"Omaisuuden allokaatio liittyy riskinsietokykyyn", sanoo Portfolio Solutionsin perustaja ja toimitusjohtaja Rick Ferri. "Millä toivot saavuttavasi ja milloin toivot saavuttavasi sen, on väliä resurssien allokaatiota määritettäessä."
Sijoitusstrategiasi tulisi alkaa siitä, mitä tiedät itsestäsi ja mitä toivot saavuttavasi.
”Omat odotukseni kuluista ja katsoen, että jatkan työskentelyä omassa yrityksessäni samalla kun minulla on kolmea eri eläkettä myöhemmin, minulla on varaa olla hieman aggressiivisempi, vaikka olen 50-vuotias”, sanoo Ferri.
Tilanteesi voi kuitenkin olla erilainen, ja sinun on päätettävä, mikä täydellinen vastaavuus ja mikä toimii sinulle parhaiten.
Kokemustaso ja oppimiskäyrä
Ferri huomauttaa, että alkusijoitusstrategiasi tulee perustua kokemuksesi tasoon sekä tietoosi tunnereaktioistasi erilaisissa taloudellisissa tilanteissa. "Opin paljon kovien kolhujen koulusta aloittaakseni", Ferri sanoo. Nuorena ja vielä armeijassa Ferri meni välittäjän luo ja osti osakkeita sijoitusrahastosta. Kuitenkin, kun markkinat putosivat, hän panikoi ja myi ja menetti rahaa.
"Näin muutamaa kuukautta myöhemmin markkinoiden elpyvän, mutta olin jo lukinnut tappioni", Ferri muistelee. – Kävin sitten läpi koko kirjon huonoja virheitä, mukaan lukien yrittäminen poimii osakkeita.”
Kuitenkin, koska hän oli nuori aloittaessaan, Ferri oli aika toipua. Hän päätyi työskentelemään rahoitusalalla ja ajatteli, että se auttaisi häntä ymmärtämään asian. "Ajattelin, että saisin sisäpiirin ja ansaitsen paljon rahaa", hän sanoo. "Mutta se ei todellakaan toimi näin. Löysin indeksoinnin noin seitsemän tai kahdeksan vuoden ajan alalla, tajusin tekeväni kaiken väärin ja aloin vain sijoittaa indeksirahastoihin.
Kun tulet tähän tietoon, käytät sitä omaisuuden allokointi helpottuu. "Ihmiset vievät kokemuksen perusteella erilaisia aikoja siihen johtopäätökseen, että indeksointi on oikea tapa", Ferri sanoo. ”Olin merijalkaväen hävittäjälentäjä. Ei ole realistista kuvitella, että voitaisin markkinat."
Nyt kun Ferri on käynyt läpi a muutama taantuma markkinoilla, hän näkee indeksoinnissa vielä suurempia etuja. "Indeksoinnin avulla voit saada tuottoa markkinoilta ja tehdä sen järkevästi", hän huomauttaa. ”Useimpien ihmisten on vaikea kohdata tätä. Haluamme uskoa, että investoimme supertähtiin ja että voimme voittaa markkinat. Tosiasia on, että varojen allokointi indeksoinnin avulla on paras mahdollisuutesi pitkän aikavälin menestykseen. Sinun ei tarvitse voittaa markkinoita."
Luo täydellinen omaisuusallokaatiosi
Kun olet oppinut indeksoinnin arvon, on aika määrittää resurssien allokaatio. "Se on yksinkertaista, mutta ei helppoa", Ferri sanoo. "Aloita erilaisilla riskeillä maailmassa." Hän suosittelee katsomaan seuraavaa:
- Yhdysvaltain osakeriski
- Kansainvälinen riski
- Korkotuloriskit (erityisesti inflaatio)
- Luottoriski
Tämän lisäksi sinun on otettava huomioon myös oma henkilökohtainen riskiprofiili. Kuinka kauan sinulla on aikaa antaa rahasi kasvaa? Onko sinulla tunnekykyä selviytyä markkinoiden laskusuhdanteesta? Voit käyttää näitä tietoja määrittääksesi, miten portfoliosi rakennetaan.
Ferri tykkää indeksirahastot koska ne ovat edullisia. Voit käyttää indeksirahastoja altistuaksesi suurille kotimaisille ja kansainvälisille osakkeille sekä joukkovelkakirjoille ja muille varoille. Ajan myötä kun opit lisää sijoittamisesta ja itsestäsi sekä reaktioistasi talousuutisiin ja markkinoiden liikkeisiin, Ferri sanoo, että voit muuttaa strategiaasi.
Parasta, mitä voit tehdä, Ferri sanoo, on kuitenkin aloittaa. ”Jos yrität oppia kaiken ensin, et koskaan tule johtopäätökseen. Aloita nyt sen perusteella, mitä tiedät nyt." Tästä syystä Ferri pitää indeksirahastoista. "Osta yksi rahasto", hän suosittelee. "Älä osta nippua. Osta vain yksi tasapainoinen rahasto. Tee se ja aloita sitten tutkiminen."
Hän sanoo myös, että indeksointi tarkoittaa rahan sijoittamista ja jättämistä sinne. On houkuttelevaa yrittää siirtää rahaa paljon ja saada lyhytaikaista etua. Nämä yritykset todennäköisesti epäonnistuvat, koska ihmiset joutuvat tekemään huonoja sijoituspäätöksiä. Vaikka salkkusi tasapainottaminen on järkevää, jotta varojen allokaatio pysyy tavoitteidesi mukaisena, on Ferrin mukaan tärkeää välttää toistuvaa kaupankäyntiä ja pysyä poissa osakepoiminnasta.
"Ihmisten täytyy sotkea sen kanssa ja nähdä asioita, joita ei ole", hän jatkaa. ”Jos haluat olla hyvä sijoittaja, sinun on lopetettava huono käytös. Perusta tuottosi pois markkinoilta. Markkinat eivät ole vihollisia. Me olemme."