Kuinka sijoittaa opiskelijoille (ja ansaita ensimmäinen miljoona)

Pitäisikö meidän edes puhua siitä, miten sijoittaa opiskelijoille?

Vai pitäisikö meidän vain kehottaa heitä odottamaan valmistumistaan ​​ennen aloittamista ja kutsumaan sitä vain päiväksi? Emme yleensä ajattele sijoittamista opiskelijoiden suhteen, mutta se voi itse asiassa olla tärkeämpi ajatus kuin miltä se näyttää ensi silmäyksellä.

Sijoittaminen kollegion opiskelijana

GFC -lukija huomasi opiskelijoiden sijoittamisen tärkeyden ja esitti seuraavan kysymyksen:

"Hei Jeff. Mikä on paras sijoitusneuvonta, jonka voin antaa kahdelle college -lapselleni? He ovat vielä koulussa (jatko -opiskelijat), mutta tekevät töitä alle pari sataa dollaria viikossa. Molemmilla on tohtorin tutkinto, joten lainat tulevat olemaan melko suuria. Mikä on paras investointisuunnitelma, jonka he voivat nyt aloittaa? Mitä tulee Roth IRA: han, voitko saada enemmän kuin yhden ja onko 1000 dollaria suurin alkuinvestointi? Kiitos."

Rakastan tällaisia ​​kysymyksiä, koska ne vievät meidät suuntiin, joita emme koskaan odota menevän - ja siihen meidän on yleensä mentävä. Mitä enemmän ajattelin tätä kysymystä, sitä tärkeämmäksi tulin ymmärtämään aiheen.

Aina opiskelijoiden ei ole mahdollista aloittaa sijoittamista rahoituksen vuoksi miten ansaita rahaa yliopistossa voi olla vaikeaa. Mutta niille, jotka haluavat investoida yliopistoon, se on todella loistava strategia useilla rintamilla.

Miksi opiskelijan pitäisi sijoittaa - miksi ei odota valmistumisen jälkeen?

Vaikka yleensä ajattelemme sijoittamista aktiviteettina, joka voi ja yleensä pitäisi odottaa valmistumisen jälkeen, pystyin ajattelemaan useita pakottavia syitä yliopiston aloittamiseen:

• Kokea: Opiskelija valmistuu korkeakoulusta ja hänellä on jo kokemusta sijoitustoiminnasta.
• Pesämuna: Opiskelija valmistuu korkeakoulusta ja hänellä on jo ainakin pieni sijoituspesämuna - tämän sijoituksen aika -arvo voi olla valtava.
• Kypsyys: Opiskelija ylittää tärkeän "aikuisten" kynnyksen - investoida - aikaisemmin elämässään kuin useimmat.
• Koulutus: Sijoitusprosessissa opitaan tosielämän opetuksia, joita ei koskaan voisi oppia lukemalla kirjoja, käymällä verkkosivustoilla tai jopa katsomalla ”miten” -videoita.
• Aloite: Juuri aloittaminen on usein suurin yksittäinen este uudelle sijoittajalle, ja jos aloitat jo koulussa, olet jo poistanut sen.
• Mahdollisuudet: Jos voit säästää ja sijoittaa vielä kouluaikana ja hyvin pienillä tuloilla, mieti mitä voit tehdä valmistumisen jälkeen, kun sinulla on kokopäiväiset tulot?

Opiskelijalla, joka saa kokemusta sijoittamisesta yliopistoon - jopa hyvin alhaisella tasolla - on suuri etu verrattuna niihin, jotka eivät ole.

Ja jos sijoittaminen jatkuu yliopiston jälkeen, opiskelijalla on lopulta vielä suurempi etu verrattuna vertaisiinsa, jotka saattavat odottaa useita vuosia valmistumisen jälkeen.

Kuinka sijoittaa opiskelijoille

Suurin yksittäinen askel korkeakouluopiskelijoiden sijoittamisessa on ainakin pienen tilan säästäminen hyvin rajallisella budjetilla. Tämä tarkoittaa, että sijoittaminen on itse asiassa kaksivaiheinen prosessi-säästää rahaa ja sitten sijoittaa se.

Koska lukijan kaksi lasta ansaitsevat "alle pari sataa dollaria viikossa", se on varmasti tiukkaa.

Mutta jos jokainen voisi varata vähintään 20 dollaria viikossa säästöihin ja sijoittamiseen, se olisi yli 1000 dollaria koko vuodeksi.

Ja se on parempi kuin monet ihmiset, jotka tekevät jo kokopäivätyötä.

Yhtä tärkeää on säästää pienikin summa paremmin kuin ei mitään. Koska lapset ovat vielä koulussa, heidän koulutuksensa ovat ja niiden pitäisi olla heidän ensisijaisia ​​tavoitteitaan. Säästäminen ja sijoittaminen on bonus, joka maksaa suuria osinkoja valmistumisensa jälkeen.

Mitä sijoittaa? Osakkeet! Nuorena hyvin varhaisessa iässä sinun pitäisi investoida kasvuun. Pääoman säilyttämisestä tulee tärkeämpää myöhemmin elämässä, mutta opiskelijana sinulla ei ole paljon säilytettävää pääomaa. Painopiste on saatava siihen pisteeseen, missä se on välttämätöntä, ja se saavutetaan parhaiten osakkeilla.

Tämä ei välttämättä tarkoita yksittäisiä osakkeita, mutta voit myös sijoittaa edullisiin, indeksipohjaisiin pörssilistattuihin rahastoihin (ETF), jotka pitävät osakkeita.

Hallitut sijoitukset vs. Itseohjautuva sijoittaminen

Sen lisäksi, että sitoudut säästämään rahaa investointeihin, seuraava suurin päätös on päättää, haluatko käyttää hallinnoitua sijoitustiliä vai itseohjautuvaa sijoittamista.

Hallittu sijoitus

Hallittu sijoittaminen Nimi nimenomaan viittaa siihen, että annat rahasi hoitajalle, joka hoitaa kaikki sijoituksenhallinnan yksityiskohdat puolestasi. Tämä sisältää kaiken salkun allokoinnin luomisesta, erityisten sijoitusten valinnasta ja salkun tasapainottamisesta tarpeen mukaan. Ainoa asia, jonka sinun tarvitsee tehdä hallinnoidulla sijoitustilillä, on rahoittaa se - kaikki muu hoidetaan puolestasi.

Itseohjautuva sijoittaminen

Tämä on tee-se-itse-sijoittaminen (DIY), jossa et ainoastaan ​​rahoita tiliäsi, vaan käsittelet myös kaikki sijoittamistiedot. Voit luoda oman salkkuallokaation, tutkia ja valita tiettyjä sijoituksia ja päättää sitten, milloin ostaa ja myydä ne.

Välillä voit myös tasapainottaa tiliäsi tarpeen mukaan säilyttääksesi halutut sijoitusluokat, kuten korkosijoitusten osakkeet. Voit tehdä itseohjautunutta sijoittamista suosittujen alennussijoitusvälittäjien kautta (katso alla oleva luettelo).

Kumpi sinun pitäisi valita

Yliopisto -opiskelijoille mielestäni onnistunut sijoittaminen on paras valinta. Koska keskityt ensisijaisesti koulutukseesi, sinun on vain luovutettava rahasi johtajalle, joka hoitaa kaiken puolestasi.

On olemassa erilaisia ​​tapoja hyödyntää hallittua sijoittamista. Yksinkertaisin tapa on sijoittaa sijoitusrahastoihin. Voit tehdä tämän sijoittamalla tiettyyn rahastoperheeseen, kuten Fidelity -rahastot tai Vanguardtai voit avata sijoitusvälitystilin ja ostaa sijoitusrahastoja kyseisen tilin kautta.

Toinen vaihtoehto on sijoittaa täysin hallittujen alustojen, yleisesti tunnetun, kautta robo-neuvonantajat. Nämä ovat automatisoituja online -sijoitustenhallintapalveluja, jotka on erityisesti suunniteltu piensijoittajille.

Käännät rahasi alustalle, ja he määrittävät sinulle sijoitussalkun tietokonealgoritmin perusteella. Kun laitat rahaa tilillesi, se sijoitetaan automaattisesti tavoitevarauksen mukaan. Alusta hoitaa myös kaikki tasapainotukset tarpeen mukaan.

Kahden hallinnoidun vaihtoehdon-sijoitusrahastot ja robo-neuvonantajat-välillä robo-neuvonantajat ovat parempi valinta opiskelijoille. Sijoitusrahastoperheet vaativat tyypillisesti suuria alkuinvestointeja, vähintään 1000 dollaria, mutta useammin useita tuhansia. Useita robo-neuvonantajan tilejä voidaan avata ilman rahaa (katso alla oleva luettelo).

Minne sijoittaa pienillä rahasummilla?

Jos olet kiinnostunut itseohjautuvasta sijoittamisesta, on olemassa useita suosittuja sijoitusvälitysyrityksiä, joiden avulla voit avata tilin ilman rahaa. Et kuitenkaan voi aloittaa sijoittamista, ennen kuin olet kerännyt vähintään muutaman sadan dollarin.

Parhaat alennussijoitukset

Ally Invest: Ally tulee markkinoiden edullisimpiin kauppoihin hintaan 0 dollaria osakkeille ja ETF -rahastoille ja 9,95 dollaria sijoitusrahastoille. Sillä on runsaasti resursseja, jotka auttavat uutta sijoittajaa pääsemään alkuun.

TD Ameritrade: TD Ameritrade voi olla helpoin välitys uusille sijoittajille, ja se sisältää paljon Palkkiottomat ETF-rahastot. Voit myös avata useita eläketilejä TD: llä, jolloin pääset alkuun säästämisestä tulevaisuutta varten.

E*Kauppa: Älä etsi muuta kuin E*Trade, jos käyttäjäkokemus on luettelosi kärjessä. E*Trade tarjoaa alan johtavaa sijoitusvaihtoehtoa ja korkoa sekä tarjoaa erinomaisia ​​mobiilikauppaominaisuuksia.

Parhaat Robo-neuvonantajat opiskelijoille

Robo-neuvonantajat ovat hyviä, varsinkin jos manuaalinen kaupankäynti ei miellytä sinua. Kun rahaa virtaa tilille, se sijoitetaan automaattisesti. Se on käytännössä huoleton sijoitusalusta. Täydellinen opiskelijoille, joilla on koulutehtäviä huolissaan!

Paraneminen: Parannus on kuningas robo-neuvonantajien maailmassa, eikä se voisi olla yksinkertaisempaa. Voit valita, kuinka paljon sijoittaa, kuinka usein, ja haluamasi jaottelun osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välillä riskinsietokykysi perusteella. Parannus hoitaa loput alhaisilla maksuilla ja ilman piilotettuja maksuja.

M1 Rahoitus: M1 ravistelee robo-neuvontaa tarjoamalla molempien maailmojen parhaat puolet sijoittajille. M1: n avulla saat automaattisen hallinnan, mutta käytännön valinnan sijoituspaikoista. 100 dollarin vähimmäissijoituksesi jälkeen M1: n palvelut ovat täysin ilmaisia.

Motiivi: Motif on ainutlaatuinen alusta, joka on ihanteellinen, jos olet kiinnostunut tietystä kapeasta tai toimialasta, mutta et ole tarpeeksi tuttu yksittäisten yritysten sijoittamiseen. Valitset vain kokoelman osakkeita, jotka tunnetaan motiivina ja joissa on joukko organisaatioita, ja voit vaihtaa koko aiheen 9,95 dollarilla.

Paras neuvo korkeakouluopiskelijoille

Yksinkertaisesti sanottuna: Sijoita, älä koskaan lopeta!

Niin paljon kuin mikä tahansa muu, sijoittaminen on a tapa. Me kaikki tiedämme, että on olemassa hyviä tapoja ja huonoja tapoja, ja sijoittaminen on yksi parhaista hyvistä. Mitä aikaisemmin sijoituskäytäntö kehittyy, sitä parempi. Tämä tarkoittaa, että opiskeluvuodet ovat itse asiassa erinomainen aika aloittaa tavan luominen.

Taloudelliselta kannalta sijoittaminen voi olla paras tapa kehittää velkaa. Mutta silloinkin vain voi olla!

Ja velka tuo esiin toisen tärkeän asian.

Lukija osoittaa, että molemmat hänen lapsistaan, jotka opiskelevat, keräävät "lainoja (jotka) tulevat olemaan melko suuria". Kun se tulee opintolainat, puhumme vakuudettomasta velasta. Tämä tarkoittaa, että vaikka opintolainat voivat olla asuntolainan kokoisia, ei ole velkaa suojaavaa omaisuutta, joka voitaisiin myydä sen poistamiseksi.

Sijoitukset voivat olla seuraavaksi paras vaihtoehto. Toki siihen mennessä, kun lukijan lapset pääsevät kouluun, heillä ei ole läheskään yhtä paljon rahaa sijoituksissaan kuin opintolainavelkaan.

Mutta vuosien kuluessa ja heidän opintolainavelkansa vähentyessä asteittain poistojen vuoksi heidän sijoitustensa arvo kasvaa. Jossakin vaiheessa heidän sijoitussalkunsa voivat nousta tasolle, jolla rahat voidaan käyttää opintolainojen maksamiseen.

Tämä luo tilanteen, jossa erittäin suuret opintolainavelat - joiden maksaminen voi kestää 20 vuotta - voitaisiin maksaa pois kymmenessä vuodessa tai vähemmän.

”… Roth IRA, voitko saada enemmän kuin yhden ja onko 1000 dollaria suurin alkuinvestointi?”

Tämä on lukijan viimeinen kysymys, ja haluan käsitellä sitä, koska se on tilaisuus tuoda esiin Roth IRA: n ainutlaatuiset edut erityisesti opiskelijoille.

Jos haluat vastata lukijan kysymykseen suoraan, kyllä, sinulla voi olla useampi kuin yksi Roth IRA. Ja 1000 dollaria ei ole suurin alkuinvestointi. Yliopisto -opiskelija - tai kuka tahansa muu - voi sijoittaa jopa 5500 dollaria vuodessa Roth IRA: han (tai 6500 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi).

Mutta haluan palata Roth IRA: n etuihin opiskelijalle. Mielestäni Roth IRA on yksi parhaista investoinneista opiskelijoille ja yleensä nuorille.

Tässä syy:

• Koska maksu ei ole verovähennyskelpoinen, se voidaan nostaa tililtä milloin tahansa ilman tuloverovelkaa tai ennenaikaista peruuttamissakkoa. Jos opiskelija tarvitsee rahat ajoissa, hän voi aina saada sen.
• Roth IRA: n rahat kerääntyvät verotuksen perusteella. Tämä mahdollistaa sijoitustuottojen nopeamman keräämisen tilille.
• Roth IRA on eläketili, joten kun aloitat jo koulussa, sinulla on suuri etu, kun pääset ulos ja aloitat työnteon, ja aloitat maksujen suorittamisen työnantajasuunnitelmaan. Roth IRA on suuri etumatka elämäsi suurimpaan säästötehtävään.

Lukija ei nimenomaisesti pyytänyt näitä tietoja, mutta luulen Roth IRA on hyvä sijoitus korkeakouluopiskelijoille, että kannattaa aloittaa sellainen, jos harkitset sijoittamista yleensä.

Ehdottaisitko erilaisia ​​strategioita opiskelijoiden sijoittamisesta?