Jos sijoitat eläkkeelle ja haluat hyödyntää joitain veroetuja, IRA: n kanssa sijoittaminen on fiksu askel. Mutta tavalliset IRA: t rajoittavat yleensä sijoitusvaihtoehtosi perinteisiin sijoituksiin, kuten osakkeisiin, ETF-rahastoihin ja joukkovelkakirjoihin.
Sijoittajille, jotka haluavat panostaa vaihtoehtoisia omaisuuseriä samalla kun nautit IRA: n veroeduista, tarvitset itseohjautuvan IRA: n (SDIRA). Mutta on olemassa paljon itseohjautuvia IRA-palveluntarjoajia, joilla jokaisella on erilaiset käytettävissä olevat varat, maksut ja säännöt.
Siksi käsittelemme joitain parhaista itseohjautuvista IRA-vaihtoehdoista, joilla voit sijoittaa useisiin omaisuusluokkiin samalla kun maksimoit verotuksen tehokkuuden.
Mikä on itseohjautuva IRA?
Itseohjautuva IRA on IRA, jossa säilytysyhteisö antaa sinun sijoittaa useampaan vaihtoehtoiseen omaisuuteen toisin kuin tavallinen IRA. Tämä tarkoittaa, että voit sijoittaa omaisuuteen, kuten taideteos, kryptovaluutat, hieno viini, kiinteistöt ja paljon muita vaihtoehtoja oman harkintasi mukaan. Lisäksi saat edelleen samat veroedut kuin perinteinen IRA, samoin kuin samat maksurajat.
SDIRA: n myyntivaltti on, että hallitset kauppojasi täysin ja sinulla on enemmän vaihtoehtoja. Mutta tämä tarkoittaa myös sitä, että et saa sijoitusneuvoja säilytysyhteisöltä. Lisäksi itseohjautuvat IRA: t antavat sinun sijoittaa epävakaampiin omaisuuseriin, kuten pääomasijoitus ja muut spekulatiiviset sijoitukset. Tämä tekee niistä paremman valinnan kokeneille sijoittajille, jotka haluavat tutkia vaihtoehtoisia sijoituksia, ei upouusille sijoittajille, jotka vielä rakentavat pesämunia.
Parhaat itseohjautuvat IRA: t
Jos olet valmis hakemaan vaihtoehtoisia sijoituksia IRA: ssasi, seuraavat SDIRA-toimittajat ovat joitain joustavimpia ja kustannustehokkaimpia vaihtoehtoja, joita voit käyttää.
1. Alto
Paras: Hinta ja helppokäyttöisyys
Aloita Alto IRA: n käyttö
Alto IRA on yksi suosituimmista vaihtoehtoisista IRA-vaihtoehdoista, suurelta osin alhaisten maksujensa ja helppokäyttöisyytensä vuoksi. Sen avulla voit avata Traditional-, Roth- tai SEP IRA: n ja sijoittaa yli 75 sijoituskumppanin kautta sellaisiin luokkiin kuin:
- Kryptovaluutat
- Viljelymaata
- Yksityinen luotto
- Kiinteistöjen joukkorahoitus
- Startupit
- Riskipääoma
Näillä sijoituskumppaneilla on erilaiset sijoitusvaatimukset, mutta monet alkavat 100–1 000 dollarista. Jotkut omaisuudet ovat kuitenkin vain saatavilla akkreditoidut sijoittajat.
Mutta AltoSen tärkein myyntivaltti on alhaiset palkkiot. Sen aloitussuunnitelma maksaa vain 10 dollaria kuukaudessa tai 100 dollaria vuodessa, jos maksat vuosittain. Toinen päämaksu on 10 dollarin maksu aina, kun teet kaupan kumppanin kanssa. Mutta varten Alto CryptoIRA, kryptokohtainen suunnitelma, et edes maksa tilimaksuja vaan maksat vain 1 %:n kauppamaksun.
Kaiken kaikkiaan tämä yksinkertainen maksurakenne auttaa yksinkertaistamaan elämääsi. Ja Alto tekee myös tilin avaamisesta melko yksinkertaista, kun taas joidenkin itseohjautuvien IRA-palveluntarjoajien on avattava LLC, jonka kautta voit sijoittaa. Tämä tekee Alto IRA: sta hieman rajoitetumman kuin jotkut muut listallamme olevat yritykset. Se kuitenkin loistaa helppokäyttöisyyden ja edullisuuden vuoksi.
2. Raketti dollari
Paras: Joustavuus
Aloita rakettidollarilla
Jos haluat vielä enemmän hallita omaisuutta, johon sijoitat tai sijoittaa yksin (401k), Raketti dollari on yksi parhaista itseohjautuvista IRA: ista. Se itse asiassa luo LLC: n, jonka kautta voit sijoittaa, ja myöntää shekkikirjan hallinnan, mikä tarkoittaa, että sijoittaminen on yhtä nopeaa ja yksinkertaista kuin sekin kirjoittaminen tai pankkisiirron lähettäminen. Ja siinä on jopa "tuo oma sopimus" -vaihtoehto, jossa voit löytää ja sijoittaa omia tarjouksiasi Rocket Dollar -tiimin avulla.
Kuten Alto, myös Rocket Dollar tekee yhteistyötä vaihtoehtoisia sijoitusalustoja Kuten kryptovaluuttapörssejä, uusiutuvan energian yritykset, lainamarkkinapaikat ja joukkorahoitussivustot.
Hinnoittelua varten Rocket Dollarilla on kaksi suunnitelmaa: hopea ja kulta. Hopea maksaa 15 dollaria kuukaudessa, ja sen perustamismaksu on 350 dollaria, ja tämä suunnitelma toimii useimmille vaihtoehtoja etsiville sijoittajille. Gold-suunnitelma tarjoaa LLC-asennustukea, jonkin verran verovalmisteluapua ja ensisijaista tukea, mutta maksaa 30 dollaria kuukaudessa ja siinä on 600 dollarin asennusmaksu.
3. Osakerahasto
Paras: Tiliasetukset
Aloita Equity Trust
Equity Trust on toinen johtava itseohjautuva IRA-palveluntarjoaja, jonka avulla voit sijoittaa erilaisiin omaisuuseriin, kuten jalometalleihin, krypto-, vertaislainat, ja kiinteistöt. Mutta voit silti sijoittaa perinteisempiin arvopapereihin, kuten sijoitusrahastoihin, osakkeisiin ja ETF-rahastoihin, saadaksesi todella monipuolisen salkun.
Tämä SDIRA-palveluntarjoaja on myös toiminut yli 45 vuotta, ja sillä on 34 miljardin dollarin varallisuutta, joten sillä on todistettu kokemus ja tuhansia asiakkaita.. Sitä vastoin monet uudemmat itseohjautuvat IRA-yritykset ovat erittäin aloittelijaystävällisiä, mutta niillä ei ole samaa kokemusta tai kokoa.
Ja Equity Trustin avulla voit myös avata yksin 401(k) s: n, SEP IRA: n ja jopa muita veroetuisia tilejä, kuten HSA: t. Lisäksi se käyttää maksuaikataulua, joka vaihtelee tilisi kokonaissaldon mukaan. Tilit, joiden arvo on enintään 14 999 dollaria, maksavat 225 dollaria vuosimaksuina, ja verkkohakemusmaksu on 50 dollaria. Et maksa tapahtumamaksuja kuten joidenkin SDIRA-palveluntarjoajien kanssa.
4. uDirect IRA
Paras: Kiinteistöt
Aloita uDirectin käyttö
uDircect on toinen itseohjautuva IRA-palveluntarjoaja, joka tarjoaa myös shekkikirjan hallinnan, kuten Rocket Dollar. Ja se tunnetaan parhaiten kiinteistösijoitustarjouksistaan, mukaan lukien yksittäiset tarjoukset, maa, REITsja kiinteistölaskuja. Sen avulla voit myös sijoittaa muihin varoihin, koska sinulla on shekkikirjan hallinta ja täysi harkintavalta tilistäsi.
Jos haluat alhaiset ja yksinkertaiset maksut, uDirect on myös hyvä valinta. Se veloittaa 275 dollaria vuosimaksuina ja kertaluonteisen 50 dollarin asennusmaksun. Tilillä on myös vähintään 325 dollarin saldo. Kryptokaupoissa on 1 %:n maksu, kuten Alton, jopa 10 000 dollariin asti, mutta maksut laskevat sitä suurempia kauppoja.
Voit myös maksaa erilaisia säilytysmaksuja kulta ja hopea kokonaisarvosta riippuen. uDirect on kuitenkin kaiken kaikkiaan melko alhainen, etenkin suurempien tilisaldojen kohdalla.
5. Pacific Premier Trust
Paras: Asiakaspalvelu
Aloita Pacific Premier Trustin käyttö
Pacific Premier Trustilla on 15 miljardin dollarin hallinnoimat varat, ja se on toinen suuri toimija itseohjautuvassa IRA-tilassa. Se on itse asiassa Pacific Premier Bankin osasto, jolla on yli 30 vuoden kokemus. Ja kuten Rocket Dollar ja uDirect, saat shekkikirjan hallinnan niin paljon kuin mahdollista.
Yhtiö keskittyy jonkin verran kiinteistöihin ja pääomasijoittamiseen, mutta sen tiimillä on verkkosivujen mukaan kokemusta lähes 42 000 vaihtoehtoisesta omaisuudesta. Ja voit silti sijoittaa arvopapereihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjat, ja ETF-rahastot, jos et ole kaikki-in vaihtoehtojen suhteen.
Pacific Premier Trustin suurin haittapuoli on, että se veloittaa 0,30 % vuosimaksuista 1 miljoonan dollariin asti. Mutta se korostaa asiakaspalvelua ja antaa sinun tehdä tiivistä yhteistyötä Pacific Premier Trust IRA-asiantuntijoiden kanssa, jos tarvitset apua kauppojen tekemisessä ja varmistaaksesi, että sijoitukset ovat IRA-yhteensopivia.
Itseohjautuvien IRA: iden plussat ja miinukset
Plussat
- Voit luoda a monipuolinen portfolio vaihtoehtoisista varoista hyötyen silti veroetuisista tileistä.
- Uudemmat SDIRA-alustat ovat erittäin helppokäyttöisiä ja niiden maksut ovat alhaiset.
- Työskentely SDIRA-alustan kanssa voi auttaa sinua välttämään mahdolliset IRA-rangaistukset ja kielletyt tapahtumat.
haittoja
- IRA: lla on kiellettyjä liiketoimia, joka voi olla monimutkaista ja johtaa rangaistuksiin, jos teet virheitä.
- Monet tukikelpoiset SDIRA-sijoitukset ovat spekulatiivisempia ja riskialttiimpia kuin perinteiset sijoitukset.
- Sinun täytyy tehdä oma due diligence.
- SDIRA-alustat voivat olla kalliita pienille salkuille, jos niillä on kiinteät vuosimaksut.
Kuinka valita paras itseohjautuva IRA
Nyt kun tiedät useita suosittuja SDIRA-laitteita, joihin voit sijoittaa, tässä on joitain tärkeimmistä tekijöistä, jotka on otettava huomioon valittaessa sinulle sopivaa palveluntarjoajaa.
- Maksut: Vuotuiset hallinnointipalkkiot voivat tehdä SDIRA: sta tai rikkoa sen salkkusi koosta riippuen. Esimerkiksi Rocket Dollar's Gold -suunnitelma, jonka hinta on 30 dollaria kuukaudessa, on jyrkkä pienille tileille, mutta se on huijaus suuremmille salkuille.
- Tiliasetukset: Jotkut SDIRA-palveluntarjoajat tarjoavat saman katon alla erilaisia IRA: ita, 401(k) :itä ja muita tilityyppejä.
- Yksinkertaisuus: Uudemmat yritykset, kuten Alto, tekevät avaamisesta, rahoittamisesta ja itseohjautuvan IRA: n käyttämisestä helppoa. Sitä vastoin vaihtoehtojen, kuten Rocket Dollar, käyttöönotto kestää kauemmin, mutta ne ovat joustavampia.
- Checkbook Control: SDIRAt, joissa on shekkikirjan ohjaus, antavat sinulle eniten hallintaa ja nopeuttavat sijoittamista.
Metodologia: Kuinka valitsemme parhaat SDIRAt
Investor Junkien tavoitteena on auttaa lukijoitamme tekemään parhaat mahdolliset taloudelliset päätökset ainutlaatuisiin tilanteisiinsa. Tämä tarkoittaa, että tässä luettelossa olevat yritykset eivät vaikuttaneet niiden sisällyttämiseen tai asemaan artikkelissa. Sen sijaan kirjoittajamme ja toimittajamme tutkivat kymmeniä markkinoiden vaihtoehtoja ja valitsevat parhaat tekijöiden, kuten maksujen, joustavuuden, tilivaihtoehtojen, shekkikirjan hallinnan ja muiden perusteella. Korostamme myös, mikä SDIRA-toimittaja on paras tietylle alalle tai ominaisuudelle.
Bottom Line
Jos olet sijoittamalla eläkkeelle, uskomme, että vahvan osakesalkun, ETF-rahastojen ja muiden pitkäaikaisten omistusten omistaminen on erinomainen idea. Ja kiinteätuottoiset investoinnit kuten joukkovelkakirjoilla, CD-levyillä ja osinkoosakkeilla voi myös olla paikkansa.
Jos sinulla on kuitenkin jo hyvin pyöristetty pesämuna, kannattaa kokeilla vaihtoehtoja luopumatta IRA: n veroeduista. Tässä SDIRA: t ovat erittäin hyödyllisiä.
Toivottavasti jokin listallamme olevista yrityksistä tarjoaa etsimäsi ratkaisun. Varmista vain, että otat huomioon maksut ja tee aina oma due diligence. SDIRA: t eivät ole vastuussa sijoituksesi tuloksesta, ja monet vaihtoehdot ovat riskialttiimpia ja melko epälikvidejä. Mutta jos ymmärrät riskit, ei ole mitään syytä, miksi vaihtoehdot eivät löydä paikkaansa salkkusi SDIRAssa.