edelleen tuottaa sinulle tuloja, vaikka niiden osakekurssit ovat alhaalla. Ja voit sijoittaa nämä osinkomaksut uudelleen antaaksesi salkkullesi lisäpotkua, kun markkinat alkavat elpyä.
Lue lisää >>>Kuinka sijoittaa osinkoosakkeisiin
5. Suuren pääoman osakerahastot
Suuret yhtiöt, joilla on a markkina-arvo yli 10 miljardia dollaria pärjäävät taantuman aikana paremmin kuin pienemmät yritykset. Nämä yritykset ovat vakiintuneita ja niillä on parempi taloudellinen perusta, ja siksi niillä on paremmat mahdollisuudet selviytyä taantumasta.
Suuret osakerahastot voivat olla erinomainen sijoitus salkkuusi laman aikana. Tämä ei tarkoita sitä, ettei salkkusi menettäisi arvoa – koska se luultavasti menettää – mutta tappiosi eivät välttämättä ole niin äärimmäisiä kuin jos olisit sijoittanut ensisijaisesti pieniin ja keskisuuriin yrityksiin.
Lue lisää >>>Iso korkki vs. Keski Cap vs. Small Cap -osakkeet — tasapainota portfoliosi pitkällä aikavälillä
6. Defensiiviset osakerahastot
Defensiiviset osakkeet – tunnetaan myös ei-syklisinä osakkeina tai kulutustavarana – ovat yrityksiä, jotka valmistavat tuotteita, joita ihmiset yleensä ostavat taloudesta riippumatta.. Suurimpia puolustavia yrityksiä ovat Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola ja muut.
Suhdanneosakkeet ja kuluttajien harkinnanvaraiset osakkeet ovat defensiivisten osakkeiden vastakohta. Näillä yrityksillä on taipumus vaihdella enemmän taloudellisten muutosten myötä pääasiassa siksi, että ne myyvät tuotteita, joita ihmiset eivät todennäköisesti osta taantuman aikana.
Tämä ei tarkoita, että salkussasi pitäisi olla vain puolustavia osakkeita taantuman aikana, mutta puolustava osakerahasto muiden omaisuuserien joukossa voi auttaa vähentämään tappioitasi.
Lue lisää >>>Parhaat puolustussijoitukset selviytyäksesi karhumarkkinoista ja korkeasta volatiliteetista
7. Blue-Chip osakerahastot
Blue-chip-osakkeilla ei ole virallista määritelmää, mutta termi viittaa yleensä:
- Suuret, vakiintuneet yritykset, jotka ovat taloudellisesti vakaita
- olet maksanut osinkoja (vaikka näin ei aina ole)
- Ovat tuottaneet pitkän aikavälin kestävää kasvua.
Blue-chipit ovat joko keskisuuria tai suuria yhtiöitä, joiden markkina-arvo on noin 5 miljardia dollaria tai enemmän. Vaikka blue-chip-osakkeet voivat silti menettää arvoaan taantuman aikana, niitä pidetään yleensä muita osakkeita turvallisempina.
Lue lisää >>>Blue-Chip-osakkeiden opas: Pitäisikö sinun ostaa markkinoiden laskusuhdanteen aikana?
Sijoittaminen omaan 401(k) taantuman aikana
Sijoittaminen taantuman aikana voi olla pelottavaa. Loppujen lopuksi kukaan ei halua jatkaa maksujen tekemistä vain nähdäkseen ne kokonaan pois salkun tappioista. Mutta totuus on, että paras tapa toipua taantumasta on jatkaa sijoittamista sen keskellä.
Jos teet automaattisia lahjoituksia 401(k) -tilillesi joka kuukausi, jatka niiden maksamista. Itse asiassa jotkut ihmiset jopa lisäävät maksujaan taantuman aikana. Loppujen lopuksi osakemarkkinat ovat pohjimmiltaan myynnissä, eli voit ostaa lisää omaisuutta samalla rahamäärällä.
Lisäksi on vielä tärkeämpää välttää kotiutuksia tililtäsi.
Jos myyt sijoituksesi taantuman aikana, lukitset tappiosi ja saat niistä huonoimman mahdollisen hinnan. Toisin sanoen myyt pahimpaan mahdolliseen aikaan.
Onko sinulla vaikeuksia jatkaa sijoittamista taantuman aikana? Joillekin ihmisille, tehokas strategia on lopettaa tilisi saldon tarkistaminen hetkeksi. Sinulla on vähemmän houkutusta lopettaa sijoittaminen - tai mikä pahempaa, myydä sijoituksesi.
Jos 401(k) on aiemman työnantajan palveluksessa, saatat haluta siirtää sen IRA: lle ennen lama. Kun teet niin, saat käyttöösi laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja. Voit myös siirtää varat IRA: lle a robo-neuvoja joka valitsee sijoitukset puolestasi. Tämä vaihtoehto voisi olla ihanteellinen henkilölle, joka todennäköisesti tekee tunnepäätöksiä laman aikana.
401(k) Asset Allokation
Sinun omaisuuden allokointi on yhdistelmä salkkusi sijoituksia. Yleisesti ottaen varojen allokoinnin tulisi perustua taloudellisiin tavoitteisiisi ja aikahorisonttiin. Jos kyseessä on 401(k), aikahorisonttisi on aika, joka kuluu ennen kuin aiot jäädä eläkkeelle. Omaisuuden allokoinnin tulisi myös perustua sinun riskitoleranssi ja kapasiteetti.
Pitäisikö siis säätää omaisuuden allokaatiota taantuman aikana? Yleisesti ottaen ei. Niin kauan kuin sinulla on a hyvin hajautettu portfolio joka vastaa riskinsietokykyäsi ja kapasiteettiasi, on parasta tehdä muutama muutos varojen allokaatioon taantuman vuoksi.
Tämä ei tarkoita sitä, että sinun ei pitäisi koskaan muuttaa omaisuuden allokaatiota. Eläkkeelle siirtymisen myötä riskikykysi pienenee ja salkkuasi tulee mukauttaa vastaavasti.
Asiantuntijat suosittelevat muutamia erilaisia peukalosääntöjä. Menneisyydessä, Jotkut ovat suositelleet vähentämään ikäsi 100:sta ja sijoittamaan tuon prosentin salkustasi osakkeisiin ja loput joukkovelkakirjoissa tai muissa kiinteätuottoisissa arvopapereissa. Mutta monet asiantuntijat suosittelevat nyt käyttämään suurempaa lukua, kuten 110 tai 120, ottaakseen huomioon nykyisen pidemmän käyttöiän.
Bottom Line
Ei ole epäilystäkään siitä, että sijoittaminen taantuman aikana voi olla pelottavaa. Mutta hyvä uutinen on, että on olemassa toimenpiteitä, joihin voit ryhtyä, ja sijoituksia, jotka voit valita tappioiden lieventämiseksi. Ja vaikka näet todennäköisesti salkkusi arvon iskevän taantuman aikana, historia kertoo, että lasku on todennäköisesti lyhytaikaista.
Lue lisää:
- Mikä eläketili on paras? Suunnitelmien vertailu
- Parhaat eläkesuunnittelutyökalut ja -laskurit vuodelle 2022
- Varhaiseläkkeelle siirtymisen 25x sääntö