Historiallisesti kiinteistöt ovat olleet vaurauden symboli. Vuosisatojen ajan maanomistus oli rajoitettu aatelistoon ja äärimmäisen varakkaisiin. Ja vaikka asunnon omistaminen yleistyi nykyaikana, olemme nähneet asuntojen hintojen nousun aiheuttavan vaikeuksia monille ensiasunnon ostajat.
Onneksi, kiinteistösijoittaminen on silti mahdollista, vaikka sinulla ei olisi paljon rahaa. Itse asiassa murto-osien kiinteistösijoittamisen ansiosta voit osallistua toimintaan jopa 10 dollarilla.
Tämä opas kattaa kuinka murto-osainen kiinteistösijoittaminen toimii, sen edut ja haitat sekä joitain parhaita yrityksiä, joiden avulla voit aloittaa.
Mitä on murto-osainen kiinteistösijoittaminen?
Osittainen kiinteistösijoittaminen on prosessi, jossa ostaa osakkeita yksittäisestä kiinteistöstä tai kiinteistörahastosta. Toisin sanoen sijoitat pieneen osaan kiinteistöosakkuutta sen sijaan, että omistaisit sen kokonaan itse.
Aikaosuudet ovat täydellinen ja pitkäaikainen esimerkki murto-osasta kiinteistösijoittamisesta. Samaa voidaan sanoa
osa-asunnon omistus, johon usein liittyy toisen kodin ostaminen pienemmälle ihmisjoukolle.Nämä ovat kuitenkin vanhempia malleja osittaisesta kiinteistösijoittamisesta, ja niillä on varmasti joitain haittapuolia, joita käsittelen alla. Mutta niitä on myös lukuisia kiinteistöjen joukkorahoitusyritykset jonka avulla voit sijoittaa kiinteistöihin ilman paljon rahaa. Ja nämä alustat eivät kärsi samoista haitoista kuin aikaosuudet tai loma-asunnon jakaminen ystäviesi kanssa, koska ne ovat passiivisia ja ammattimaisesti johdettuja.
Osakiinteistöihin sijoittamisen plussat ja miinukset
Sillä ei ole väliä, jos katsot murto-osuudet osakemarkkinoilla tai kiinteistöissä; sijoittajien matala markkinoille pääsyn este on yleensä hyvä asia. Loppujen lopuksi, jos haluat sijoittaa kiinteistöihin ilman paljon rahaavaihtoehdot, kuten vuokra-asunnon ostaminen suoraan, ovat poissa pöydästä.
Tässä kiinteistösijoitustyylissä on kuitenkin joitain selkeitä etuja ja haittoja, jotka sinun tulee harkita:
Plussat
- Pääomasijoitus: Kiinteistösijoittaminen on tyypillisesti osakepohjaista sijoitusta, ellet rahoita velkaa. Tämä tarkoittaa, että voit ansaita mahdollisesta kiinteistön arvostamisesta.
- Pienemmät pääomavaatimukset: Sijoittajaryhmän osallistuminen tarkoittaa, että sinun on hankittava vähemmän pääomaa. Ja joillakin parhaista kiinteistöjen joukkorahoitusyhtiöistä on vain 10 dollarin sisäänostovaatimukset.
- Kassavirtapotentiaali: Kiinteistöt on suosittu työkalu varallisuuden rakentamiseen, koska voit saada vuokratuloja vuokralaisilta ja myös omistaa omaisuuden arvostuksesta.
- Henkilökohtainen nautinto: Jos ostat aikaosuuden tai toissijaisen loma-asunnon muiden kanssa, voit nauttia kiinteistöstä osan vuodesta.
- Portfolion monipuolistaminen: Kiinteistö on yksi suosituimmista vaihtoehtoisista omaisuusluokista ja tarjoaa tehokkaan tavan monipuolistaa portfoliotasi pois pörssistä.
haittoja
- Likviditeettiongelmat: Yksi murto-osaisten kiinteistösijoitusten haittapuoli on, että ne ovat usein epälikvidejä, joten et voi myydä niitä nopeasti, jos tarvitset käteistä. Ja jotkut joukkorahoitusalustat sulkevat sinut selvitystilaan asti, mikä voi kestää vuosia.
- Mahdolliset kulut: Joukkorahoitusyritykset veloittavat yleensä vuosittaisia hallinnointipalkkioita, jos etsit passiivista sijoitusta. Ja jos päätät hoitaa toisen asunnon osittain itse, saatat kohdata myös piilokuluja, kuten korjauksia ja tarpeellisia päivityksiä.
- Omistajan ristiriidat: Sinulla ei ole ristiriitoja omistajien kanssa, jos käytät joukkorahoitusyhtiötä, koska sijoitat yrityksen kautta, joka hoitaa kaiken puolestasi. Mutta toissijaisen kiinteistön ostaminen useiden tuntemiesi sijoittajien kanssa voi aiheuttaa jännitteitä kiinteistön johtamiseen.
- Tutkimusvaatimukset: Mitä enemmän tee-se-itse kiinteistösijoitussuunnitelmasi, sitä enemmän sinun on tehtävä tutkimusta. Tämä sisältää markkinoiden, kaupunginosien tutkimisen, agenttien kanssa puhumisen ja sulkemisen. Kun verrataan tähän sijoittamalla osakkeisiin tai ETF: t, kiinteistöt ovat paljon enemmän käsissä.
- Akkreditointivaatimukset: Jotkut yritykset edellyttävät, että olet akkreditoitu sijoittaja sijoittaa kiinteistöihin, vaikka se olisikin murto-osa investointi.
5 parasta kiinteistösijoitusalustaa
Me Investor Junkiella emme ole suuria faneja murto-osaisiin kiinteistösijoituksiin, kuten aikaosuuksiin tai toissijaisiin asuntoihin pienten sijoittajaryhmien kanssa. Pääsyynä on se, että piilokulut ja maksut voivat muuttaa muuten mahtavan sijoituksen painajaiseksi.
Ja jos haluat poistua, se on usein uskomattoman vaikeaa. Itse asiassa on niin vaikeaa poistua aikaosuuksista kaltaisista järjestelyistä, että kokonainen aikaosuuksien lakimiehiä on noussut taistelemaan aikaosuuksia vastaan (tietysti mojovasta maksusta).
Onneksi on helpompaa kuin koskaan aloittaa osasijoittaminen kiinteistöihin joukkorahoitusyritysten ansiosta. Ja mikä parasta, nämä sijoitukset hoidetaan ammattimaisesti, joten ne ovat täysin passiivisia. Ja silti hyödyt säännöllisistä tuloista ja salkun hajauttamisesta. Ainoa saalis on, että et voi käyttää näitä kiinteistöjä kesäloma-asunnona.
Kuulostaako osa kiinteistösijoittaminen oikealta sinulle? Jos näin on, nämä ovat viisi suosikkiympäristöämme, joita kannattaa harkita juuri nyt.
1. Rahankeräys
Investointivaatimus: $10
Akkreditointi vaaditaan: Ei
Keskimääräinen vuosituotto: Noin 8-9 %
Maksut: 1 % vuotuinen hallinnointipalkkio
Yksi helpoimmista tavoista aloittaa murto-osainen kiinteistösijoittaminen on käyttää Rahankeräys. Tämän joukkorahoitusyrityksen suosio on kasvanut 10 dollarin vähimmäisvaatimuksensa ja alhaisen vuosimaksunsa vuoksi. Se tarjoaa erilaisia eREIT-kohteita, joihin voit sijoittaa tavoitteidesi mukaan, ja sijoittajille maksetaan neljännesvuosittaisia osinkoja.
Pidämme myös Rahankeräys koska sillä on jälkimarkkinapaikka, jossa voit myydä osakkeita. Jos myyt osakkeita aikaisemmin kuin viisi vuotta, on olemassa pieniä sakkoja, mutta tämä lisätty likviditeetti on etu.
2. Saapuneet kodit
Investointivaatimus: $100
Akkreditointi vaaditaan: Ei
Keskimääräinen vuosituotto: 3,2 % - 7,2 % osinkoina
Maksut: Noin 1 % vuodessa
Aloita saapuneiden kotien kanssa
Yksi uudempi toimija murto-omaisuuden maailmassa on Saapuneet kodit. Tämän alustan avulla sijoittajat voivat lisätä tuloja tuottavia vuokra-asuntoja salkkuihinsa vain 100 dollarilla. Ja alustan ainutlaatuisuutta on se, että vuokralaiset voivat sijoittaa myös asuntoihinsa, joten heitä kannustetaan ylläpitämään omaisuutta.
Yhtiö ei ole vielä myynyt omaisuuttaan pois, joten vuokratulot ovat olleet toistaiseksi ainoat tulot. Mutta Arrived Homes ennustaa 9,3–13,3 prosentin vuotuista keskimääräistä tuottoa, kun otetaan huomioon arvostus.
3. HappyNest
Investointivaatimus: $10
Akkreditointi vaaditaan: Ei
Keskimääräinen vuosituotto: 6 % osingonmaksuna
Maksut: Vaihtelee kiinteistökohtaisesti
Aloita HappyNest
Vähintään 10 dollarilla HappyNest on toinen tehokas tapa lisätä osa-omaisuutta salkkuusi. Tämä joukkorahoitusyhtiö on erikoistunut liikekiinteistöihin, rakennusten ostamiseen ja vuokraamiseen suurille yrityksille tuottaakseen vuokratuloa osakkeenomistajille.
Hallitset omistusasi sen helppokäyttöisen mobiilisovelluksen kautta, ja siinä on ominaisuuksia, kuten varaosien keräily, joka auttaa sinua jatkuvasti sijoittamaan osakkeisiin. Voit myös luoda sääntöihin perustuvia säästötavoitteita, kuten lahjoittaa tietyn summan rahaa joka kuukausi, jotta salkkusi kasvaisi jatkuvasti.
4. HoneyBricks
Investointivaatimus: $1,000
Akkreditointi vaaditaan: Joo
Keskimääräinen vuosituotto: Ei saatavilla vielä
Maksut: 1 % vuotuinen hallinnointipalkkio
Aloita HoneyBricksin käyttö
Jos haluat lohkoketjun ja Web3 HoneyBricks voi olla se, mitä etsit. Tämän startup-yrityksen avulla voit sijoittaa tokenoituihin kiinteistöihin alkaen 1 000 dollarista. Ja omistajana voit saada maksuja kryptovaluutoissa, kuten Bitcoin ja Ethereum, sen sijaan, että ansaitset käteisosinkoja. Voit myös ostaa tokeneita krypton avulla, mikä tekee HoneyBricksistä joustavamman myös ostopuolella.
Lisäksi voit jopa lainata tokeneitasi vastaan käyttämällä niitä vakuuksina, mitä kryptolainausyritykset tekevät. HoneyBricksillä on myös parantunut likviditeetti, koska voit myydä tokenisi yritykselle suoraan tai jälkimarkkinoilla.
Suurin haittapuoli on, että sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja käyttääksesi HoneyBricksiä. Mutta kiinteistöjen tokenisointi HoneyBricksin tapaan auttaa parantamaan likviditeettiä, ja krypton tuki on ainutlaatuinen myyntivaltti.
5. Lofty.ai
Investointivaatimus: $50
Akkreditointi vaaditaan: Ei
Keskimääräinen vuosituotto: Vaihtelee kiinteistökohtaisesti
Maksut: Vaihtelee kiinteistökohtaisesti
Aloita Loftyn kanssa
Viimeinen murto-osa kiinteistösijoitusalusta, jota voit harkita, on Ylevä, toinen uusi yritys tilassa. Yhtiö antaa sinun sijoittaa vuokra-asuntojen osakkeisiin alkaen 50 dollarista. Vuokraosuuksissa omistamasi osakkeet maksavat sinulle päivittäistä vuokratuloa, ja voit nostaa sen milloin tahansa. Voit myös ansaita osakkeillasi arvostelemalla, jos kiinteistön arvo nousee.
Kirjoitushetkellä Loftylla on kaksi tusinaa kiinteistöä, joista voit ostaa rahakkeita. Tavoite sisäinen tuottoaste (IRR) vaihtelee kiinteistökohtaisesti, mutta on usein 15 prosentin alueella. Kuten HoneyBricks, myös Lofty luottaa lohkoketjuun kiinteistöosakkeiden tokenisoimiseksi nopeaa ja tehokasta kaupankäyntiä varten.
Muista vain, että pidämme parempana yrityksiä kuten Rahankeräys tällä hetkellä, koska se on vakiintuneempi, joten ennätys on pidempi. Viime aikoina on syntynyt monia murto-osaisia kiinteistösijoitusyrityksiä, jotka eivät ole vielä kestäneet ajan koetta.
Vaihtoehtoja murto-osaiselle kiinteistösijoittamiselle
Joukkorahoitusyritykset ovat tehneet kiinteistösijoittamisesta paljon helpompaa viime vuosina, erityisesti akkreditoimattomat sijoittajat. Mutta on muitakin vaihtoehtoja, joihin voit kääntyä, jos haluat sijoittaa kiinteistöihin, mutta sinulla ei ole paljon pääomaa, kuten:
- Käyttämällä sinun online-välittäjä sijoittaa REIT-rahastoihin
- Kiinteistöpohjaisten ETF-rahastojen tai osakkeiden ostaminen
- Sijoittaminen kiinteistövelkaan sellaisten yritysten kanssa, kuten Maantaso
Jos sinulla on enemmän pääomaa, vaihtoehtoja, kuten talojen kääntäminen tai vuokra-asunnon ostaminen myös avautua. Mutta uusille sijoittajille joukkorahoitusyritykset ovat yksi yksinkertaisimmista tavoista aloittaa kiinteistöalalla harrastus.
Kenen pitäisi sijoittaa murto-omaisuuteen?
Jos haluat monipuolistaa salkkuasi kiinteistöillä, mutta sinulla ei ole paljon pääomaa, murto-osa kiinteistösijoitukset voivat olla sinulle oikea valinta. Tämä pätee erityisesti, jos sinulla on jo hyvä perusta muille sijoituksille, kuten osakkeille, joukkovelkakirjat, ja ETF: t, mutta haluavat laajentua. Ja joukkorahoitusyritykset ovat erinomainen ratkaisu, jos haluat passiivisen sijoituksen alhaisilla palkkioilla.
Emme suosittele tätä reittiä, jos haluat aktiivisesti hallita kiinteistöjä ja ryhtyä vuokranantajaksi. Tässä skenaariossa kodin hakkeroinnin kaltainen vaihtoehto voisi olla parempi strategia näkemyksesi kohteeksi. Ja kuten mainittiin, voit aina saada kiinteistöjen näkyvyyttä kautta REIT sijoittaminen tai myös erilaiset kiinteistö-ETF: t.
Bottom Line
Jos joku olisi kertonut sinulle viisi vuotta sitten, että pian olisi mahdollista ostaa kiinteistöä vain 10 dollarilla Bitcoin olet, et todennäköisesti olisi uskonut niitä. Teknologian ja joukkorahoituksen ansiosta kiinteistösijoittaminen on kuitenkin helpompaa kuin koskaan.
Myönnettäköön, järjestelyt, kuten aikaosuudet ja jaettu kodin omistus, ovat olleet olemassa jo jonkin aikaa. Joukkorahoitusyritykset ovat kuitenkin vasta äskettäin antaneet sijoittajille mahdollisuuden tuottaa passiivisia tuloja omistamalla pieniä osia vuokra-asuntoja ja kaupallinen Kiinteistö.
Se, miten lisäät kiinteistöosakkeita portfolioosi, on viime kädessä sinun päätettävissäsi. Mutta jos sinulla ei tällä hetkellä ole kiinteistöjen näkyvyyttä salkussasi, mieti yleistäsi omaisuuden allokointi ja mihin murto-osainen kiinteistösijoittaminen voisi sopia.