Sijoittamisessa riski ja tuotto ovat aina tasapainossa. Mutta tämä saldo voi saada laajan kirjon, aina rahojesi YOLO: sta Dogecoinilla sijoittamiseen erilaisiin indeksirahastoihin.
Mutta monille sijoittajille riskin vähentäminen ja keskittyminen tulojen luomiseen ja pääoman säilyttämiseen on tärkeintä. Ja hyvä uutinen on, että sinun ei aina tarvitse luopua merkityksellisistä tuotoista pienentääksesi riskiä.
Itse asiassa on olemassa useita alhaisen riskin sijoituksia, joiden avulla voit laittaa rahasi töihin ja samalla vähentää tai käytännössä eliminoida riskit kokonaan. Ja vaikka et välttämättä aina menesty markkinoita paremmin, näillä strategioilla on paikkansa monissa salkuissa, joissa kasvu ei ole ainoa tavoite.
Parhaat matalariskiset sijoitusideat
Mitä tulee ottaa huomioon ennen sijoittamista
Ennen kuin hyppäät erilaisiin alhaisen riskin sijoitusstrategioihin, sinun tulee ottaa huomioon muutama tärkeä tekijä ennen kuin teet mitään sijoitusta.
- Aikaikkuna: Yleensä sijoittajat haluavat pienemmän riskin sijoituksia, jos he sijoittavat lyhyellä aikavälillä. Sitä vastoin varten pitkäaikainen sijoittaminen, voit ottaa hieman enemmän riskejä ja luottaa aikaan ja korkoa korolle työskennellä eduksesi.
- Tulot Tavoitteet: Monet matalariskiset sijoitukset tuottavat korkotuloa, mutta tapa, jolla ne maksavat tuloja, voi vaihdella. Esimerkiksi jotkut sijoitustuotteet korottavat korkoa vuosittain, puolivuosittain tai päivittäin, kun taas toiset maksavat sijoittajille kauden lopussa tai neljännesvuosittain. Päätä, onko tulonmuodostus tärkeää salkkullesi, mutta harkitse myös, kuinka tuotto maksetaan.
- Passiivinen vs. Aktiivinen sijoittaminen: Kuinka paljon aikaa olet valmis käyttämään portfoliosi seurantaan? Passiiviset sijoittajat yleensä haluavat dollarin hinta keskimäärin markkinoille tai korkosijoituksiin asioiden yksinkertaistamiseksi. Mutta aktiivisemmat sijoittajat saattavat nauttia parhaiden korkojen metsästämisestä tai erilaisten indeksi- tai korkorahastojen etsimisestä.
8 parasta alhaisen riskin sijoitusta juuri nyt
Jos haluat tasapainottaa riskiä samalla kun ansaitset mielekästä tuottoa, olet onnekas. Tässä on joitain kokeiltuja ja todellisia alhaisen riskin sijoituksia, joiden avulla voit luoda vankan ja turvallisemman salkun.
1. Korkeatuottoiset säästötilit
Historiallisesti käteisen pysäköiminen säästötilille ei ole ollut suuri "sijoitus". Ja tämä on erityisen totta, jos olet investoimalla korkean inflaation aikoina koska tarvitset vielä suurempia tuottoja kompensoidaksesi inflaation vaikutukset.
Kuitenkin nousu mobiilipankit ja korkojen nousu tarkoittaa korkeatuottoiset säästötilit voi olla melko vankka, vähäriskinen sijoitus. Ja ne ovat täydellinen väline hätärahastosi tai lähitulevaisuudessa tarvitsemasi ylimääräisen käteisen tallentamiseen.
Jotkut johtavat verkkopankit, joilla on erinomaiset korkeatuottoiset säästötilit, sisältävät:
- Pyrkimys: Ansaitse jopa 5 % APY: stä Pyrkimyskuluta ja säästä tiliä.
- CIT Pankki: Ansaitse 4.50% APY Savings Connect -tilillä. Katso yksityiskohdat täältä.
- Nykyinen: Tämä mobiilipankki maksaa 4 % APY: stä 6 000 dollariin asti.
- Varo: Ansaitse jopa 5 % APY: stä 5 000 dollariin asti.
- BrioDirect: Ansaitse 2,80 % High-Yield Savings Plus -tilillä (500 dollarin minimitalletus)
Voit maksimoida tuottosi jakamalla käteisrahasi kahdelle tai useammalle korkeatuottoiselle tilille välttääksesi joidenkin pankkien käteisrajat. Mutta jopa suurimman osan ylimääräisestä käteisrahasta pitäminen korkeatuottoisella säästötilillä voittaa useimmat tavalliset pankit.
CIT Pankki. FDIC: n jäsen.2. Minä Bonds
Minä Bonds ovat toinen matalariskinen sijoitus, joka auttaa sinua sijoittamaan myös inflaatiokausien aikana. Tämä johtuu siitä, että I Bonds ansaitsee korkoa yhdistettyyn kiinteään korkoon ja inflaatioon. Toisin sanoen nämä joukkovelkakirjat on suunniteltu erityisesti tasoittamaan inflaation vaikutuksia ja tarjoamaan suojaa rahallesi.
Kirjoitushetkellä Ostin joukkovelkakirjat ansaitsevat lokakuun 2022 loppuun mennessä 9,62 %. Tämä korko muuttuu kuuden kuukauden välein mukauttaakseen inflaatiota ja korkokorkoja puolivuosittain.
I Bondsin suurin haittapuoli on, että voit ostaa vain 10 000 dollaria sähköisiä joukkovelkakirjoja ja 5 000 dollaria paperivelkakirjoja vuodessa. Ja jos nostat ne ennen viittä vuotta, menetät kolmen edellisen kuukauden koron. He ovat kuitenkin edelleen a turvallinen sijoitus korkealla tuotolla voit turvata käteistä rahaa.
3. Ei rangaistusta CD-levyjä
Talletustodistukset, tai CD-levyt, ovat toinen suosittu, vähäriskinen sijoitus, joka on hyödyllinen luomiseen kiinteät tulot. CD-levyt ovat säästötuotteita, joilla on tyypillisesti tietty aika, jolle talletat rahasi ansaitaksesi korkoa. Hyvä puoli on, että voit luotettavasti luottaa CD-levyjesi tuottamiseen tietyn tuoton. Tärkeimmät haitat ovat, että CD-levyjen hinnat ovat yleensä alhaiset, ja kiinteäkorkoisista CD-levyistä on sakkoja, jos nostat rahasi aikaisin.
Todella alhaisen riskin sijoitusta varten suosittelemme sanktiottomia CD-levyjä tavallisten kiinteiden CD-levyjen sijaan. Tämä johtuu siitä, että voit nostaa rahasi a ilman rangaistusta CD ennen määräajan päättymistä maksamatta sakkoja. Joten ansaitset edelleen kiinteää korkoa käteisellesi säilyttäen samalla joustavuuden.
Verkkopankit, kuten CIT Bank ja Liittolainen on joitakin parhaat ilman rangaistusta CD-levyt juuri nyt. Voit myös tutustua erilaisiin luottoyhtiöihin tai tarkistaa nykyisen pankkisi, tarjoavatko ne kilpailukykyisiä CD-levyjä.
4. Valtion velkasitoumukset
A valtion velkasitoumus (T-Bill) on lyhytaikainen Yhdysvaltain velkasitoumus, joka Yhdysvaltain valtiovarainministeriö ongelmia. Nämä setelit ovat turvallisia, koska niitä tukee Yhdysvaltain valtiovarainministeriö. Lisäksi T-Seteleiden ehdot vaihtelevat muutamasta päivästä 52 viikkoon, joten sinun ei tarvitse sulkea rahojasi vuosiksi kuten monien muiden korkosijoitusten kanssa.
T-Billsissä on vähintään 100 dollarin osto, joten se on myös kannattava investointi, jos sinulla ei ole paljon rahaa. Mitä tulee siihen, miten ansaitset korkoa, ostat T-Bills alennuksella niiden nimellisarvosta ja saat sitten täyden nimellisarvon kauden lopussa.
Kuten monet muutkin vähäriskiset sijoitukset, T-Billsin pääasiallinen haittapuoli on, että katsot tyypillisesti 2-3 %:n tuottoa. Tämän sijoituksen lyhytaikaisuus kompensoi kuitenkin suurelta osin alhaisemman tuoton, ja T-Bills on yhtä turvallinen sijoitus kuin voit löytää.
Oikeaa puhetta: Miksi sijoitan valtion joukkovelkakirjalainoihin osakemarkkinoiden sijaan
5. Ensisijaiset osakkeet
Yksi pieniriskisten sijoitusten yleinen haittapuoli on, että yleensä uhraat kasvun turvallisuuden vuoksi. Tämä ei aina ole huono puoli, varsinkin jos olet sijoittamalla lyhyellä aikavälillä ja rahojesi suojaaminen on tärkeintä.
Se sanoi, etuoikeutetut osakkeet tarjoavat mukavan keskitien sijoitusten, kuten joukkovelkakirjalainojen, ja tavallisten sijoitusten välillä osakesijoittaminen. Ensisijaisilla osakkeilla sinulla on suuremmat oikeudet kuin tavallisilla osakkeilla, jotka johtavat osingonmaksuun ensin. Ja selvitystilassa etuoikeutetut osakkeenomistajat saavat palkkaa ensin tavallisten osakkeenomistajien yläpuolella. Tärkeimmät haittapuolet ovat äänivallan puute ja useissa tapauksissa vähemmän tilaa pääoman arvonnousulle.
Lyhyesti sanottuna etuoikeutetuilla osakkeilla on osinkotulon etuja ja ne tarjoavat jonkin verran suojaa selvitystilan tai kassavirran häiriötilanteissa. Saat kuitenkin vähemmän tilaa arvostukselle kuin tavallisilla osakkeilla. Mutta jos riskin alentaminen on tavoitteesi, etuoikeutettujen osakkeiden avulla voit silti päästä markkinoille ja samalla vähentää joitakin riskejä.
6. Rahamarkkinatilit
A rahamarkkinatili (MMA) on talletustili, joka on hybridi korkeatuottoisen säästötilin ja shekkitilin välillä. On muutamia syitä, miksi rahamarkkinatilejä (MMA) pidetään usein alhaisen riskin sijoituksina.
Ensinnäkin MMA: t tarjoavat tyypillisesti korkeampia korkoja kuin perinteisten pankkien säästötilit. Lisäksi MMA: n varat sijoitetaan tyypillisesti lyhytaikaisiin velkainstrumentteihin, ja varat ovat FDIC: n vakuuttamia. Saat myös shekin kirjoitus- ja pankkikorttiominaisuudet. Suurin haittapuoli on, että monet MMA: t rajoittavat sitä, kuinka monta kotiutusta voit tehdä kuukaudessa, ja joissakin on myös vähimmäistalletusvaatimukset.
Mutta kuten korkeatuottoiset säästötilit, MMA: t ovat hyviä välineitä tallettamiseen hätärahastot tai vähän turhaa rahaa. Ja parhaat rahamarkkinatilit maksat 2 % APY tai enemmän kirjoittamishetkellä ja sinulla on erittäin alhaiset tai olemattomat vähimmäistalletusvaatimukset.
7. Yritys- ja kunnallislainat
Ei ole yllättävää, että joukkovelkakirjat ovat toinen matalariskinen sijoitus, joka on erittäin suosittu tuottamiseen eläketulot tai korkotuloista yleensä.
Kaksi tärkeintä joukkovelkakirjatyyppiä, joita voit harkita, ovat yritys- ja kunnalliset joukkovelkakirjat. Kuten nimet viittaavat, yritykset laskevat liikkeeseen yrityslainoja auttaakseen rahoittamaan yritystoimintaan liittyviä hankkeita, kun taas valtio ja kunnat laskevat liikkeelle kuntien joukkovelkakirjoja rahoittaakseen omia projektejaan.
Joukkovelkakirjalainoja pidetään vähäriskisinä sijoituksina, koska niitä tukevat yhteisöt ovat yleensä kiinteitä. Yrityslainat ovat hieman riskialttiimpia kuin kunnalliset obligaatiot, koska yritykset voivat mennä konkurssiin, mutta ne ovat silti alhaisemman riskin sijoitus, jonka voit sekoittaa salkkuun.
Joukkovelkakirjojen haittapuoli on, että tuotot ovat yleensä markkinoita alhaisemmat vastineeksi riskin pienentämisestä. Joukkovelkakirjoilla on erilaisia erääntymisaikoja, joten pidätät rahasi tietyksi ajaksi. Konservatiivisemmat sijoittajat voivat kuitenkin käyttää joukkovelkakirjoja tulojen ja muiden luomiseen monipuolinen portfolio Se ei koostu vain osakkeista ja ETF: istä.
Pro Vinkki: Korkeamman tuoton saamiseksi voit myös tarkastella alustoja, kuten Arvoiset joukkovelkakirjat. Näillä yksityisillä joukkovelkakirjoilla on 36 kuukauden laina-aika ja ne maksavat tällä hetkellä 5 % korkoa. Joukkovelkakirjalainojen takana ovat Worthy Bondsin lainaamien lainaavien yritysten omistamat varat sekä Yhdysvaltain valtion velkasaneeraukset, kiinteistöt ja CD-levyt.
8. Kassahallintatilit
Viimeinen vähäriskinen sijoitus, jota voit harkita, ovat kassanhallintatilit. Nämä tilit ovat vaihtoehtoja monille shekki- ja säästötileille online-välittäjät ja robo-neuvojat tarjoavat asiakkaille mahdollisuuden pitää ylimääräistä rahaa alustoillaan. Tämä helpottaa rahojen siirtämistä, ja myös huipputason kassanhallintatileillä on FDIC vakuutus ja maksavat melko kilpailukykyisiä korkoja.
Joitakin kassanhallintatilejä, joita voit harkita, ovat mm:
- Wealthfront Kassatili: Tämä suosittu robo-neuvoja maksaa tällä hetkellä 4.30% APY ja sillä on 1 dollarin rahoitusvaatimus. Voit lukea meidän Wealthfront-arvostelu saadaksesi lisätietoja myös Wealthfrontin kautta sijoittamisesta.
- Betterment Cash Reserve: Kuten Wealthfront, Parannus voit ansaita 2 % APY: n kassatilillään.
- Valtuuta: Empower Cash™:lla ansaitset 3.35% APY- ja Empower Advisory -asiakkaat tienaavat 3.45% APY. Myöskään vähimmäissaldovaatimusta tai -maksuja ei ole. Ja Empowerilla on joukko muita hienoja ilmaisia ominaisuuksia, kuten budjetointityökaluja, a nettovarallisuuden seurantaja sijoitusmaksujen analysaattori.
- SoFi Tarkistaminen & Säästöt: Ansaitse jopa 2,50 % APY säästöistäsi ja saat jopa 300 dollarin kirjautumisbonuksen.
Nämä kassanhallintatilit ovat jälleen hyödyllisimpiä, jos olet olemassa oleva asiakas, koska voit siirtää varoja nopeasti. Mutta ne ovat silti itsenäinen alhaisen riskin sijoitus, jota voit kokeilla.
Bottom Line
Pienen riskin sijoittaminen ei välttämättä tuota samoja tuloksia kuin kasvuosakkeet tai pääomasijoittamiseen. Mutta monissa tapauksissa pääoman suojaaminen ja kiinteän tulon saavuttaminen on tärkeämpää kuin puhdas kasvu.
Lopulta sinun on päätettävä, mitä omaisuuden allokointi sopii sinulle ja jatka siitä eteenpäin. Matalan riskin sijoituksille voi olla paikka missä tahansa salkussa, eikä sijoitusvaihtoehdoista varmasti ole pulaa.