Roth IRA on arvokas rahoitustili, jonka avulla voit säästää veroja samalla kun sijoitat eläkkeelle. Roth IRA -tilit rahoitetaan verojen jälkeen. Tämä tarkoittaa, että maksat vakuutusmaksuistasi säännöllistä tuloveroa ja voit nostaa jatkossa verottomana. Jos tämä kuulostaa sinusta hyvältä, jatka lukemista saadaksesi lisätietoja Roth IRA: sta sijoittamisesta, Roth IRA: n avaamisesta ja siitä, miten saat parhaat tulokset Roth IRA: ssa.
Tässä oppaassa:
1. Selvitä, oletko oikeutettu Roth IRA: han
Vaikka Roth IRA -tilit ovat loistava tapa sijoittaa, erityisesti sijoittajille, joilla on vähintään vuosikymmen eläkkeelle jäämiseen, on olemassa rajoituksia, jotka rajoittavat sitä, kuinka paljon voit sijoittaa Rothiin. Tulorajat voivat edelleen rajoittaa maksurajojasi ja kelpoisuuttasi.
Tässä ovat maksurajoitukset useimmille Roth IRA -säästäjälle ja sijoittajille:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lisätä 1 000 dollaria vuodessa yhteensä 7 000 dollarilla vuosille 2019 ja 2020. Et voi lahjoittaa enemmän kuin ansaitset vuodessa, vaikka yhdessä jättävät avioparit voivat jakaa tulot saadakseen molemmat puolisot vuosirajaan.
Vuonna 2020 tuloraja astuu voimaan, jos ansaitset yli 124 000 dollaria vuodessa yksinhakijoilta tai 196 000 dollaria naimisissa, jotka jättävät hakemuksen yhdessä. Maksusi ovat rajoitettuja näiden tulorajojen yli, ja ne poistuvat kokonaan 139 000 dollarista yksittäisenä tai 206 000 dollaria, kun jätät yhteisen hakemuksen. Tässä on oppaamme Roth IRA: n maksurajoista .
Voit suorittaa maksuja edelliseltä vuodelta, kunnes ilmoitat verosi tai veron eräpäivään huhtikuussa sen mukaan, kumpi tulee ensin. Tämä tarkoittaa, että voit tehdä lahjoituksia vuodelle 2019 15.4.2020 asti. Tämä määräaika koskee myös perinteiset IRA: n maksut, jotka on tehty dollareilla ennen veroja.
2. Tarkista tärkeät tiedot haluamastasi tilityypistä
Jokaisella Roth IRA: lla on ainutlaatuinen luettelo ominaisuuksista ja kustannuksista. Tässä on joitain aiheita, joita kannattaa miettiä:
- Toistuvat maksut: On parasta löytää tili, jolla ei ole toistuvia maksuja, vähimmäissaldovaatimuksia tai maksuja mistään toiminnasta, jota aiot suorittaa säännöllisesti.
- Kaupan palkkiot: Vuonna 2019 osake- ja ETF-kaupan palkkiot päättyivät useimmissa välityspalveluissa. Älä maksa jostain, jonka voit saada ilmaiseksi muualta!
- Neuvontapalkkiot: Jos saat apua investointeihin, ihmisneuvojalta tai robo-neuvojalta, on hyvä tietää tarkalleen, mitä maksat. On selvää, että alhaisemmat maksut ovat parempia kuin korkeat.
- Sijoitusvalinnat: Jotkut välitysyritykset antavat sinulle pääsyn käytännöllisesti katsoen kaikkiin sijoituksiin auringon alla. Toisissa on rajoitetumpi menu. Varmista, että voit sijoittaa siihen, mitä haluat. Harkitse myös yrityksen listaa ei-kaupankäyntimaksuttomista sijoitusrahastoista, jos aiot lisätä niitä salkkuusi.
3. Robo-neuvoja tai tee-se-itse: Mikä on paras Roth IRA -menetelmä sinulle?
Itseohjatut tilit
Itseohjautuvalla tilillä valitset sijoituksesi ja hoidat kaiken itse. Nämä tilit sopivat parhaiten ihmisille, jotka haluavat sijoittaa eläkkeelle ja tutkia omia sijoitussalkkujaan. Se on jotain, mitä kuka tahansa voi tehdä. Se on halvin tapa sijoittaa. Mutta investoinnit vievät aikaa ja jonkin verran mukavuutta.
Suosittuja tee-se-itse-Roth IRA -tilien tarjoajia ovat Fidelity, Charles Schwab, Vanguard ja Ally Invest.
| Kohokohdat |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Luokitus | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investoinnit | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Osakekaupat | 0 dollaria/kauppa | 0 dollaria/kauppa | 0 dollaria/kauppa | 0 dollaria/kauppa |
| Optio-kaupat | 0,65 dollaria / sopimus | 0,50 dollaria / sopimus | 1 dollari / sopimus | 0,65 dollaria / sopimus |
| Kryptokaupat | ||||
| Yhteiset varat | ||||
| Virtuaalinen kaupankäynti | ||||
Lue arvostelu |
Avaa tiliAlly Invest -arvostelu
|
Lue arvostelu |
Lue arvostelu |
Robo Advisors
Robo-neuvojat, joita kutsutaan myös hallinnoiduiksi salkuiksi, ovat eräänlainen sijoitustili, jolle sijoituksesi valitaan puolestasi. Kun avaat uuden tilin, vastaat yleensä kysymyksiin iästäsi, sijoitustavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Vastaustesi perusteella robo-neuvoja määrittää ammattimaisesti suunnitellun portfolion, joka koostuu tyypillisesti edullisista ETF: istä. Nämä tilit ovat parempia ihmisille, jotka ovat valmiita maksamaan hieman enemmän mielenrauhasta ja ammatillisista investoinneista opastusta.
Suosittuja robo-neuvoja Roth IRA: ita ovat mm Parannus, Ally Invest Robo-portfoliot, Varallisuuden rintama ja Schwab Intelligent Portfolios.
| Kohokohdat |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Luokitus | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Vähintään tilin avaaminen | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Apu | |||
| Kaksitekijäinen todennus. | |||
| Neuvontavaihtoehdot | Automatisoitu, ihmisavusteinen | Automatisoitu | Automatisoitu |
| Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen | |||
Kirjaudu Betterment Review |
Kirjaudu Wealthfront Review |
Ally Invest Robo -salkkujen arvostelu |
4. Päätä, mistä avata paras Roth IRA -tili sinulle
Vaikka Roth IRA -tilintarjoajia on monia, kaikkia tilejä ei luoda samalla tavalla. Suurin osa tileistä jakautuu kahteen tyyppiin: itseohjautuvat tilit ja robo-neuvojat.
Välitysliikkeen valinta saattaa olla vaikein osa Roth IRA: n avaamista. Mutta sitä varten me täällä ollaan! On monia välittäjiä, joilla on Roth IRA -tilit. Tässä on joitain suosikkeja, jotka voivat olla hyviä laajalle sijoittajajoukolle:
| Osakevälittäjät | Minimisijoitus ja -palkkiot | Meidän arvomme |
|---|---|---|
|
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 0,50 dollaria/sopimus |
9.5/10 Ally Invest -arvostelu
|
|
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 0,65 dollaria/sopimus |
9/10 Charles Schwab arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 0 $/kauppa + 0,65 $/sopimus (0,50 $/sopimus 30+ kaupalle/neljännes) |
9.5/10 E*TRADE arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 0 dollaria |
8/10 Firstrade arvostelu
|
|
Minimisijoitus: $ Osakekaupan hinta $ Optioiden hinta per kauppa |
/10 arvostelu
|
|
 |
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 0,65 dollaria/sopimus |
9/10 TD Ameritrade arvostelu
|
|
Minimisijoitus: 0 dollaria Osakekaupan hinta 0 dollaria Optioiden hinta per kauppa 1 $/sopimus |
9/10 Vanguard arvostelu
|
5. Avaa Roth IRA
Useimmat Yhdysvaltain kansalaiset ja lailliset asukkaat, joilla on sosiaaliturvatunnus, voivat avata Roth IRA -tilin. Uuden tilin avaamisprosessi on samanlainen useimpien suurten välitysyritysten kanssa.
- Valitse välitys: Ensimmäinen askel Roth IRA: n avaamisessa on päättää, minne haluat sen. Harkitse kriteerejä, kuten maksuja, käytettävissä olevat sijoitukset, tutkimus, neuvonta, asiakaspalvelu ja muut sinulle tärkeät tekijät.
- Täytä hakemus: Useimmat välittäjät antavat sinun täyttää koko hakemuksen verkossa. Sinun on annettava yhteystietosi ja verotietosi avataksesi uuden tilin.
- Tee ensimmäinen panoksesi: Kun tilisi on hyväksytty, määritä toistuva maksu tai suorita kertamaksu tilisi rahoittamiseksi.
6. Määritä osallistumisaikataulusi
Roth IRA -tilin avulla useimmat ihmiset voivat sijoittaa jopa 6 000 dollaria vuodessa vuosina 2019 ja 2020. Tietyt tulorajoitukset ovat voimassa. 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille voit lisätä 1 000 dollarin ylimääräisen "catch-up" -maksun vuodessa yhteensä 7 000 dollaria.
Helpoin tapa rahoittaa Roth IRA on automaattisilla maksuilla joka palkkapäivä. Saavuttaaksesi enimmäismäärän 6 000 dollaria vuodessa, sinun on jätettävä 500 dollaria kuukaudessa. Kahden viikon palkkapäiväohjelmassa, jossa on 26 palkkapäivää vuodessa, sinun pitäisi säästää noin 230 dollaria joka palkkapäivä saavuttaaksesi enimmäismäärän. Kaksi kertaa kuukaudessa tehtävällä aikataululla sinun pitäisi säästää 250 dollaria palkkaa kohden.
Monet työnantajat antavat sinun jakaa suoran talletuksesi useiden tilien kesken. Jos rahoitat Roth IRA: n suoraan palkkapäivänä, et koskaan tunne houkutusta kuluttaa muualle. Voit myös määrittää toistuvia maksuja vastaamaan palkkaaikatauluasi tai mitä tahansa muuta aikataulua, jonka valitset Roth IRA -verkkohallinnassasi tai nykyisessä pankkisi verkkopankkijärjestelmässä.
7. Tee sijoitusvalintasi
Kun rahaa tulee tilillesi, sinun on investoitava se. Useimmat sijoitustilit tarjoavat erittäin vähän kasvua, jos ollenkaan, jos et sijoita käteistäsi. Ulkopuolella a robo-neuvoja tai hallinnoitu välitystili, sinun tulee valita omat sijoituksesi ja hallita omaa rahastovalikoimaasi.
Roth IRA: t ovat parhaita ihmisille, joilla on pitkä aika ennen eläkkeelle jäämistä. Monet asiantuntijat suosittelevat IRA-varojen sijoittamista edullisia indeksirahastoja. Nämä sijoitukset toimivat yleensä hyvin pitkällä aikavälillä eivätkä veloita yhtä paljon kuin aktiiviset rahastot. Tavoitepäivärahastot ovat toinen suosittu sijoitusväline eläketileille.
Viime kädessä se, miten sijoitat, on sinun. Sinulla on oikeus valita aktiivinen tai passiivinen sijoitusstrategia. Kaikille ei ole oikeaa tai väärää vastausta. Varmista vain, että ymmärrät, mihin sijoitat ja miksi, ennen kuin napsautat ostopainiketta.
Hallitse eläkesäästösi Roth IRA: lla
Jos olet uusi investointien parissa, olet tullut oikeaan paikkaan. Roth IRA on loistava paikka aloittaa sijoittaminen itse. Mutta aloittelijoiden ja kokeneiden sijoittajien tulisi hyödyntää perinteistä tai Roth IRA: ta, jos he ovat oikeutettuja ja pystyvät osallistumaan.
Lue lisää oikean sijoitusstrategian valitsemisesta ainutlaatuisille eläketavoitteillesi eläkesijoittaminen tässä.
Eric Rosenberg on talous-, matkailu- ja teknologiakirjailija Venturassa, Kaliforniassa. Hän on entinen pankkipäällikkö ja yritysrahoituksen ja kirjanpidon ammattilainen, joka jätti päivätyönsä vuonna 2016 siirtyäkseen täysipäiväisesti verkkoon. Hänellä on syvällinen kokemus pankkiasioista, luottokorteista, sijoittamisesta ja muista taloudellisista aiheista kirjoittamisesta ja hän on innokas matkailuhakkeri. Kun Eric on poissa näppäimistön äärestä, hän nauttii maailman tutkimisesta, pienten lentokoneiden lentämisestä, uusien käsityöoluiden löytämisestä ja ajan viettämisestä vaimonsa ja pienten tyttöjen kanssa.