Jeff Rose, CFP® |
"On oltava yksinkertaisempi tapa sijoittaa."
Näin sanoo Jon Stein, toimitusjohtaja Paraneminen ajatteli itseään ei kauan sitten, kun hän aloitti sijoitusmatkansa.
Tästä ajatuksesta on tullut 500 miljoonan dollarin sijoitusyhtiö hieman alle neljässä vuodessa.
Heidän kasvuaan on ollut hämmästyttävää ja jännittävää seurata. Pystyin saamaan Jonin GF ¢ podcastiin kertomaan, kuinka hän loi unelmayhtiönsä ja mitkä ovat hänen suuret suunnitelmansa.
Mikä on parannus ja mitä sen ominaisuuksia on?
- Automaattinen sijoituspalvelu
- Antaa parhaan mahdollisen tuoton alhaisimmalla hinnalla mahdollisimman lyhyessä ajassa.
Tavoitteisiin perustuva suunnittelu
- Paraneminen sallii jokaisen sijoittajan asettaa tavoitteen - esimerkiksi säästää eläkkeelle, säästää lastenopistolle jne. - ja Parannus räätälöi sitten jokaisen salkun tuon tavoitteen mukaan.
- Kun olet asettanut tavoitteesi, Betterment automatisoi, kuinka paljon sinun on säästettävä kuukausittain, ja jopa sallii sinun tallettaa nämä varat automaattisesti Bettermentiin.
Paranemisen tavoite
- Jos annat heille 5 minuuttia aikaa, heillä on taloudellinen tulevaisuutesi turvassa.
Parannuksen tausta
- Jon Stein ja Betterment Investment -tiimi ovat sitoutuneet erittäin suoraviivaiseen yritykseen, joka on täysin läpinäkyvä prosesseissaan.
- Ennen Bettermentin luomista Jon Stein käytti Vanguardia, joka oli erittäin edullinen, mutta sillä oli heikko käyttöliittymä ja vähän opastusta.
- Hän käytti myös ING Directiä (Now Capital One 360) säästötilille ja havaitsi, että sen perustaminen ja rahoittaminen oli erittäin helppoa.
- Jon Stein yhdisti Vanguardin alhaiset kustannukset ING Directin helppokäyttöisyyteen parannuksen luomiseksi.
- Se on parempi sijoitus, mutta säilyttää helppokäyttöisyyden.
- Aloitettiin toukokuussa 2009 valtavilla tavoitteilla epärealistisella aikataululla - noin 5 kuukautta kestävän oletus kesti itse asiassa 14 kuukautta käynnistää ja kasvaa.
- Parannus on kasvanut räjähdysmäisesti niiden lanseerauksen jälkeen, sillä asiakkaita on 35 000 ja hallinnassa yli 500 miljoonaa omaisuutta.
Parannus nyt
- Panostanut voimakkaasti uusimpaan, parhaaseen tekniikkaan.
- 50% yrityksen henkilöstöstä on omistautunut palvelun tekniikalle.
- Yksi harvoista, ellei ainoa yritys, joka tarjoaa seuraavan päivän talletuksia.
- Usko, että neuvojen pitäisi olla vapaasti saatavilla, joten neuvo on helposti saatavilla ja saatavilla sivustolla.
- Lisätty integraatioita kolmansien osapuolien, kuten Mintin, sekä mobiilisovelluksen kanssa.
- He lisäävät lisää asioita, mutta haluavat silti säilyttää saman helpon kokemuksen.
ETF: t?
- Jon Stein uskoo, että ETF -rahastot (Exchange Traded Funds) ovat tehokkain tapa rakentaa monipuolinen salkku.
- ETF: t ovat kuin sijoitusrahastot.
- Niiden kauppa on halvempaa, ja kilpailu alentaa varojen kustannuksia.
- ETF -rahastojen takia Bettermentin salkut ovat maailmanlaajuisesti hajautettuja, ja ne voivat olla hyvin erilaisia pienillä investoinneilla, jopa 1000 dollarilla.
Paranemisen tulevaisuus
- Parannus on pitkä näkemys investoinneista.
- Jon Stein uskoo, että markkinat edustavat maailmantalouden menestystä ja että vaikka yksittäiset vuodet saattavat olla laskussa, Maailmantalous paranee ja vahvistuu edelleen pitkän ajan kuluessa, ja tämä heijastuu markkinoille.
Bettermentillä on suunnitelmia:
- räätälöidä edelleen salkkujaan
- parantaa salkun optimointia
- antaa yksilöllisempiä neuvoja tavoitteiden saavuttamiseksi
- parantaa saavutettavuutta (mobiilisovellus)
- parantaa käyttökokemusta entisestään
- yhteistyössä RIA: iden kanssa käytäntöjensä kautta
Lisätietoja Bettermentistä tässä.