Sijoittamisessa suurimmat haasteemme ovat yleensä me itse.
Kun kirjoitan tätä:
- Osakemarkkinat ovat laskeneet noin 20 % vuodesta.
- Puhutaan taantumasta.
- Inflaatio kiihtyy.
- I-sarjan joukkovelkakirjalainojen korko on lähes 10 %.
- Ja meillä on edelleen Covid-19-pandemia.
On luonnollista olla hieman peloissaan.
Ja ihmiset ovat vahvasti menetyksiä vastenmielisiä - tunnemme menetyksen tuskan paljon terävämmin kuin tunnemme voiton iloa. Sillä on evolutionaarinen etu, koska kun leijona puree kasvoistasi, se on pallopeli. Ei ole väliä kuinka monta marjaa olet kerännyt, kuinka monta jälkeläistä sinulla on tai kuinka monta dollaria olet kerännyt – kasvosi ovat poissa.
Otamme tämän mukaan moderniin elämään ja näemme pörssissä punaisen meren ja mietimme, olisiko aika hidastaa sijoittamistamme. Ehkä haluamme lopettaa.
Tiedämme, että se on edelleen markkinoiden ajoitus, mutta emme välitä. Punaista on niin paljon.
Tänään aion jakaa kanssasi, kuinka vakuutan itseni jatkamaan sijoittamista volatiliteetin ja tappion aikoina:
Sisällysluettelo
- 🤖 Automatisoi sijoituksesi
- ⌛ Lisää aikaasi markkinoilla
- ✈️ Katso 30 000′
- 💸 Saat alennuksen
- 👀 Lopeta markkinoiden katsominen
🤖 Automatisoi sijoituksesi
Kun työskentelin yritystyössä, osallistuin säännöllisesti 401(k) -arvoon. Se perustettiin aloittaessani, tarkistin sen joka vuosi, mutta minun ei koskaan tarvinnut siirtää rahaa manuaalisesti.
Säästäminen eläkkeellemme oli automatisoitu.
Tämä tarkoitti sitä, että vuosina 2003–2008, kun olin kokopäivätyössä, tein säännöllisesti lahjoituksia pesämunaan, jota en ole tehnyt vuoden 2008 jälkeen.
Tältä näyttää Rollover IRA -suoritukseni [nykyiset eläkemaksuni menevät Solo 401(k)]:
Säännöllisesti säästämällä tämä pesämuna pystyy kasvamaan ajan mittaan merkittäväksi summaksi. Ei ole yllättävää, että sijoitustuotot ovat ylittäneet panokseni.
Säästöjen automatisointi on arvokasta, koska se vie kuukausittaisen päätöksen käsistäsi. Voimme tehdä tämän, koska tämä on rahaa, jota emme tarvitse muutamaan vuosikymmeneen. Olen lukitsemalla sen aikakapseliin ja piilottaa avaimen.
Inertia on todellista. Jos sinun on ryhdyttävä toimenpiteisiin säästääksesi, säästät epätodennäköisemmin. Juuri nyt meidän on ryhdyttävä toimiin, jotta emme säästä…
Kun aloin työskennellä itselleni, jatkoin tätä automaatiota, koska oli tärkeää saada itseni pois prosessista. Annamme joka kuukausi panoksen Vanguardille. Sammutan jopa ilmoitukset, koska ilmoitussähköpostin saaminen laskupäivänä on edelleen ärsyttävää (vahvistukset lähetetään panoksen jälkeisenä päivänä).
Jos et tee mitään muuta, automatisoi säästösi ja ota itsesi pois prosessista. Muulla näistä asioista ei ole väliä.
Jos olet utelias luvuistamme, siirrämme automaattisesti noin 10 % tuloistamme verotettaville ja eläketileille joka kuukausi.
⌛ Lisää aikaasi markkinoilla
Suurin sijoittamisen etu on aika – markkinoilla vietetty aika voittaa kaiken muun. Jos sinulla on pitkä aikahorisontti, on melkein mahdotonta hävitä. Mitä kauemmin voit sijoittaa markkinoille, sitä todennäköisemmin voit jättää voittajan.
Huolimatta osakemarkkinoiden ja uhkapelien vertailusta, se on kasinon täsmällinen vastakohta. Mitä kauemmin olet kasinolla, sitä todennäköisemmin jätät häviäjän.
Tämä johtuu siitä, että markkinoilla on paljon myötätuulta. Inflaatio imee bensapumppua ja ruokakauppaa, mutta se on rakennettu osakemarkkinoille. Jos ostat indeksirahaston osakkeita, esim VTI tai VOO, saat suuren osan markkinoista ja voit mennä nukkumaan tietäen, että riittävän pitkällä aikahorisontilla voitat.
Tässä on Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF -rahaston 5 vuoden kaavio ilman liian teknistä toimintaa:
Sillä on ollut kuoppainen matka, mutta asia on kasvanut 70 % 5 vuoden aikana.
Tutustu nyt MAXiin, joka juontaa juurensa 1. kesäkuuta 2001:
Asia on siinä, että jos jaksat odottaa tarpeeksi kauan, voitat.
✈️ Katso 30 000′
Ajattele VTI: n MAX-kaaviota – markkinoilla (ja elämässä) on ollut paljon myllerrystä vuodesta 2001 lähtien. Meillä on ollut joitain massiivinen heilahtelee markkinoilla.
Kaksikymmentä Dow'n suurinta pistemuutosta (eivät prosentuaaliset muutokset) olivat kaikki edellä mainitulla aikavälillä. VTI ei ole Dow, mutta päällekkäisyyksiä on. Jos katsot VTI-kaaviota, voit tuskin nähdä niitä. Ja markkinat olivat laskussa jo kesäkuussa 2001 – dot-com-kupla puhkesi vuonna 2000.
Mutta kun otat 30 000 tuuman näkymän, se ei näytä niin pahalta.
Pudotus vuonna 2000 (Covid-19) näyttää melko räikeältä, mutta se tapahtuu maailmanlaajuisen pandemian yhteydessä.
Viimeisinkin tippa näyttää aika ilkeältä ja ehkä siksi olet epäröivä. Mutta kurkista takaisin vuoteen 2008, finanssikriisiin, ja näe, kuinka se on vain kolhu.
Tämäkin on mutka tiellä, ja niin kauan kuin jatkat sijoittamista, tulet eteenpäin.
💸 Saat alennuksen
Kun markkinat putoavat, pidä sitä alennuksena.
Tämä on tietysti helpommin sanottu kuin tehty (tai tässä tapauksessa uskottu).
Katso sitä näin – kuvittele, että osakemarkkinat nousi taianomaisesti vain hieman joka päivä. Valitse kaksi mielivaltaista pistettä kuten olen tehnyt:
Jos markkinat vain nousisivat, sinusta tuntuisi loistava koko matkan ylöspäin. Mutta olisit tehnyt Vähemmän raha. Vähemmän rahan ansaitseminen ei tunnu niin hyvältä. 😊
Koska markkinat menevät ylös ja alas ja sijoitat koko ajan säännöllisin väliajoin, olet itse asiassa saanut alennuksen (jota edustaa keltainen) näiden kahden mielivaltaisen pisteen välillä.
Joskus markkinat laskevat heti lahjoituksen jälkeen. Joskus se nousee heti. Tärkeintä tässä on, että ajan myötä se nousee ja pudotukset ovat alennuksia.
Tämä on tietysti kätevää aiempien tietojen käyttöä ja kahden pisteen valitsemista, mutta puhumme tässä psykologiasta ja siitä, mitä meidän on tehtävä pitääksemme päämme (ja rahamme) pelissä.
👀 Lopeta markkinoiden katsominen
Jos sinulla on pitkä aikahorisontti ja päivittäiset markkinaliikkeet eivät vaikuta sinuun, koska et aio myydä sijoituksiasi, lopeta markkinoiden katseleminen. Lopeta jo.
Covid-19-pandemian aikana jatkuva pandemiauutisten ja -tietojen tulva vaikutti negatiivisesti näkymiini ja mielialaani. Minulla oli kaikki tarvitsemani tiedot. Olimme kiinni, kunnes rokotteet olivat saatavilla. Ei uusia uutisia epidemioista, leviämisnopeuksista, liikkuvista ruumishuoneista jne. aikoivat muuttaa tätä lähestymistapaa - se vain lisäsi avuttomuuden tunnetta.
Meidän piti hoitaa kotitalous, jossa oli neljä pientä lasta, virtuaalikoulu, ruoka jne. Jos olet ollut samanlaisessa tilanteessa etkä ole vielä estänyt sitä, tiedät miltä se tuntui. Uutisten katsominen ei auttanut.
Se, mikä auttoi, oli estää kaiken, laittaa jalka toisen eteen ja tehdä työtä.
Käytän tätä lähestymistapaa osakemarkkinoihin, varsinkin näinä aikoina, jolloin asiat näyttävät rumalta. Lopeta etsiminen. Jos sinulla on pitkä aikahorisontti, markkinoiden liikkeillä ei ole väliä.
Lopeta etsiminen.
Mennä ulos. 😂