Rahan yhdistäminen kumppanisi kanssa on iso ja jännittävä askel suhteessasi. Mutta se vaatii myös avointa ja selkeää viestintää varmistaaksesi, että olette molemmat samalla sivulla kulutuksen, säästämisen ja sijoittamisen suhteen.
Sijoitusstrategian kehittäminen itsellesi on yksi asia. Sijoitusstrategian kehittäminen sinulle ja kumppanisi on täysin erilainen pallopeli. Yhdistätkö tilejä? Oletko linjassa aikajanalla, kun haluat saavuttaa tietyt tavoitteet? Oletko sinä omistaa samat tavoitteet?
Katsotaanpa, kuinka voit keskustella kumppanisi kanssa yhteisestä sijoitusstrategiastasi.
Luo tervettä viestintää rahan ympärille
Mitä enemmän voit puhua avoimesti raha-asioistasi, sitä paremmin sinulla todennäköisesti menee. MagnifyMoneyn vuoden 2017 tutkimus osoitti, että 21 % eronneista sanoi rahan olevan syy avioeroon.
Välttääksesi sydänsuruja luo terveet viestintämallit rahan ympärille hyvissä ajoin. Käytä "minä"-lauseita ilmaisemaan omaa suhdettasi rahaan.
Esimerkiksi "Mielestäni velka on stressaavaa, ja haluaisin välttää velkataakan lisäämistä" on tapa kertoa kumppanillesi, että sinusta tuntuu epämukavalta ottaa lisää velkaa.
Pyri myös sovittamaan säännölliset rahan lähtöselvitykset keskenään. Se voi olla kuukausittainen rahapäivä, jolloin tarkista kuukausibudjettisi ja säästöjä. Tämä avaa oven säännölliseen kommunikointiin rahan ympärillä ja auttaa varmistamaan, että molemmat tarkastelet kaikkea taloutta vähintään 12 kertaa vuodessa.
Tarkista ensin omat rahasi
Ennen kuin teet mitään muutoksia, aloita ymmärtämällä, mitä olet tekemisissä.
Jos olet työskennellyt muutaman vuoden, sinulla voi jokaisella olla eläketili työn kautta. Ehkä joku teistä omistaa kiinteistön tai joku teistä aloitti sijoittamisen yliopistoon.
Jotta voisitte tehdä parhaan suunnitelman teille molemmille parina, teidän kummankin on ymmärrettävä, mitä teit rahalla yksilönä. Ota johtopäätös yhtälöstä ja varaa aika käydä läpi kaikki tilit yhdessä.
Harkitse kattaa:
- työhön liittyvät sijoitustilit
- perheen rahat
- fyysinen omaisuus, kuten omaisuutta, autot ja korut
- käteissäästötilit
- automaattiset nostot palkka- tai shekkitililtäsi
Voit myös käyttää henkilökohtaisia rahoitussovelluksia, kuten Henkilökohtainen pääoma tai YNAB, ymmärtääksesi paremmin taloudellista tilannettasi. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, mistä olette aloittamassa ja mitkä tilit ja työkalut ovat käytettävissänne.
Aseta tavoitteita yhdessä
Nyt kun sinulla on vakaa käsitys siitä, miltä rahasi näyttävät, voit alkaa määritellä, miltä niiden yhdistäminen näyttää.
Miltä haluat rahasi näyttävän pariskuntana? Onko järkeä yhdistää kaikki tai vain osa tai ei mitään? Muista, ettei kenelläkään ole yhtä oikeaa tapaa tehdä rahaa. Sinun ja kumppanisi tulee löytää se, mikä sopii sinulle, eikä tuntea olevansa minkään olemattoman standardin velvollinen.
Hieno tapa ajatella tavoitteita on jakaa ne aikajanalle. Tavoitteiden asettaminen vuodeksi, viideksi vuodeksi ja kymmeneksi vuodeksi mahdollistaa sen, että näet, mikä on lyhyen ja mikä pidemmän aikavälin keskittymistä.
Yhteisistä ja henkilökohtaisista tavoitteistasi puhuminen muokkaa talouttasi. Jos haluat ostaa talo viiden vuoden sisällä voi olla järkevää avata yhteinen säästötili, jotta voit kukin osallistua siihen.
Jos haluat maksimoida eläketilisi, jotta voit lähteä työstä 55-vuotiaana 65-vuotiaana, sinun on ehkä lisättävä kuukausittaisia maksuja eläkesuunnitelmiisi. Sinun on puolestaan keskusteltava, miten se vaikuttaa kuukausibudjettiisi.
Keskustele omistamistasi ja haluamistasi sijoitustileistä
Kaikki sijoitukset eivät ole tasa-arvoisia. On olemassa verottomia sijoitustilejä, kuten perinteinen IRA tai 401 (k). On verojen jälkeisiä tilejä, kuten Roth IRA. Ja tietysti siellä on sinun robo-neuvojat ja verotettavat välitystilisi.
Mille tileille haluat osallistua pariskuntana? Mitkä niistä ovat järkevimpiä tavoitteidesi saavuttamiseksi? Näihin kysymyksiin on erityisen tärkeää vastata, jos joku teistä on freelance-työntekijä tai osa-aikainen työntekijä tai jos joku teistä pitää vapaata jäädäkseen kotiin lasten kanssa jonain päivänä.
Rahan nostamisesta eläketililtä peritään sakkoja ja maksuja, mutta ei veronalaiselle välitystilille. Ota tämä huomioon sijoituspäätöksissäsi.
Muista, että ei todellakaan ole yhtä oikeaa tapaa sijoittaa. Kaikki riippuu tavoitteistasi, tuloistasi ja sinun kyky sijoittaa.
Tarkista panoksesi
Kun puhut kyvystäsi sijoittaa, viimeinen hyvä asia on tarkistaa omasi nykyiset sijoitusmaksut.
Jos aiot yhdistää rahaa tai pankkitilejä, lahjoituksiasi on ehkä muutettava. Yritä saavuttaa tavoitteesi ennen kuin siirryt tähän vaiheeseen, sillä tavoitteesi auttavat ilmoittamaan, jos sinun on muutettava lahjoituksiasi.
Perusteellinen ymmärrys siitä, mihin toistensa rahat menevät kuukausittain, ei vain pidä sinua tavoitteidesi saavuttamisessa, vaan myös auttaa rakentamaan luottamusta suhteeseen.
Viimeinen Sana
Yhteisen sijoitusstrategian luominen kumppanisi kanssa on jännittävä hetki parisuhteessasi, mutta se voi myös olla hieman stressaavaa. Harvat ihmiset tuntevat olonsa mukavaksi puhua rahasta, mutta maailmassa ei ole ketään muuta, jonka kanssa sinun pitäisi tuntea olosi mukavammaksi puhua taloudesta kuin henkilö, jonka kanssa jaat elämäsi.
Jos käsiteltävää on paljon, voit katkaista tämän keskustelun muutaman päivän tai viikon kuluessa. Sinun ei tarvitse ylikuormittaa itseäsi tai kumppaniasi yhdellä istunnolla!
Sinulle sopivan viestintätyypin löytäminen voi viedä jonkin aikaa. Älä tunne kiirettä. Jos teillä jokaisella on hyvät taloudelliset tavat ja tunnette olosi mukavaksi valitsemallanne tiellä, voit muokata rahaosuutta tarpeen mukaan.