Olitpa uusi sijoittaja tai sinulla on vuosien kokemus, on usein viisasta tarkistaa sijoituksesi ja sijoitustavoitteesi varmistaaksesi, että varat on sijoitettu viisaasti. Mutta kuinka teet sen tarkalleen? Perehdytään ja opimme lisää siitä, mitä se tarkoittaa ja kuinka tehdä parhaat päätökset sijoituksellesi.
Kuinka sijoittaa viisaasti
1. Selvitä, minkä tyyppinen sijoittaja olet
Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä, on selvittää sijoittajatyyppisi. Jotkut sijoittajat eivät halua ottaa vakavaa riskiä mahdollisesti merkittävästä palkkiosta. Sitä vastoin toiset eivät kestäneet ajatusta rahan menettämisestä ja suosivat turvallisia, konservatiivisia sijoituksia, vaikka sijoitetun pääoman tuotto olisikin pienempi.
Ennen kuin aloitat oikean rahan sijoittamisen, on viisasta selvittää, minkä tyyppinen sijoittaja olet. Joskus se on käytännönläheinen lähestymistapa, jossa valitset jokaisen sijoituksen itse. Mutta toiset haluavat luovuttaa sijoituspäätöksensä asiantuntijalle. Tässä on joitain yleisimmistä sijoittajatyypeistä:
DIY passiivinen sijoittaja
Useimmat Investor Junkien lukijat pitävät itseään passiivisina tee-se-itse-sijoittajina. Tämä sijoittaja valitsee omat osakkeensa ja rahastonsa, mutta jättää asiat enimmäkseen rauhaan pitkän aikavälin lähestymistavansa kanssa. Tee-se-itse-sijoittajat käyttävät sijoituspäätösten tekemiseen välityksensä tarjoamia resursseja, joskus yhdistettynä uutisiin ja maksullisiin sijoituspalveluihin.
Aktiivinen sijoittaja
Aktiiviset sijoittajat haluavat hyötyä lyhyen aikavälin heilahteluista markkinoilla. Tämä sijoitustapa vaatii enemmän aikaa ja suurempaa riskinottohalua. Aktiiviset sijoittajat luottavat usein yhdistelmään perus- ja tekninen analyysi kauppoja tehdessään.
Robo neuvoo sijoittajaa
Monet sijoittajat hallitsevat mielellään omia rahojaan, mutta heillä ei ole asiantuntemusta monipuolisen salkun rakentamiseen. A robo neuvonantaja on digitaalinen sijoitustuote. Ilmoittautuessasi kirjoitat tiedot, kuten ikäsi, nettovarallisuutesi, tavoiteeläkeikäsi ja kuinka reagoisit tietyissä markkinaolosuhteissa. Sen perusteella sinut määrätään asiantuntijan suunnittelemaan portfolioon ihmisille, joilla on samanlaiset tarpeet ja tavoitteet.
Kädet irti sijoittaja
Jotkut ihmiset eivät välitä tietää, mitä "ETF" tarkoittaa (pörssissä noteeratut rahastot), mitkä osakkeet ovat heidän rahastoissaan tai kuinka ne jakavat omaisuusluokkien välillä. He haluavat vain sijoituksensa toimivan heille. Tässä tapauksessa saatat olla käytännönläheinen sijoittaja, joka työskentelee parhaiten a ammattitaitoinen talousneuvoja maksua vastaan.
Jos päätät työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, on tärkeää, että valitset luottamushenkilön. Luottamusmiesten on aina toimittava sinun etusi mukaisesti. Jotkut sijoittajat haluavat myös käyttää maksullisia neuvonantajia tai vain rahoitussuunnittelijoita, jotka ovat sertifioineet CFP: n hallituksen. Jos haluat löytää lähistöltäsi valmiiksi tarkastettuja taloushallinnon luottamushenkilöitä, voit käyttää vastaavaa palvelua, kuten XY suunnitteluverkosto tai Garrettin suunnitteluverkosto.
Etkö ole varma, kumman alaisuuteen kuulut? Ota selvää taloudellisista sijoittamisominaisuuksistasi Positiivisesti, alusta, joka on suunniteltu auttamaan sinua yhdistämään taloudellinen persoonallisuutesi sijoitustarpeisiisi. Saat lisätietoja sivuiltamme Positiivinen arvostelu.
2. Määritä riskinsietokykysi
Jotkut sijoittajat eivät ole olleet markkinoilla tarpeeksi kauan muistaakseen, miltä osakemarkkinoiden arvon romahdus lyhyessä ajassa tuntuu. Mutta se voi varmasti tapahtua ja todennäköisesti tapahtuu uudelleen jossain vaiheessa tulevaisuudessa. Ymmärtääksesi riskinsietokykysi, mieti, kuinka varautuisit markkinoiden suureen pudotukseen ja miten reagoisit, jos se tapahtuisi.
Jos et haittaa sitä, että salkkusi romahtaa lyhyellä aikavälillä, koska tiedät, että tulet takaisin, kun markkinat elpyvät, sinulla on korkeampi sijoitusriskinsietokyky. Nämä sijoittajat pitävät usein käteistä valmiina, kun markkinat laskevat, jotta he voivat "ostaa pudotuksen" yrittääkseen ansaita enemmän. Korkeampi riskinsietokyky johtaa osakkeisiin ja vaihtoehtoisiin sijoituksiin raskaaseen salkkuun.
Jos pörssisukelluksen idea antaa sinulle saman kuvottavan tunteen kuin menisi megavuoristoradalle, sinulla on luultavasti pienempi riskinsietokyky. Nämä sijoittajat voivat etsiä vähemmän riskialttiita osakkeita ja vakaampia sijoituksia, kuten joukkovelkakirjoja, vakauttaakseen salkkunsa huomattavan laskun sattuessa.
Monet ihmiset huomaavat putoavansa jonnekin keskelle. Riskin suhteen ei ole oikeaa tai väärää vastausta. Paras päätös on sellainen, johon olet tyytyväinen ja jonka ymmärrät täysin.
Lue lisää: Sijoitusriski 101
3. Päätä, kuinka paljon haluat sijoittaa
Jopa Warren Buffett aloitti massiivisesti menestyneen sijoitusuransa yhdellä ostolla. Useimmilla meistä ei ole miljoonia tai edes tuhansia dollareita uppoamaan osakemarkkinoille heti. Mutta se ei tarkoita, ettet voi aloittaa sijoittamista. Parhailla sijoitustileillä ei ole vähimmäissaldovaatimuksia uuden tilin avaamiseksi. Ja monet antavat sinun aloittaa sijoittamisen jo 5 dollarilla.
Useimmille ihmisille ensimmäinen sijoituspaikka on eläketili, kuten Roth IRA tai työnantajan tukema 401 (k). Asiantuntijat ehdottavat usein, että säästät vähintään 15 % tuloistasi eläketilille säilyttääksesi saman elintason kultaisina vuosinasi.
Jos sinulla on varaa sijoittaa enemmän, veroetuiselle tilille sijoittamiselle on rajoituksia. Mutta ei ole rajaa siihen, mitä voit sijoittaa yhteensä. Monet sijoittajat jakavat sijoituksensa eläkkeelle jäävien ja verotettavien sijoitustilien välillä tulojen, kulujen ja sijoitustavoitteiden perusteella järkevällä allokaatiolla.
4. Päätä, mihin sijoittaa
Miten muutat riskinsietokyvyn portfolioksi? Seuraavassa on yleisimmät sijoitustyypit, joita todennäköisesti kohtaat, ja käsitys kunkin riskistä.
Käteinen raha
Käteinen on lähimpänä riskitöntä olemista. Ja hallitus jopa vakuuttaa pankkitileillä olevan käteisen siltä varalta, että pankki lopettaa toimintansa. Pankkitilisi korot ovat kuitenkin todennäköisesti erittäin alhaiset verrattuna muiden sijoitusten tuottoon.
Joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjat ovat suhteellisen alhaisen riskin sijoitusomaisuutta. Joukkovelkakirjalaina on laina, yleensä suurelle yritykselle tai hallitukselle (paikallinen, osavaltio tai liittovaltio). Kun joku ostaa joukkovelkakirjalainan, liikkeeseenlaskija yleensä suorittaa säännöllisesti sovittuja maksuja joukkovelkakirjalainan voimassaoloaikana ja maksaa sitten pääoman takaisin lopussa. Riski vaihtelee liikkeeseenlaskijakohtaisesti. Useimmat yksittäiset sijoittajat omistavat joukkovelkakirjoja vain pörssilistattujen rahastojen (ETF) ja sijoitusrahastojen kautta.
varat
Sijoitusrahastot on jaettu kahteen luokkaan: ETF: t ja sijoitusrahastot. Vaikka niissä on joitain tärkeitä eroja, ne toimivat samalla tavalla useimmilla tavoilla. Kun ostat ETF: n tai sijoitusrahaston osakkeita, ostat suuren ämpärin sijoituksia, jotka voivat sisältää osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita osuuksia. Rahastojen sijoitustavoitteet ja -palkkiot vaihtelevat. Joten on hyvä tehdä ostoksia ja valita parhaat varat tavoitteisiisi. Ja rahastoriski vaihtelee sen omistamien sijoitusten mukaan.
Osakkeet
Osakkeet ovat kiistatta tunnetuin sijoitusmuoto ja hyvästä syystä. Monipuolinen osakesalkku toimii yleensä hyvin pitkän ajan kuluessa. Jotkut sijoittajat ostavat yksittäisiä osakkeita. Mutta toiset haluavat ostaa monipuolisen rahaston, jossa on kymmeniä, satoja tai jopa tuhansia osakkeita yhdellä ostolla. Osakkeet ovat riskialttiimpia kuin joukkovelkakirjat useimmissa suhteissa, mutta ne tarjoavat yleensä korkeamman tuoton.
Kiinteistöt
Kiinteistöt ovat toimineet hyvin monille sijoittajille ajan mittaan. Sijoituskiinteistöjen lisäksi jotkut sijoittajat haluavat sijoittaa kiinteistösijoitusrahastoon (REIT) tai hallinnoituun kiinteistörahastoon esimerkiksi palvelusta Rahankeräys. Riski ja tuotto vaihtelevat sijoituksesta riippuen.
Johdannaiset
Johdannaiset ovat sijoituksia, jotka saavat arvonsa jostain muusta kohde-etuudesta. Yleiset johdannaiset ovat sijoitusten kaltaisia vaihtoehtoja ja futuurit. Näitä pidetään riskialttiimpina sijoituksina ja ne sopivat vain kokeneille sijoittajille.
Hyödykkeet
Hyödykkeet ovat fyysisiä sijoituksia irtotavaratuotteisiin, kuten kultaan, öljyyn, sianlihaan ja maissiin. Monet sijoittajat hankkivat hyödykkeitä optioiden, futuurien tai sijoitusrahastojen kautta.
Vaihtoehtoiset sijoitukset
Kryptovaluutta on ylittänyt lähes kaiken muun (riippuen ostohetkestä), mutta se on erittäin riskialtista. Ja sitten on taideteoksiin sijoittaminen, kuten mm Mestariteoksia alusta. Riski vaihtelee, kun pääset kauemmaksi säännellyistä sijoitusmarkkinoista. Sijoita siis tänne varoen.
5. Avaa sijoitustili
Nyt kun tiedät perusasiat siitä, mitä sijoitustilillä ostaa, on aika avata tili, jotta voit aloittaa sijoitussuunnitelmasi. Useimmat välitysyritykset Yhdysvalloissa tekevät tilin avaamisen itse verkossa helposti muutamassa minuutissa.
Valitse Välityspalvelusi
Jokaiselle, joka haluaa tietää kuinka aloittaa sijoittaminen, ensimmäinen askel on löytää paras välitys tarpeisiisi. Parhaat nykyaikaiset välittäjät tarjoavat ilmaisia osake- ja ETF-kauppoja sekä edullisia kustannuksia muista palveluista, kuten E*TRADE. Kun valitset osakevälitystä, kiinnitä huomiota palkkioihin, käytettävissä oleviin sijoituksiin ja työkaluihin, jotka auttavat sinua analysoimaan ja ymmärtämään sijoituksiasi. Löydät pörssivälittäjäsuosituksistamme Paras pörssivälittäjän opas.
Avaa tili
Napsauta painiketta avataksesi tilin. Tämä edellyttää yleensä henkilötietojesi syöttämistä, mukaan lukien sosiaaliturvatunnus veroraportointia varten. Varmista, että valitset turvallisen, ainutlaatuisen salasanan, jota et käytä missään muualla. Ja lisää kaksivaiheinen todennus, jos mahdollista. Monissa tapauksissa voit avata tilin verkossa välittömästi, usein vain viisi tai kymmenen minuuttia, jos sinulla on kaikki tietosi käytettävissä.
Rahoita tiliäsi
Yhdistä seuraavaksi uusi välitystilisi pankkitiliisi. Välittäjäsi verkkojärjestelmä voi saada tämän tapahtumaan välittömästi tai testitalletuksen vahvistaminen voi kestää muutaman päivän. Linkityksen jälkeen voit siirtää varoja pankkitililtäsi sijoitustilillesi. Jotkut välittäjät antavat sinun lähettää osan suorasta talletuksestasi suoraan sijoitustilillesi, auttaa sinua luomaan automaattisen sijoitussuunnitelman, jossa lisäät tilillesi joka kerta hieman enemmän palkkapäivä.
Tee ensimmäinen sijoituksesi
Valitse ensimmäinen osake tai ETF, tee tutkimus, lataa kauppalomake ja napsauta osta-painiketta. Sijoituksesta ja välityksestä riippuen saatat nähdä kauppasi valmistuvan lähes välittömästi. Voit tarkastella vireillä olevia ja suoritettuja kauppoja välittäjäsi kautta. Ja pidä silmällä kaupan vahvistusilmoitusta. Kun kauppa käy läpi… Onnittelut! Olet virallisesti sijoittaja.
Tiettävät sijoitustilityypit
Yllä olevat vaiheet toimivat melkein minkä tahansa välitystilin kanssa. Mutta kaikki tilit eivät ole samoja. Jokainen välitystyyppi tarjoaa ainutlaatuisia ominaisuuksia, jotka voivat auttaa sinua säästämään veroissa. Ja jotkut jopa valitsevat sijoituksesi puolestasi. Tässä on katsaus erilaisiin välitystileihin, joita saatat kohdata:
Verollinen välitystili
Jos on olemassa "tavallinen" välitystili, se on a verollinen välitystili. Tämäntyyppinen tili antaa sinulle mahdollisuuden ostaa ja myydä osakkeita, ETF: itä, sijoitusrahastoja ja muita tuettuja sijoituksia. Kannattava sijoitusmyynti on yleensä veronalaista tämän tyyppisellä tilillä.
Työnantajan tukema eläketili
401(k), 403(b) ja 457 tilit ovat veroetuisia eläketilejä. Tämäntyyppisellä tilillä voit sijoittaa tulevaisuuteen automaattisesti ja ansaita usein työnantajaltasi. Jos saat työnantajan ottelun, et todennäköisesti halua jättää sitä ilmaista rahaa pöydälle. Näillä tileillä on tiettyjä rajoituksia, ja ne tarjoavat yleensä rajoitetun valikoiman sijoitusvaihtoehtoja.
Itseohjautuva eläketili
Työn ulkopuolella voit avata henkilökohtaisen eläketilin (IRA), jolla voit sijoittaa mihin tahansa valitsemaasi. Vuotuiset maksurajat ovat voimassa, ja verosäästöt vaihtelevat eläkkeelle jäämisen tyyppi valitsemasi tili. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinulla on lisävaihtoehtoja eläketilin valinnassa.
Robo Advisor
Robo-neuvoja on eräänlainen tili, jossa tietokone valitsee sijoituksesi puolestasi. Ei, varsinainen robotti ei istu pöydän ääressä ja poimii varastoja. Ammattisijoittajat luovat mallisalkkuja useille sijoitustavoitteille, ja sinut määrätään johonkin näistä salkuista ikäsi ja sijoitustavoitteidesi perusteella. Tämä on helppo tapa aloittelijoille sijoittaa ilman, että heidän tarvitse huolehtia niin paljon siitä, mitä sijoituksia ostaa. Tässä meidän top suositellut robo-neuvojat.
Bottom Line
On monia tekosyitä lykätä aloittamista, mutta on olemassa suosittu sijoitussanonta, jonka mukaan "aika markkinoilla voittaa markkinoiden ajoituksen".
Älä siis istu ja odota jotain merkkiä universumista. Mieti tätä merkkiä! Tänään on hyvä päivä aloittaa ensimmäinen sijoitus.