Whanki elokuva 300 debytoi parhaat ystäväni ja vaimomme matkasivat vajaat kaksi tuntia lähimpään IMAX -teatteriin innoissaan saadakseen mahtavan elokuvan. Olimme niin innoissamme, kunnes saavuimme lippuikkunaan ja esitys oli loppuunmyyty. Oletko koskaan ollut niin innoissasi jostain vain saadaksesi tietää, ettet ole oikeutettu pääsemään sisään? Joillekin Roth IRA on ollut ”asia”, mutta monilla on tulorajat, jotka estävät heitä osallistumasta. Etkö ole varma, mitkä ovat Roth IRA: n kelpoisuusohjeet? Katsotaanpa tarkemmin kaikkia Roth IRA -kelpoisuusohjeita.
Älä huoli. Jos luulet, että Roth IRA -lippusi on loppuunmyyty, on olemassa strategia, joka saattaa päästää sinut sisään takaovesta 🙂
Oletko tarpeeksi vanha?
Älä huoli kaikille siellä oleville lapsille- Roth IRA ei ole Rated R -elokuva. Alaikäiset ovat yhtä oikeutettuja osallistumaan Roth IRA: han yhtä helposti kuin eläkeläiset. Ajattele Roth IRA: ta "elokuvana kaikenikäisille".
Alaikäinen voi avata Roth IRA: n niin kauan kuin hän on ansainnut tuloja. Lastenhoito ei leikkaa, ei leikkaa; joko leikkaa naapurisi nurmikon. Lapsesi on todella saatava W-2 tai 1099, joka näyttää oikeaa rahaa. Tämä koskee myös eläkeläisiä.
Roth IRA -rajoitusrajat
Maksurajat ovat pysyneet $5,000 vuodelle 2010. Yli 50 -vuotiailla boomereilla on oikeus saada kiinni. Saalisosuus on edelleen $1,000 vuodeksi 2010 kokonaisrahoitusrajaksi $6,000. Jos olet naimisissa, se on 6 000 dollaria sinulle ja puolisollesi.
MAGI vaikuttaa Roth IRA -kelpoisuuteen
MAGI ei ole Oscar -ehdokkuus, jonka pääosassa on Sandra Bullock Muokattu oikaistu bruttotulo. Useimmat ihmiset uskovat, että Roth IRA -kelpoisuus perustuu bruttotuloihisi, mutta näin ei ole. MAGI -laskelmasi on käynnistysnumero, joka määrittää, ylitätkö vaiheittaiset rajoitukset voidaksesi vaikuttaa Roth IRA: han.
Niille, jotka ovat vaiheittaisen katkaisualueen keskellä, voi olla hankalaa yrittää selvittää, kuinka paljon voit tarkalleen osallistua Rothiin. Alla on kolme esimerkkiä siitä, kuinka paljon voit osallistua MAGI: si perusteella. Kuvituksia varten oletamme, että kyseessä on yksittäinen arkisto single.
Vaiheittaiset esimerkit Roth IRA -kelpoisuudesta
Esimerkki 1: MAGI on 95 000 dollaria. Tämä on aika perus. Sallittu lahjoitus on 5000 dollaria. Toistaiseksi niin hyvin.
Esimerkki 2: MAGI on 135 000 dollaria. Hurjaa! Anteeksi Charlie, ansaitset liikaa rahaa osallistuaksesi Roth IRA: han. Sinulla on kuitenkin edelleen takaoven Roth IRA -vaihtoehto.
Esimerkki 3: MAGI on 115 000 dollaria. Tässä se muuttuu hieman monimutkaiseksi. Voit halutessasi laskea laskimet tähän tai vain seurata näitä helppoja ohjeita.
- Vaihe 1. Etsi vaiheen määrä sinulle. Esimerkissämme vaihe on 15 000 dollaria. ($120,000-$105,000).
- Vaihe 2. Vähennä AGI: si vaiheen ylemmästä määrästä. Käyttäisimme $120,000-$115,000 = $5000.
- Vaihe 3. Jaa vaiheen 2 summa (5000 dollaria) vaihealueella (15 000 dollaria), jolloin saat arvon .3333 tai 33.33%
- Vaihe 4. Ota 33,33% 5000 dollarin lahjoitusrajasta, jotta voit saada yhteensä 1666,67 dollaria. Niin $1666.67 on täysi summa, jonka yksittäinen alle 50 -vuotias kotitalouden päähenkilö voisi osallistua Roth IRA: hansa 115 000 dollarin MAGI: lla. Jos sinun on pidettävä vesitauko sen jälkeen, ymmärrän täysin.
Ohjeet Roth IRA -muunnokseen
Olitpa hakemus yksityishenkilönä tai naimisissa, yhteinen bruttotulotaso $100,000 tulee olemattomaksi vuoden 2010 Roth IRA -muunnoksille. Korkeamman palkansaajille tämä on erinomainen mahdollisuus muuntaa rahat Roth IRA: ksi, jotta he voivat saada verotonta kasvua eläkkeellä.
Älä unohda vähennettävää IRA -tiliä
Aiemmin vähennettävässä IRA: ssa ei ollut mitään houkuttelevaa. Se oli kuin elokuva, jota kukaan ei käynyt katsomassa ennen kuin se oli ehdolla Oscarille. Sait veron lykkäyksen, mutta et välitöntä verovähennystä ja jouduit silti maksamaan veroa eläkkeelle siirtyessäsi. Vuoden 2010 Roth IRA -muunnostapahtuma on antanut IRA: n Oscarin kaltaisen aseman, joka ei ole vähennettävissä, ja sallii korkeapalkkaiset paluumatkan Rothiin. Jos et ole oikeutettu maksamaan uutta rahaa Roth IRA: han vuonna 2010, voit avata perinteisen vähennyskelvottoman IRA: n ja muuttaa sen välittömästi Rothiksi.
Muutama varoituksen sana: jos sinulla on jo perinteisiä IRA-arvoja, sinun on maksettava veroprosenttiosuus, jos yrität muuntaa vähennyskelvottoman IRA: n. Katso viestiäni, jossa käsitellään Roth IRA: n muuntoverosäännöt.
Kelpoisuus on hyve
Koska Roth IRA on nyt kaikkien sijoittajien hyödyntämä todellisuus, sinun on aika todella harkita Rothin perustamista. Voit aina kelata elokuvan taaksepäin ja aloittaa sen alusta, jos unohdit parhaan osan. Kun haluat säästää eläkkeelle, saat yhden laukauksen- joten ota se huomioon!
*Rajoituksia, seuraamuksia ja veroja voidaan soveltaa. Ellei tietyt kriteerit täyty, Roth IRA: n omistajien on oltava 59 1/2 tai vanhempia ja heidän on oltava hallussaan IRA: ta 5 vuotta ennen verovapaiden nostojen sallimista. Roth IRA olisi pidettävä vaihtoehtona, mutta kaikkien tämän blogin lukijoiden ei pitäisi avata sitä.