Wealthfront IRAs 2021: Esitykset, maksut ja yleiskatsaus

Täällä Investor Junkiessa olemme sanoneet paljon Wealthfrontista-yhdestä parhaista Robo-neuvonantajista, joka on jatkuvasti vaikuttanut meihin alhaisilla maksuillaan ja älykkäillä algoritmeillaan. Ja olemme myös sanoneet paljon IRA: sta - henkilökohtaisista eläketileistä, jotka voivat auttaa sinua kasvattamaan rahaa ja antaa sinulle suuria etuja verottajan tullessa.

Mutta entä Wealthfront ja IRA: t?

Kuten käy ilmi, IRA: n avaaminen Varallisuus voi nostaa sinua huomattavasti jalkasäästösi suhteen. Joten katsotaanpa tätä kätevää opasta IRA: lle sijoittamisesta tämän suositun robo -neuvonantajan kanssa.

Miksi sijoittaa IRA: han?

Ensinnäkin keskustelemme nopeasti siitä, miksi IRA: n avaaminen on niin fiksu idea.

IRA on erityinen sijoitustili, jonka avulla voit säästää eläkkeellesi ja lykätä tai poistaa verotaakasi. Avaat IRA: n rahoituslaitoksen (kuten Wealthfrontin tai muun) kanssa robo -neuvonantaja, osakevälitys, pankki jne., joka tarjoaa tämäntyyppisiä tilejä). Huomaa, että voit omistaa IRA: n erillään työnantajan sponsoroimasta 401 (k).

Vaikka IRA -lajeja on useita erilaisia, jokaisella on omat erityisetuutensa, keskitymme näihin kahteen päätyyppiin:

• Perinteinen IRA - Tämän tyypin avulla voit vähentää maksuosuuksia veroilmoituksestasi, ja tilisi tulot voivat kasvaa ilman veroja, kunnes nostat varosi eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Jos olet alle 70 -vuotias, voit osallistua perinteiseen IRA: han. On kuitenkin olemassa tulorajoja, joilla voi saada veroetuja.
• Roth IRA -Tämän tyyppisellä maksulla maksat rahaa, josta olet jo maksanut veroja, joten tilisi tulot voivat olla verovapaita (jos täytät tietyt ehdot). Voit osallistua Roth IRA: han, vaikka olisit yli 70 1/2 -vuotias, kunhan ansaitset edelleen tuloja. On kuitenkin olemassa rajaa kuinka paljon voit ansaita ja edelleen osallistua (vaikka tähän on olemassa keinoja).

Molemmat näistä tilityypeistä voivat auttaa eläkesäästösi yhdistelmää nopeammin kuin tavallisen verotettavan sijoitustilin kanssa. Vaikka useimmissa tapauksissa et voi koskea tulojasi ennen eläkkeelle siirtymistäsi (tai kohtaat ankarat rangaistukset), IRA: t voivat olla paras sijoitusvaihtoehto pitkälle pelille. (Napsauta tästä ja lue lisää Roth IRA: sta vs. Perinteiset IRA: t.)

Wealthfront IRA: n avaaminen

Kuten monet robo-neuvonantajan tilit, Wealthfrontin IRA-sopimukset ovat täydellisiä ihmisille, jotka ovat käytännönläheisiä sijoittajia ja jotka eivät halua hätkäyttää salkun hallintaa ja säätämistä ajan mittaan.

Wealthfrontin tehokkaat tietokonealgoritmit räätälöivät portfolion vastaamaan sijoitustarpeitasi ja riskinsietokykyäsi modernin salkkuteorian perusteella. Portfoliosi mukautetaan automaattisesti, jotta voit säilyttää ihanteellisen omaisuuden.

Portfoliosi koostuu valikoimasta pörssilistattuja rahastoja (ETF) kolmessa laajassa omaisuusluokassa: osakkeet, joukkovelkakirjat ja vaihtoehdot, kuten kiinteistön REITS. Tämä monimuotoisuus voi ehdottomasti olla hyvä asia salkkuusi!

Kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä IRA: n avaamiseksi, on luoda uusi tili Wealthfrontissa ja valita joko a perinteinen tai Roth IRA ja vastaa kyselyyn taloudellisista tavoitteistasi, tarpeistasi ja riskeistäsi toleranssi. Sinun on tehtävä vähintään 500 dollarin alkuinvestointi. Investor Junkie -lukijat voivat kuitenkin saada ensimmäisen 5000 dollarinsa ilmaiseksi käyttämällä tätä linkkiä.

Voitko siirtää IRA: n Wealthfrontille?

Jos sinulla on jo toisen rahoituslaitoksen isännöimä IRA, voit siirtää sen Wealthfrontille. Kun avaat uuden tilin, sinulle tarjotaan tämä vaihtoehto. Nyt kun vaihdat, Wealthfront myy nykyiset salkkuomistuksesi ja käyttää saadut tulot sijoittaakseen omiin salkkuoptioihinsa.

Wealthfront raportoi, että prosessi kestää noin 5–10 työpäivää. Hyvä uutinen: Sinua ei veroteta siirrosta.

Voitko muuntaa perinteisen IRA: n Rothiksi Wealthfrontin avulla?

Valitettavasti Wealthfront ei voi muuntaa Roth IRA: ksi puolestasi. Jos sinulla on perinteinen IRA toisessa rahoituslaitoksessa, sinun on suoritettava muuntoprosessi siellä ennen kuin siirrät tilisi Wealthfrontille.

Mitkä ovat varallisuusrintaman perinteisen tai Roth IRA: n maksut?

Molemmista tileistä Wealthfront perii kiinteän 0,25%: n maksun. Tämä on suhteellisen alhainen verrattuna joihinkin muihin robo -neuvonantajiin - varsinkin kun sinä käytä Wealthfront -tarjouskoodia 5 000 dollarilla hallitaan ilmaiseksi.

Huomaa nyt, että saatat joutua maksamaan Wealthfrontin ETF -rahastojen käytöstä. Olemme kuitenkin havainneet, että nämä maksut ovat vähäiset: keskimäärin 0,18%.

Mitä muita etuja Wealthfront -tilillä on?

Riippumatta siitä, minkä tilin avaat Wealthfrontissa, yksi suurimmista eduista on ilmainen taloudellinen suunnittelu robo -neuvonantajan sopivan tietokonealgoritmin ansiosta tunnetaan nimellä "polku". Pathin avulla Wealthfront voi auttaa sinua asettamaan säästöjä eläkkeellesi (sekä muihin suuriin tapahtumiin, kuten asunnon ostamiseen tai lastesi lähettämiseen college). Wealthfront ottaa huomioon kaikki tilisi - myös muiden rahoituslaitosten tilit - ja antaa sinulle henkilökohtaista taloudellista neuvontaa.

Lisätietoja kaikesta, mitä Wealthfront voi tehdä, tutustu perusteellinen Wealthfront-arvostelu. Ja saadaksesi tietoja muista tähtien IRA -vaihtoehdoista, lue joistakin muita suosikkitilejämme.