Kuinka päästä eroon kuluttajaveloista

Haluatko tietää todella hyvän sijoituksen… sellaisen, joka käytännössä takaa sinulle kaksinumeroisen voiton?

Maksakaa tämä velka pois!

Federal Reserve Bank of New Yorkin mikrotaloudellisten tietojen keskuksen mukaan keskimääräisellä kotitaloudella Yhdysvalloissa on noin 8 161 dollaria valmiusvelkaa. Yli 6500 dollaria tästä on luottokorttivelkaa. Ja olkaamme rehellisiä: monet meistä ovat velkaa paljon enemmän.

Kuvittele nyt, että maksat pois sen ikävän pyörivän luottokorttivelkan. Oletetaan, että sinulla on luottokortti, jonka APY on 19%. Poistamalla korkomaksun saat itsellesi heti 19% voiton. Yritä saada se osakemarkkinoilta!

Ei vain sitä, mutta ennen kuin aloitat sijoittamisen, on tärkeää, että käsittelet kuluttajavelkasi. Luota minuun, se on yksi parhaista päätöksistä, joita olet koskaan tehnyt.

Onko kaikki velat pahoja?

Toisin kuin Dave Ramsey tai Suze Orman, me Investor Junkiessa emme välttämättä ajattele, että kaikki velat ovat pahoja.

Velkaa voidaan käyttää työkaluna tulojen kasvattamiseen joko välittömästi, kuten vuokra -asunnoissa tai korkeakouluopetuksessa.

Muutama nyrkkisääntö hyvälle velalle:

• Se on pitkäaikainen laina-10 vuotta tai enemmän.
• Voit käyttää velkaa suojana inflaatiota vastaan.
• Voit sijoittaa korkeampaan tuottoon kuin velan korko, sitä pidetään hyvänä velana. Yleensä kiinnitykset ja opintolainat täyttävät tämän testin, kun taas luottokortit eivät yleensä.
• Korko on kiinteä, toisin kuin säädettävä, kierrätettävä tai ilmapallo. Säädettävät, kierrätettävät tai ilmapallon korot lisäävät velan ottamiseen liittyviä riskejä.

Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi mennä 200 000 dollarin velkaan sosiologian tutkintoon tai ostaa 10000 neliön jalka -talo, kun ansaitset vain 100 000 dollaria vuodessa.

Kun velkaa pidetään hyvänä velana, se on vain oikeissa olosuhteissa, oikeaan aikaan ja tietyin ehdoin. Jos haluat lisätietoja hyvästä ja pahasta velasta, tutustu tähän artikkeliin, jossa eritellään näiden kahden erot, Kuinka erottaa hyvä velka pahasta.

Hyvää ei ole ilman pahaa. Luottotappioiden poistaminen on paras sijoitus, jonka voit tehdä - sekä tuoton että terveen mielenterveyden kannalta. Lisäbonuksena se on matalan riskin, taattu tuotto.

Mikä sitten on huono velka? Luottokortit tulevat mieleen. Miksi? Ensinnäkin heillä on yleensä korotetut korot verrattuna opintolainoihin ja asuntolainoihin. Ne edustavat yleensä myös hyperkulutusta-eivät aina, mutta usein.

Yksinkertainen nyrkkisääntö - On järkevää maksaa velka alas ennen sijoittamista, jos sijoitetun pääoman tuotto on alhaisempi kuin velan vuosikorko.

Miksi minun pitäisi maksaa pois luottokorttivelkani?

Jos tarvitset vakuuttavampaa, tässä on muutamia syitä, miksi luottokorttivelkasi on järkevää maksaa:

Se lukitsee taatun tuoton! Tässä matalakorkoisessa ympäristössä yritä löytää korkosijoitusta, joka palauttaa luottokorttivelkasi korot. Luottokortin maksaminen 19%: n vuosikorolla ei aiheuta palautusriskiä. Toisaalta sijoituksen tuottoa ei koskaan taata.

Se vapauttaa kassavirtasi. Mitä voisit tehdä, jos kaikki ylimääräiset rahat lepäävät sen jälkeen, kun sinulla ei ole enää velkoja?

Se poistaa riskin. Kaikenlaisiin velkoihin liittyy tietty riski. Miten maksaisit laskusi (velkasi mukaan lukien), jos menettäisit työsi? Entä jos olisit vammainen? Korollisen velan maksaminen poistaa melkoisen riskin koko taloudellisesta elämästäsi.

Se vähentää stressiä. Jos olet koskaan maannut sängyssä hereillä koko yön murehtien rahaa, tiedät mistä puhun. Velka, erityisesti velat, joilla on korkeat korot, on stressaavaa. Päästä eroon siitä nyt, jotta voit nukkua!

Lisätietoja korkean koron velan maksamisen eduista on tässä artikkelissa, Paras sijoitusmuoto: korkean koron velan maksaminen.

Kuinka maksaa velka nopeasti

Vaikka voit jatkaa perinteisten luottokorttivelkojen maksamista, useimpien ongelma on korkeat korot. Korot jopa 21% eivät ole harvinaisia. Joissakin tapauksissa jopa korkeampi! Tämä pätee erityisesti velkakriisin jälkeen, jolloin uudet hallituksen säännöt nostivat luottokorttihintoja. Ongelmana on, kuinka luottokorttivelkasi voidaan maksaa nopeammin?

Tässä tulee vertaislainaus (joka tunnetaan myös nimellä P2P). Se voi olla sinulle uutta, mutta se on loistava tapa poistaa velkasi alhaisemmalla korolla.

Perinteisten luottokorttimaksujen koroissa on valtava ero P2P -yrityksen saamiin korkoihin.

Yhdistä velkasi jollakin Lainausklubi tai Menestyä.

Molemmat mahdollistavat jopa 35 000 dollarin vakuudettomat velkalainat ja mahdolliset korot alkaen 7,95 prosentin vuosikorosta. Tietysti korot riippuvat luottokelpoisuudestasi ja lainan tarkoituksesta. Lainat alkaen voi olla jopa viisi vuotta Lending Clubilla. Muutoin molemmat tarjoavat kolmivuotisia lainoja.

Yhden näistä palveluista nopeuttaa velkasi maksamista ja vie sinut sijoituspolulle.

Tämän pitäisi tietysti olla sanomattakin selvää - Älä ota uutta kuluttajavelkaa!

Maksa se ennen eläkkeelle siirtymistä

Valmistaudu eläkkeelle? Teit kovasti töitä koko elämäsi, rypistyit ja pelastuit eläkkeelle arvokkaasti, ja olet valmis saamaan ansaittua tuotekehitystä. Ennen kuin ryhdyt ryhtymään, varmista, että velka on maksettu!

Se on yksinkertaista! Mitä vähemmän rahaa maksat velkoihin, sitä enemmän voit sijoittaa eläkkeelle. Vähemmän rahaa menee ulos = enemmän rahaa tulee silloin.

Saat pienemmät kulut. Haluatko saada paljon ylimääräisiä laskuja eläkkeellä? Päästä eroon veloista, jotta voit käyttää ylimääräistä rahaa nauttien kultaisista vuosistasi.

Poista yksi X -tekijöistä. Velka tuo mukanaan jonkin verran epävarmuutta. Hävitä se, jotta voit olla valmis, kun muut X -tekijät tulevat elämääsi - kuten aikuiset lapset muuttavat takaisin tai terveysongelmat.

Hallitse enemmän omaisuuttasi. Kaikki, mistä olet velkaa, ei kuulu sinulle… vielä. Maksa velkasi pois mielenrauhan vuoksi, että omaisuutesi on itse asiassa sinun.

Velan pitäminen kurittaa eläkkeelle siirtymistäsi. Lukea Yksi asia, joka sinun on tehtävä ennen eläkkeelle siirtymistä lisätietoja velaton eläkkeelle siirtymisen eduista.

Tiedätkö kuinka paljon käytit ruokaan viime vuonna? Entä vaatteet, elektroniikka tai viihde? Jos vastaus on ei, sinulla on tehtävää! On järkevää seurata budjettiasi kaltaisella työkalulla YNAB (tarvitset budjetin).

Jos et tiedä ulosvirtaustasi, kuinka voit tietää, kuinka paljon tuloja tarvitset eläkkeelle?

Sinun pitäisi tietää, kuinka paljon rahaa käytät. Useimmat ihmiset ovat hyvin tietoisia siitä, kuinka paljon he säästävät ja lahjoittavat, mutta menot menevät halkeamien läpi.

Kun tiedät, kuinka paljon käytät ja mihin käytät sen, voit tehdä muutoksia ja muutoksia säätääksesi menoja vastaamaan taloudellisia prioriteettejasi - kuten eroon velasta.

Arvioi taloudelliset tottumuksesi

On selvää, että sinun ei pitäisi koskaan kuluttaa enemmän kuin teet.

Koskaan.

Varmista, että kulutustottumuksesi mahdollistavat velan maksamisen eivätkä laita sinua pidemmälle reikään. Tarkista Kuinka maksimoida kaikkien taloudellisten toimintojesi tuotto Lue lisää kulutuksesta ja säästämisestä tehokkaasti.

Hyödyntämällä velkaa välineenä se voi nopeasti muuttua vihollisesta ystäväksi. Esimerkiksi on usein hyvä idea pitää asuntolaina paikallaan sen sijaan, että maksat sen takaisin. Muutamia asioita, jotka on otettava huomioon päätettäessä, haluatko maksaa asuntosi takaisin aikaisin:

• Kuinka monta vuotta aion asua täällä (tai pitää tämän vuokra -asunnon)?
• Mitkä ovat ehdot ja korko?
• Voinko jälleenrahoittaa alemman koron?
• Kuinka korkeat liittovaltion ja osavaltion verot ovat?
• Onko minulla muita korkeakorkoisia velkoja, jotka voisin maksaa ensin?

On monia syitä, miksi ihmiset haluavat maksaa asuntolainansa ennenaikaisesti. On kuitenkin myös syitä pitää se lainan voimassaoloaikana (tai lähellä sitä).

• Asuntolainan verovähennys - huom: tämä on merkityksellistä vain, jos erittelet aikataulun A.
• Inflaatio voi toimia sinun hyväksesi, koska tavarat tulevat kalliimmaksi joka vuosi.
• Myös lisäkustannusten pitäisi olla tekijä. Kun asuntolainojen korot ovat alhaiset, on usein edullisempaa sijoittaa muihin omaisuuksiin, joiden tuotto on korkeampi.

Lopulta tämä päätös on tehtävä tilanteesi perusteella. Jos haluat lisätietoja siitä, miksi asuntolainan ennakkomaksu ei ehkä ole hyvä idea, lue artikkeli: Olet tyhmä maksamaan asuntolainasi.