Kaksi suosituinta verkkopohjaista rahoituspalveluntarjoajaa ovat Personal Capital ja Mint.
Molemmat tarjoavat paljon samankaltaisia palveluja, mutta kumpikin on erikoistunut muutamiin talouden aloihin, joita toinen ei.
Ja molemmat tarjoavat ilmaisen palvelun, vaikka Personal Capitalilla on houkutteleva premium -palvelu, jossa he hoitavat sijoituksesi puolestasi.
Mikä on paras palvelu sinulle?
Molemmat tekevät muutamia asioita hyvin ja jättävät muutamat huomiotta, mutta mikä toimii parhaiten, riippuu siitä, mitä haluat tehdä. Molemmat palvelut ovat erittäin arvostettuja omassani 11 parasta henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmistoa rahansiirtoon lähettää.
Tehdään kuitenkin yhteenveto jokaisesta, jotta näet, mikä sopii tarpeisiisi.
Henkilökohtainen pääoman yhteenveto
Koska meidän on olennaisesti katettava kaksi palvelua tässä artikkelissa, aiomme tehdä yhteenvetokatsauksia jokaisesta alustasta. Olen myös tehnyt enemmän Yksityiskohtainen katsaus Personal Capitaliin, jos luet sen mieluummin.
Henkilökohtainen pääoma on taloudellinen aggregaattori, joka tarkoittaa, että sinulla voi olla kaikki rahoitustilit yhdellä alustalla. Tämä sisältää investoinnit, säästöt, sekit, luottokortit ja muut lainatilit. Se hoitaa investointien hallinnan puolestasi, mutta se ylittää selvästi tämän yksittäisen tehtävän.
Henkilökohtainen pääoma tarjoaa kaksi versiota, ilmaisen tuotteen ja premium -version, joka sisältää sijoituksesi suoran hallinnan.
Kanssa ilmainen versio, sinulle tarjotaan henkilökohtainen analyysi taloudellisesta tilanteestasi. Personal Capital analysoi nykyisen sijoituskokonaisuutesi ja arvioi riskit ja mahdollisuudet, jotka voivat olla käytettävissäsi. He tekevät sitten suosituksia tämän analyysin perusteella.
Ilmainen versio sisältää myös kojelaudan, 401 (k) -analysaattorin, investointitarkistusominaisuuden ja eläkeanalysaattorin täyden käytön. Sinulla on myös pääsy mobiilisovellukseen.
The maksettu versio käyttää Personal Capitalin varallisuudenhallintaohjelmaa, jossa alusta hallitsee suoraan sijoitussalkkuasi. Personal Capitalin sijoitusneuvojat hallinnoivat sitten sijoituksiasi aktiivisesti.
Henkilökohtaiset pääomamaksut
Maksulliset varallisuudenhallintaohjelmat koskevat maksuja, ja ne näyttävät tällä hetkellä tältä:
- 0,89% ensimmäisestä miljoonasta dollarista,
- 0,79% ensimmäisistä 3 miljoonasta dollarista
- 0,69% seuraavista 2 miljoonasta dollarista (jopa 5 miljoonaan dollariin)
- 0,59% seuraavista 5 miljoonasta dollarista (jopa 10 miljoonaan dollariin)
- 0,49% yli 10 miljoonan dollarin saldoista
Yksi positiivisimmista asioista liiketoiminnassa Personal Capitalin kanssa on palkkarakenne kaikki käsittävä - ei ole lisämaksuja, kuten provisiot, tilinhallintamaksut tai muut investointimaksut. Ja maksu koskee vain todellista määrää, joka sinulla on hallinnassa. Alustalla oleville tileille, joita henkilökohtainen pääoma ei hallinnoi aktiivisesti, kuten 401 (k) -suunnitelma tai muiden välitysyritysten sijoitukset, ei peritä maksua.
Henkilökohtainen pääomatili
Minimi alkuinvestointisi on 25 000 dollaria, mikä koskee vain maksullista versiota.
Henkilökohtainen pääomasijoitusstrategia
Henkilökohtainen pääoma määrittää riskinsietokykysi, elämäsi tavoitteet ja henkilökohtaiset mieltymykset määrittääksesi, kuinka paljon kasvua (riskiä) ne sisältävät sijoitussalkkuusi. Kuten monet sijoituspalveluyritykset, ne käyttävät Modern Portfolio Theory eli MPT, salkun hallintaan. MPT katsoo, että omaisuusluokan valinta on tärkeämpää kuin yksittäinen suojauksen valinta.
He käyttävät yleensä indeksirahastoja, jotka on sijoitettu kuuteen pääomalajiin - Yhdysvaltain osakkeet, Yhdysvaltain joukkovelkakirjat, kansainväliset osakkeet, kansainväliset joukkovelkakirjat, vaihtoehtoiset sijoitukset (mukaan lukien hyödykkeet) ja käteinen. Mutta ne eivät rajoita sijoituksia pelkästään indeksirahastoihin. Ne sisältävät myös yhdistelmän 70-100 yksittäistä Yhdysvaltain osaketta, joita ne käyttävät monipuolistamiseen ja verotustehokkuuden parantamiseen. Vaikka indeksirahastoja käytetään yksinomaan asiakkaille, joiden hallinnassa on alle 100 000 dollaria.
Koska Personal Capital kokoaa kaikki sijoituksesi, he ottavat huomioon muut sijoituksesi, jotka eivät ole heidän suorassa hallinnassaan salkun rakentamisessa.
- Henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja. Jokaiselle, joka käyttää Personal Capitalia, on määrätty henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja riippumatta siitä, käytätkö ohjelman ilmaista tai premium -versiota. Voit ottaa yhteyttä tähän henkilöön tarvittaessa neuvoja varten.
- Henkilökohtainen pääoma Yksityinen asiakasryhmä. Tämä palvelu on sijoittajien käytettävissä, joilla on vähintään miljoona dollaria sijoittaa alustan kautta. Se tarjoaa henkilökohtaista sijoittamista ja varallisuuden suunnittelua ja antaa sinulle suoran pääsyn sertifioituun taloussuunnittelijaan ja koko lisensoitujen neuvonantajien joukkoon. Tämä palvelutaso sisältää myös yksityiset pankkipalvelut ja vanhan suunnittelun, jotka voivat auttaa sinua luomaan luottamuksen perillisillesi.
- Verojen optimointi. Tämä on toinen varallisuudenhallintaohjelman etu, ja se pyrkii alentamaan sijoitustoimintasi veropistettä. He tekevät tämän käyttämällä yksittäisiä osakkeita, jotka ostetaan ja myydään helpommin ja joita voidaan helposti käyttää verotappioiden korjaus eli TLH. TLH on menetys menettämässä olevia osakkeita, joilla kompensoidaan voitot kannattavien osakkeiden myynnistä. Se luo takaoven veron lykkäysjärjestelmän, jonka avulla sijoituksesi voivat kasvaa vähäisin negatiivisin tuloveroihin.
He käyttävät myös verojen kohdentamisstrategiaa, jossa tuloja tuottavat investoinnit, kuten korkean tuoton osakkeet ja REIT, pidetään veron laskennallisilla tileillä, kun taas sijoituksia, jotka tuottavat myyntivoittoja - kuten osakkeita ja ETF -rahastoja - pidetään verotettavilla tileillä, jotta verotappioiden keräämistä voidaan käyttää myyntivoittojen pienentämiseen verot.
Personal Capital -mobiilisovellus
Personal Capitalin mobiilisovellus on saatavana Apple iPhonelle, iPadille, Apple Watchille ja Androidille. Mobiiliversiossa on kaikki, mitä työpöytäalustalla on saatavilla, ja se on täysin ilmainen.
Muut henkilökohtaiset pääomaominaisuudet
Personal Capitalilla on laaja valikoima työkaluja ja ominaisuuksia, jotka tarjoavat todellista hyötyä käyttäjille.
Jotkut näistä työkaluista sisältävät:
- Eläkkeensuunnittelija. Tämän työkalun avulla voit tietää, oletko matkalla eläkkeelle, ja voit jopa tehdä muutoksia suuriin elämänmuutoksiin, kuten työ-/ura-/tulomuutoksiin, sairauksiin, synnytykseen tai säästöihin yliopistoon.
- 401 (k) Rahaston kohdentaminen. Vaikka Personal Capital ei voi hallinnoida työnantajasi rahoittamaa eläkejärjestelmää, he voivat analysoida suunnitella ja tehdä omaisuuden kohdentamista koskevia ehdotuksia kaikkien sijoitusvaihtoehtojen perusteella suunnitelma
- Nettovarallisuuden laskin. Seuraa omaisuuttasi ja velkojasi, jotta voit nopeasti löytää nettovarallisuutesi milloin tahansa. Tämä työkalu auttaa sinua Todella tiedä, oletko oikealla tiellä saavuttaaksesi pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi.
- Kassavirta -analysaattori. Tämän työkalun avulla voit luoda budjetin, jossa voit seurata tulojasi ja kulusi riippumatta lähteistä. Tämä auttaa sinua näkemään mihin käytät rahaa, jotta voit vapauttaa tuloja säästöihin, investointeihin ja velkojen maksamiseen.
- Sijoitusten tarkistustyökalu. Tämä voi antaa riskiarvion salkusta, mukaan lukien eläkejärjestelysi. Se tekee ehdotuksia, jotka auttavat sinua parantamaan omaisuuden jakosuunnitelmaasi siten, että se vastaa tavoitteitasi ja henkilökohtaisia mieltymyksiäsi.
Personal Capital on all-in-one-taloushallinnon alusta, jossa painotetaan vahvasti onnistunutta sijoitusten hallintaa. Se on yksi laatuaan parhaista palveluista.
Minttu Yhteenveto
Yksi Mintun suurista eduista on, että palvelu on täysin ilmainen. Palvelu on helppo rekisteröityä ja yksinkertainen. Kuten henkilökohtainen pääoma, Mint on koko taloudellisen elämän kerääjä. Se sisältää sekki- ja säästötilit, luottokortit, lainat ja sijoitustilit. Palvelu väittää pystyvänsä muodostamaan yhteyden "lähes kaikkiin Yhdysvaltoihin Internetiin yhdistettyihin rahoituslaitoksiin".
Palvelu on arvokas talousarvion luomiseen, mutta se auttaa myös seuraamaan taloutta ja seuraamaan kaikkia rahoitustilisi samalla alustalla.
Joitakin Mintin ominaisuuksia ovat:
Budjetointi
Tämä on Mintin vahvuus ja ensisijainen syy käyttää palvelua. Kun olet synkronoinut tilisi ja tapahtumasi, ne lajitellaan automaattisesti sopiviin luokkiin jatkossa. Päivitykset tapahtuvat sitten reaaliajassa. Voit myös määrittää tiettyjen kulujen alakategorioita, jotta voit muokata esitystä sinulle parhaiten sopivalla tavalla. Kun olet määrittänyt tilisi, voit seurata, analysoida ja säätää kuluja ja kulutustottumuksia tarpeen mukaan.
Sivuston avulla voit muokata kulujasi, vaikka ne on luokiteltu. Kun muutokset on tehty, Mint sijoittaa samankaltaiset tapahtumat automaattisesti samoihin kululuokkiin.
Mintun laskut
Mint avulla voit yhdistää rajoittamaton määrä tilejä Tämä tarkoittaa, että voit lisätä kaikki laskut, mukaan lukien luottokortit ja muut lainamaksut. Se ei ainoastaan anna hälytyksiä tulevista eräpäivistä, vaan näyttää myös käytettävissä olevat käteiset ja luotot tulevien laskujen vieressä. Voit maksaa laskuja joko pankkitilillä tai luottokortilla, ja sen avulla voit jopa ajoittaa maksut. Ominaisuus on käytettävissä tietokoneellasi ja mobiililaitteellasi.
Mukautettuja vinkkejä ja säästöjä
Mint analysoi tilisi ja tekee sitten suosituksia, jotka säästävät rahaa elämäntyylisi ja tavoitteidesi perusteella. Itse asiassa heillä on koko sivu omistettu säästää rahaa luottokorteissa ("Löydä säästöt" -välilehdellä pääsivun yläosassa).
Mutta koska he analysoivat kaikki rahoitustilisi, he voivat myös löytää ja suositella pankkeja ja investointeja, joilla voit ansaita korkeampaa tuottoa, alhaisimmat vakuutuskorot ja houkuttelevampia rahat takaisin -tarjouksia luottokortit.
Tavoitteiden asettaminen
Voit luoda tavoitteita Mint -sovelluksessa. Tämä voi sisältää rahan säästämistä tiettyihin tarkoituksiin (yliopisto, eläkkeelle jääminen, loma jne.), Velan maksamista tai asuntolainan maksamista.
Minttuhälytykset
Rekisteröitymällä hälytyksiin saat ilmoituksen sähköpostitse tai älypuhelimella, kun taloudessasi tapahtuu merkittäviä muutoksia. Hälytykset lähetetään, kun kyseessä on suuri hankinta, tuleva lasku, myöhästymismaksut, lainakoron muutokset ja kun saatat olla vaarassa ylittää budjettisi.
Mint -mobiilisovellus
Koko Mint -sarja on saatavana myös Mint -mobiilisovelluksesta. Tämä antaa sinulle kaikki tiedot ja palvelut, jotka ovat verkkosivustolla ollessasi liikkeellä. Tarkista taloutesi milloin ja missä tahansa. Mobiilisovellus toimii Apple iPhonen ja iPadin sekä Googlen Androidin kanssa. Ja kuten Mint, kaikki mobiilisovellukset ovat ilmaisia.
Luottopisteiden seuranta
Mint tarjoaa luottotietojen seurannan ja osallistumiseen ei tarvita luottokorttia. Tämä tekee siitä todella ilmaisen luotonvalvontapalvelun. Voit saada luottotietosi vain kahdessa minuutissa, nauttia päivittäisestä seurannasta ja saada luottoa hälytykset, kun Equifax (yksi kolmesta suuresta luottotiedustosta) vastaanottaa sinulta uusia tietoja velkojille. Palvelu näyttää jopa tekijät, jotka vaikuttavat luottotietoihisi, ja kuinka käyttää niitä parantaaksesi pisteitäsi.
Rahapajan kanssa sijoittaminen
Mint ei itse hallinnoi sijoituksiasi, mutta ne tarjoavat yhteenlaskijana täydellisen kuvan sijoitussalkustasi, mukaan lukien kaaviot ja kaaviot. Ne tarjoavat neuvoja, vinkkejä ja työkaluja, joiden avulla voit hallita sijoituksiasi paremmin oman sijoitusmallisi perusteella. Mint voi esimerkiksi antaa analyysin eläketilistäsi ja välitystilistäsi kertoaksesi investointimaksuista, jotka saatetaan haudata paikkoihin, joissa et näe niitä. He saavat sinut tietoiseksi näistä maksuista ja ehdottavat mahdollisia kiertotapoja.
Mint voi olla täydellinen palvelu, jos etsit maksutonta budjetointiohjelmaa luottotietojen seurannalla.
Henkilökohtainen pääoma vs. Minttu - missä he ovat samanlaisia
Sekä henkilökohtainen pääoma että rahapaja ovat rahoitustilien kerääjiä, mikä tarkoittaa, että ne tarjoavat sinulle mahdollisuuden pitää ja seurata koko taloudellista elämääsi yhdellä alustalla. Lisäksi jokainen tarjoaa palvelunsa ilmaiseksi.
Molemmat palvelut tarjoavat myös mobiilisovelluksia, jotka sisältävät arvokkaita tilihälytyksiä, jotta pysyt ajan tasalla taloudestasi.
Henkilökohtainen pääoma vs. Minttu - missä ne ovat erilaisia
Kun kaksi vakavasti osallista yhtiötä ovat ensisijaisten tehtäviensä suhteen. Esimerkiksi Mint on ennen kaikkea budjetointiohjelma. Tältä osin se on ylivoimainen foorumi, jos haluat ensisijaisesti hallita talouttasi.
Ne eivät ainoastaan auta sinua pysymään budjetillasi oikealla tiellä, vaan he myös tekevät ehdotuksia siitä, miten voit tehdä sen tehokkaammin. Ilmainen luottotietojen seurantaominaisuus on lisäbonus, koska niin monet ihmiset tarvitsevat sekä budjetointiapua että jatkuvaa luottotietojen seurantaa.
Henkilökohtainen pääoma loistaa sijoittamisessa. Rahapaja tarjoaa lisäsijoitusapua, mutta Personal Capital tarjoaa ammattimaista sijoitusten hallintaa. Tämä sisältää sijoitusapua, joka auttaa sinua omissa pyrkimyksissäsi tehdä itse -investointeja aina kattavaan varainhoitoon asti.
Ja voittaja on…Se riippuu
Useimmissa vertailuissa on harvinaista, että jokin palvelu on parempi kuin toinen, ja näin on Personal Capital ja Mint. Jos ensisijainen painopisteesi on budjetointi ja luottotietojen seuranta - mikä yleensä tapahtuu ennen sijoittamisen aloittamista -, Mint on selvä voittaja.
Mutta jos etsit ensisijaisesti sijoitusosaamista ja -hallintaa, niin sitten Henkilökohtainen pääoma pitäisi saada nyökkäys. Tämä pätee erityisesti korkean nettovarallisuuden omaaviin henkilöihin, jotka saattavat olla erityisen kiinnostuneita varallisuudenhoidosta, yksityisistä pankkipalveluista, verojen optimoinnista ja kiinteistösuunnittelusta.
Niin samankaltaisia kuin nämä kaksi palvelua esiintyvät usein pinnalla, niillä molemmilla on erikoistumisia, jotka tekevät niistä hyvin erilaisia alustoja.
Mitä mieltä olet henkilökohtaisesta pääomasta ja rahapajasta? Onko sinulla kokemusta kummastakaan?