Sain äskettäin lukijaltani tämän kysymyksen sijoittamisesta Roth IRA: han lähempänä eläkkeelle siirtymistä:
"Olen julkisen koulun opettaja, 46 -vuotias. Minulla on julkinen työntekijän eläke, johon maksan osuuteni, ja voin aloittaa keräämisen eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Minulla on tietysti myös S. S. rahaa. Minulla ei ole luottokorttivelkaa ja olen maksanut kaikki opintolainat. Minulla on ylimääräistä rahaa pelaamiseen. Mietin, onko 46 -vuotiaana järkeä avaa Roth IRA nyt jos minä Suunnitella jää eläkkeelle 9 vuoden kuluttua eikä hänellä ole enää paljon tuloja sijoittaa tuohon Rothiin. Onko 9 vuoden sanomisella, 3500 dollaria vuodessa, Rothiin paljon järkeä. Se jättäisi minulle hyvin vähän ylimääräistä rahaa 9 vuoden aikana. ”
Kiitos kysymyksestäsi. Onnittelut onnistuneesta taloustilanteesta. Olet edistynyt valtavasti!
Tämä on hyvä kysymys. Lyhyt vastaukseni on kyllä, se kannattaa. Vaikka sijoittaisit vain puolet tästä summasta, sijoitat ylimääräisen rahan syrjään eläkkeelle. Jokainen dollari on tärkeä.
Roth IRA on varmasti mainostettu nuorille loistava tapa säästää eläkkeelle, koska: 1. nuorilla on pitkä aika eläkkeelle siirtymiseen-näin ollen enemmän mahdollisuuksia ansaita verotonta tuloa; 2. nuoret ovat todennäköisesti alemmassa veroluokassa nyt kuin eläkkeelle siirtyessään-taas säästää veropäätteitä takapäässä.
Mutta Roth IRA voi silti olla hyödyllinen 40- ja 50 -vuotiaille.
Roth IRA: n hyvä puoli on, että se on erittäin joustava vetäytymisen suhteen.
- Sinun ei koskaan tarvitse käyttää rahaa, jos et halua. Voisit vain siirtää sen perillisillesi.
- Voit odottaa rahan nostamista - kuten 70 -vuotiaana. Sijoituksesi olisi silloin arvokas.
Vertailukohtana 250 dollaria (esim. 40 dollaria), joka on sijoitettu kuukausittain vain yhdeksän vuoden ajan, olisi 75 000 -vuotiaana 150 000 dollaria, kun tuotto on 7%. Ja et maksaisi penniäkään veroa siitä rahasta.
- Voit nostaa kaiken (paitsi tulot) milloin tahansa. Joten jos päätät kahden vuoden kuluttua, että haluat vain rahat mukavalle lomalle, voit tehdä sen. Muista jättää tulot rauhaan.
Roth on myös erittäin joustava sijoitustyypissä, jonka haluat tehdä. Voit pitää sen käteisenä, CD -levyinä, osakkeina, joukkovelkakirjoina, kiinteistöinä, jalometalleina jne. Joten voit todella rajoittaa riskialtistustasi.
Lopuksi, vaikka olen Rothin fani, on myös mahdollista, että a Perinteinen IRA voi olla järkevää ottaen huomioon nykyiset tulosi ja verosi. En ole täysin tietoinen tilanteestasi, joten saattaa olla viisasta istua CPA: n kanssa tai vain maksullinen CFP kysyä heiltä, mikä tili on järkevämpi. Rahani ovat Rothilla, mutta saattaa olla vivahteita, jotka tekevät perinteisestä IRA: sta hyödyllisemmän.
::
Nämä ovat siis minun vinkkini lukijalle. Mitä mieltä olet tilanteesta? Jätä ehdotuksesi alla olevaan kommenttiosaan.
Jatka lukemista:
Parannus vs. Vanguard: Molemmat ovat hienoja, mutta mikä on paras sinulle?
Voinko osallistua sekä Rothin että perinteisen IRA: n toimintaan ja onko raja jaettu?
037: Radikaali henkilökohtainen talous Joshua Sheatsin kanssa
Mitä voit odottaa taloussuunnittelijalta [plus kuinka paljon ne maksavat]
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa takaisin yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.
Hei, olen Philip Taylor (alias "PT"), CPA, bloggaaja ja perustaja FinCon.
Sivutyön aloittaminen johti hämmästyttäviin muutoksiin elämässäni.
Asiantuntijatiimi ja minä käytämme tätä sivustoa jakamaan intohimomme liiketoimintaan, henkilökohtaiseen talouteen, sijoittamiseen, kiinteistöihin ja muuhun.
Missiomme on auttaa sinua parantamaan elämääsi löytämällä ja skaalaamalla osa-aikaista hälinää tai pienyritysideaa.