Sijoittaminen on uskomattoman henkilökohtainen kokemus. Loppujen lopuksi sijoitat paljon rahaa mahdollisesti riskialttiisiin sijoituksiin vuosiksi tai jopa vuosikymmeniksi. Ja jos edes pääset sinne. Monien ihmisten henkilökohtainen talous on täynnä ahdistusta, joka voi vaikuttaa heidän tuleviin taloudellisiin tuloksiinsa.
Koska sijoituspäätöksesi ovat sidoksissa tulevaan omaisuuteesi, on vain järkevää, että tunteillasi tulee olemaan jonkin verran vaikutusta valintoihin - hyvässä tai pahassa.
Tässä artikkelissa perehdytään yleisiin tekijöihin, jotka voivat vaikuttaa ihmisten taloudellisiin päätöksiin, ja kuinka aloittaa matkasi kohti taloudellista hyvinvointia.
Lyhyt versio
- Rahaan liittyvät negatiiviset tunteet voivat johtaa suunnittelun puutteeseen tai jatkuviin huonoihin valintoihin koko elämäsi ajan.
- Sosioekonominen asemasi kasvaessa voi myös vaikuttaa tuleviin taloudellisiin tuloksiisi.
- FOMO on liikkeellepaneva tekijä monien sijoittajien elämässä, eikä useinkaan parempaan suuntaan. Se voi luoda liian itsevarman lähestymistavan sijoitusten valintaan.
- Talouskuri amerikkalaisten keskuudessa paranee, lähinnä pandemian vaikutusten vuoksi.
Tekijät, jotka voivat vaikuttaa sijoituspäätöksiisi
Kun ihmisillä on negatiivinen historia rahan suhteen, se vaikuttaa heihin negatiivisesti koko elämän ajan, jos ongelmaan ei puututa. Ja polku taloudelliseen hyvinvointiin on kivetty maamiinoilla.
Tässä osiossa sukeltaamme siihen, kuinka nämä olosuhteet voivat vaikuttaa siihen, mitä ihmiset tekevät rahoillaan.
Velan ja häpeän kierre
Jos olemme oppineet jotain viime pandemiavuosista, se on se kriisiaikoina kurkotamme usein luottokorttiamme. Ja suuret luottokorttiostot muuttuvat usein suuriksi katumuksiksi.
Itse asiassa vuoden 2022 alkuun mennessä 75 % amerikkalaisista koki ostajien katumusta pandemian aikaisten asuntojensa vuoksi.
"Velka ja ylikulutus ovat kaksi yleisintä haastetta Amerikassa." sanoo Jonathan Satovsky, Satovsky Asset Managementin toimitusjohtaja ja Chief Behavioral Coach. "Meillä on taipumus liioitella kaikkea, ja se johtaa usein katumukseen, häpeään ja masennukseen."
Monesti tuntuu helpommalta maksaa haluamistamme asioista, jotka saattavat tuoda meille hetken onnea, jolloin voimme käsitellä tunteita myöhemmin. Tai monet meistä jättävät ne huomiotta, kunnes olemme velkakierteessä.
Syrjintä ja taloudellinen trauma
59 % mustista naisista ja 48 % latinalaisnaisista – molemmat historiallisesti vailla äänioikeutta – vastasi, etteivät he ole sijoittaneet mihinkään omaisuuteen.. Tämä eroaa 34 prosentista valkoisista naisista ja 23 prosentista valkoisista miehistä, jotka ilmoittivat saman.
Ihmisille, jotka eivät voi tuntea olonsa mukavaksi perustaloudellisten päätösten tekemisessä, monimutkaisemmat kysymykset sijoittamisesta voivat olla vieläkin vaikeampia.
Loppujen lopuksi sijoittamalla on aina mahdollisuus menettää rahaa. Niille, joilla ei ole varaa hävitä, sijoittaminen voi tuntua liian pelottavalta harkittavaksi. Tämä pätee erityisesti yhteisöihin, joihin taloudellinen trauma todennäköisimmin vaikuttaa.
"Yhdysvalloissa varttuneena POC: na elämä on haastavaa rotuun ja sukupuoleen perustuvan syrjinnän vuoksi", sanoo Layla Acharya, verkkokurssiportaalin EdWiz.orgin luoja. Vaikka näitä syrjinnän muotoja oli vaikea sietää yksinään, hän sanoo, että niihin liittyi heikompi taloudellinen tausta.
"Jatkuvien taloudellisten kamppailujen sarjaa kutsutaan taloudelliseksi traumaksi" hän sanoo. "Matalatuloisista perheistä tulevat sijoittajat kokevat enemmän huolia rahasta ja vaikeuksia tehdä taloudellisia päätöksiä."
Tämä ahdistus näkyy selvästi, jos katsot kuka sijoittaa ja kuka ei. CNBC: n ja Momentiven tekemän tutkimuksen mukaan 59 % mustista naisista ja 48 % latinalaisnaisista – molemmat historiallisesti vailleet ryhmät – vastasivat, etteivät he ole sijoittaneet mihinkään omaisuuteen. Tämä eroaa 34 prosentista valkoisista naisista ja 23 prosentista valkoisista miehistä, jotka ilmoittivat saman.
Tälle erolle on kourallinen syitä. Voimme mainita sukupolvien välisen vaurauden puutteen sekä rajallisen luoton ja rahoituksen saatavuuden kahtena tärkeimpänä tekijänä. Sijoittamisesta kieltäytymiseen liittyy kuitenkin merkittäviä vaihtoehtoiskustannuksia, jotka johtuvat eläkesäästöjen vähenemisestä ja investointien tuotoista.
Pelko palamisesta (taas)
Aivan kuten menneiden huonojen rahapäätösten aiheuttama häpeä vaikuttaa nykyiseen elämääsi, niin myös kaikki pelko, jonka olet rakentanut suuremmista taloudellisista huolenaiheista. Esimerkiksi vain tänään 58 % amerikkalaisista omistaa osakkeita. Ennen suurta taantumaa 62 % sijoitti osakkeisiin.
"Aiempi kokemus on merkittävä tekijä [kansojen] toimissa" sanoo Charles Bender, Fiduciary Wealth Managementin johtaja. ”Syy, miksi et koske liesiin, on se, että se on kuuma. No, jos ihminen on sijoittanut vain kerran elämässään ja menettänyt rahaa, sillä on sama vaikutus kuin kiukaan monta kertaa."
Siksi jopa lyhyet alasajat markkinoilla voivat laukaista pelottavia reaktioita, Bender selittää. "Jos kysyttäisiin useimmilta ihmisiltä, he sanoisivat, että osakemarkkinat on väärennetty yksityissijoittajia vastaan. "Väärennetty osa" on kaikki tunteellinen, ja se estää heitä sijoittamasta kunnolla.”
Poisjäämisen pelko
FOMO on vaikuttanut osakemarkkinoihin vuodesta 2010 lähtien lisäämällä sijoittajien riskinottohalua. FOMO saa sijoittajat myös olemaan liian luottavaisia, vaikka heidän ei todellakaan pitäisi olla.
FOMO on toinen vahva liikkeellepaneva voima monien sijoitusvalintojen takana. Daniel Sleep, JR, CPA ja Certified Tax Coach kertoo kokemuksistaan erään varhaisen kryptohullun aikana:
”Pienyritysten kanssa työskentelevänä CPA: na muistan, kun kryptohulluus ensimmäinen osuma" hän sanoo. Muutamat hänen asiakkaistaan hyppäsivät trendiin varhaisessa vaiheessa – hän kutsui näitä tapauksia FOMO-sijoitukseksi. Mutta kun veroaika vierähti, hän huomasi, että nämä asiakkaat olivat oudon äitejä sijoituksistaan.
"He eivät enää tienneet edes kirjautumistunnuksiaan tarkistaakseen" hän sanoo. "Kun se kaatui pian siihen sijoittamisen jälkeen, he halusivat vain unohtaa sen."
Denverin Coloradon yliopiston tutkimus totesi tämän FOMO on vaikuttanut osakemarkkinoihin vuodesta 2010 lähtien lisäämällä sijoittajien riskinottohalua. FOMO saa sijoittajat myös olemaan liian itsevarmoja, vaikka heidän ei todellakaan pitäisi olla.
"FOMO saa ihmiset investoimaan oman osaamispiirinsä, ymmärryksensä tai todellisen riskinhalunsa ulkopuolelle" sanoo Satovsky. "Kaikki rakastavat positiivista, mutta menetyskipu tai menettämisen pelko johtaa emotionaalisiin päätöksiin, ja kun tunteet ovat korkealla, rationaalinen ajattelu menee ulos ikkunasta."
Talouskoulutuksen puute
Charles Bender arvaa, että noin 80 prosentilla ihmisistä ei ole taloudellisia suunnitelmia tai selkeitä saavutettavissa olevia taloudellisia tavoitteita. Hän on melko lähellä. Vuoden 2022 Schrodersin tutkimus totesi tämän vain 23 % amerikkalaisista heillä on rahoitussuunnitelma, jota he noudattavat.
Mutta se ei johdu yrittämisen puutteesta. Jotkut ihmiset ovat vain lähempänä lähtöviivaa koulutusresurssien suhteen.
"Jokaisella on perusta rahankäytölle" sanoo André Stewart, InvestFarin toimitusjohtaja. "Tämä muodostuu yleensä kasvatuksestasi, kotitaloudestasi ja ympäristöstäsi. Jos kasvat perheessä tai ympärilläsi on ystäviä, jotka eivät usko säästämiseen tai sijoittamiseen, on hyvä mahdollisuus, että et sijoita ollenkaan.”
Jos sinulle ei ole koskaan opetettu mitään talouskuria tai näytetty sijoitusmaailman köydet, sinun on todennäköisesti paljon vaikeampaa sukeltaa siihen tai pysyä siinä, jos teet niin.
Toimenpiteet, joiden avulla voit tuntea olosi psykologisesti turvalliseksi hoitaessasi talouttasi
Haasteista huolimatta terveellisten rahankäyttötottumusten harjoittamisella on pitkän aikavälin palkintoja. Kun säästät säännöllisesti, pidä kiinni budjetista ja sijoita siihen kohtuullisia summia historiallisesti hyvin toimivia omaisuuseriä, pääset eteenpäin.
Tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit alkaa ottaa ohjat takaisin rahojesi suhteen.
Keskustele perheellesi ja ystävillesi
Raha on usein kulttuurisesti tabu, mutta taloushuolesi lakaisemisesta maton alle ei tule mitään hyvää. Rehellinen jakaminen rakkaimpien ja lähiyhteisösi kanssa mahdollistaa tietoresurssien yhdistämisen.
Keskustele vain perheenjäsenillesi ja ystävillesi siitä, kuinka heidät kasvatettiin ajattelemaan rahaa. Tämä voi antaa sinulle selkeitä näkemyksiä omista taloudellisista tavoistasi. Saatat jopa poimia budjetointivinkkejä ja sijoitusresursseja, jotka ovat tilanteeseesi osuvampia kuin yleisiltä verkkosivustoilta ja niin sanotuilta talousguruilta.
Lakkaa vertaamasta itseäsi muihin
Ehkä seuraava ajatuksesi luettuasi yllä olevan otsikon oli "helppommin sanottu kuin tehty".
On ihmisluonnetta verrata itseämme muihin ympärillämme oleviin ihmisiin, jotta voimme arvioida, miten pärjäämme elämässä. Ei vain sitä, vaan taloudellinen neuvonta keskittyy usein pyrkimykseen. Se houkutteli lukijoita ja mahdollisia sijoittajia artikkeleilla siitä, kuinka se ja se pystyi jäämään eläkkeelle 35-vuotiaana tai kuka teki ensimmäisen miljoonansa ainutlaatuisen rahoitusstrategian avulla.
Loppujen lopuksi kyse ei kuitenkaan ole heistä. Se koskee sinua.
"Älä vertaa itseäsi muihin. Olemme kaikki ainutlaatuisia yksilöitä, jopa identtiset kaksoset. Ainoa henkilö, johon voit mitata itseäsi, olet sinä,Stewart sanoo.
Hyvä uutinen on: Kun kilpailussa olet vain sinä, voittajaa voi olla vain yksi (se olet sinä!).
Ymmärrä, mistä muut sijoittajat tulevat
Vaikka sinun ei pitäisi jatkuvasti verrata itseäsi muihin, samanlaisten ihmisten yhteisön löytäminen voi auttaa sinua ymmärtämään, että et ole ainoa, joka käy läpi tätä. POC-, LGBTQ+-, pienituloisille ja muille aliedustetuille ryhmille yhteisön tunne voi myös auttaa sinua tuntemaan yhteenkuuluvuutta.
Sosiaalisen median ansiosta olemme enemmän yhteydessä kuin koskaan, ja yhteydenpidosta on tullut helpompaa. Kokeile seuraavaa:
- Etsi samanhenkisiä Facebook-ryhmiä. Siellä on paljon eturyhmiä, jotka ovat perustaneet ja luotu LGBTQ-henkilöiden, mustien naisten, latinalaisten ja muiden rahasta ja sijoittamisesta kiinnostuneiden yhteisöjen heille. Voit suodattaa helposti yhteisön tunnisteen, ryhmän koon ja sijainnin mukaan.
- Pidä yhteyttä ihmisiin LinkedInissä ja TikTokissa. Näiden alustojen kautta voit löytää rahoitusasiantuntijoita kaikista yhteisöistä, joilla on paljon tietoa ja kokemusta jaettavaksi. Varmista vain, että saamasi neuvot ovat laillisia. (Aloita tästä: Kuinka löytää oikeutettuja sijoitusneuvoja sosiaalisessa mediassa)
- Kuuntele rahoitus podcasteja. Rahoituspodcastit ovat helpottaneet passiivista talouslukutaidon hankkimista. Rahoitus podcastit kuten Huono Rahalla, Reilumpaa senttiä, Rahaa meille muille, Ruskea kunnianhimo ja Omaperäistä rahaa kaikki käsittelevät monimutkaista aihetta sijoittamisesta ja henkilökohtaisesta rahoituksesta epätasa-arvoisen rahoitusjärjestelmän laajemmassa kontekstissa.
Löydä sopiva budjetti SINÄ
Jopa taloudellisesti taitavimmat meistä eivät tee parhaita rahaliikkeitä joka kerta. Elämä tulee tielle. Kuitenkin rahasi huomiotta jättäminen vain vahingoittaa sinua pitkällä aikavälillä.
Aloitaksesi sinun on oltava tietoinen siitä, mihin rahasi menevät. Seuraamalla kulujasi voit nähdä, missä mahdollisesti käytät liikaa, ja löytää paikkoja, joissa voit leikata.
Jos esimerkiksi huomaat, että käytät 200 dollaria suoratoistotilauksiin kuukaudessa, mutta et käytä niitä kaikkia, voit ohjata osan rahoista muualle.
Jos haluat likaista kätesi, voit tehdä hyvän "ole-budjetointitaulukon". Mutta jos ajatus kulujen manuaalisesta seurannasta saa sinut pois, älä huoli! Niitä on runsaasti automaattiset seurantasovellukset mistä valita. Useimmat niistä antavat sinun yksinkertaisesti linkittää kulutustilisi ja he järjestävät tapahtumat puolestasi.
Voit myös tutustua erilaisia budjetointimenetelmiä nähdäksesi kumpi vetoaa sinuun eniten.
Aseta ja muista tavoitteesi
Jos et ole koskaan ajatellut, mihin haluat rahasi käytettävän tavallisten laskujesi lisäksi, nyt on aika aloittaa. ottaa rahatavoitteet ja niiden kirjoittaminen paikkaan, jossa voit nähdä ne päivittäin, on yllättävän tehokas motivointityökalu.
Ne voivat vaihdella bucket-list-matkan tarkistamisesta velattomiin tiettyyn ikään mennessä. Mitä selkeämmin voit visualisoida tavoitteesi, sitä motivoivampia ne voivat olla.
Jos huomaat, että et pysty ylläpitämään näitä tavoitteita yksin, Satovsky suosittelee taloudellista neuvonantajaa. "[Tämän] vastuullisuus ja kurinalaisuus voivat auttaa sinua näkemään sokeita pisteitä, joita et ehkä koskaan huomaa ennen kuin on liian myöhäistä." hän sanoo.
Aloita tästä >>Kuinka löytää rahoitusneuvoja, johon voit luottaa
Harkitse työskentelyä talousterapeutin kanssa
Monet ihmiset kamppailevat vuosia päästäkseen taloudellisille raiteille. Jos olet kokeillut kaikkia budjetointisovelluksia, mutta ne eivät vain kelpaa sinulle, tai jos ajatus rahasta puhumisesta perheesi kanssa saa sinut luopumaan kokonaan, et ole yksin.
Ongelmasi voivat johtua jostain paljon syvemmästä. Ja se on okei.
Talousterapia kehittyi 70-luvulla ja on nyt kehittynyt omaksi kurinalakseen. Talousterapian tarkoituksena on auttaa ihmisiä pääsemään eroon lapsuudesta oppimistaan negatiivisista rahankäyttötottumuksista tai aikuisiässä traumoja aiheuttavista ihmissuhteista, kuten väkivaltaisista kumppaneista.
"Terapian saaminen on paras tapa parantua taloudellisesta traumasta" sanoo Layla Acharya.
Finanssiterapiayhdistyksellä on a terapeuttien hakemisto joiden kanssa voit työskennellä. Yleisterapiaan Acharya suosittelee BetterHelp, jossa on terapeutteja, jotka tarjoavat palvelujaan liukuvassa mittakaavassa sekä taloudellista tukea ihmisille, joilla ei ehkä ole varaa perinteiseen yksityiseen terapiaan.
Bottom Line
Henkilökohtaisessa rahoituksessa on sana "henkilökohtainen" syystä. Tunteemme vaikuttavat lähes aina tekemiimme päätöksiin – mukaan lukien ja erityisesti rahallamme tekemämme valinnat.
On olemassa tapoja voittaa mahdollisesti haitalliset tunteet ja tehdä valintoja, jotka hyödyttävät sinua ajan myötä. Aloita puhumalla rahasta ja etsimällä koulutusresursseja, jotka kuvastavat tilannettasi.
Sieltä voit alkaa seurata dollareitasi ja etsiä yksinkertaista budjettia, joka sopii sinulle. Ja älä pelkää pyytää apua, jos tarvitset sitä. Ja muista - jokainen askel oikeaan suuntaan on suuri.
Lue lisää >>
- Kuinka välttää emotionaalista sijoittamista
- 5 sijoitusvinkkiä, joita antaisin nuoremmalle itselleni
- Kuinka löytää LGBTQ+:ta tukevia taloudellisia neuvonantajia
- Naiset ja sijoittaminen vuonna 2022: uusimmat tilastot