Monet sijoittajat haluavat saada pientä ohjausta päätöksiä tehdessään. Tästä syystä on yleistä etsiä apua, kun yritetään laatia sijoitussuunnitelmaa tai määrittää, mitkä omaisuuserät toimisivat parhaiten salkussa. Usein sijoittajat haluavat henkilökohtaista neuvontaa "oikealta" henkilöltä. Tämä tarkoittaa yleensä kääntymistä jonkinlaiseen sijoitusneuvojana, joko riippumaton neuvonantaja tai joku välittäjäkauppiaalta.
Ennen kuin teet päätöksen siitä, mistä saat neuvojasi, on hyvä ymmärtää vaihtoehtosi sekä neuvojen alkuperä. Monissa tapauksissa voit valita rekisteröidyn sijoitusneuvojan (RIA) tai välittäjän välillä.
Mikä on RIA?
Rekisteröity sijoitusneuvoja on henkilö, joka on suorittanut pätevyydet rekisteröityäkseen SEC: iin ja soveltuviin valtion virastoihin. Usein RIA työskentelee varakkaiden asiakkaiden kanssa auttaakseen heitä hallitsemaan omaisuuttaan. RIA laskuttaa usein hallinnoitavien varojen prosenttiosuuden perusteella, vaikka on myös sellaisia, jotka veloittavat kiinteää tai tuntikohtaista maksua. RIA voi tehdä kauppoja puolestasi ja auttaa liiketoimissa.
RIA: sta tärkeintä on muistaa, että hän on lain mukaan velvollinen toimimaan asiakkaiden luottamusmiehenä. Tämä tarkoittaa, että asiakkaan etu on tärkein huomioitava asia suosituksia tehtäessä. RIA: iden on täytettävä tietyt standardit, ja tämä on säädetty lailla. Kun saat neuvoja RIA: lta, voit olla melko varma, että suositus on hänen mielestään tilanteeseesi parhaiten sopiva.
The Paladinin rekisteri on loistava resurssi IRA: n löytämiseen. Palvelu yhdistää sinut alueesi viiden tähden asiantuntijan kanssa.Mikä on välittäjäkauppias?
Välittäjä on henkilö, joka helpottaa sijoitustoimintaa. Monilla välittäjäkauppiailla on myös edustajia, jotka voivat toimia neuvonantajina auttaakseen sinua päättämään, mitä sijoituksia ostaa ja mitkä myydä. Monissa tapauksissa välittäjämyyjä saa korvauksensa palkkioiden kautta. Nämä palkkiot perustuvat puolestasi tehtyihin sijoitustapahtumiin.
Sinun on kuitenkin oltava tietoinen siitä, että välittäjän ei tarvitse täyttää luottamusstandardeja. Välittäjä voi suositella sijoituksia, jotka antavat hänelle suuremman välityspalkkion, vaikka olemassa olisikin tilanteeseesi parempi tuote. Välittäjäkauppiaiden ei kuitenkaan pitäisi vain sotkea sinua. SEC vaatii välittäjiä antamaan "sopivia" suosituksia sekä ilmoittamaan sinulle, jos eturistiriitoja ilmenee.
Mikä lähestymistapa sopii sinulle parhaiten?
Loppujen lopuksi sinun on päätettävä, mikä lähestymistapa sopii sinulle parhaiten. Katso tarpeitasi ja mieti, keneen todennäköisemmin luotat. Tosiasia on, että riippumatta siitä käytkö RIA: n tai välittäjän kanssa, kukaan ei tule huolehtimaan rahoistasi niin hyvin kuin sinä.
Jos kuitenkin haluat paremman mahdollisuuden varmistaa, että useimmat päätökset ovat eduksesi, RIA: n on lain mukaan noudatettava etujasi. Toisaalta useimmat välittäjän suositukset ovat todennäköisesti ihan hyviä, vaikka ne eivät olisikaan sopivimpia. Jos haluat kuluttaa vähemmän, välittäjä voi toimia.
Harkitse investointitarpeitasi ja mieltymyksiäsi ja tee sitten päätös sen perusteella, mikä sopii sinulle parhaiten.