Päivitys: CNBC -tutkimuksen mukaan Beam näyttää olevan olla ongelmia palauttaa rahaa asiakkaille. Pääsin ulos kesäkuussa 2018. Ohita Beam ja kokeile yhtä näistä FDIC vakuutetut online -säästötilit sen sijaan.
Minäkäytti Beamia 25. huhtikuuta 2018 ja suunnilleen kesäkuun puoliväliin 2018, ja voin ilmoittaa, että kyllä, osana beetatestiä he maksoivat mukavan 2% APY: n jopa 15 000 dollariin asti. Tämä on huippuluokan korko kesäkuusta 2018 lähtien, vaikka verrataisit sitä muihin korkean koron verkkotileihin.
Tuolloin tunsin oloni mukavaksi rahoillani, vaikka muut online -arvostelijat olivat huolissaan. Puhuin Beam -tiimin kanssa ja uskon, että heillä on vakava tehtävä auttaa ihmisiä säästämään enemmän ja samalla pankkitoimintaa eteenpäin. En enää tunne oloa mukavaksi Beamin kanssa.
Ansaitsinko 4%? Kyllä, mutta vasta ensimmäisenä päivänä, kun minulla oli 3 "Billies" (selitetty alla).
Yhden kuukauden aikana eniten mitä olen koskaan tehnyt Beamilla yksinkertaisesti käyttämällä sovelluksen päivittäistä Billieä, oli 2,99% (päivästä). Saadakseni 4% näyttää siltä, että minun olisi pitänyt tehdä useita asiakaslähetyksiä säännöllisesti.
Hämmentynyt? Käydään läpi perusasiat ja palaan sitten yksityiskohtiin…
Mikä on Beam -pankkitili?
Beam tarjoaa asiakkailleen vaaditun talletuksen tilin, jonka APY -perusta on 2% eikä siihen liity maksuja.
Vaikka tavallisella pankkitilillä voi olla rajoituksia kuukausittain nostettaville nostoille, ja se tarjoaa minimikoron Beamin vaadittuun talletustiliin, voit siirtää varoja tilillesi ja tililtäsi milloin tahansa - ja ansaitset paljon enemmän korkoa kuin mikään tavallinen pankki tarjous.
Tällä hetkellä Beam Caps tilin saldot ovat 15 000 dollaria. Tämä raja voi nousta 50 000 dollariin tulevaisuudessa.
Mitkä ovat vaatimukset?
Beam suorittaa edelleen yksityistä betatestaustaan ja ottaa nimiä julkiselle beetaohjelmalleen (johon osallistun), joten kiinnostuneiden asiakkaiden on haettava pääsyä odotuslistalle. Voit kuitenkin parantaa asemaasi jonotuslistalla viittaamalla ystäviin ja perheeseen.
Jotta voit hakea, sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen, oltava 18 -vuotias ja sinulla on oltava pankkitili osoitteessa nimetty rahoituslaitos, hyväksy palveluehdot ja täytä Beam -hakemus sovelluksessa. Noudattaakseen vaatimusten noudattamista Beam voi ajoittain pyytää kuvallista henkilöllisyystodistusta, lisätietoja tai asiakirjoja. Tein kaiken tämän ja olin todella tyytyväinen aluskokemukseen.
Beamin ominaisuudet
Koska monet rahoituslaitokset tulvat markkinoille pankkisovelluksilla, Beamin oli erotuttava toisistaan. Beamissa on kaksi ominaisuutta, joiden avulla sovellus erottuu muista: 24 tunnin varojen siirrot ja 2% APY.
Varojen siirrot
Jotta voit luoda Beam -tilisi, sinun on linkitettävä se ulkoiseen pankkitiliin. Linkitin omani Capital One 360 -tiliini.
Beam määrittää sitten pääsyn kolmannen osapuolen tilillesi. Sinun on varmistettava, että kaikki tiedot ovat oikein ennen kuin jatkat, koska Beam ei tarkista tilitietoja uudelleen. Tämän avulla voit siirtää varoja tilillesi ja ulos milloin tahansa.
Varojen näkyminen tililläsi kestää noin 24 tuntia. Tämä on paljon nopeampaa kuin useimmat verkkopankkisiirrot.
Sinun on kuitenkin pidettävä mielessä, että Beam ei ole vastuussa mahdollisista lisämaksuista, jotka aiheutuvat tilin tapahtumista. Beam ei veloita mitään maksuja, mutta rahoituslaitoksellasi saattaa olla sääntöjä ja määräyksiä rahojesi siirtämisestä tililtä.
Ansaitse 2% taattu APY (ja lisää se 4%: iin?)
Useimmat suuret laatikot tarjoavat 0,01 prosentin koron säästötileille. Pankki kääntyy ympäri ja saa 4–5% korkoa lainanottajille lainaamastaan rahasta, mikä tarkoittaa, että pankki ansaitsee rahaa kovalla työllä ansaitsemastasi käteisestä. Aivan kuin se ei olisi tarpeeksi turhauttavaa, kun vuotuinen inflaatio on 2%, menetät rahaa pitämällä sen lukittuna säästötileille. "Ansaita" 0,01% korko tarkoittaa, että menetät vähitellen ostovoimaasi.
Tiedätte kuitenkin tämän. Ja siksi käytät online -säästötilit säästöasteiden nostamiseksi. Mutta ne ovat edelleen vain 1,5% - 1,85% (kesäkuussa 2018).
Vaikka taattu APY -peruspohja on 2% (mahtava), Beamin käyttäjät voivat lisätä APY -arvoaan 4%: iin (vaikka en ole koskaan kokenut yli 2,99%) vuorovaikutuksessa sovelluksen kanssa. Käyttäjät voivat hyväksyä ilmaisia palkintoja ("Billies" Beam lingossa) sovelluksessa, mikä lisää tilin APY -arvoa vain yhdeksi päiväksi. Billies saapuu päivittäin klo 18.00-19.00 paikallista aikaa, ja väittää, että ne ovat ilmaisia, helppoja ja ilmaisia merkkijonoista. Mutta seuraavana päivänä korko palaa 2 prosenttiin. Minusta tämä oli pettymys. Palkki on mielestäni liikaa luvattu.
Miten Beamilla on varaa näihin parempiin hintoihin? He sanovat, että se johtuu osittain siitä, että pankilla ei ole tiilirakennetta. Kuten verkkopankit, tämä johtaa alhaisempiin yleiskustannuksiin ja enemmän rahaa asiakkaille. Mutta Beamin mukaan he uskovat myös jakavansa enemmän pankkivoittoja asiakkaidensa kanssa, mikä tarkoittaa, että he voivat tarjota parempaa tuottoa kuin useimmat verkkopankit.
Beam -tilin käytön hyvät ja huonot puolet
Pro: Korkea APY
Epäilemättä APY on Beam -tilin suurin etu. Kukaan muu ei edes tule lähelle. Vaikka todellisessa vertailussa puhut vain ~ 2,5%: sta verrattuna 1,85%: iin, josta saat tällä hetkellä CIT -pankki (ilman ylärajaa tai pelaamista).
Pro: Helppokäyttöisyys
Beam -sovellus on helppokäyttöinen. Sinun ei tarvitse hypätä läpi, jotta voit avata tilin, ja Beam helpottaa varojen siirtämistä ulkoiselta tililtäsi. Prosessi on käyttäjäystävällinen ja käyttöliittymä on erittäin puhdas ja hauska.
Pro/Con: Gamification ja viittaukset
Joka päivä sinun täytyy mennä sovellukseen lisätäksesi APY: täsi käyttämällä Beamin Billie -palkintoja. Voit myös parantaa APY: täsi ohjaamalla asiakkaat sovellukseen. Pelillistäminen voi tehdä rahan ansaitsemisesta hauskempaa joillekin. Mutta minulle tämä on vain pettymys. Aika on minulle arvokkaampaa kuin raha (kuten useimmille ihmisille vaistomaisesti, IMO). Ja Beam jättää sen huomiotta.
En ole sellainen, joka käyttää henkilökohtaisia viittauksia korkojen nostamiseen. Älkää käsittäkö väärin, ansaitsen tämän blogin kaupalliseksi viittausmarkkinoinnin kanssa yhteistyössä saapuvan koulutuksen kanssa. Mutta en lyö ystäviäni, perhettäni ja läheisiä kontaktejani viittauksia varten. Kukaan ei halua olla tuo henkilö.
Huonot puolet: Mahdolliset kolmannen osapuolen maksut
Beam edistää rajoittamatonta varojen siirto -ominaisuuttaan, mikä on varmasti hyödyllinen osa tiliä. Sinun on kuitenkin muistettava, että Beam ei ole vastuussa kolmansien osapuolten maksuista, joita he korostavat käyttöehdot.
Jos nykyiseltä pankkitililtäsi veloitetaan ACH -siirtoja tililtäsi ja tililtäsi, kannattaa olla varovainen. Sen arvoista, en kokenut mitään maksuja Beamin ja Captial One 360: n välillä.
Ennen kuin aloitat Beam -tilin perustamisen, varmista, että ymmärrät pankkisi tapahtumamaksujen rakenteen.
Miksi valita palkki?
Älä valitse Beam. Ohita se ja mene an FDIC Vakuutettu online -säästötili.
Jos haluat 2% koron jopa 15 000 dollarin säästöille paljaalla luulla pankilla vs. ~ 1,5% potentiaalisesti vankempi online-säästötili, niin aloita tilin luominen kaikin keinoin Palkki. Ja jos pidät päivittäisestä pankkisovelluksestasi säästöpossupainikkeen painamisesta, pidät todella ansaitsemastasi korotetusta 0,10–0,99% korosta.
Jatka lukemista:
Kuinka voit liittyä USAA: han (ja saada yhden heidän 7 hämmästyttävästä palvelusta)
8 asiaa, joita tarvitset puhelimellesi rahojesi suojaamiseksi
Maksuton korkean koron sekkitili pienyritysten omistajille: Spark Business [Arvostelu]
Capital One 360 -säästökatsaus
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.