Kiva ja uusi Kiva Zip auttavat yrittäjiä

Sana yrittäjä herättää mielessämme erityisen kuvan: go-getter-tyyppi loistava idea, paljon intohimoa ja mahdollisuus saada valtavia varoja unelmansa toteuttamiseksi.

Valitettavasti monille mahdollisille yrittäjille Amerikassa ja kehitysmaissa rahan saanti on kompastuskivi suuren idean ja kestävän liiketoiminnan välillä. Turhauttavinta näille pienyritysten omistajille on se, että he tarvitsevat usein vain pienen pääomamäärä - pienet ja keskisuuret pankit, joista perinteiset pankit eivät ole täysin kiinnostuneita lainananto.

Tuossa Kiva (ja nyt Kiva Zip) tulevat sisään. Kiva on ehkä tunnetuin kaikki mikrorahoitussivustot, ja se on auttanut pienyritysten omistajia vuodesta 2005. Kiva, joka on swahili yhtenäisyyden puolesta, tarjoaa lainanantajille Amerikassa mahdollisuuden auttaa yrittäjiä ympäri maailmaa alkaen 25 dollarin lainauslisäyksistä. Kiva Zip on Kivan uusi projekti, jonka avulla voit tehdä suoraan lainat yrittäjille Keniassa ja Yhdysvalloissa

Kuinka perinteinen Kiva toimii

Lainanantajat voivat etsiä eri yrittäjiä verkkosivustolta löytääkseen yrityksiä lainatakseen. Lainattu raha lähetetään sitten suoraan paikalliselle mikrorahoituslaitokselle, joka hallinnoi lainaa yrittäjälle. Kun laina maksetaan takaisin, rahat tulevat saataville lainanantajan tilille joko nostoa tai uudelleenlainaamista varten. Kaikki yrittäjät tarkistetaan luottokelpoisuutensa ja kykynsä maksaa laina takaisin ennen kuin he voivat lainata, ja Kiva voi ylpeillä yli 99%: n takaisinmaksuprosentista.

Kiva-lainanantajat eivät ansaitse korkoa lainoistaan, vaikka yrittäjät maksavat korkoa mikrorahoituslaitokselle lainan takaisinmaksun yhteydessä. Tämä kiinnostus voi ilmeisesti olla jopa 30%, joka saattaa kuulostaa äärimmäisen korkealta, mutta on tärkeää muistaa, että monissa näistä maista lainojen korot voivat olla jopa 80% tai enemmän. Korkoa käytetään pitämään paikalliset lainalaitokset toiminnassa, mikä tarkoittaa, että ne voivat jatkaa lainaamista ja auttaa paikallisia yrittäjiä.

Voit silti ansaita rahaa lainallasi

Vaikka et ansaitse korkoa Kiva -lainallasi, osaavat lainanantajat voivat silti löytää tapoja saada vaatimaton tuotto rahoilleen. Jos esimerkiksi käytät a käteinen takaisin luottokortti Voidaksesi maksaa lainaasi (ja maksaa saldosi kokonaan) olet itse ansainnut lainalle korkoa, vaikka koko maksun saaminen Kivalta kestää jonkin aikaa.

Kiva Yhdysvalloissa ja Kiva Zip

Mikroluotonantajat ja yrittäjät ovat jo vuosia halunneet luoda Kiva-mallin amerikkalaisille pienyrityksille, mutta SEC: n vaatimukset ja määräykset tekivät sen mahdottomaksi. Ennen vuoden 2012 JOBS -lain voimaantuloa yhdysvaltalaisilla yrityksillä ei voinut olla enempää kuin 500 osakkeenomistajaa, ennen kuin sen piti tulla julkisesti rekisteröity yhtiö. Kun otetaan huomioon se tosiasia, että mikroluotonanto voi helposti johtaa moniin ”osakkeenomistajiin”, Kiva ei voinut käyttää joukkorahoitusvaltaansa kotona. Mutta uusi lainsäädäntö nosti SEC -vaatimuksen osakkeenomistajien määrän 2 000: een, mikä mahdollisti sen, että Kiva voi auttaa pieniä ja vaikeuksissa olevia yrityksiä täällä Yhdysvalloissa.

Lisäksi se, että Kiva tai sen lainanantajat eivät tuota voittoa, auttaa pitämään amerikkalaiset mikrolainat laillisina. Kuten Kivan perustaja Premal Shah selitti Gregory Ferensteinille TechCrunch,

”Kiva on voittoa tavoittelematon järjestö, joka ei ansaitse rahaa lainoistamme, vaan olemme riippuvaisia ​​valinnaisista lahjoituksista. Kiva -lainanantajat eivät ansaitse rahaa lainaamastaan ​​rahasta, he odottavat vain, että lainaksi asettamansa rahat maksetaan takaisin. Tämän mallin vuoksi Kivan joukkorahoitusalusta on SEC -sääntöjen ulkopuolella. ”

Kuten jokainen amerikkalainen, joka on yrittänyt saada lainaa talouden taantuman jälkeen, voi todistaa, että meillä on vaikea luotto ja usein näyttää siltä, ​​että lainaa voivat saada vain ne, jotka eivät sitä oikeasti tarvitse. Kun Kiva lainaa nyt Amerikassa, mikrolainanantajat voivat tietää, että he auttavat yksittäisiä yrittäjiä-ja koko taloutta-pääsemään takaisin raiteilleen.

Kiva tarjoaa tällä hetkellä lainoja yhdysvaltalaisille yrittäjille pääverkkosivustonsa kautta (perinteisen "kenttäkumppanien" mallin mukaisesti) ja uuden suoran henkilökohtaisen projektinsa kautta, Kiva Zip. Tässä on video, joka selittää onnistuneen Kiva Zip -lainan:

Henkilökohtainen lainaus ja läpinäkyvyys

Haku Kivan yrittäjäluettelosta tarjoaa sinulle monia lainausvaihtoehtoja maanviljelijöistä, paimenista, ompelijoista ja kalastajista syrjäisissä paikoissa opettajiin ja yritysten omistajiin Amerikassa.

On kuitenkin tärkeää huomata, että useimmat yrittäjät, jotka voit valita auttamaan Kivan pääsivustolla, ovat jo tehneet sen lainat oli maksettu etukäteen ennen kuin he saavat profiilinsa listalle sivustolle. Mikrorahoituksen käytännön kysymykset tekevät varojen maksamisen lähes mahdottomaksi tietyn yrittäjän lainan rahoittamisen jälkeen. Sen sijaan paikalliset mikrorahoituslaitokset antavat yrittäjille lainahakemuksia, ja lainanantajan rahat käytetään lainan täyttämiseen niin, että uusille lainanottajille on käytettävissä rahaa.

Kiva joutui tulen alle useita vuosia sitten, koska hän ei tehnyt tätä prosessia mahdollisimman selväksi. Ilmeisesti, kun sivusto alkoi, heidän alkuperäinen malli varmisti, että lainanantajat antoivat suoraan tietyille yrittäjille. Kivan kasvaessa oli kuitenkin paljon käytännöllisempää ja yrittäjille hyödyllisempää varojen maksaminen etukäteen tiettyjen yrittäjien tarinoiden julkaisemiseen - mutta verkkosivusto ei välttämättä tehnyt sitä selväksi keskimääräiselle lainanantaja. (Tämä tieto oli saatavilla, se vaati vain hakua sivustolta löytääkseen).

Siitä lähtien Kiva on yrittänyt tehdä prosesseistaan ​​mahdollisimman selkeitähyödyntäen silti henkilöiden välisen lainaamisen hyvänolon luonnetta. Vaikka voi olla pettymys tietää, että rahasi eivät mene suoraan Tadžikistanin vuohenpaimenelle tai Oregonin Eugene-leipomon omistajalle, jonka tarinat ovat mielestäsi vakuuttavia, lainanantajien tulee muistaa, että heidän rahansa maksetaan niitä tarvitseville, ja ilman näitä liikuttavia tarinoita kukaan ei voisi palvella itseään ja omaa asemaansa rahoitusta.

Kiva Zipin kanssa tämä ei ole ongelma. Lainat myönnetään suoraan yrittäjälle, eikä "kenttäkumppania" tarvita lainan maksamiseen etukäteen.

Bottom Line

Kiva itse myöntää, että mikrorahoitus ei ole mikään hopeamerkki köyhyysongelmien ratkaisemiseksi monilla alueilla maailma - mutta se on silti loistava rahankäyttö ja voi antaa vaikutusvaltaa väestölle, jota muut rahoitukset eivät palvele palvelut.

Kaiken kaikkiaan tämä on sekä matalan riskin että hyvän olon tapa lainata rahaa.

Mitä mieltä olet Kivasta ja sen liittymisestä Yhdysvaltojen mikrolainaukseen? Oletko koskaan osallistunut Kiva -lainaan? Entä Kiva Zip? Käytätkö sitä vielä?

Tietoja Emily Guy Birkenistä

Emily Guy Birken on palkittu kirjailija, kirjailija, rahavalmentaja ja eläkeasiantuntija. Hänen neljä kirjaansa sisältävät Viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, Valitse eläkkeesi, Saat sosiaaliturvan toimimaan puolestasija Lopeta taloudellinen stressi nyt.