Blooom-arvostelu: Lopuksi Robo-neuvonantaja (401K: lle!)

PT: n huomautus: Kun aloitin ensimmäisen suuren urani (yhdeksän kuukautta KPMG: n kanssa Shreveportista, LA), en koskaan sijoittanut 401K: een! En edes ymmärtänyt ottelua! Vasta 23 -vuotiaana (toisella suurella työnantajallani) vedin liipaisimesta ja aloin investoida ja saada työnantajan ottelu 401K: n kautta! Agh! Ajatella kaikkia menetettyjä korkoja ja ilmaista rahaa.

WKun aloitit ensimmäisen työsi, tarjottiin sinulle 401 (k) -tiliä? Ja jos olit, tiesitkö edes mitä se tarkoittaa? Monilla uusilla työntekijöillä ei ole aavistustakaan, mikä heidän 401K on ja miten he voivat osallistua yrityksen ohjelmaan. Työntekijät saavat usein tietopaketin, mutta eivät todennäköisesti selitystä yrityksen eduista ja miten osallistua.

Useimmiten yritykset eivät juurikaan yritä selittää 401K -ohjelmaansa täysin työntekijöilleen. He eivät käsittele 401K: n hyötyä työntekijöidensä tulevaisuudelle. Ne eivät auta heitä kouluttamaan sijoitusvaihtoehtojen valitsemista tai niiden määrää. Useimmille työntekijöille tasapainoisen ja hyvin rahoitetun 401K: n saaminen on täydellinen mysteeri.

Jos sinulla ei ole taloussuunnittelijaa, saatat tarvita ammatillista ohjausta taloudellisesta tulevaisuudestasi ja 401 (k) -tilistäsi. On hämmentävää, hankalaa ja haastavaa löytää sopivia neuvoja taloudelliseen tilanteeseesi. Jos pystyt samaistumaan tähän ahdinkoon, saatat tarvita hieman apua. Blooom voi auttaa sinua antamaan laadukkaita neuvoja 401 (k) -ohjelmaasi varten.

Mikä on Blooom?

Blooom sen on suunnitellut 3 talousasiantuntijaa. He tekivät uran hallitakseen miljonäärien rahoja, mutta he huomasivat, että tavallinen ihminen tarvitsi taloudellista neuvontaa vielä enemmän. He halusivat luoda työkalun, jota kuka tahansa voisi käyttää riippumatta heidän nettovarallisuudestaan. Loppujen lopuksi, eikö sen pitäisi olla näin?

Robo Advisorsin tulvan myötä Blooom etsi tapaa erottua joukosta. Blooomin markkinarako on hallita yksinomaan maksupohjaisia ​​järjestelyjä, joihin kuuluvat: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s ja säästöohjelmat. He veloittavat tavallisen 10 dollarin kuukausimaksun eivätkä vaadi vähimmäissijoitusta liittyäkseen. Amerikan taloudellisen tulevaisuuden ahdingon vuoksi Blooom voi auttaa ihmisiä ottamaan takaisin talouden hallinnan.

Miten Blooom auttaa sinua hallitsemaan eläketiliäsi?

Määritelty lahjoitusten hallinta

Suurinta osaa maksupohjaisista tileistä ei hallinnoi taloudellinen neuvonantaja. Useimmat talousneuvonantajat keskittyvät muihin eläke- ja verotustiloihin. Blooom on löytänyt markkinaraon, jolle teollisuus oli kääntänyt selkänsä. On muitakin suuria rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat sijoitusneuvontaa työnantajan tukemille suunnitelmille, mutta niillä on usein käytännönläheinen hallintotapa. He neuvovat sijoittajaa, mutta eivät hallinnoi tiliä. Tämä tekee Blooomista erottuvan.

Blooom on ottanut haltuunsa tämän markkinaraon ja tehnyt sen saataville kaikille sijoittajille, jotka osallistuvat johonkin näistä suunnitelmista. Toinen etu, että Blooom hallinnoi tiliäsi, on se, että heidän ei tarvitse tehdä yhteistyötä rahoituslaitoksen kanssa, jossa suunnitelmasi säilytetään. He tarvitsevat vain online -tunnistetietosi.

Sijoitusanalyysi

Kerran sinä rekisteröidä tili ja linkitä 401 (k), Blooom analysoi investointisi. He visualisoivat tämän yhdistämällä 401 (k): n terveyden kukkaan. Jos kukka "kukkii", olet hyvässä kunnossa. Tämä analyysi on ilmainen, mutta sisältää kuitenkin erittäin arvokasta tietoa tilistäsi. Blooom panostaa siihen, että näet tämän palvelun arvon ja sen hyödyt säännöllisesti.

Monet suunnitelman osallistujat eivät ehkä ole suunnitelmassa, joka sopii heidän taloudellisiin tarpeisiinsa eläkkeellä. Blooomin analyysi korostaa, mitä suunnitelmasta puuttuu, ja tunnistaa, missä osallistujan tulisi olla aikansa perusteella - eli kuinka kauan aikaa suunnittele eläkkeelle.

Blooom tasapainottaa tilisi ja tekee tarvittavat muutokset, jotta pysyt oikeassa omaisuusjaossa. Kun jotkin omaisuutesi toimivat paremmin kuin toiset, sinun on tasapainotettava tilisi uudelleen varmistaaksesi, että sinulla on sama omaisuuserä ja riskinsietokyky. Markkinat vaihtelevat jatkuvasti, mikä tekee haasteelliseksi pysyä samassa omaisuuserissä.

Kulusuhteen tarkastus ja asiakastuki

Monilla maksupohjaisilla järjestelyillä on rajalliset sijoitusmahdollisuudet. Tämä voi nostaa sisäisiä maksuja, koska sijoitusyhdistelmääsi valittaessa on vain vähän vaihtoehtoja. Blooom arvioi ja vertaa kustannustehokkainta omaisuuserien yhdistelmää suunnitelmasi rajoissa maksujen alentamiseksi. Vaikka vaihtoehtosi voivat olla rajalliset, Blooom yrittää erilaisia ​​yhdistelmiä löytääkseen halvimmat mahdolliset maksut. Blooom väittää, että se voi säästää keskimääräisen osallistujan 249 dollaria ensimmäisenä vuonna.

Blooom tarjoaa asiakkailleen sähköpostia ja chat -tukea. Ne ovat käytettävissä normaalina työaikana. He voivat auttaa sinua monenlaisissa kysymyksissä. Jos sinulla on kysymyksiä 401 (k) -suunnitelmasi ulkopuolelta, ne voivat olla hyvä resurssi. Ne tarjoavat laajan valikoiman neuvoja velan takaisinmaksusta elämän taloudellisiin "mitä jos" -tapahtumiin. Tämä palvelu voi olla erittäin hyödyllinen taloudellisen tilanteen ja tarpeiden mukaan.

Maksut He veloittavat

Blooom arvioi uudelleen omaisuusyhdistelmäsi määrittääksesi sopivimman omaisuuserien jakamisen aikahorisontillesi ja veloittaa sinulta 10 dollaria kuukaudessa. Maksu ei tule suunnitelmasta, vaan se veloitetaan luottokortilta, jonka annoit palvelua rekisteröidessäsi.

Palvelussa ei ole piilotettuja maksuja, vain 10 dollaria kuukaudessa. Lisäksi Blooom on luottamusmies, mikä tarkoittaa, että heidän on pidettävä mielessä sijoittajien edut, kun neuvoo eri varojen jakamisesta. Tämä on toinen etu, kun työskentelet maksullisen Robo Advisorin kanssa.

Vaikka monet rahoituslaitokset tarvitsevat vähimmäissijoitussumman työskennelläkseen niiden kanssa, Blooomilla ei ole tällaista vähimmäisvaatimusta, mikä tarkoittaa, että se voi toimia kenelle tahansa. Blooomin tehtävänä on auttaa kaikkia saamaan hyödyllisiä sijoitusneuvoja riippumatta siitä, missä he ovat taloudellisella matkalla.

PT: n huomautus: On 100% sen arvoista tarkistaa Blooom ja suorittaa 401K -laitteesi ensimmäisen tarkistuksen kautta. Onko 10 dollaria kuukaudessa sen jälkeen sen arvoista, on vaikea sanoa. Kun sijoitin yrityksen 401K kautta, valitsin kohdepäivärahaston, joka pitää sijoitukseni tasapainossa minulle automaattisesti. En siis tarvinnut tasapainotusta. Jos sinulla ei ole pääsyä edullisiin tavoitepäivärahastoihin tai helppoon tapaan pitää asiat tasapainossa 401K: ssa TAI jos tarvitset yksinkertaisesti enemmän luottamusta sijoitusvalintoihisi, sanoisin, että 10 dollaria kuukaudessa. saattaa olla sen arvoista.

Rajoitettu sijoituskysely ja allokoinnit

Kun rekisteröidyt Blooom -tilille, sinulta kysytään muutamia kysymyksiä. Näitä kysymyksiä ovat:

Mikä on syntymäpäiväsi?

Milloin haluat jäädä eläkkeelle?

Vastaus näihin kysymyksiin antaa Blooomille etsimäsi aikahorisontin. Sen avulla he voivat määrittää, kuinka aggressiivinen sinun pitäisi olla omaisuuden kohdentaminen. Kuitenkin luotaessa vahvaa rahoitussuunnitelmaa on tärkeää muistaa, että kaikilla ei ole sama riskinsietokyky, vaikka heillä olisi sama aikahorisontti. He voivat olla konservatiivisempia sijoitusstrategiansa suhteen eivätkä ole yhtä tyytyväisiä sijoittamaan paljon rahaa varastot.

Blooom osoittaa, että useimmilla asiakkailla on minimaalinen osakepohja eikä he ole niin aggressiivisia kuin niiden pitäisi olla. He ovat ymmärrettävästi Yhdysvaltain suurten yhtiöiden osakkeiden fani ja suosittelevat kunnollista osaa useimmille salkkuille.

Blooom ehdottaa oikein, että heidän lähestymistapansa toimii hyvin useimmille asiakkailleen. On kuitenkin monia tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa riskinsietokyvyn määrittämiseen, ja sijoittajat, jotka ovat molemmat hölmömmät ja halukkaampia tekemään DIY -tutkimusta investoinneista saattavat huomata mieluummin erilaisen lähestyä. Useimmille sijoittajille Blooomin lähestymistapa on kuitenkin vankka.

Onko Blooom oikea sinulle?

Jos etsit a Robo -neuvonantaja Blooom on loistava vaihtoehto sinulle ja sijoitustarpeillesi, jotta voit auttaa sinua työnantajasi tukemassa suunnitelmassa. Se on helppo käyttää ja maksut ovat kohtuulliset. Yhtiö haluaa intohimoisesti auttaa sinua saavuttamaan ajatuksesi taloudellisesta menestyksestä tarjoamiensa työkalujen ja resurssien avulla. Blooom voi myös säästää rahaa ja näyttää, mitkä hyödykkeet maksavat sinulle eniten. Heillä on vuosien kokemus opastaakseen teitä vahvaan taloudelliseen tulevaisuuteen.

Loppujen lopuksi Blooom voi auttaa 401 (k) -suunnittelijoita ymmärtämään paremmin sijoituksensa. Mitä koulutetumpi olet taloudellisen tulevaisuutesi suhteen, sitä parempi - mikä tekee Blooomista tärkeän lisäyksen Robo Advisors -maailmaan.

Tietoja Ashley Chorpenningistä

Ashley Chorpenning on vuosituhannen rahan asiantuntija, freelance -kirjoittaja ja markkinointistrategi. Hänen työnsä ovat nähtävissä Quicken Loans -blogissa, Bigger Pocketsissa, AAA Insightsissa, Credit Karmassa ja muissa.