Kiinteistöjen joukkorahoitus on yleistynyt nopeasti viime vuosina vaihtoehtoisena tapana ostaa vaihtoehtoista sijoitusta. Kiinteistöt tarjoavat tehokkaan hajautuksen muutoin täyspaperisessa sijoitussalkussa. Se on "kova omaisuus" pikemminkin kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat, jotka edustavat joko murto-osuutta yrityksessä tai osaa organisaation velasta. Lisäksi kiinteistö voi toimia hyvin, kun paperivarat ovat menossa väärään suuntaan.
Sijoittajan näkökulmasta kiinteistöjen ongelmat ovat sekä sijoituksen koko että sen hallinnan käytännönläheisyys. Kiinteistöjen joukkorahoituksen avulla voit sijoittaa kiinteistöihin ilman kumpaakaan näistä rajoituksista.
Kysymys tulee siitä, mihin kiinteistöjen joukkorahoitusalustaan sijoitat. Tämä avaa keskustelumme Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Tietoja Modiv
Modiv tunnettiin aiemmin nimellä Rich Uncles. Yksi tämän joukkorahoitusalustan mielenkiintoisista asioista on, että siihen todella osallistuu pari "rikasta setä". Kaksi setä ovat perustajasijoittaja Ray Wirta ja toimitusjohtaja Harold Hoffer. Jokainen tuo alustalle laajan liikekiinteistösijoituskokemuksen, mikä on selkeä etu sijoittajille.
Kun sijoitat Modivin kanssa, sijoitat kiinteistösijoitusrahastoihin (REIT), joista jokainen on kiinteistöportfolio. Yksi REIT: n eduista on, että lain mukaan 90 % voitosta on jaettava sijoittajille. Ja koska kiinteistöihin liittyy kuluja, kuten poistoja, osa näistä jaoista tulee takaisin verovapaasti.
Yksi Modivin kanssa sijoittamisen suurimmista eduista on, että sinun ei tarvitse olla valtuutettu sijoittaja. Voit myös aloittaa sijoittamisen jopa 500 dollarilla ja joskus pienemmälläkin sijoituksestasi riippuen.
Tietoja Fundrisesta
 Vieraile Fundrisessa
|
Tietoja PeerStreetistä
 PeerStreet Review
|
PeerStreet on P2P (peer-to-peer) -palvelu kiinteistörahoitukselle. Kun sijoitat rahaa PeerStreetin kautta, olet sijoittamalla kiinteistölainoihin yrittäjät, jotka käyttävät palvelua rahoituksen hankkimiseen. Mutta koska nämä lainat on vakuutettu taustalla olevilla kiinteistöillä, ne ovat itse asiassa pienempi riski kuin sijoitukset, joita saatat tehdä kulutuslaina-P2P-alustoille.
PeerStreet mahdollistaa sijoittajien sijoittamisen suoraan yksittäisiin kiinteistölainoihin. Ja koska ne ovat lainoja osakepositioiden sijaan, ne tarjoavat ennustettavampia tuloja. PeerStreet ei kuitenkaan ole suora lainanantaja. Sen sijaan se tarjoaa jälkimarkkinat vakiintuneiden lainanantajien olemassa oleville lainoille. Tämä vähentää lainojen riskiä, koska niitä pidetään "maustettuina" (toisin kuin aivan uusia lainoja, joilla ei ole maksuhistoriaa).Miten ne ovat samoja?
Kaikissa kolmessa palvelussa on joitain samanlaisia ominaisuuksia.
| Rajoitettu maksuvalmius | Kiinteistöjen joukkorahoitussijoitukset ovat luonteeltaan pitkäaikaisia, eikä niitä yleensä voida realisoida ennen kuin kauppa on maksettu. |
|---|---|
| Mahdollisuus menettää rahaa | Totta kaikilla kolmella alustalla. |
| IRA-tilit | Tarjoaa kaikki kolme. |
| Tulonjako | Modiv ja PeerStreet jakavat tulot kahdesti kuukaudessa, kun taas Fundrise-jako on neljännesvuosittain. |
Miten ne eroavat toisistaan?
Katsotaanpa alueita, joilla Modiv, Fundrise ja PeerStreet eroavat toisistaan.
| Alustan tarkoitus | Modiv sijoittaa liikekiinteistöihin, PeerStreet asuinkiinteistöihin ja Fundrise molempiin. |
|---|---|
| Akkreditoidun sijoittajan vaatimus | Ei Modiville ja Fundriselle, kyllä PeerStreetille. |
| Tarjotut sijoitukset | PeerStreet tarjoaa lainasetelit, kun taas Modiv ja Fundrise tarjoavat REIT-rahastoja (sekä Fundrisen eFunds). |
| Maksut | Modiv veloittaa REIT-rahastoistaan käytännössä 3 %, Fundrise 1 % REIT-rahastoistaan ja PeerStreet 0,25–1,00 %. |
| Asiakaspalvelu | Modiv ja PeerStreet ovat tavoitettavissa puhelimitse normaaleina aukioloaikoina; Fundrise on saatavilla vain sähköpostitse. |
| SaatavuusModiv | on sijoittajien saatavilla 24 osavaltiossa; Fundrise ja PeerStreet ovat saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa. |
Ainutlaatuiset ominaisuudet
Ominaisuudet, jotka ovat ainutlaatuisia Modiville
Yksi Modivin suurista eduista on niiden kiinteistöjen laatu, joihin yritys investoi. Se vuokraa ensisijaisesti suurille yrityksille ns kolminkertaiset nettovuokrasopimukset. Nämä ovat vuokrasopimuksia, joissa vuokralainen maksaa perusvuokran lisäksi kiinteistöveron, vakuutuksen sekä korjaukset ja ylläpidon. Tämä poistaa suuret kulut Modivin puolelta kirjanpidosta.
Modivilla on kolme erilaista REIT-kohdetta, joihin voit sijoittaa sen mukaan, millaisia kiinteistötyyppejä valitset.
Fundrisen ainutlaatuiset ominaisuudet
Rahankeräys sijoittaa rahasi omistamiensa eREIT- ja e-rahastojensa kautta. Se tarjoaa vaihtoehtoja tuloille, kasvulle tai molemmille. Toisin kuin kaksi muuta alustaa, se sijoittaa sekä liike- että asuinkiinteistöihin. Se on saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa.
PeerStreetille ainutlaatuiset ominaisuudet
PeerStreet sijoitukset ovat kiinteistölainoissa, ei osakkeissa. Toisin kuin asuntolainat, ne ovat luonteeltaan lyhytaikaisia, ja ne ovat 6–36 kuukautta. Suuriin kaupallisiin hankkeisiin sijoittamisen sijaan lainat myönnetään ensisijaisesti kiinteistösijoittajille, jotka ostavat omakotitalon joko vuokratuloa tai korjaa ja käännä tarjouksia. Tämä on tärkein syy, miksi laina-ajat ovat niin lyhyet.
Sijoittaja ei osta koko lainaa, vaan ostaa sen osia, joita kutsutaan "seteiksi", 1 000 dollarilla. Ja koska PeerStreetillä on monia mahdollisia lainoja, voit valita ne, joihin sijoitat, ja jopa asettaa kriteerit, minkä tyyppisiä lainoja haluat ostaa. Tämä antaa sinulle paremman hallinnan kuin useimmissa kiinteistöjen joukkorahoitusalustoissa.
Minimi investointi
Modivin vähimmäissijoitus on tyypillisesti 500 dollaria jokaista REIT-rahastoaan kohden. Saatat kuitenkin pystyä sijoittamaan BRIX Student Housing REITiin jopa 5 dollarilla. Se on säätiö, joka sijoittaa äskettäin rakennettuihin kiinteistöihin korkeakoulujen ja yliopistojen kampuksilla.
Fundrise ja PeerStreet vaativat kumpikin vähintään 1 000 dollarin alkusijoituksen yhtä sijoitusta kohden.
Voittaja - Modiv on voittaja, jonka vähimmäisvaatimus on vain 500 dollaria ja - yhdellä sijoituksella - 5 dollaria.
Vuosittaiset maksut
Modivin sijoittamisesta ei peritä maksuja. Kun tyypilliset REIT-yritykset maksavat 10 prosenttia vuosituloistaan maksuista, kuten kiinteistönhoidosta, Modiv veloittaa vain 3 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että 97 % REIT: n tuotoista tulee suoraan sinulle sijoittajana.
Fundrise veloittaa 1 % sijoituksestasi joko eREIT- tai eFund-rahastoon.
PeerStreetin sijoittamisesta ei peritä maksuja. Mutta alusta veloittaa 0,25–1,00 % jokaisesta lainasijoituksesta. Maksamasi tarkka summa riippuu lainasta, johon sijoitat.
Voittaja - PeerStreet, jonka vuosimaksut ovat 0,25–1,00 %.
Erottuvia ominaisuuksia
Modiv
Modiv jakaa osinkoa sijoittajille kahdesti kuukaudessa. Se on erinomainen joukkorahoitusalusta sijoittajalle, joka etsii säännöllistä tuloa.
Rahankeräys
Rahankeräys mahdollistaa sijoittamisen joko liikekiinteistöihin tai asuinkiinteistöihin, mukaan lukien omakotitaloihin. Voit sijoittaa tuloihin, kasvuun tai molempiin. Kuten Modiv, sijoituksesi tehdään REITin kautta tai rahasto.
PeerStreet
PeerStreet keskittyy myös vakaan sijoitustulon tuottamiseen. Mutta se saa työnsä tehtyä sijoittamalla olemassa oleviin kiinteistölainoihin. Tämä tekee niistä turvallisempia sijoituksia, koska olemassa olevilla lainoilla on todistettu maksuhistoria. Lainat ovat myös luonteeltaan lyhytaikaisia, koska ne myönnetään piensijoittajille vuokra-asuntoihin ja fix-and-flip-transaktioihin.
Voittaja - Varainhankinta mahdollisuutta sijoittaa kasvuun, joka yleensä tuottaa korkeamman pitkän aikavälin tuoton. Mutta PeerStreet ja Modiv toimivat paremmin tulojen kannalta, koska kumpikin maksaa jaon kahdesti kuukaudessa. (Fundrise maksaa jaot vain neljännesvuosittain.)
Asiakaspalvelu
- Modivin asiakaspalvelu on tavoitettavissa puhelimitse, sähköpostitse tai verkkoyhteyden kautta normaaleina aukioloaikoina.
- Fundrisen asiakaspalvelu toimii sähköpostitse, mutta sinulla voi olla puhelinyhteys, jos liityt palveluun.
- PeerStreetin asiakaspalvelu on tavoitettavissa puhelimitse tai verkkoviestillä normaaleina aukioloaikoina. Verkkoviestivastaukset saapuvat kuitenkin yleensä vasta seuraavana arkipäivänä.
Voittaja - Modiv, koska se tarjoaa useita tapoja ottaa yhteyttä yritykseen.
Turvallisuus
Modiv ylläpitää teknologiaa ja tiedonhallintajärjestelmiä, jotka on suunniteltu suojaamaan henkilötietojesi luottamuksellisuutta ja turvallisuutta. Yhtiö myös rajoittaa pääsyn ei-julkisiin henkilötietoihin vain niille, joilla on oikeutettu liiketoiminnallinen tarve niihin tai jos laki sitä edellyttää.
Fundrise tarjoaa kaksivaiheisen todennuksen valinnaisena suojausominaisuudena. Se käyttää myös pankkitason turvallisuutta salaamalla sijoittajatiedot AES-symmetrisellä avaimella. Kaikki yhteydet alustaan on salattu "https":n kautta siirtokerroksen suojauksella (TLS).
PeerStreet-verkkotapahtumat tehdään suojatun ja salatun yhteyden kautta käyttäen SSL/TLS: ää, jota kaikki pankit ja rahoitusyritykset käyttävät. Henkilötietoja säilytetään julkisen avaimen salaustekniikalla yrityksen palvelinkeskuksessa. Sillä välin web-hosting-palveluntarjoaja käy läpi säännöllisiä penetraatiotestejä haavoittuvuusarvioinneissa.
Voittaja - Se yhdistää Fundrisen ja PeerStreetin.
Kenelle ne ovat parhaita?
Modiv toimii parhaiten sijoittajille, jotka etsivät tasaista tuloa. Sen lisäksi, että saat osinkoja kahdesti kuukaudessa, saat 97% sijoitetun REIT: n tuottamista voitoista. Se on myös erinomainen sijoitus uusille ja pienille sijoittajille, jotka haluavat päästä liikekiinteistöihin. 500 dollarin vähimmäissijoitus ja akkreditoidun sijoittajan asemavaatimuksen puute avaavat alustan sijoittajille kaikilla tasoilla.
Fundrise on sijoittajille, jotka etsivät kasvua joko ensisijaisena tavoitteena tai tulon ohella. Tämä edellyttää suurempaa riskinsietokykyä, koska kiinteistöjen arvonnousua ei koskaan taata ja sijoitus on pidettävä loppuun asti ennen kuin voitto realisoituu.
PeerStreet sopii erinomaisesti kaikille, jotka haluavat sijoittaa fix and flip -kiinteistökauppoihin. Sen aivan kuten näet HGTV: ssä. Sinun ei tarvitse likaista käsiäsi tai ottaa kaikkia tähän prosessiin liittyviä riskejä. Ottamalla lainaa ihmisille, jotka tekevät lainaa, voit ansaita korkoja, jotka ovat huomattavasti korkeammat kuin perinteisistä lähteistä.
Mikä on paras?
Kaiken kaikkiaan voittaja näyttää olevan Rahankeräys.
- Ensinnäkin sinun ei tarvitse olla akkreditoitu sijoittaja osallistuaksesi alustaan.
- Toiseksi se vaatii alhaisen, vain 1 000 dollarin alkusijoituksen. Kolmanneksi 1 prosentin vuosimaksu, vaikka se ei ole tämän luettelon alhaisin, on varmasti kohtuullinen.
- Ja ehkä tärkeintä, Fundrise on ainoa kolmesta alustasta, joka tarjoaa kasvupotentiaalia.
Jokainen, joka on koskaan sijoittanut kiinteistöihin, tietää, että pääoman arvonnousu on avain. Muut alustat voivat tarjota turvallisempia tulovirtoja kuukausittaisten jakojen muodossa, mutta ne eivät voi vastata kiinteistöjen hintojen nousun tarjoamia kokonaishyötyjä.