Olemme kaikki tehneet sijoitusvirheitä. Joskus se on jotain mitä teimme. Muina aikoina se on jotain meistä ei tehnyt tehdä.
Kummassakin tapauksessa toimittajani pyysi minua jakamaan yhden omastani. Mutta ollakseni rehellinen sinulle, olen tehnyt kaksi suurta virhettä, jotka saavat minut edelleen katumaan.
Älä nyt huolehdi – kumpikaan näistä ei saa sinua surulliseksi. En menettänyt elämänsäästöjäni Terra Luna tai ostaa REITs vuonna 2008.
Sen sijaan uskon, että reaktiosi numeroon 1 on: "Joo, se on jännää, mutta vielä on aikaa." Reaktiosi numeroon 2 on: "Oi jätkä, menit tosissaan, lol." Tämä on reaktio, jonka olen saanut kymmenen vuoden ajan.
Joten ilman pitkiä puheita, ole hyvä ja nauti häpeällisestä itseruiskutuksestani: Tässä on kaksi suurinta sijoitusvirhettäni!
Lyhyt versio:
- Ensimmäinen suurin sijoitusvirheeni oli se, ettei minulla ollut likvidimpää keskipitkän aikavälin sijoitussalkkua sekkitilini ja pitkän aikavälin eläketilieni välillä.
- Toinen suurin virheeni oli se, että en investoinut Teslaan vuonna 2010 käännettyään paperin nimeltä "Miksi kaikkien pitäisi investoida Teslaan."
- Molemmat virheet opettivat minua olemaan vähemmän pelkäävä markkinoita kohtaan ja luottamaan vaistoani tietyissä spekulatiivisissa sijoituksissa
1. Älä luo keskipitkän aikavälin portfoliota aikaisemmin
Ensimmäinen suuri sijoitusvirheeni oli se, että kesti 25 vuotta, kun eläketilini ja sekkitilini välillä ei ollut mitään.
Olisin voinut avata välitystilin ja rakentaa keskipitkän aikavälin salkun täynnä indeksirahastoja noin 15 minuutissa. Mutta en tehnyt.
Sen sijaan vietin ensimmäiset seitsemän vuotta aikuiselämästäni rahoillani vain kahdessa paikassa:
- Lukittu paikkaan, jossa en voinut koskea siihen 40 vuoteen, tai
- Pankkitilini inflaatio syrjäyttää
Nyt syy, miksi en aloittanut keskipitkän aikavälin portfolion rakentamista aikaisemmin, on se, että minä eläkesuunnitelma tuuditti minut väärään turvallisuuden tunteeseen. Muistan selvästi päivän kesäkuussa 2013, jolloin HR ojensi minulle hakulomakkeeni ja kysyi, haluanko maksimoida työnantajani 6 %.
Sanoin "kyllä" ja tunsin heti tämän harhaan johdetun voiton tunteen valtaavan minut. Tuntui kuin itse Aikuistumisen Henki kuiskasi vahvistavia sanoja korvaani:
"Onnittelut – sinulla on hammashoitosuunnitelma ja a 401(k). Olet voittanut."
Mutta kuten myöhemmin tajusin, sekkitili ja 401(k) ovat vain kaksi kolmasosaa onnistuneesta perussijoitussuunnitelmasta. Välillä täytyy olla jotain, jotta voit suojata rahasi inflaatio ja säästää asuntoa varten.
Siirry keskipitkän aikavälin salkkuun. Voit rakentaa keskipitkän aikavälin portfolion seuraavasti:
- Arvioimalla sinun riskitoleranssi.
- Valitse aikahorisontti, joka voi olla oletuksena kolmesta viiteen vuotta tai perustua seuraavaan suureen ostoksesi (eli talon seitsemän vuoden kuluttua).
- Liitä nämä numerot a robo-neuvoja ja säännöllisten palkkamaksujen perustaminen.
Jos olisin rakentanut vain alkeellisimman keskipitkän aikavälin salkun – 10 000 dollarin arvoinen Vanguard S&P 500 ETF (VOO) -, minulla olisi tänään ylimääräinen 30 000 dollaria.
Noh. Ainakin korjasin virheeni ja minulla on nyt erinomainen, terve portfolio.
Se kirvelee edelleen.
Mutta ei niin paljon kuin suurin virheeni numero 1.
2. En ota omia neuvojani ja ostan TSLA: n vuonna 2010
Joo, luit oikein. Evankelioin Teslan osakkeita aina vuonna 2010, jolloin sen kauppa käytiin 28,69 dollarilla osakkeelta pian sen jälkeen. IPO.
Nyt se on 748 dollaria. Se oli huipussaan 1 222 dollarissa viime marraskuussa.
Kuinka monta 28,69 dollarin osaketta ostin itse? Ei mitään. Nada.
Olin vain hajallaan oleva yliopisto-opiskelija, liian huolissani arvosanoista ja tytöistä keskittyäkseni ja nähdäkseni kokonaisuuden – kuvan, jonka olin maalannut itselleni.
Näin suurin investointini alkoi.
Toisena vuonna suoritin Tekninen yrittäjyys 201. Lukukauden lopussa viimeinen iso tehtävämme oli ottaa jättiläinen paikka pienessä teknologiayrityksessä perustellen asemaamme teknisellä tutkimuksella ja perusteilla.
Tutkittuani noin tusinaa vaihtoehtoa valitsin kekseliäisen sähköurheiluauton startup-yrityksen nimeltä Tesla.
Yrityksellä oli tuolloin vain 899 työntekijää ja se valmisti vain 147 autoa. Lisäksi taantuma ei ollut kuuma aika tehdä urheiluautoja. Fiat Ferrarin puheenjohtaja Luca Cordero di Montezemolo kutsui ajanjaksoa "verilöylyksi" autonvalmistajille, joista monet peruivat hauskojen autojen kehittämisen suoraan.
Mutta silti, tutkimukseni osoitti yllättävän vankat perusteet Teslan tukena:
- Oma tekniikka, jolla on laajat sovellukset
- Johtajuutta ja menestystä eksponentiaalisessa kasvussa
- Instituutiosijoittajat ottivat suuria asemia yhtiössä
- Energiaministeriön rahoitus
- Toimitusjohtaja ja päätuotearkkitehti, joka osasi markkinoida ja myydä ja oli täydellinen lehdistömagneetti
Automiehenä saatoin arvostaa myös ensimmäisen Tesla Roadsterin hämmästyttävää teknistä saavutusta – auto, joka oli 1000 kiloa painavampi – mutta huomattavasti nopeampi kuin kaasuauto, johon se perustui.
Kaiken tämän mielessä päädyin yksinkertaiseen johtopäätökseen: osta, osta, osta! Tämä osake on todella menossa kuuhun.
Sain tehtävästä A: n.
Professori veti minut sivuun tunnin jälkeen eräänä päivänä rohkaistakseen minua noudattamaan omia neuvojani. Tein mielessäni, että ostan TSLA: n ennen valmistumista heti, kun minulla oli rahaa.
Mutta aivan kuten 99 % muistiinpanoistani yliopistossa, se katosi pian opiskelijaelämän henkiseen sotkuiseen.
Vuosia myöhemmin olin kulkemassa Nashvillen kautta, joten päätin pyytää professori lounaalle. Pelastaakseni hänet mahdolliselta hämmennykseltä sanoin etukäteen: "Et ehkä muista minua, mutta…" ja jaoin LinkedIn-profiilini.
Näin hän vastasi:
Hän ei ole ainoa, joka ei ole koskaan antanut minun kärsiä siitä.
Mutta ollakseni rehellinen, uskon oppineeni enemmän olemalla sijoittamatta Teslaan silloin, kun olisin voinut.
Jos olet tehnyt tutkimuksen – ja sinulla on varaa olla väärässä – älä odota. Riskinkantokykyäsi vastaavien spekulatiivisten sijoitusten tekeminen on täysin OK.
Esimerkkinä mainittakoon, että mahtava Tesla-pankkini inspiroi minua kuromaan erittäin spekulatiivista YOLO-rahastoa, joka koostuu 5 prosentista koko salkustani.
Tällä hetkellä krypto-raskas YOLO-rahastoni on itse asiassa 500 % parempi kuin päärahastoni. Jos haluat kuulla lisää siitä, kuinka rakensin sen (ja miksi en laita penniäkään lisää), tutustu Tässä on syy, miksi en osta enempää kryptoa (vaikka olenkin pitkällä).
Bottom Line
Kaksi suurinta sijoitusvirhettäni opettivat minut keskittymään ja olemaan peloton. Minun olisi pitänyt perustaa keskipitkän aikavälin salkku sen sijaan, että olisin kiinnostunut yliopistoelämästä, ja minun olisi pitänyt ostaa ne Teslan osakkeet, kun minulla oli mahdollisuus.
Mikä oli suurin sijoitusvirheesi ja mitä opit? Kerro minulle kommenteissa!
Lue lisää:
- 5 sijoitusvinkkiä, joita antaisin nuoremmalle itselleni
- Kuinka sijoittaa 5000 dollaria
- Kuinka optimoida portfoliosi minuuteissa