Omaisuuden jakaminen vs. Monipuolistaminen: opas aloittelijoille 2021

Kaikkiin sijoituksiin liittyy jonkin verran riskiä, ​​koska ne voivat aiheuttaa tappiota. Vaikka riskiä on mahdotonta eliminoida kokonaan, voit mukauttaa sijoitusstrategiasi taloudellisten tavoitteidesi mukaan. Jos olet uusi sijoittamisessa, olet todennäköisesti tietoinen joistakin sijoittamisen perusperiaatteista, mutta et ehkä ole varma, mitä se kaikki tarkoittaa. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja varojen kohdentamisesta vs. monipuolistaminen ja miten voit toteuttaa nämä kaksi strategiaa sijoitustavoitteidesi saavuttamiseksi

Omaisuuden jakaminen ja hajauttaminen: Investing Foundation

Omaisuuden jakaminen ja hajauttaminen ovat kaksi käsitettä, joista kuulet todennäköisesti uudestaan ​​ja uudestaan. Ne ovat olennaisia ​​strategioita, joita voit käyttää sijoitussalkun rakentamiseen. Se, miten kohdistat omaisuutesi sijoitustavoitteidesi mukaan, määrittää hajautetun salkun kokonaistuloksen.

Nopea katsaus

Mikä on varojen jakaminen?

Omaisuuden jakaminen on sijoitusstrategia, jossa hahmotellaan, miten sijoittajien tulisi jakaa pääomaa salkun eri omaisuusluokkien välillä. Yleensä sijoittajat valitsevat useista sijoitusmuodoista, mukaan lukien joukkovelkakirjat, osakkeet, hyödykkeet, käteinen ja kiinteistöt. Salkkuun sijoitettavien omaisuuserien yhdistelmän valinta voi vaihdella sijoittajan mukaan.

Omaisuuden allokoinnin ensisijainen tavoite on maksimoida odotettu tuotto ja minimoida mahdolliset riskit. Sinulle parhaiten sopiva omaisuuden allokointistrategia riippuu näistä kolmesta tekijästä: riskinsietokyvystä, aikahorisontista ja pitkän aikavälin sijoitustavoitteista. Näiden tekijöiden huolellinen analyysi voi auttaa sinua tekemään järkeviä päätöksiä, jotka sopivat tarpeisiisi.

Voit mitata omaisuuserien kohdistamista prosentteina omaisuusluokista. Käyttämällä omaisuuserien allokointistrategiaa voit sijoittaa eri osuuksiin portfoliosi omaisuusluokista. Voit esimerkiksi sijoittaa 60% osakkeisiin, 20% joukkovelkakirjoihin, 10% käteisvaihtoehtoihin, 5% kansainvälisiin osakkeisiin ja 5% kehittyville markkinoille.

Yleensä kaikki rahaan liittyvä on riskialtista - tietyt omaisuusluokat toimivat eri tavalla riippuen siitä, miten ne reagoivat markkinavoimiin. Varojen allokoinnin tavoitteena on tunnistaa nämä tekijät ja kohdistaa varat asianmukaisesti.

Omaisuuden jakamisen tyypit

Seuraavassa tarkastellaan tarkemmin omaisuusluokkia, joita voit harkita käytettäessä omaisuuden kohdistamista:

• Osakkeet: Osake, joka tunnetaan myös nimellä oma pääoma, edustaa omistajuutta. Kun sinä sijoittaa osakkeeseenostat omistusoikeuden kyseisestä yrityksestä. Osakkeet ovat epävakaimpia omaisuusluokkia, mutta ne tarjoavat suurimman potentiaalin pitkän aikavälin kasvulle.
• Joukkovelkakirjalainat: A sidos edustaa sijoittajan lainaa lainanottajalle, tyypillisesti hallitukselle tai yritykselle. Lainan vastineeksi joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskijat maksavat korkoa koko joukkovelkakirjan voimassaolon ajan. Joukkovelkakirjat ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin osakkeet, mutta niillä on hitaampi kasvumahdollisuus.
• Käteinen raha: Käteinen - mukaan lukien sijoitustodistukset, säästöt ja valtionlainat - on vähiten epävakaa omaisuusluokka, mutta tarjoaa vähiten tuottoa. Ainoa rahavarojen ongelma on inflaatiovaara, joka voi kaataa investointeja ajan mittaan.

Siellä on myös vaihtoehtoiset omaisuusluokatkuten kiinteistöjä ja hyödykkeitä. Näiden luokkien sijoituksiin liittyy omat riskinsä. On tärkeää ymmärtää jokaiseen omaisuusluokkaan liittyvät riskit ennen sijoittamista.

Mitä on monipuolistaminen?

Jos tunnet lauseen "älä laita munia yhteen koriin", sinulla on perustiedot monipuolistamisesta. "Munat" ovat rahasi ja "korisi" ovat sijoituksesi. Monipuolistamiseen kuuluu rahojen jakaminen eri sijoituksille toivoen, että kun yksi sijoitus toimii huonosti, muut korvaavat tappiot.

Hajauttaminen on toinen käsite, joka liittyy läheisesti omaisuuden kohdistamiseen. Se on prosessi, jossa sijoitukset kohdistetaan eri arvopapereihin omaisuusluokkaan riskin hajauttamiseksi. Jokaiselle omaisuusluokalle sijoittamasi omaisuuserien yhdistelmä voi vaikuttaa mahdolliseen tuottoon.

Kunkin strategian ensisijainen tavoite

Monipuolistamisen ensisijainen tavoite on pienentää riskiä, ​​jos jokin sijoituksista menettää rahaa. Jos esimerkiksi päätät sijoittaa osakkeisiin, voit monipuolistaa salkkuasi kohdistamalla pääomaa eri osakemarkkinoiden sektoreille, mukaan lukien tekniikka, terveydenhuolto, energiaaja kuluttajien harkintavaltaa mm. Mutta jos keskityt yhteen teollisuudenalaan, sinulla ei ole hajautettua sijoitussalkkua.

Voit myös sisällyttää varastot eri kokoisia yrityksiä samassa salkussa - esimerkiksi 60% tuumaa suurikokoiset osakkeet, 30% keskisuurissa osakkeissa ja 10% pienikokoisissa osakkeissa. Mitä enemmän monipuolistat, sitä parempi.

Navigoi osakemarkkinoiden epävakautta

Hajauttamisen käsite voi auttaa sinua liikkumaan osakemarkkinoiden epävakaudessa jatkuvasti muuttuvien markkinaolosuhteiden keskellä. Se voi kuitenkin olla pelottavaa, jos sinulla on vähän ymmärrystä osakemarkkinoista. Työskentely sijoitusneuvojan kanssa tai jopa sijoittaminen a robo -neuvonantaja voi auttaa sinua monipuolistamaan salkkuasi taloudellisten tavoitteidesi perusteella.

Tässä on joitain neuvonantajia, jotka voivat auttaa sinua monipuolistaa salkkuasi:

Kohokohdat
Luokitus	9.5/10	9/10	8.5/10
Vähintään avattava tili	$100,000	$0	$0
401 (k) Apu
Kahden tekijän todennus
Neuvoja	Automaattinen	Ihmisen avustama	Automaattinen
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen
Kirjaudu Personal Capital Review	Kirjaudu Parannuskatsaus	KirjauduStash Invest -katsaus

Omaisuuden jakaminen ja monipuolistaminen

• Omaisuuden allokointi ja hajauttaminen ovat läheisesti liittyviä strategioita, joita sijoittajat käyttävät saavuttaakseen pitkän aikavälin sijoitustavoitteet ja hallita markkinoiden epävakautta.
• Vaikka omaisuuden jakaminen on sinun tapaasi jakaa sijoitusdollarit useille omaisuusluokille, monipuolistaminen on näihin omaisuusluokkiin kuuluvien omistusten lukumäärä. Näiden omaisuuserien valitseminen voi vaikuttaa omaisuuden kohdentamisstrategiaan ja monipuolistamiseen.
• Molempien strategioiden tavoitteena on maksimoida mahdollinen tuotto ja minimoida riskit. Tehokkaalla omaisuuden kohdistamisella ja hajauttamisella voit pienentää salkun kokonaisriskiä. Vaikka et voi poistaa riskiä näillä strategioilla, ne voivat auttaa sinua tasoittamaan joitain sijoitussalkun kuoppia.

Mitä eroa on omaisuuden jakamisen ja hajauttamisen välillä?

• Omaisuuden allokointi ja hajauttaminen ovat kaksi usein käytettyä termiä vaihdettavissa. Vaikka molemmat käsitteet voivat kuulostaa samalta, ne ovat erilaisia, mutta toisiinsa liittyviä strategioita.
• Omaisuuden jakaminen on tapa, jolla varat jaetaan salkussasi. Ajatus omaisuuden jakamisesta kestää a paljon aikaa rakentaa. Toisaalta hajauttaminen edustaa investointeja samaa omaisuusluokkaa salkussa.
• Yleensä hajauttaminen on pääoman jakamista useille arvopapereille sama omaisuusluokka - Mitä enemmän omistuksia omaisuusluokassa, sitä hajautetumpi salkku on. Hajauttamalla eri sijoituksia voit minimoida mahdolliset haitat, kun yksi tai useampi osake toimii huonosti.

Jokaisella sijoituksella on jonkinlainen riski. Markkinavoimista riippuen jotkut voivat toimia paremmin ja toiset huonommin. Vaikka omaisuuden jakaminen ja hajauttaminen eivät voi taata voittoa tai suojata tappioilta, jokainen voi vähentää markkinaolosuhteiden muutoksista aiheutuvaa riskiä. Tehokas varojen kohdentamis- ja hajautusstrategia voi vähentää salkun epävakautta.

Monipuolistamis- ja omaisuusjako -strategioiden toteuttaminen

Omaisuuden kohdentamis- ja hajauttamisstrategiat toimivat käsi kädessä kohti sijoitustavoitteitasi. Omaisuuden jakamisella tarkoitetaan pääoman jakamista eri sijoitusryhmille, mukaan lukien osakkeet, rahavarat, joukkovelkakirjat ja muut sijoitukset. Jakautuminen eri omaisuusluokkiin riippuu riskinsietokyvystäsi, iästäsi ja tavoitteistasi. Mutta jos et hajauta salkkuasi, menetysriski on suuri. Tässä tulee monipuolistuminen. Hajauttaminen on tekniikka, jolla sijoituksesi hajautetaan eri arvopapereihin kunkin omaisuusluokan sisällä.

Kun esimerkiksi kohdistat rahasi osakkeisiin, sinulla pitäisi olla erityyppisiä osakkeita, kuten suur-, pienikokoisia ja kansainvälisiä osakkeita. Voit monipuolistua entisestään investoimalla eri toimialoille eri aloilla. Lopullinen tavoitteesi on pienentää kokonaisriskiä ja maksimoida odotettu tuotto.

Salkun analysointi ja tasapainottaminen

Ajan myötä omaisuuden jakaminen voi muuttua alkuperäisestä allokoinnistaan ​​muuttuvien markkinaolosuhteiden vuoksi. Tällaisissa tapauksissa on aika tasapainottaa salkkuasi omaisuuserien yhdistelmään, joka kuvastaa sijoitustavoitteitasi, riskin määrää, jonka otat mielelläsi, ja odotettua tuottoa.

Tasapainotus on prosessi, jolla palautetaan salkku, joka on siirtynyt omaisuuden kohdentamisesta. Voit tasapainottaa salkkuasi myymällä menestyneitä ja ohjaamalla tuotot muihin sijoitusvaihtoehtoihin, jotka eivät ole vielä kokeneet tällaista kasvua.

Bottom Line 

Omaisuuden jakaminen ja hajauttaminen ovat suuria käsitteitä, joilla on kriittinen rooli oppia sijoittamaan. Oikein kohdennettu ja hajautettu sijoitussalkku voi auttaa vähentämään riskejä, vähentämään yleistä epävakautta ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteet.

Haluat ehkä harkita työskentelyä sijoitusneuvoja Kuten Kauemmas, joka voi auttaa sinua suunnittelemaan omaisuuden kohdentamisstrategian ja näyttämään sinulle, kuinka monipuolistaa salkkuasi. Ennen kuin päätät työskennellä näiden ammattilaisten kanssa, tee huolellisuutesi tarkistamalla heidän valtakirjansa ja kokemuksensa.